洛政辦〔2012〕68號《洛陽(yáng)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用評級工作指導意見(jiàn)（試行）的通知》

《洛陽(yáng)市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用評級工作指導意..》






洛政辦〔2012〕68號

各縣（市、區）人民政府，市人民政府有關(guān)部門(mén)，洛陽(yáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區管委會(huì )，洛陽(yáng)新區管委會(huì )辦公室，各有關(guān)單位：

《洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用評級工作指導意見(jiàn)（試行）》已經(jīng)市政府第117次常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)，現印發(fā)給你們，請認真遵照執行。

二〇一二年六月四日

洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用評級工作指導意見(jiàn)（試行）

為進(jìn)一步提高中小企業(yè)信用管理水平，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，增強中小企業(yè)市場(chǎng)競爭力，決定在全市范圍內開(kāi)展中小企業(yè)信用評級工作?，F結合我市實(shí)際，提出以下指導意見(jiàn)。

一、工作目標

按照“政策引導、分步實(shí)施、內外結合、穩步推進(jìn)”的原則，從積極參與中小企業(yè)信用體系建設、目前尚未達到銀行貸款條件或信貸需求沒(méi)有得到有效滿(mǎn)足的中小企業(yè)中，每年選擇一定數量中小企業(yè)列入評級計劃，引入外部評級機構為其提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，進(jìn)一步增強其融資能力。利用3年左右的時(shí)間，使列入評級計劃的中小企業(yè)達到以下目標：一是信用意識明顯增強；二是信用等級有所提升；三是企業(yè)管理水平有所提高；四是通過(guò)強化信用評級體系建設，開(kāi)展信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng )新，使大多數中小企業(yè)有效信貸需求得到基本滿(mǎn)足。

二、工作措施

（一）宣傳動(dòng)員。舉行中小企業(yè)信用評級工作啟動(dòng)儀式，對中小企業(yè)信用評級工作進(jìn)行宣傳、動(dòng)員，增強全社會(huì )對中小企業(yè)信用體系建設的認識和關(guān)注程度。

（二）申報和篩選推薦。參加信用評級的中小企業(yè)，由兩種方式確定：一是由中小企業(yè)向所在縣（市、區）政府金融工作部門(mén)進(jìn)行申報，由各縣（市、區）政府金融工作部門(mén)根據企業(yè)規模、經(jīng)營(yíng)能力、財務(wù)管理、獲利能力和履約情況等指標進(jìn)行篩選，再向參與評級工作的金融機構或信用評級機構推薦；二是由中小企業(yè)直接向參與評級工作的金融機構申報，由金融機構篩選并向信用評級機構推薦。

（三）金融引領(lǐng)。各金融機構要在中小企業(yè)信用評級工作中發(fā)揮引領(lǐng)作用，多種形式、多種舉措推動(dòng)評級工作順利開(kāi)展。根據金融機構的授信管理實(shí)際，地方法人金融機構應先行先試，其他各銀行業(yè)金融機構也要積極參與，穩步推進(jìn)。

（四）信用培植。開(kāi)展全市中小企業(yè)信用培植活動(dòng)，強化企業(yè)誠信意識，提高信用評級，最終達到銀行授信門(mén)檻。由信用評級機構根據企業(yè)信用管理制度的完善程度，分期分批對列入計劃的企業(yè)開(kāi)展信用管理培訓，提升企業(yè)信用管理能力。

（五）財務(wù)輔導。各金融機構、信用評級機構及政府相關(guān)部門(mén)要面向中小企業(yè)，定期組織集中財務(wù)輔導，宣講財務(wù)管理知識，幫助企業(yè)建立規范的財務(wù)制度，逐步提升企業(yè)財務(wù)信息的可信度。一是提供政策咨詢(xún)和信息服務(wù)。包括國家宏觀(guān)經(jīng)濟與中小企業(yè)政策，本地區中小企業(yè)發(fā)展政策措施與金融機構信貸管理政策等。二是提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。三是推介金融產(chǎn)品。特別是適合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)方式，及獲得信貸支持應具備的條件。

（六）信用評級。由信用評級機構對申報和篩選推薦的中小企業(yè)，依據企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、獲利能力、償債能力、履約記錄、發(fā)展前景等要素在定量、定性分析的基礎上開(kāi)展信用評級。信用等級分為三等九級，分別表示為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，評級結果納入人民銀行企業(yè)征信管理系統。加強地方法人金融機構與信用評級機構合作，將外部評級指標納入內部信用評級系統，實(shí)現內外部評級的有機結合，完善信貸風(fēng)險管理。

（七）結果運用。建立中小企業(yè)信用評級報告使用制度。將信用評級結果較高的企業(yè)推薦給轄區各金融機構，引導各金融機構對信用企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和信貸優(yōu)惠。在政府采購招投標、政府貼息扶持的項目評定、政府組織的評選表彰活動(dòng)等經(jīng)濟管理工作中使用和參考中小企業(yè)信用評級報告，發(fā)揮信用評級報告的重要參考作用。

三、實(shí)施步驟

中小企業(yè)信用評級工作從2012年6月份開(kāi)始，為期3年，分為籌備階段和實(shí)施階段。

第一階段：籌備階段（2012年6月）。（1）成立領(lǐng)導小組，舉行中小企業(yè)信用評級工作啟動(dòng)儀式，對首批參加信用評級的中小企業(yè)進(jìn)行初選；（2）制定外部評級機構的備案管理和監督辦法，通過(guò)公開(kāi)、公正的方式確定2-3家合作的信用評級機構；（3）地方法人金融機構制定相應配套支持中小企業(yè)信用評級工作的實(shí)施方案。

