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國家金融監督管理總局關(guān)于印發(fā)保險公司監管評級辦法的通知
金規〔2025〕1號
各金融監管局，各保險集團（控股）公司、保險公司：
現將《保險公司監管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。
國家金融監督管理總局
2025年1月7日
保險公司監管評級辦法
第一章 總 則
第一條 為加強保險公司分級分類(lèi)監管，落實(shí)高風(fēng)險高強度低風(fēng)險低強度原則，合理分配監管資源，促進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》《保險公司管理規定》等法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì )計年度以上的保險公司，監管機構可依據本辦法對當年新設立的保險公司進(jìn)行試評級。
本辦法所稱(chēng)保險公司，是指依法在中國境內設立的保險集團（控股）公司、財產(chǎn)保險公司、人身保險公司、再保險公司的法人機構和外國保險公司分公司。本辦法所稱(chēng)監管機構，是指國家金融監督管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融監管總局）及其派出機構。
第三條 保險公司監管評級是指監管機構根據非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查掌握的情況，按照本辦法對保險公司的整體風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評價(jià)，確定監管評級結果，并實(shí)施分級分類(lèi)監管。
第四條 金融監管總局統籌組織保險公司監管評級工作，規范評價(jià)標準，統一操作流程，加強結果運用。金融監管總局及其派出機構按照本辦法開(kāi)展保險公司監管評級工作。
第二章 評級要素與評級方法
第五條 保險公司監管評級要素包括公司治理、償付能力、負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負債匹配）、信息科技、風(fēng)險管理、經(jīng)營(yíng)狀況、消費者權益保護及其他。
保險集團（控股）公司可適當調整負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負債匹配）、消費者權益保護評級要素等級；再保險公司可不設置消費者權益保護評級要素。
各項評級要素均由定量指標和定性指標組成，評級要素的權重之和為100%。其中，公司治理、償付能力權重不低于15%，負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負債匹配）、信息科技、風(fēng)險管理權重不低于10%，經(jīng)營(yíng)狀況、消費者權益保護權重不低于5%。
金融監管總局根據不同類(lèi)型保險公司的業(yè)務(wù)和風(fēng)險特征，可以設置差異化評級要素，權重不高于15%。
第六條 保險公司監管評級采用以下方法：
（一）評級要素得分。監管人員按照評分標準評估后，結合專(zhuān)業(yè)判斷確定評級指標得分。評級要素得分為各評級指標得分加總。
（二）評級綜合得分。各項評級要素按照權重加權匯總，得到評級綜合得分。
（三）監管評級結果。根據評級綜合得分，確定監管評級初步級別，并結合監管評級調整因素、復評及審核情況，確定監管評級結果。
第七條 保險公司監管評級結果分為1—5和S級。其中，2級細分為A、B、C三個(gè)檔次，3級和4級細分為A、B兩個(gè)檔次。評級結果1—5級數值越大，風(fēng)險越大，監管強度越強。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的保險公司，經(jīng)監管機構認定后直接列為S級，不再參加當年監管評級流程。
監管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級；75分（含）至90分為2級，其中85分（含）至90分為2A，80分（含）至85分為2B，75分（含）至80分為2C；60分（含）至75分為3級，其中70分（含）至75分為3A，60分（含）至70分為3B；45分（含）至60分為4級，其中50分（含）至60分為4A，45分（含）至50分為4B；45分以下為5級。
