溫政辦〔2018〕118號《溫州市人民政府辦公室關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》

溫州市人民政府辦公室關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)



溫政辦〔2018〕118號

各縣（市、區）人民政府，市各有關(guān)單位：

為深入貫徹習近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )上的重要講話(huà)精神，全面落實(shí)黨中央國務(wù)院、省委省政府和市委市政府關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的部署要求，進(jìn)一步提升金融對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的支持和促進(jìn)作用，著(zhù)力緩解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，助力溫州加快打造新時(shí)代“兩個(gè)健康”先行區，促進(jìn)民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)市政府同意，現提出如下實(shí)施意見(jiàn)。

一、加大信貸投放力度，全力支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展

1.著(zhù)力保持信貸規模穩定增長(cháng)。溫州轄內各銀行業(yè)金融機構要加強與上級行的溝通聯(lián)系，積極向總行、省分行爭取信貸指標、項目直貸、業(yè)務(wù)授權、創(chuàng )新試點(diǎn)等差別化政策支持，增加信貸資源對我市實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域的傾斜。緊緊圍繞溫州新時(shí)代“兩個(gè)健康”先行區創(chuàng )建，進(jìn)一步加大對戰略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統產(chǎn)業(yè)高端化和高成長(cháng)型生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)等“三大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域”的信貸支持力度，確保信貸資金進(jìn)入民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟。各銀行業(yè)金融機構信貸規?？偭棵磕暌３趾侠碓鲩L(cháng)，確保在系統內信貸份額穩中有升。力爭到2020年末，全市銀行業(yè)金融機構實(shí)現本外幣貸款余額超12000億元。（責任單位：市人行、市金融辦、溫州銀監分局，列第一位者為牽頭單位，下同）

2.促進(jìn)小微企業(yè)信貸合理增長(cháng)。推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，著(zhù)力緩解小微企業(yè)金融服務(wù)供給不充分、結構不均衡問(wèn)題，重點(diǎn)引導銀行業(yè)金融機構發(fā)放單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款以及個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，努力實(shí)現“兩增兩控”目標。力爭到2020年，全市小微企業(yè)貸款余額超4300億元，切實(shí)擴大對小微企業(yè)的信貸投放和覆蓋面，有效提升小微企業(yè)首貸率。（責任單位：溫州銀監分局、市人行）

3.持續保持制造業(yè)貸款正增長(cháng)。各金融機構要更加重視制造業(yè)金融服務(wù)，結合全市“3+12”產(chǎn)業(yè)平臺空間布局、“萬(wàn)畝空間、千億量級、百億企業(yè)、五十億稅收”的目標定位和“畝均論英雄”企業(yè)綜合評價(jià)工作的有關(guān)要求，切實(shí)加大對新動(dòng)能培育、數字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)和電氣、時(shí)尚、智能裝備、新能源汽車(chē)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的信貸支持，同時(shí)對企業(yè)綜合評價(jià)A、B 類(lèi)企業(yè)在信用評級、貸款準入、貸款授信、股改上市、債券融資、擔保方式創(chuàng )新、還款方式創(chuàng )新和利率優(yōu)惠等金融服務(wù)方面給予重點(diǎn)支持。堅持目標導向，確保2018年全年制造業(yè)貸款正增長(cháng)，2019年-2020年期間，力爭每年增加制造業(yè)貸款100億元以上。少數制造業(yè)貸款仍在減少的金融機構，要切實(shí)采取措施，大力拓展市場(chǎng)，扭轉下降局面。（責任單位：市人行、市經(jīng)信委）

