銀政辦發(fā)〔2017〕222號《銀川市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于加強金融扶貧的實(shí)施意見(jiàn)〉〈銀川市農村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法〉的通知》

銀川市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于加強金融扶貧的實(shí)施意見(jiàn)〉〈銀川市農村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法〉的通知





銀政辦發(fā)〔2017〕222號

各縣（市）區人民政府，市政府各部門(mén)、各直屬機構：

　　《關(guān)于加強金融扶貧的實(shí)施意見(jiàn)》《銀川市農村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現印發(fā)給你們，請結合實(shí)際認真貫徹落實(shí)。

銀川市人民政府辦公廳

2017年12月5日

　　

關(guān)于加強金融扶貧的實(shí)施意見(jiàn)

　　為貫徹落實(shí)《自治區人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)金融機構助推脫貧攻堅的實(shí)施意見(jiàn)>的通知》（寧政辦發(fā)〔2017〕104號）和《自治區人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<金融扶貧示范區建設實(shí)施方案>的通知》（寧政辦發(fā)〔2017〕110號），進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，切實(shí)加強銀行業(yè)金融機構助推脫貧攻堅工作，現提出如下意見(jiàn)。

　　一、進(jìn)一步提高對金融扶貧重要性的認識，積極開(kāi)展創(chuàng )建金融扶貧示范區活動(dòng)

　　金融扶貧是打贏(yíng)脫貧攻堅戰的重要手段。中央、自治區對金融扶貧高度重視，出臺了一系列政策措施。市級各部門(mén)、各縣（市）區要提高認識，切實(shí)加強政策宣傳、組織領(lǐng)導，主動(dòng)加強與金融機構的聯(lián)系溝通，不斷優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，調動(dòng)一切積極因素參與脫貧攻堅。轄區內各銀行業(yè)金融機構要把助推脫貧攻堅作為義不容辭的重要職責，站在講政治的高度，認真貫徹落實(shí)中央和自治區關(guān)于脫貧攻堅的各項政策，切實(shí)發(fā)揮好金融扶貧主力軍作用，全力助推全市脫貧攻堅任務(wù)如期完成。

　　二、鼓勵更多金融機構參與扶貧工作，擴大扶貧信貸總規模

　　引導各類(lèi)銀行業(yè)金融機構積極參與金融扶貧，充分發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的互補優(yōu)勢，形成金融扶貧合力。實(shí)行涉農資金存放與扶貧貸款投放規模掛鉤，市本級、縣（市）區財政資金存放較多的銀行要主動(dòng)參與金融扶貧。

　　鼓勵支持各銀行業(yè)金融機構特別是涉農金融機構加大扶貧信貸產(chǎn)品創(chuàng )新和模式創(chuàng )新，擴大扶貧信貸資金投放，確保貧困地區貸款增速高于全市當年貸款平均增速，貧困戶(hù)貸款增速高于全區農戶(hù)貸款平均增速，扶貧信貸增長(cháng)幅度不低于當年財政扶貧資金投入增長(cháng)幅度。2018年上半年建檔立卡貧困戶(hù)扶貧小額貸款覆蓋率達到65%，2018年年末力爭達到90%，2019年力爭實(shí)現精準扶貧金融服務(wù)電子化檔案“一檔一戶(hù)”全覆蓋、建檔立卡貧困戶(hù)信用評級全覆蓋、有勞動(dòng)能力和脫貧致富愿望的建檔立卡貧困戶(hù)小額信貸全覆蓋、建檔立卡貧困戶(hù)“扶貧?！比采w、行政村金融綜合服務(wù)全覆蓋。

　　三、積極落實(shí)金融扶貧有關(guān)政策，切實(shí)提高金融扶貧精準性、便利性

　?。ㄒ唬┩晟品鲐毿☆~信貸政策。對建檔立卡貧困戶(hù)全面執行貸款額度5萬(wàn)元、期限3年、免抵押免擔保、基準利率、政府全額貼息政策。對守信經(jīng)營(yíng)、有較強發(fā)展能力的建檔立卡貧困戶(hù)，可將貸款額度提高到10萬(wàn)元、期限延長(cháng)到5年。對已脫貧的建檔立卡戶(hù)3年內繼續享受5萬(wàn)元以下扶貧小額信貸基準利率、貼息政策，避免出現邊脫貧、邊返貧現象。