第八條 對于存在以下情形的保險公司，監管機構應在評級綜合得分基礎上，對評級結果進(jìn)行相應調整：
（一）出現下列風(fēng)險因素之一的，監管評級結果應為4級及以下：公司治理存在嚴重缺陷；償付能力不足；存在嚴重數據造假、掩蓋風(fēng)險的行為；存在重大違規關(guān)聯(lián)交易；存在較大流動(dòng)性風(fēng)險；任意單項評級要素得分在45分以下的。
（二）風(fēng)險化解明顯不力、重要監管政策和要求落實(shí)不到位的，評級結果不高于最近一次監管評級結果。
（三）監管機構認定的其他應下調監管評級的情形，視風(fēng)險程度采取下調措施。
第三章 評級程序
第九條 保險公司監管評級的周期為一年，評價(jià)期間為每年1月1日至12月31日，原則上應于下一年3月底前完成評級工作。
第十條 保險公司監管評級程序包括年度評級方案制定、信息收集、初評、復評、審核、結果反饋與分析、動(dòng)態(tài)調整、評價(jià)跟蹤與改進(jìn)等環(huán)節。
第十一條 金融監管總局每年根據宏觀(guān)經(jīng)濟金融形勢、保險公司經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險、監管規則和關(guān)注重點(diǎn)等因素的變化情況，制定年度監管評級方案，明確當年評級重點(diǎn)以及評級指標、評分標準和具體時(shí)間安排。
第十二條 金融監管總局及其派出機構持續、全面、深入收集與保險公司監管評級相關(guān)的內外部信息，充分反映其公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運用與資產(chǎn)負債管理等風(fēng)險狀況。相關(guān)信息包括但不限于：非現場(chǎng)監管信息、現場(chǎng)檢查報告和數據、現場(chǎng)調查信息，公司治理、償付能力風(fēng)險管理能力、資產(chǎn)負債管理能力、信息科技、消費者權益保護、案件管理等監管信息，保險公司有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理文件、審計報告、委托保險資金運用相關(guān)信息、信訪(fǎng)和違法舉報信息以及其他重要內外部信息。
保險公司應當對所提供數據信息的真實(shí)性、準確性承擔主體責任。監管機構發(fā)現數據和信息存在問(wèn)題時(shí)，應當及時(shí)與被評級保險公司確認修正，并采用修正后的數據和信息進(jìn)行監管評級。監管機構可視評級需要，通過(guò)現場(chǎng)走訪(fǎng)、監管會(huì )談等方式進(jìn)一步了解情況。
第十三條 金融監管總局及其派出機構依據本辦法規定的評級方法和標準，綜合分析保險公司相關(guān)信息，開(kāi)展監管評級初評，形成初評結果。
第十四條 金融監管總局及其派出機構在初評基礎上，對保險公司風(fēng)險狀況進(jìn)行再評價(jià)，形成復評結果。與初評結果不一致的，應書(shū)面記錄并闡明理由。
第十五條 金融監管總局按照公平公正、尺度統一、同類(lèi)公司可比的原則，在與派出機構充分溝通基礎上，對復評結果進(jìn)行審核調整，確定保險公司監管評級的最終結果。與復評結果不一致的，應書(shū)面記錄并闡明理由。
第十六條 金融監管總局及其派出機構應通過(guò)會(huì )談、監管意見(jiàn)書(shū)、監管通報等方式，向保險公司通報監管評級最終結果以及存在的主要風(fēng)險和問(wèn)題，并提出監管意見(jiàn)和整改要求。
第十七條 保險公司收到監管機構的反饋后，應及時(shí)向董事會(huì )和高級管理層報告，包括但不限于：評級結果、主要風(fēng)險和問(wèn)題、整改要求等，并及時(shí)進(jìn)行整改。
第十八條 年度監管評級工作結束后，保險公司風(fēng)險狀況發(fā)生重大變化的，金融監管總局及其派出機構可對監管評級結果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。
第十九條 金融監管總局應及時(shí)跟蹤評價(jià)監管評級工作開(kāi)展情況，持續改進(jìn)保險公司監管評級工作。
第二十條 金融監管總局對保險公司監管評級工作進(jìn)行集中統一的流程跟蹤和管理，推動(dòng)評級工作全流程線(xiàn)上化，增強評級工作的規范性和準確性。
第四章 評級結果運用
第二十一條 監管評級結果是衡量保險公司風(fēng)險程度的主要依據。