二、加強金融創(chuàng )新發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟效率

4.加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新力度。監管部門(mén)要引導銀行業(yè)金融機構積極運用科技化手段，改造信貸流程和信用評價(jià)模型，降低運營(yíng)管理成本，加強線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)，為小微、民營(yíng)等實(shí)體企業(yè)提供有針對性的金融產(chǎn)品和差異化服務(wù)，切實(shí)提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。督促銀行業(yè)金融機構積極落實(shí)無(wú)還本續貸政策，繼續推進(jìn)還款方式創(chuàng )新，降低企業(yè)資金周轉成本。指導和鼓勵銀行機構在風(fēng)險可控的前提下，大力推廣小微企業(yè)信用貸款，不斷擴大小微企業(yè)信用貸款覆蓋面。繼續深化完善農房抵押貸款試點(diǎn)和“農民資產(chǎn)授托代管”融資，有效緩解農民發(fā)展產(chǎn)業(yè)融資難題。加快推廣動(dòng)產(chǎn)、知識產(chǎn)權、股權、農民住房財產(chǎn)權、林權、保函等適合小微企業(yè)融資特點(diǎn)的抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，推動(dòng)建立全市統一的知識產(chǎn)權質(zhì)押金融服務(wù)平臺。力爭到2020年，全市知識產(chǎn)權（包括專(zhuān)利權、商標權等）質(zhì)押融資余額達10億元左右，全市小微企業(yè)信用貸款占比提高至13%左右，實(shí)現還款方式創(chuàng )新產(chǎn)品和無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)在轄內銀行機構全覆蓋，努力形成若干個(gè)可復制可推廣、具有較大影響力、貸款規模達百億級的金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)模式創(chuàng )新。（責任單位：溫州銀監分局、市科技局、市市場(chǎng)監管局、市金融辦、市人行）

5.全方位精準服務(wù)外向型經(jīng)濟。組織開(kāi)展匯率避險暨跨境人民幣業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)，幫助企業(yè)樹(shù)立匯率中性意識、規避匯率風(fēng)險。各金融機構要加大匯率避險產(chǎn)品推廣和人民幣金融產(chǎn)品創(chuàng )新的力度，引導企業(yè)縮小外匯風(fēng)險敞口，推廣跨境人民幣結算，力爭企業(yè)客戶(hù)使用遠期結售匯等鎖定匯率的比例達到10%以上，跨境人民幣結算量在本外幣跨境收支中的占比達到10%以上。推進(jìn)溫州（鹿城）市場(chǎng)采購貿易方式改革試點(diǎn)，完善聯(lián)網(wǎng)信息平臺外匯管理功能，探索開(kāi)展“互聯(lián)網(wǎng)+”自助結匯業(yè)務(wù)。指導金融機構開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)創(chuàng )新，支持跨境電商等貿易新業(yè)態(tài)發(fā)展。各金融機構要積極開(kāi)發(fā)融資、避險、簽發(fā)商業(yè)票據等配套產(chǎn)品，推動(dòng)外貿提質(zhì)增效。（責任單位：市人行、市商務(wù)局、鹿城區政府）

6.積極發(fā)揮政府增信機制作用。綜合采取信?；?、保險保證、應急轉貸等方式方法，完善政府增信體系，優(yōu)化信貸環(huán)境。健全小微企業(yè)信用保證基金運營(yíng)機制，針對小微企業(yè)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)豐富多樣的信保產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)信保業(yè)務(wù)提質(zhì)擴面。加快推廣小額貸款保證保險試點(diǎn)，充分發(fā)揮小額貸款保證保險的增信促貸作用。力爭到2020年，信?；鸷托☆~貸款保證保險業(yè)務(wù)累計實(shí)現承保金額超130億元。推動(dòng)政府應急轉貸資金高效運轉，為企業(yè)提供轉貸服務(wù)，降低企業(yè)融資成本。同時(shí)，推廣企業(yè)聯(lián)合抱團互助增信還貸模式，在總結完善瑞安試點(diǎn)基礎上，擴大企業(yè)聯(lián)合抱團互助增信還貸試點(diǎn)范圍。（責任單位：市金融辦、市經(jīng)信委、市人行、溫州銀監分局、溫州保監分局）

7.探索建立大數據綜合服務(wù)平臺。發(fā)揮溫州金融綜合改革試驗區的示范引領(lǐng)作用，率先探索大數據技術(shù)在金融領(lǐng)域的積極作用。借助第三方機構先進(jìn)的信息技術(shù)能力，通過(guò)整合相關(guān)部門(mén)的數據，運用大數據、人工智能、云計算等先進(jìn)技術(shù)，構建集“風(fēng)險預警、信用評價(jià)、風(fēng)險監測、數據分析”于一體的地方金融風(fēng)險監測預警防控平臺，逐步實(shí)現企業(yè)相關(guān)公共信息共享，有效破解銀企信息不對稱(chēng)導致的貸款難題，引導銀行機構開(kāi)展小微、民營(yíng)企業(yè)信用貸款試點(diǎn)。依托溫州市信用信息綜合服務(wù)平臺，全面深化與地方法人銀行的合作，開(kāi)展“信易貸”試點(diǎn)，推進(jìn)大數據在金融領(lǐng)域的應用。（責任單位：市金融辦、市發(fā)改委、市人行、溫州銀監分局）

