銀發(fā)〔2005〕235號《中國人民銀行關(guān)于完善票據業(yè)務(wù)制度有關(guān)問(wèn)題的通知》

中國人民銀行關(guān)于完善票據業(yè)務(wù)制度有關(guān)問(wèn)題的通知

銀發(fā)〔2005〕235號

中國人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為規范和促進(jìn)票據業(yè)務(wù)健康發(fā)展，進(jìn)一步明確票據業(yè)務(wù)的相關(guān)制度，現就有關(guān)事項通知如下：

一、關(guān)于商業(yè)匯票真實(shí)交易關(guān)系的審查

根據《中華人民共和國票據法》的規定，商業(yè)匯票的簽發(fā)、取得和轉讓?xiě)哂姓鎸?shí)的交易關(guān)系和債權債務(wù)關(guān)系。出票人（持票人）向銀行申請辦理承兌或貼現時(shí)，承兌行和貼現行應按照支付結算制度的相關(guān)規定，對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

銀行承兌匯票的承兌行負責對出票人的資格、資信、交易合同和匯票記載的內容等進(jìn)行審查。商業(yè)匯票的持票人向銀行申請貼現時(shí)，貼現申請人應向銀行提供交易合同原件、貼現申請人與其直接前手之間根據稅收制度有關(guān)規定開(kāi)具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。

貼現銀行向其他銀行轉貼現或向人民銀行申請再貼現時(shí)，不再提供貼現申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，但需對票據的要式性和文義性是否符合有關(guān)法律、法規和規章制度的規定承擔審核責任。

二、關(guān)于票據質(zhì)押的相關(guān)處理

（一）票據質(zhì)押時(shí)，應按《中華人民共和國票據法》的有關(guān)規定作成質(zhì)押背書(shū)。

（二）主債務(wù)履行完畢，票據解除質(zhì)押時(shí)，被背書(shū)人應以單純交付的方式將質(zhì)押票據退還背書(shū)人。票據到期時(shí)，由持票人按支付結算制度的有關(guān)規定行使票據權利。

（三）質(zhì)押票據所擔保的債務(wù)到期后，背書(shū)人未能如期履行債務(wù)時(shí)，被背書(shū)人依法實(shí)現質(zhì)權，但不得將票據進(jìn)行轉讓或者貼現。被背書(shū)人在票據到期時(shí)按支付結算制度的有關(guān)規定行使票據權利。被背書(shū)人為銀行的，比照商業(yè)匯票貼現到期收回的處理手續，并在托收憑證備注欄注明“質(zhì)押票據收款”字樣。

出質(zhì)人與質(zhì)權人簽定質(zhì)押合同時(shí)，應充分考慮債務(wù)期限與票據的提示付款期限等情況，并明確雙方的權利義務(wù)，避免產(chǎn)生票據糾紛。

三、關(guān)于銀行承兌匯票的查詢(xún)查復方式

對銀行承兌匯票的查詢(xún)查復除采用《中國人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢(xún)、查復業(yè)務(wù)處理問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2002〕第63號）中規定的方式外，還可以采用以下方式：

（一）通過(guò)大額支付系統查詢(xún)查復。銀行承兌匯票查詢(xún)查復的具體業(yè)務(wù)處理應遵循《大額支付系統業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》的有關(guān)規定。（通過(guò)大額支付系統查詢(xún)、查復銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)處理程序見(jiàn)附件）

（二）傳真查詢(xún)。承兌行接到查詢(xún)行傳真的查詢(xún)書(shū)后，應將匯票的第一聯(lián)（卡片）傳真給查詢(xún)行。

（三）利用中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心的“中國票據”網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)查復。通過(guò)“中國票據”網(wǎng)查詢(xún)查復的商業(yè)銀行，應與中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心以協(xié)議的形式約定，并明確雙方的權利義務(wù)。