評級結果為1級，表示保險公司總體風(fēng)險小，風(fēng)險抵御能力強，發(fā)現的問(wèn)題和風(fēng)險較輕且能夠在日常經(jīng)營(yíng)管理中予以解決。
評級結果為2級，表示保險公司總體風(fēng)險可控，風(fēng)險抵御能力良好，但存在一些可以在正常經(jīng)營(yíng)中糾正的薄弱環(huán)節和風(fēng)險隱患，需要監管予以關(guān)注。
評級結果為3級，表示保險公司存在明顯的風(fēng)險隱患，風(fēng)險抵御能力一般，勉強能夠抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境的大幅變化，但存在的風(fēng)險和問(wèn)題若不及時(shí)解決，可能會(huì )進(jìn)一步惡化，需要監管持續關(guān)注。
評級結果為4級，表示保險公司存在較多問(wèn)題和較為嚴重的風(fēng)險，風(fēng)險抵御能力差，需要立即采取糾正措施，防止風(fēng)險進(jìn)一步劣變。
評級結果為5級，表示保險公司為高風(fēng)險公司，可能危害金融穩定或影響保險消費者的合法權益，需要立即采取措施進(jìn)行風(fēng)險處置，以化解其風(fēng)險。
第二十二條 金融監管總局及其派出機構應當根據保險公司監管評級結果和風(fēng)險程度，科學(xué)制定監管規劃，合理配置監管資源，及早進(jìn)行干預，將評級結果作為采取監管措施以及日常監管中市場(chǎng)準入、現場(chǎng)檢查的重要依據。
對于評級結果為1級的公司，不需要根據評級結果采取特別的措施和行動(dòng)。
對于評級結果為2級的公司，一般不需要根據評級結果采取特別的措施和行動(dòng)。針對公司存在的薄弱環(huán)節和風(fēng)險隱患，可視情況開(kāi)展監管談話(huà)和風(fēng)險提示，督促公司改進(jìn)。
對于評級結果為3級的公司，除上述措施外，應區別情形采取以下措施和行動(dòng)：提高非現場(chǎng)監管分析頻率，開(kāi)展現場(chǎng)檢查，要求公司提交風(fēng)險管理改進(jìn)計劃，控制增設分支機構，責令公司控制高風(fēng)險投資和業(yè)務(wù)規模，督促公司持續壓降風(fēng)險敞口。
對于評級結果為4級的公司，除上述措施外，應區別情形采取以下措施和行動(dòng)：限制董事、監事和高級管理人員的薪酬水平，限制向股東分紅，責令增加資本金，責令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)，責令調整業(yè)務(wù)結構，限制增設分支機構，限制商業(yè)性廣告，限制業(yè)務(wù)范圍，責令調整資產(chǎn)結構，限制投資形式或比例，依法責令調整公司負責人及有關(guān)管理人員等。
對于評級結果為5級的公司，應當制定實(shí)施風(fēng)險處置方案，可視情況依法安排重組、實(shí)行接管或實(shí)施市場(chǎng)退出。
對于評級結果為S級的公司，應當依法加快推進(jìn)重組、市場(chǎng)退出等工作。
根據保險公司風(fēng)險的具體情況和嚴重程度，監管機構還可依法依規采取其他監管措施。
第二十三條 對于評級結果為1級、2級的公司，金融監管總局及其派出機構可降低現場(chǎng)檢查頻率，并在機構和人員準入、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。
第五章 附則
第二十四條 保險公司監管評級結果原則上僅供監管機構內部使用。必要時(shí)，監管機構可采取適當方式與有關(guān)政府部門(mén)共享監管評級結果、按照對等原則向境外監管當局提供保險公司監管評級結果，并要求其不得向第三方提供或公開(kāi)。
保險公司不得將監管評級結果向無(wú)關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的或其他考慮對外披露。
第二十五條 如遇重大突發(fā)事件影響正常監管評級工作，監管機構可以根據突發(fā)事件的等級及影響情況，決定開(kāi)展保險公司監管評級的時(shí)限要求及具體方式。
第二十六條 本辦法由金融監管總局負責解釋和修訂。
第二十七條 本辦法自2025年3月1日起施行?！度松肀ｋU公司監管評級辦法》（金規〔2024〕4號）有關(guān)監管評級的規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
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