保監壽險〔2016〕230號《中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強養老保障管理業(yè)務(wù)監管有關(guān)問(wèn)題的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強養老保障管理業(yè)務(wù)監管有關(guān)問(wèn)題的通知

保監壽險〔2016〕230號

各養老保險公司、建信養老金管理有限責任公司：

為進(jìn)一步加強新形勢下的養老保障管理業(yè)務(wù)監管，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保護消費者合法權益，推動(dòng)養老保障管理業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展，根據《養老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》（保監發(fā)〔2015〕73號）、《中國保監會(huì )關(guān)于強化〈養老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法〉執行有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監壽險〔2016〕99號）等相關(guān)規定，現就有關(guān)事項通知如下：

一、開(kāi)展養老保障管理業(yè)務(wù)的養老保險公司和養老金管理公司注冊資本不得低于5億元人民幣，且須始終維持不少于5億元人民幣的凈資產(chǎn)。

二、養老保障管理產(chǎn)品應根據投資組合開(kāi)放頻率和組合資產(chǎn)整體變現能力，在投資組合說(shuō)明書(shū)中明確投資組合的開(kāi)放頻率以及不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)資產(chǎn)、其他金融資產(chǎn)等另類(lèi)資產(chǎn)的投資比例。

（一）開(kāi)放式投資組合開(kāi)放頻率為30天以下的，另類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不得超過(guò)該投資組合資產(chǎn)的20%；

（二）開(kāi)放式投資組合開(kāi)放頻率為30天（含）以上180天以下的，另類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不得超過(guò)該投資組合資產(chǎn)的30%；

（三）開(kāi)放式投資組合開(kāi)放頻率為180天（含）以上360天以下的，另類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不得超過(guò)該投資組合資產(chǎn)的40%。

（四）其他開(kāi)放頻率開(kāi)放式投資組合另類(lèi)資產(chǎn)的投資比例應遵照保監發(fā)〔2015〕73號的規定執行。

三、封閉式投資組合債券正回購的資金余額不得高于投資組合資產(chǎn)凈值的100%。

四、80%以上的投資組合資產(chǎn)投資于流動(dòng)性資產(chǎn)的，為貨幣型投資組合。貨幣型投資組合債券正回購的資金余額不得高于投資組合資產(chǎn)凈值的35%，但發(fā)生巨額領(lǐng)取、連續3個(gè)交易日累計領(lǐng)取投資組合總份額20%以上或者連續5個(gè)交易日累計領(lǐng)取投資組合總份額30%以上，以及養老保障管理產(chǎn)品管理人之外的因素導致正回購比例不符合上述規定的除外。

五、巨額領(lǐng)取發(fā)生情形是指養老保障管理產(chǎn)品開(kāi)放式投資組合單個(gè)開(kāi)放日凈領(lǐng)取申請超過(guò)上一日該投資組合總份額的10%。開(kāi)放式投資組合建立初期，以及由于巨額領(lǐng)取或市場(chǎng)波動(dòng)等因素引起產(chǎn)品規模變動(dòng)致使投資組合不符合投資組合說(shuō)明書(shū)規定的比例限制的，養老保障管理產(chǎn)品管理人應在30個(gè)工作日內調整至規定范圍內。

六、養老保障管理產(chǎn)品應根據投資組合類(lèi)型采用適當的估值方法進(jìn)行估值。對于采用攤余成本法估值的投資組合，養老保障管理產(chǎn)品管理人應建立內部偏離度管控機制，即當采用攤余成本法計算的投資組合估值與投資組合公允價(jià)值產(chǎn)生較大差異時(shí)，養老保障管理產(chǎn)品管理人應及時(shí)修正組合估值至合理水平，有效控制組合異常波動(dòng)風(fēng)險。上述情形及處理方式應當在產(chǎn)品管理合同或投資組合說(shuō)明書(shū)中約定并向客戶(hù)履行相應風(fēng)險揭示義務(wù)。

七、養老保障管理產(chǎn)品管理人不得為養老保障管理產(chǎn)品客戶(hù)領(lǐng)取行為提供墊資。

八、開(kāi)放式投資組合受托管理的個(gè)人委托人資金初始金額不得低于1000元人民幣。

九、養老保障管理產(chǎn)品管理人開(kāi)展養老保障管理業(yè)務(wù)，應根據管理合同約定收取管理費用，管理費用可以包括初始費、管理費、投資管理費、托管費、解約費、投資轉換費。管理費是指養老保障管理產(chǎn)品管理人為養老保障管理基金提供受托管理、賬戶(hù)管理、待遇支付以及向銷(xiāo)售機構支付的服務(wù)費等費用。

十、養老保障管理產(chǎn)品投資組合的資產(chǎn)配置范圍包括流動(dòng)性資產(chǎn)、固定收益類(lèi)資產(chǎn)、權益類(lèi)資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)資產(chǎn)以及其他金融資產(chǎn)。養老保障管理產(chǎn)品可以投資于保監會(huì )批準的股權投資計劃，但應當遵循安全性、收益性和流動(dòng)性原則，審慎投資，防范風(fēng)險。

