渝府辦發(fā)〔2018〕123號《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)重慶市銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展若干措施的通知》

重慶市人民政府辦公廳

關(guān)于印發(fā)重慶市銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展若干措施的通知

渝府辦發(fā)〔2018〕123號

各區縣（自治縣）人民政府，市政府有關(guān)部門(mén)，有關(guān)單位：

《重慶市銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展若干措施》已經(jīng)市政府同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

 

 

重慶市人民政府辦公廳        

2018年8月25日          

（此件公開(kāi)發(fā)布）

 

重慶市銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展若干措施

 

為貫徹落實(shí)全市金融工作會(huì )議和民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展大會(huì )精神，提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和意愿，緩解融資難融資貴問(wèn)題，提高企業(yè)的獲得感和滿(mǎn)意度，結合我市實(shí)際，制定以下措施。

一、多措并舉加大銀行信貸供給

（一）有保有控實(shí)施差異化信貸。堅持“區別對待、有保有控”的信貸政策，對符合國家重大發(fā)展戰略、供給側結構性改革、大數據智能化領(lǐng)域的實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)，實(shí)施細化分類(lèi)名單制管理。加大對高新技術(shù)企業(yè)、重大技術(shù)裝備、基礎工業(yè)、智能制造及智能化改造、鄉村振興等項目的支持力度。對鋼鐵、有色、建材、船舶、煤炭等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中有競爭力、有市場(chǎng)、有效益，但暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，要區別對待，繼續給予信貸支持。允許銀行在原信貸產(chǎn)品不凈增存量資產(chǎn)的前提下，在過(guò)渡期內繼續發(fā)行投資資產(chǎn)到期日不晚于2020年年底的原信貸產(chǎn)品，以?xún)?yōu)先滿(mǎn)足國家重點(diǎn)領(lǐng)域和重大工程建設續建項目以及中小微企業(yè)融資需求。嚴格限制信貸資金通過(guò)投資投機性購房等方式違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部、市金融辦、市中小企業(yè)局）

（二）靶向精準實(shí)施分類(lèi)投放。對全市100戶(hù)重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)和100戶(hù)成長(cháng)型工業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)融合作銀企對接“白名單”企業(yè)，加大信貸支持力度。對納入重點(diǎn)監測企業(yè)名單中符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)、有效益，但暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，要繼續支持合理信貸需求，通過(guò)銀企協(xié)商就合理信貸額度達成一致，避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸；必要時(shí)實(shí)施銀企協(xié)調聯(lián)動(dòng)機制，推動(dòng)債權銀行開(kāi)展收回再貸或展期續貸工作。（責任單位：重慶銀監局、市金融辦、市經(jīng)濟信息委）

（三）聯(lián)合授信實(shí)施一致行動(dòng)。積極穩妥推進(jìn)聯(lián)合授信試點(diǎn)工作，在試點(diǎn)結束后將聯(lián)合授信范圍逐步擴大到在3家以上銀行有融資余額、融資余額合計在20億元以上且未出現風(fēng)險的企業(yè)，通過(guò)共同收集匯總、交叉驗證企業(yè)融資信用信息，合理確定企業(yè)授信額度。對暫時(shí)資金緊張、還本付息困難，但仍具發(fā)展潛力的企業(yè)，通過(guò)債權人委員會(huì )完善企業(yè)信息共享、客戶(hù)評價(jià)機制，發(fā)揮債權人委員會(huì )“聯(lián)合授信、聯(lián)合穩貸、聯(lián)合懲戒”的作用，統一步調，一致行動(dòng)，形成合力，實(shí)現穩定預期、穩定信貸、穩定支持。（責任單位：重慶銀監局、市金融辦、市國資委、人行重慶營(yíng)管部）

（四）合理配置貸款期限。銀行要加強對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模、經(jīng)營(yíng)周期特點(diǎn)、資金需求等方面的分析測算，合理設置貸款期限、還款方式，結合實(shí)體企業(yè)轉型升級新增項目的投入產(chǎn)出期限，科學(xué)合理確定貸款期限；對部分符合條件的存量項目，通過(guò)發(fā)放中長(cháng)期貸款，置換短期貸款，化解企業(yè)短貸長(cháng)用、期限錯配風(fēng)險。對小微企業(yè)貸款，綜合運用無(wú)還本續貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式減輕企業(yè)負擔。對資金周轉出現暫時(shí)困難，但仍具備清償能力和市場(chǎng)競爭力的大中型企業(yè)，在做好貸款質(zhì)量監測和準確分類(lèi)的同時(shí)，通過(guò)調整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，緩解企業(yè)債務(wù)壓力。（責任單位：重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部）