三、發(fā)展企業(yè)直接融資，積極拓寬企業(yè)融資渠道

8.推進(jìn)企業(yè)上市掛牌融資。深化企業(yè)股改和規范化提升，完善企業(yè)上市培育工作機制，加大境內外上市兩條腿走路，加強與滬深交易所、香港聯(lián)交所、全國股轉系統公司、境外交易所等合作對接，抓住國家IPO制度改革、“新三板”分層、區域股權市場(chǎng)規范管理等重大機遇，通過(guò)梯隊管理、分類(lèi)指導、重點(diǎn)培育等方式，有序推動(dòng)符合條件的企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng )業(yè)板、“新三板”、區域股權交易市場(chǎng)以及境外等資本市場(chǎng)上市、掛牌融資。2018年，全市新增上市報會(huì )12 家、股份有限公司100家；爭取到2020年，全市實(shí)現境內外上市報會(huì )企業(yè)總數進(jìn)入全省第二梯隊，“新三板”掛牌、股份有限公司總數居全省第一梯隊。（責任單位：市金融辦、市經(jīng)信委、市市場(chǎng)監管局）

9.推進(jìn)企業(yè)直接債務(wù)融資。支持和推動(dòng)中小企業(yè)利用債券市場(chǎng)融資，運用企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據等各類(lèi)債券產(chǎn)品和信用風(fēng)險緩釋工具等多種手段，支持民營(yíng)企業(yè)債券融資，優(yōu)化企業(yè)融資結構。鼓勵有承銷(xiāo)資格的金融機構加大綠色債券等銀行間市場(chǎng)債務(wù)融資工具創(chuàng )新產(chǎn)品的宣傳、推介和承銷(xiāo)力度,進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道。（責任單位：市發(fā)改委、市金融辦、市人行）

10.引導各類(lèi)基金投資企業(yè)。推進(jìn)政府產(chǎn)業(yè)基金（包括市產(chǎn)業(yè)轉型升級基金、市科技創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)投資基金）加大對我市民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟的支持力度。鼓勵產(chǎn)業(yè)基金落地，積極探索政府產(chǎn)業(yè)基金與優(yōu)質(zhì)基金機構合作設立創(chuàng )業(yè)投資基金、私募股權基金，實(shí)現投資主體多元化，打造科技與金融的融合發(fā)展。發(fā)揮政府產(chǎn)業(yè)基金的引領(lǐng)帶動(dòng)作用，引導社會(huì )資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，通過(guò)對產(chǎn)業(yè)的培育，建立起投資基金與示范區、園區、孵化器的聯(lián)動(dòng)對接機制，利用科技金融路演中心積極搭建產(chǎn)業(yè)投資基金與企業(yè)信息的對接平臺，打通資本和融資需求企業(yè)之間的通道，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)基金助力溫州民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟。（責任單位:市財政局、市科技局、市金融辦、市金投集團）

四、強化配套政策保障，確保各項措施落實(shí)到位

11.充分發(fā)揮政策考核引導作用。充分發(fā)揮政府有形之手，整合各方資源，完善金融業(yè)績(jì)考核辦法，同時(shí)通過(guò)每年安排一定專(zhuān)項資金對金融業(yè)考核進(jìn)行獎勵、實(shí)行銀行業(yè)考核結果與地方財政性資金存放掛鉤、加大對一級分行機構的政策傾斜等方式進(jìn)一步優(yōu)化考核激勵機制，鼓勵引導銀行業(yè)金融機構進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)、擴大信貸投放，充分發(fā)揮一級分行在信貸資源、業(yè)務(wù)審批權限等方面的綜合優(yōu)勢，支持溫州民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。深入開(kāi)展金融機構萬(wàn)人評議工作，常態(tài)化明查暗訪(fǎng)機制，督促金融機構實(shí)現流程再造，切實(shí)增強客戶(hù)體驗。引導金融機構積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算等信息科技手段，有效拓展服務(wù)渠道，實(shí)現金融業(yè)務(wù)“最多跑一次”，推動(dòng)金融機構全面提升服務(wù)質(zhì)量。（責任單位：市金融辦、市財政局、市人行、溫州銀監分局、溫州保監分局、市保險業(yè)協(xié)會(huì )）