十一、養老保障管理產(chǎn)品參與股指期貨交易僅限于對沖或規避風(fēng)險，不得用于投機目的。養老保障管理產(chǎn)品資金參與股指期貨，應符合中國保監會(huì )關(guān)于保險資金參與金融衍生產(chǎn)品交易以及保險資金參與股指期貨交易的相關(guān)規定。

十二、養老保障管理產(chǎn)品管理人進(jìn)行委托投資的，應按照中國保監會(huì )關(guān)于保險資金委托投資的規定以及針對各投資品種的相關(guān)規定，選擇符合資質(zhì)條件、具備相應投資能力的投資管理人。

十三、接受養老保障管理產(chǎn)品管理人委托的投資管理人應制定完善的養老保障管理產(chǎn)品基金受托投資管理制度，并對其負責投資管理的養老保障管理基金實(shí)行第三方托管制度。接受委托的投資管理人管理的養老保障管理基金及其運用形成的財產(chǎn)和收益，應歸入養老保障管理資產(chǎn)，并獨立于任何為基金管理提供服務(wù)的自然人、法人或其他組織的固有財產(chǎn)及其管理的其他資產(chǎn)，相關(guān)機構不得對受托投資的養老保障管理基金采取強制措施。

十四、養老保障管理產(chǎn)品管理人及投資管理人投資保險資金運用范圍內的各類(lèi)資產(chǎn)，應按照中國保監會(huì )關(guān)于各類(lèi)資產(chǎn)投資的相關(guān)規定開(kāi)展具體投資行為。

十五、養老保障管理產(chǎn)品管理合同中有明確規定，或者取得委托人或受益人同意的，養老保障管理基金的資產(chǎn)類(lèi)賬戶(hù)之間、或者與養老保障管理產(chǎn)品管理人自身及其管理的其他資產(chǎn)類(lèi)賬戶(hù)之間，可以約定公平的市場(chǎng)價(jià)格相互交易，但應按照保監壽險〔2016〕99號相關(guān)規定履行信息披露義務(wù)。

十六、養老保障管理產(chǎn)品管理人及投資管理人應公平對待所管理的不同產(chǎn)品資產(chǎn)，避免利益沖突，嚴禁可能導致利益輸送、不公平交易的各種行為。

十七、養老保障管理產(chǎn)品管理人應按時(shí)向中國保監會(huì )報送相關(guān)報表及報告，包括每月結束后10日內報送上月統計表，每季結束后20日內報送上季度統計表，每年2月28日之前報送上年度業(yè)務(wù)專(zhuān)題報告。

十八、養老保障管理產(chǎn)品管理人應當加強養老保障管理產(chǎn)品銷(xiāo)售管理，在宣傳、銷(xiāo)售養老保障管理產(chǎn)品時(shí)嚴格遵守保監發(fā)〔2015〕73號和保監壽險〔2016〕99號文件等相關(guān)規定，向客戶(hù)進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不得存在欺騙客戶(hù)、隱瞞與合同有關(guān)重要情況及中國保監會(huì )禁止的其他違法違規行為。

十九、養老保障管理產(chǎn)品管理人存在下列行為之一的，中國保監會(huì )除了責令公司停止銷(xiāo)售養老保障管理產(chǎn)品、公開(kāi)披露產(chǎn)品停售信息外，還將視情節輕重，禁止其自違規行為認定日起3個(gè)月至1年內報備新的產(chǎn)品，并視情節輕重對其總經(jīng)理、總精算師、法律責任人、合規負責人等相關(guān)責任人進(jìn)行約談、通報，依法予以警告、撤銷(xiāo)相關(guān)人員任職資格等:

（一）銷(xiāo)售未經(jīng)備案的養老保障管理產(chǎn)品的；

（二）實(shí)際銷(xiāo)售的養老保障管理產(chǎn)品與該產(chǎn)品備案材料的主要內容不一致的，管理費費率下調的情況除外；

（三）中國保監會(huì )認定的其他行為。

二十、養老保障管理產(chǎn)品管理人未按照規定報送養老保障管理業(yè)務(wù)相關(guān)報告、報表的，中國保監會(huì )將對其采取監管談話(huà)或下發(fā)監管函等措施。

二十一、本通知所稱(chēng)養老保障管理產(chǎn)品管理人是指開(kāi)展養老保障管理業(yè)務(wù)的養老保險公司和養老金管理公司。

二十二、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。本通知發(fā)布后，已備案的養老保障管理產(chǎn)品須在2016年12月31日前調整至符合本通知要求，新報送備案的養老保障管理產(chǎn)品應嚴格遵照本通知要求執行。原有關(guān)于養老保障管理業(yè)務(wù)的規定與本通知不一致的，以本通知為準。

附件：養老保障管理業(yè)務(wù)統計（略）
 

中國保監會(huì )

2016年11月15日

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