（五）集匯資源加大信貸投入。鼓勵開(kāi)發(fā)性、政策性銀行通過(guò)銀行轉貸的方式向小微企業(yè)融資，加強轉貸后管理，確保貸款資金真正用于小微企業(yè)，小微企業(yè)融資成本不得超過(guò)當地融資平均水平。支持大中型商業(yè)銀行成立普惠金融事業(yè)部，完善普惠金融事業(yè)部經(jīng)營(yíng)機制，積極向各銀行總行申請新增小微貸款專(zhuān)項信貸規模，并發(fā)揮“頭雁”效應，帶動(dòng)主要商業(yè)銀行完成普惠型小微企業(yè)貸款利率下降工作目標。支持地方法人銀行單列小微企業(yè)貸款規模，推行內部資金轉移價(jià)格優(yōu)惠措施。引導民營(yíng)銀行、村鎮銀行充實(shí)資金來(lái)源，發(fā)揮經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)重心下沉的優(yōu)勢，提升服務(wù)小微企業(yè)效率和申貸獲得率。銀行要將小微貸款納入分行、支行行長(cháng)和領(lǐng)導班子績(jì)效考核，通過(guò)優(yōu)化資源配置、安排專(zhuān)項激勵費用、績(jì)效考核傾斜、利潤損失補償等方式予以獎勵；降低小微金融從業(yè)人員利潤指標考核權重，加大小微貸款戶(hù)數考核權重，考核激勵由銀行市級機構直接考核到小微金融從業(yè)人員；加強分支機構小微金融從業(yè)人員人力資源配置，建立與小微信貸資產(chǎn)質(zhì)量相匹配的授權審批機制；落實(shí)小微企業(yè)盡職免責辦法，確保實(shí)現小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款增速、有貸款余額的戶(hù)數高于上年同期水平的目標。（責任單位：重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部、市金融辦）

（六）創(chuàng )新物流金融模式。銀行要會(huì )同物流金融平臺，加強與供應鏈核心企業(yè)進(jìn)行系統對接，開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押貸款，利用物流金融“全過(guò)程監管+大數據監測”，為實(shí)體企業(yè)融資提供增信服務(wù)，加強對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資支持。（責任單位：市金融辦、市經(jīng)濟信息委、市工商局、人行重慶營(yíng)管部）

（七）支持貿易全流程融資。支持通過(guò)全流程貨物監控以及創(chuàng )新鐵路提單機制，在保障銀行控貨權的前提下開(kāi)展鐵鐵聯(lián)運、公鐵聯(lián)運等陸路運輸單證交單的國際信用證結算及融資服務(wù)；探索多式聯(lián)運提單作為信用證結算的交單單據并開(kāi)展信用證項下的各類(lèi)融資服務(wù)，為“輕資產(chǎn)、高杠桿、低盈利、短周期”外貿型企業(yè)，提供從簽訂合同、發(fā)貨到銷(xiāo)售的全流程融資服務(wù)。（責任單位：市金融辦、人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局、市商務(wù)委）

（八）提升金融科技運行效能。銀行要積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算等信息技術(shù)，促進(jìn)金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合，充分運用企業(yè)信用信息平臺和國際貿易“單一窗口”，提高風(fēng)險識別和差別定價(jià)能力，建立區別于傳統信貸模式的信用評價(jià)模型，開(kāi)發(fā)弱擔保、輕資產(chǎn)、信用類(lèi)信貸產(chǎn)品；推廣全流程線(xiàn)上操作信用貸款產(chǎn)品，提高貸款審批、發(fā)放的效率和服務(wù)便利度，擴大授信企業(yè)覆蓋面。（責任單位：市金融辦、重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市政府口岸辦）

二、多管齊下提升企業(yè)融資能力

（九）優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)負債結構。支持企業(yè)去除無(wú)效供給，逐步退出產(chǎn)能過(guò)剩產(chǎn)品生產(chǎn)。通過(guò)降價(jià)促銷(xiāo)等有效方式結合消費信貸加快去除庫存。通過(guò)保理商應收賬款融資服務(wù)，加快生產(chǎn)廠(chǎng)商、貿易商、經(jīng)銷(xiāo)商等的經(jīng)營(yíng)資金回籠，緩解企業(yè)資金流動(dòng)性壓力。支持信貸資金期限內錯配的企業(yè)盤(pán)活存量固定資產(chǎn)，清理盈利能力差或與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)程度較低的土地、設備、廠(chǎng)房、股權投資等資產(chǎn)，降低企業(yè)資金無(wú)效占用，優(yōu)化負債結構，化解信貸風(fēng)險。（責任單位：市金融辦、市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市國資委）