12.強化貨幣政策工具引導支持。市人行對于支持民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟的貸款投放，在宏觀(guān)審慎評估時(shí)，合理調整有關(guān)參數，提高容忍度，發(fā)揮逆周期調節作用。把普惠口徑小微企業(yè)貸款和綠色貸款納入再貸款抵押品范圍，積極運用再貸款、再貼現引導金融機構加大對民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的貸款投放，切實(shí)降低融資成本。2018年增加再貸款、再貼現10億元以上；力爭至2020年，全市再貸款、再貼現規模超50億元。降低對法人金融機構發(fā)行小微企業(yè)金融債券的條件要求，切實(shí)鼓勵和支持法人金融機構發(fā)行二級資本債券、小微和“三農”專(zhuān)項金融債，加大對小微企業(yè)和“三農”的信貸投放。加強降準釋放資金支持普惠口徑小微貸款的考核，落實(shí)好已出臺的各項政策措施。（責任單位：市人行）

13.加強金融機構內部考核激勵。推動(dòng)銀行業(yè)金融機構在支行行長(cháng)和領(lǐng)導班子考核中，充分考慮小微企業(yè)金融服務(wù)情況，深化落實(shí)小微企業(yè)授信盡職免責辦法；降低小微金融從業(yè)人員利潤指標考核權重，增加貸款戶(hù)數考核權重，提高從業(yè)人員積極性。對政策執行較好的支行，要通過(guò)優(yōu)化資源配置、安排專(zhuān)項激勵費用、績(jì)效考核傾斜、利潤損失補償等方式予以獎勵。加強對貸款資金流向的監測，確保真正用于支持小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟。加強對小微金融從業(yè)人員的內控合規管理，嚴防道德風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構要嚴格執行“七不準”“四公開(kāi)”要求，強化落實(shí)“兩禁兩限”規定。進(jìn)一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節，切實(shí)降低企業(yè)財務(wù)成本。（責任單位：溫州銀監分局、市人行）

14.努力營(yíng)造良好金融法治環(huán)境。不斷完善地方金融監管體系，深化推進(jìn)《溫州市民間融資管理條例》的實(shí)施。完善健全溫州市地方金融監管協(xié)調機制，加強各部門(mén)之間業(yè)務(wù)數據和信息材料報送共享機制，推進(jìn)信息互通共享的良性循環(huán)機制。深化民間借貸備案制度和民間資本管理公司定向集合資金備案制度實(shí)施，加大民間融資監管力度。建立全市地方金融風(fēng)險的監測、分析和預警機制，加強金融突發(fā)公共事件應急處置能力，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。加強地方金融風(fēng)險防控工作，將宣傳、服務(wù)與監管有機結合，積極推進(jìn)金融法治宣傳活動(dòng)。以“金融進(jìn)文化禮堂”為重要載體，開(kāi)展金融服務(wù)基層活動(dòng)，實(shí)現金融服務(wù)精準化，增強基層群眾金融風(fēng)險防范能力。按照“全科網(wǎng)格、全域覆蓋、全員參與、全程服務(wù)”的原則，深入開(kāi)展網(wǎng)格工作，建立金融機構與網(wǎng)格結對機制，全面推進(jìn)“五進(jìn)”金融文化專(zhuān)題宣傳常態(tài)化工作。（責任單位：市金融辦、市委宣傳部、市委政法委、市公安局、市司法局、市法制辦、市市場(chǎng)監管局、市人行、溫州銀監分局、溫州保監分局）

溫州市人民政府辦公室

                            　　2018年11月12日

   

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