　?。ǘ┓艑挿鲐氋J款獲貸條件。以2014年自治區建檔立卡時(shí)認定的貧困戶(hù)為準，并將建檔立卡動(dòng)態(tài)調整和查漏補缺新增的貧困戶(hù)納入扶貧小額信貸政策支持范圍。放寬申貸年齡限制，將具有勞動(dòng)能力、有發(fā)展意愿、參加保險的貧困戶(hù)申貸年齡放寬至65歲。落實(shí)“黑名單”分類(lèi)釋放制度，對以前進(jìn)入“黑名單”的貧困戶(hù)進(jìn)行認真識別，對不屬于惡意拖欠、逃廢債務(wù)的農戶(hù)，在減息收本、清償本金后退出“黑名單”，重新評級授信；對擔保人進(jìn)入“黑名單”的，本人愿意償還擔保責任應承擔貸款的，先解除黑名單貸款限制，放寬參考不良信用記錄貸款標準，重新評級授信。減息額度由原放貸銀行業(yè)金融機構自行確定，各級政府堅持審慎原則，視情況給予一定補助，政府補助資金從政府建立的風(fēng)險補償金中支出。

　?。ㄈ╅_(kāi)展金融扶貧創(chuàng )新。推行“信用+產(chǎn)業(yè)+金融”的金融扶貧模式，實(shí)現信用評級、產(chǎn)業(yè)支持、財政引導、擔保跟進(jìn)、保險護航、銀行放大、風(fēng)險防范、黨建保障等環(huán)節的有效協(xié)同和聯(lián)動(dòng)，組合運用“財政+銀行+證券+保險+擔保+基金”等各類(lèi)財政金融工具鏈支持扶貧產(chǎn)業(yè)鏈。創(chuàng )新適合貧困地區各類(lèi)經(jīng)濟主體的信貸產(chǎn)品，積極開(kāi)辦農村“兩權”抵押貸款，靈活運用林權、集體資產(chǎn)收益權等作為擔保條件，設計貸款產(chǎn)品，為貧困地區種養業(yè)和農產(chǎn)品收購、加工、銷(xiāo)售、運輸等提供全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)。

　?。ㄋ模┯煤谜咝越鹑诜鲐毰l(fā)貸款政策。市、縣（市）區政府要發(fā)揮組織優(yōu)勢，積極支持政策性金融機構創(chuàng )新精準扶貧貸款模式，充分運用扶貧批發(fā)貸款政策，不斷完善運作模式，擴大支持范圍和貸款投放力度，支持易地扶貧搬遷和農村危房改造，幫助貧困戶(hù)改善基本生產(chǎn)生活條件。

　　四、優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，形成良性互動(dòng)、協(xié)調發(fā)展局面

　?。ㄒ唬┩晟骑L(fēng)險分擔機制。進(jìn)一步整合各類(lèi)涉農和扶貧資金，壯大政府風(fēng)險補償基金和融資擔?；鹨幠?，增強風(fēng)險保障和融資擔保實(shí)力。加大“扶貧?！蓖茝V力度，為扶貧信貸資金提供安全保障。市本級建立風(fēng)險補償金，并統籌使用自治區風(fēng)險補償金補助資金，用于支持各縣（市）區風(fēng)險補償。對建檔立卡貧困戶(hù)小額扶貧信貸出現風(fēng)險的，按照2:8比例，由銀行和政府風(fēng)險補償資金承擔。各縣（市）區政府要堅持底線(xiàn)思維，強化金融風(fēng)險防范意識，承擔金融風(fēng)險防控的主體責任。

　?。ǘ┩晟圃u級授信。深入開(kāi)展信用戶(hù)、信用村、信用鄉（鎮）創(chuàng )建活動(dòng)。參照《銀川市建檔立卡貧困戶(hù)扶貧小額信貸評級授信實(shí)施辦法》（附后），執行統一標準，縣（市）區人民政府組織對建檔立卡貧困戶(hù)進(jìn)行信用評級和授信，評級授信結果各銀行業(yè)金融機構互認共用。將信用創(chuàng )建情況納入各縣（市）區“金融環(huán)境創(chuàng )建獎”評價(jià)指標。建立綜合運用行政、司法等手段打擊惡意逃廢扶貧金融債務(wù)行為的機制，積極幫助金融機構清收不良貸款，維護金融債權。