（十）推動(dòng)企業(yè)兼并重組。積極推進(jìn)優(yōu)勢企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)開(kāi)展“強強聯(lián)合”或“以強并弱”的兼并重組，增強有效供給，以并購貸款、銀團貸款和發(fā)行并購債券、股票、基金等方式籌集資金，以市場(chǎng)化并購推進(jìn)資源整合、要素流動(dòng)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈、拓展業(yè)務(wù)鏈。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、市國資委、市商務(wù)委、市金融辦）

（十一）促進(jìn)企業(yè)轉型升級。支持企業(yè)培育核心技術(shù)、核心工藝、核心能力，提高企業(yè)創(chuàng )新能力、市場(chǎng)競爭力。在增強供應鏈一體化運作能力的基礎上，采取封閉式、全流程管理的模式生產(chǎn)、銷(xiāo)售適銷(xiāo)對路產(chǎn)品，確保新增信貸資金封閉用于轉型升級和加大技改投資力度，建設數字化車(chē)間和智能工廠(chǎng)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉型升級發(fā)展，增加有效供給。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市金融辦）

（十二）增強企業(yè)應對外部風(fēng)險能力。支持企業(yè)運用進(jìn)出口保理、福費廷業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、協(xié)議付款、協(xié)議融資等融資組合產(chǎn)品，降低跨境貿易中的匯率和利率風(fēng)險。在風(fēng)險可控前提下，加大對國際產(chǎn)能合作和外貿企業(yè)收購境外品牌以及在“一帶一路”沿線(xiàn)國家建設營(yíng)銷(xiāo)體系和投資布局生產(chǎn)能力等企業(yè)的資金支持。（責任單位：市商務(wù)委、市經(jīng)濟信息委、市科委、市金融辦）

三、多方施策落實(shí)配套保障

（十三）用足再貸款再貼現政策。加大支小支農再貸款投放力度，落實(shí)好下調支小再貸款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)的政策優(yōu)惠，建立再貸款投放和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵機制，指導中小銀行加強對單戶(hù)授信500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款的臺賬管理，按一定條件給予再貸款支持，對使用再貸款發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款，合理控制其利率定價(jià)。優(yōu)先辦理票據再貼現，促進(jìn)銀行加大對小微企業(yè)的融資支持力度。（責任單位：人行重慶營(yíng)管部）

（十四）支持地方法人銀行發(fā)債融資。支持有非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)回表需求的地方法人銀行發(fā)行二級資本債補充資本，加快引導社會(huì )資金回流實(shí)體經(jīng)濟。鼓勵地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債券、綠色金融債券和“三農”金融債券，放寬有關(guān)發(fā)行條件，加強后續督導，確?；I集資金向小微企業(yè)、實(shí)體企業(yè)傾斜。（責任單位：人行重慶營(yíng)管部、重慶銀監局）

（十五）清理銀行不合理收費。加強對銀行收費監管，加大對不合理收費的查處力度，引導銀行進(jìn)一步主動(dòng)向小微企業(yè)減費讓利，切實(shí)鞏固清費減負成果，降低小微企業(yè)貸款綜合成本。對于能以利差補償的，不再另外收費。對于必須保留的補償成本性收費，嚴格控制收費水平。嚴禁巧立名目、變相收費，增加借款人負擔。禁止收取小微企業(yè)承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務(wù)顧問(wèn)費、咨詢(xún)費。（責任單位：重慶銀監局、市物價(jià)局、市金融辦）

（十六）加強銀行監管考核。加大對銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款的考核評價(jià)力度，對小微企業(yè)貸款同比增速低于各項貸款增速、有貸款余額的戶(hù)數低于上年同期水平的銀行采取警示措施。強化貸款投放監測與考核，確保貸款資金真正用于支持小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟；加強貸款成本監測考核，對個(gè)別貸款利率定價(jià)明顯高于當地同類(lèi)機構平均水平、下降空間較大的銀行，要強化監管工作要求。開(kāi)展銀行不合理收貸行為排查，建立投訴機制，及時(shí)整改不合理行為，對落實(shí)整改責任不到位的要依法依規予以處理。提升對小微企業(yè)、科創(chuàng )企業(yè)和“三農”等實(shí)體經(jīng)濟不良貸款的監管容忍度。（責任單位：重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部、市金融辦）