（四）實(shí)地查詢(xún)。查詢(xún)行可以派人持票到承兌行查詢(xún)。

四、其他相關(guān)問(wèn)題

（一）持票人持未經(jīng)背書(shū)轉讓的商業(yè)匯票委托開(kāi)戶(hù)銀行向承兌銀行收取票款時(shí)，托收憑證上填制的收款人名稱(chēng)應與票面記載的收款人名稱(chēng)一致；開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)和賬號可與票面記載的收款人開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)和賬號不同，但托收憑證上填制的開(kāi)戶(hù)行與票面記載的收款人開(kāi)戶(hù)行應是同系統的銀行。

（二）未在銀行開(kāi)立結算賬戶(hù)的個(gè)人持轉賬銀行匯票兌付時(shí)，應選擇與出票行同系統的任何一家銀行機構或出票行的代理兌付銀行提示付款，付款行或代理付款行應按支付結算制度相關(guān)規定審核付款。

（三）人民銀行為商業(yè)銀行辦理商業(yè)匯票再貼現后，必須嚴格按照支付結算制度的有關(guān)規定辦理再貼現票款的到期收回手續，不得以其他方式要求再貼現申請行辦理票款到期收回。

五、本通知自2005年10月1日起執行。請人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行將本通知轉發(fā)至所在?。ㄗ灾螀^、直轄市）的城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城鄉信用社和外資銀行。

請各單位將執行情況和執行過(guò)程中遇到的問(wèn)題及時(shí)報告人民銀行總行。聯(lián)系人：歐韻君聯(lián)系電話(huà)：010－66195542
 

中國人民銀行

二○○五年九月五日
 

附件：通過(guò)大額支付系統查詢(xún)、查復銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)處理程序

各商業(yè)銀行可通過(guò)大額支付系統的CMT301、302報文進(jìn)行銀行承兌匯票的查詢(xún)查復。利用CMT301報文進(jìn)行查詢(xún)時(shí)，第1項查詢(xún)日期為8位數字（格式為年年年年月月日日）；第2項查詢(xún)行行號和第4項查復行行號為支付系統行號，為12位數字；第3項查詢(xún)書(shū)號由查詢(xún)行順序編號，為8位數字；第5項原發(fā)報日期填寫(xiě)銀行承兌匯票的承兌日期，為8位數字（格式為年年年年月月日日）；第6項、第7項、第8項、第10項按報文格式，全部輸入“0”；第9項貨幣符號、金額填寫(xiě)“匯票金額”，輸入格式為“3x15n”；第11項查詢(xún)內容最長(cháng)為255個(gè)字符，輸入的內容及格式為：

1、匯票號碼：

2、出票日期：

3、匯票到期日：

4、出票人全稱(chēng)：

5、收款人全稱(chēng)：

6、付款行全稱(chēng)：

其中，出票日期、匯票到期日為8位數字（格式為年年年年月月日日）。匯票號碼、出票人全稱(chēng)、收款人全稱(chēng)、付款行全稱(chēng)應與票面記載一致。

查復行利用CMT302報文進(jìn)行查復時(shí)，第1項查復日期和第5項原查詢(xún)日期為8位數字（格式為年年年年月月日日）；第2項查復行行號和第4項查詢(xún)行行號為支付系統行號，為12位數字；第3項查復書(shū)號由查復行順序編號，為8位數字；第6項原查詢(xún)書(shū)號由系統自動(dòng)生成，為8位數字（格式為年年年年月月日日）；第7項到第10項、第12項按報文格式，全部輸入“0”；第11項貨幣符號、金額填寫(xiě)“匯票金額”，輸入格式為“3x15n”。第13項查復內容最長(cháng)為255個(gè)字符，輸入：

“查詢(xún)匯票與我行承兌匯票記載內容一致”或

“查詢(xún)匯票與我行承兌匯票記載內容不符，具體不符事項為：……”。

查復行只能在第13項內容中記載上述二者之一。

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