　?。ㄈ┡嘤龎汛螽a(chǎn)業(yè)支撐。落實(shí)區、市扶持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的政策規定，加強與融資擔保機構的合作，充分運用現有的農業(yè)融資擔保平臺，支持貧困地區專(zhuān)業(yè)合作社和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)區域內重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)培育，促進(jìn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。在風(fēng)險可控的前提下，支持有意愿、有實(shí)力、帶動(dòng)能力強的專(zhuān)業(yè)合作社和龍頭企業(yè)采用托管、托養、托銷(xiāo)等形式帶動(dòng)建檔立卡貧困戶(hù)發(fā)展，建檔立卡貧困戶(hù)可以土地經(jīng)營(yíng)權、自有資產(chǎn)、資金入股合作社和龍頭企業(yè)，通過(guò)分紅等形式實(shí)現收益，實(shí)現企業(yè)發(fā)展和農戶(hù)增收的“雙贏(yíng)”目標。

　?。ㄋ模┙ㄔO農村金融綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。按照“大村建服務(wù)站、小村建便民點(diǎn)”的基本原則，積極支持銀行業(yè)金融機構完成各行政村金融綜合服務(wù)站（點(diǎn)）建設，為農戶(hù)提供小額取現、轉賬匯款、便民繳費等基礎金融服務(wù)。各縣（市）區建立農村產(chǎn)權流轉服務(wù)中心和金融綜合服務(wù)大廳，為農村產(chǎn)權流轉、農業(yè)保險辦理、貸款擔保、信用查詢(xún)及賬戶(hù)開(kāi)立等提供“一站式”金融服務(wù)。有條件的地方要推廣使用金融服務(wù)APP。

　?。ㄎ澹┖侠泶_定金融機構服務(wù)區域。積極支持銀行業(yè)金融機構按照國家政策開(kāi)展業(yè)務(wù)，鼓勵競爭、強化服務(wù)?？h（市）區政府要主動(dòng)和銀行業(yè)金融機構對接，采取合理方式確定扶貧小額信貸主辦行、承辦行，主要負責開(kāi)展小額信貸。也可以鄉鎮（村）為單位進(jìn)行“劃片包干”，確保每個(gè)村都能得到有效的金融服務(wù)。

　?。╅_(kāi)展金融扶貧政策宣傳。組織開(kāi)展國家脫貧攻堅政策和金融扶貧政策宣講活動(dòng)，提高貧困戶(hù)對相關(guān)政策的知曉度，增強誠實(shí)守信意識，樹(shù)立全新的脫貧觀(guān)念，為金融扶貧營(yíng)造良好氛圍。

　　五、加大考核力度，確保任務(wù)落實(shí)

　?。ㄒ唬┘哟蠼鹑诜鲐毧己霜剟盍Χ?。加大對各銀行業(yè)金融機構助推脫貧攻堅工作考核，對銀行業(yè)金融機構執行中央、自治區有關(guān)金融扶貧政策堅決有力、助推脫貧攻堅效果明顯的，市本級、各縣（市）區要加大表彰獎勵力度；對助推脫貧攻堅工作滯后的銀行業(yè)金融機構減少或停止財政資金存放、涉農資金存放，并做出其它處理。

　?。ǘ⒔鹑诜鲐毤{入各縣（市）區脫貧攻堅考核范圍。市扶貧辦制定考核辦法，對縣（市）區金融扶貧工作進(jìn)行專(zhuān)項考核，督促各縣市區完善制度、強化措施、推動(dòng)工作。

　　以上實(shí)施意見(jiàn)中，涉及銀行業(yè)金融機構責任的，由市金融工作局協(xié)調落實(shí)；涉及地方政府責任的，由市扶貧辦、各縣（市）區人民政府牽頭落實(shí)。

銀川市農村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法

　　為加大金融支持農村居民脫貧致富力度，根據有關(guān)規定，現就銀川市農村居民小額信貸評級授信工作提出以下實(shí)施辦法：

　　一、評級授信原則

　　1.自愿申請。農村居民必須有脫貧致富或發(fā)展愿望，以戶(hù)為單位自愿參加評級授信。

　　2.真實(shí)可信。評級授信各項指標必須客觀(guān)、真實(shí)、可信。

　　3.公開(kāi)透明。堅持評級授信指標公開(kāi)、過(guò)程透明、結果公示，并建立投訴受理機制。

　　4.動(dòng)態(tài)管理。評級授信原則為3年評定一次，按照個(gè)人征信對評級授信等級予以調整。

　　二、評級授信指標

　　按照簡(jiǎn)單易行、真實(shí)可信、便于理解的原則，借鑒“鹽池模式”，按照“631”進(jìn)行評級授信，主要包括誠信度（60%）、家庭資產(chǎn)及收入（30%）、基本情況（10%）三項指標。