（十七）用好財稅杠桿政策。加大市、區縣（自治縣，以下簡(jiǎn)稱(chēng)區縣）財政資金對銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的貸款貼息、費用補貼、擔保增信、風(fēng)險補償、獎勵等支持力度。推動(dòng)市級國有政策性融資擔保公司整合，加大政策性擔保對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，國家融資擔?；鹬С值娜谫Y擔保公司支持小微企業(yè)融資的擔保金額占比不低于80%。增加中小微企業(yè)轉貸應急資金額度，提高轉貸效率，延長(cháng)企業(yè)使用轉貸資金時(shí)限，提升中小微企業(yè)的應急轉貸覆蓋面。將對外經(jīng)貿優(yōu)惠貸款貼息政策從貿易融資擴大到流動(dòng)資金以及信用證、保函等表外業(yè)務(wù)范圍。加大對小微企業(yè)貸款、信易貸、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、知識價(jià)值信用貸款、商業(yè)價(jià)值信用貸款、貿易項下保單融資、出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押貸款等各類(lèi)貸款的風(fēng)險補償資金支持，適度整合現有各類(lèi)貸款風(fēng)險補償資金，建立統一的政策性貸款財政風(fēng)險補償機制，充分發(fā)揮再擔保的引領(lǐng)、分險作用。降低與融資有關(guān)的評估費、抵押登記費、擔保（反擔保）費、公證費等附加手續費。以政府采購、財政補貼等方式，降低小微企業(yè)融資附加費用支出。加大金融機構小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅優(yōu)惠力度，從2018年9月1日至2020年年底，將符合條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款利息收入免征增值稅單戶(hù)授信額度上限由100萬(wàn)元提高到500萬(wàn)元。（責任單位：市財政局、市稅務(wù)局、市國土房管局、市商務(wù)委、市金融辦、市發(fā)展改革委、市科委、市經(jīng)濟信息委、市中小企業(yè)局）

（十八）強化名單制管理。發(fā)揮融資需求信息平臺作用，探索建立全市統一的銀企融資需求對接互聯(lián)網(wǎng)平臺，圍繞全市100戶(hù)重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)和100戶(hù)成長(cháng)型工業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)融合作銀企對接“白名單”企業(yè)，強化銀企供需信息共享。力爭在原有銀企對接“白名單”基礎上，再增加100家優(yōu)質(zhì)企業(yè)。對資金運轉較緊張但尚未建立債權人委員會(huì )、聯(lián)合授信機制的實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)企業(yè)，納入重點(diǎn)監測企業(yè)名單，開(kāi)展信貸余額定期監測，穩定信貸支持。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市金融辦、重慶銀監局）

（十九）加強信用體系建設。推動(dòng)公共信用信息、金融信用信息和市場(chǎng)信用信息互聯(lián)共享融合，完善企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、納稅情況、民間借貸情況以及水電氣費繳納、進(jìn)出口報關(guān)等信用信息，提升市場(chǎng)機制下的企業(yè)信用信息歸集共享與應用水平。建立嚴重失信企業(yè)“黑名單”制度和企業(yè)信用評價(jià)應用機制，推動(dòng)實(shí)施守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度。引導加強企業(yè)法人、公司高管及其員工的誠信建設，推動(dòng)合法誠信經(jīng)營(yíng)。（責任單位：市發(fā)展改革委、人行重慶營(yíng)管部、市工商局、市中小企業(yè)局）

（二十）建立常態(tài)化對接機制。由市級有關(guān)部門(mén)每季度組織1次“政銀企”對接會(huì )議，推動(dòng)銀行與企業(yè)深入溝通信貸政策、信貸產(chǎn)品、授信條件、企業(yè)風(fēng)險控制、信用增進(jìn)和還款計劃等具體情況，充分發(fā)揮行業(yè)主管部門(mén)、各區縣政府的配套支持政策作用，加大對實(shí)體經(jīng)濟信貸支持力度，穩定企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，支持其發(fā)展壯大。（責任單位：市經(jīng)濟信息委、市商務(wù)委、市金融辦、市發(fā)展改革委、重慶銀監局、人行重慶營(yíng)管部、市中小企業(yè)局）

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