第二階段：實(shí)施評級階段（2012年7月至2015年6月）。（1）對參加評級的中小企業(yè)進(jìn)行信用培植和財務(wù)輔導，并督導評級機構分批開(kāi)展評級工作，動(dòng)態(tài)跟蹤管理；（2）協(xié)調并推動(dòng)地方法人金融機構與外部評級機構的合作事項；（3）建立信用評級工作長(cháng)效機制。

四、保障機制

（一）加強組織領(lǐng)導。成立洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用評級工作領(lǐng)導小組，對全市中小企業(yè)信用評級工作統一領(lǐng)導、管理和組織實(shí)施。領(lǐng)導小組由市政府主要領(lǐng)導任組長(cháng)，市政府金融辦、市財政局、人民銀行洛陽(yáng)市中心支行、市政府信用辦、有關(guān)金融機構等部門(mén)為成員單位。領(lǐng)導小組下設工作推進(jìn)辦公室和評級管理辦公室。工作推進(jìn)辦公室設在市政府金融辦，主要負責中小企業(yè)信用評級工作的宣傳動(dòng)員，協(xié)調政府相關(guān)部門(mén)審核參評中小企業(yè)的相關(guān)信息，安排各縣（市、區）政府金融工作部門(mén)篩選和推薦轄區企業(yè)參加評級，落實(shí)政府的獎補政策等。評級管理辦公室設在人民銀行洛陽(yáng)市中心支行，主要負責信用評級工作的日常管理和具體實(shí)施，組織各金融機構參與企業(yè)信用培植和財務(wù)輔導，出臺對外部評級機構的管理和監督辦法，規范評級機構的選擇，組織對評級機構的業(yè)務(wù)監管和評級效果進(jìn)行評價(jià)。

（二）完善中小企業(yè)擔保服務(wù)體系。一是規范整頓全市擔保機構，努力構建多層次、多元化的融資擔保體系；二是做大做強政策性擔保機構，發(fā)展擔保集團，提高擔保能力；三是強化金融機構與擔保機構之間的合作，協(xié)調提高對信用企業(yè)貸款擔保的放大比例，有效破解信用等級好的企業(yè)貸款擔保難題。

（三）搭建中小企業(yè)金融服務(wù)平臺。一是搭建中介服務(wù)平臺。推動(dòng)成立“金融服務(wù)中心”等中介組織，積極吸引金融、政策性擔保、信托、融資租賃、風(fēng)險投資、信用評級等機構聚集，為中小企業(yè)提供政策法律、融資服務(wù)、信用咨詢(xún)等方面的服務(wù)；二是開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)需要的金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，實(shí)現高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（四）加強中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng )新。一是實(shí)行幫扶。各金融機構對列入發(fā)展規劃的中小企業(yè)進(jìn)行對口幫扶，引導中小企業(yè)逐步實(shí)現信用升級，最終達到銀行授信門(mén)檻；二是優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程。積極宣傳推廣偃師市農信聯(lián)社“星光大道”授信評級的做法，在評級基礎上，針對企業(yè)不同等級給予不同的信用貸款額度和綜合授信額度，實(shí)行中小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款、自助可循環(huán)貸款，推行“一次核定，隨用隨貸，額度管理，循環(huán)使用”的中小企業(yè)信貸管理新模式；三是創(chuàng )新貸款方式。積極推廣利用知識產(chǎn)權、股權、土地承包權、應收賬款質(zhì)押等適合中小企業(yè)的信貸新產(chǎn)品；四是對不同信用等級的中小企業(yè)提供差別化金融服務(wù)，在信貸政策、票據融資、利率等方面給予不同的優(yōu)惠支持。在風(fēng)險可控情況下，可適當發(fā)放一定比例的信用貸款。五是開(kāi)辟“綠色通道”。對信用評級達到一定級別的中小企業(yè)，依據風(fēng)險可控程度，當企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中急需貸款支持時(shí)，在授信額度內隨到隨貸，并在一個(gè)工作日內發(fā)放到賬。

（五）建立中小企業(yè)信用評級工作督導制度。市中小企業(yè)信用評級領(lǐng)導小組每季度召開(kāi)一次例會(huì )，聽(tīng)取金融機構支持開(kāi)展中小企業(yè)信用評級工作情況，分析并解決評級工作中的難點(diǎn)，督導評級工作順利開(kāi)展。

（六）加大政策扶持力度。一是進(jìn)一步落實(shí)中小企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)補助資金政策。擔保機構對參與評級的中小企業(yè)積極提供貸款擔保支持的，市財政將根據《洛陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)補助資金管理暫行辦法》（洛金財〔2009〕20號），給予擔保機構一定的補助獎勵；二是建立評級工作財政獎補措施。為鼓勵我市中小企業(yè)參與評級，不加重其財務(wù)負擔，由推薦并參與企業(yè)評級的金融機構承擔相應評級費用。從2012年起，3年內市財政每年安排200萬(wàn)元，采取以獎代補方式給予金融機構評級費用補貼，按照每家參與評級企業(yè)補貼2000元的標準據實(shí)撥付，推動(dòng)此項工作順利開(kāi)展。