　　誠信度主要包括愛(ài)黨愛(ài)國，遵紀守法；服從管理，參與公益事業(yè)建設；無(wú)黃、賭、毒等不良嗜好；尊老愛(ài)幼，鄰里關(guān)系和睦；說(shuō)話(huà)算數，講誠信等方面的現實(shí)表現情況。家庭資產(chǎn)主要包括房產(chǎn)、車(chē)輛、土地承包經(jīng)營(yíng)權、林地（水塘）承包經(jīng)營(yíng)權、農機具、養殖業(yè)資產(chǎn)、銀行存款、其他債權等情況。家庭基本情況主要包括勞動(dòng)力、身體狀況、年齡等方面的情況。

　　三、工作開(kāi)展步驟

　　農村居民小額信貸評級授信工作第一階段在全市36個(gè)貧困

　　村中開(kāi)展試點(diǎn)，建檔立卡貧困戶(hù)評級授信基本結束后，根據政策和實(shí)際需要，開(kāi)展第二階段工作，逐步推廣覆蓋至所有農村居民。具體以縣（市）區為單位，參照本辦法組織實(shí)施。

　　1.進(jìn)行培訓。市扶貧辦、市金融局組織全市培訓，縣（市）區政府組織縣（市）區培訓，就小額信貸評級授信工作的開(kāi)展背景、目的意義、評級授信工作流程及指標等內容進(jìn)行培訓。

　　2.組建村評級授信工作組。以村為單位，組建評級授信工作組。工作組一般由縣（鄉鎮）扶貧辦、鄉鎮分管領(lǐng)導或包村干部、駐村幫扶工作隊成員、駐村第一書(shū)記（或機關(guān)幫扶干部）、村兩委主要成員、兩名以上群眾代表（黨員代表）、銀行業(yè)金融機構工作人員或銀行業(yè)金融機構認可的第三方機構人員組成。銀行業(yè)金融機構是指確認參與扶貧信貸的承辦銀行或牽頭承辦銀行。

　　3.召開(kāi)宣傳動(dòng)員會(huì )。以村為單位，組織召開(kāi)全村建檔立卡貧困戶(hù)參加的宣傳動(dòng)員會(huì )，主要宣講金融扶貧政策和評級授信的目的意義、指標解釋、工作流程，以及貸款申請及償還程序、貸款貼息辦法、風(fēng)險防范措施等內容。

　　4.開(kāi)展評級授信工作。在村評級授信工作組主持下，開(kāi)展評級授信工作。一是認真核查、填報有關(guān)表冊，參評農戶(hù)填寫(xiě)承諾書(shū)。二是以先評后議的方式，評級授信工作組逐戶(hù)、逐項進(jìn)行評定等級。三是對評定結果在村內至少公示3天。四是公示無(wú)異議后，根據信用評定劃分授信等級。五是相應授信額度由銀行業(yè)金融機構確定，并向參評農戶(hù)頒發(fā)小額貸款信用證。

　　5.用信和貸款。取得授信資格的農戶(hù)在授信額度內，向銀行業(yè)金融機構提出貸款申請，具體流程按照貸款銀行的規定執行。

　　四、工作要求

　　1.切實(shí)加強組織領(lǐng)導。評級授信工作政策性強，各縣（市）區要高度重視，以縣（市）區為單位，進(jìn)一步細化完善工作方案，切實(shí)加強組織協(xié)調，確保評級授信的結果政府信任、群眾接受、銀行認可。

　　2.抓好公告公示和投訴受理工作。評級授信工作要做到“應示盡示”，評級授信工作組人員名單、評級授信表及指標解釋、評級授信結果等都要進(jìn)行公示，接受群眾對評級授信工作的監督。

　　3.加強檔案管理。對評級授信工作所產(chǎn)生的資料等要嚴格管理，可以實(shí)行信息共享。

　　4.掌握政策。對進(jìn)入信用“黑名單”的農村居民，按照區、市有關(guān)政策進(jìn)行甄別處理后，按照本實(shí)施辦法進(jìn)行評級授信。

　　全市建檔立卡貧困戶(hù)的評級授信工作應當在2017年12月31日前完成，各縣（市）區可根據實(shí)際，確定具體時(shí)間安排。

　　關(guān)于《關(guān)于加強金融扶貧的實(shí)施意見(jiàn)》《銀川市農村居民小額信貸評級授信實(shí)施辦法》的解讀

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本文關(guān)鍵詞： 銀川市, 銀政辦發(fā)