川辦發(fā)〔2019〕51號《四川省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)融資擔保行業(yè)規范發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》

四川省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)融資擔保行業(yè)規范發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)





川辦發(fā)〔2019〕51號

各市（州）人民政府，省政府有關(guān)部門(mén)、有關(guān)直屬機構，有關(guān)單位：

為深入貫徹《融資擔保公司監督管理條例》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2019〕6號）精神，健全我省融資擔保體系，推動(dòng)融資擔保行業(yè)轉型升級，增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力，防范化解潛在風(fēng)險，結合我省實(shí)際，制定以下實(shí)施意見(jiàn)。

一、總體思路和發(fā)展目標

（一）總體思路。以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大和習近平總書(shū)記對四川工作系列重要指示精神，認真落實(shí)黨中央國務(wù)院決策部署，堅持以規范促發(fā)展，推動(dòng)我省融資擔保行業(yè)減量提質(zhì)、合規經(jīng)營(yíng)、做強做優(yōu)，更好發(fā)揮融資擔保公司尤其是政府性融資擔保公司作用，緩解民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和“三農”發(fā)展融資難融資貴問(wèn)題。加快構建以省級再擔保公司為龍頭，國有融資擔保公司為主體，優(yōu)質(zhì)民營(yíng)融資擔保公司為補充，銀行業(yè)金融機構為依托，小微企業(yè)、“三農”、戰略性新興產(chǎn)業(yè)等為主要服務(wù)對象的融資擔保體系。加強監管和風(fēng)險防控，完善財稅支持政策，為行業(yè)發(fā)展營(yíng)造良好環(huán)境。

（二）發(fā)展目標。到2023年，培育一批實(shí)力較強、經(jīng)營(yíng)規范的融資擔保公司，形成數量適中、協(xié)同高效、穩健運行的融資擔保體系；在繼續增強行業(yè)重要性機構資本實(shí)力的同時(shí)，其他機構平均注冊資本達到3億元以上；小微企業(yè)和“三農”在保余額占全省融資擔保余額比重達到60%以上，融資擔保費率在全國同行業(yè)保持較低水平，代償率控制在合理區間；行業(yè)監管體系進(jìn)一步完善，風(fēng)控能力進(jìn)一步增強，牢牢守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)。

二、著(zhù)力健全融資擔保機構體系

（三）深化與國家融資擔?；鸬暮献?。加強與國家融資擔?；鸬暮献鲗优c資源共享，積極爭取國家融資擔?；鹜ㄟ^(guò)再擔保、股權投資等方式與我省再擔保公司、融資擔保公司開(kāi)展合作。推動(dòng)省級再擔保公司、政府性融資擔保公司做實(shí)資本、做強機構、做精業(yè)務(wù)、嚴控風(fēng)險，不斷提高業(yè)務(wù)對接效率，打造“國家融資擔?；?mdash;省級再擔保公司—融資擔保公司”高效聯(lián)動(dòng)服務(wù)體系。

（四）增強行業(yè)重要性機構資本實(shí)力和協(xié)同能力。支持省級再擔保公司積極爭取國家融資擔?；鸷托∥⑵髽I(yè)融資擔保業(yè)務(wù)降費獎補等中央財政支持政策，適時(shí)對省級再擔保公司增資擴股，增強資本實(shí)力和可持續發(fā)展能力。引導省級農業(yè)融資擔保公司通過(guò)建立分支機構、與市縣農業(yè)融資擔保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作或股權合作等方式，加快向市縣和基層尤其是產(chǎn)糧大縣、農業(yè)大縣、深度貧困縣延伸機構和服務(wù)，加快建設全省農業(yè)融資擔保體系。發(fā)展一批實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)規范、具有較強帶動(dòng)力的省級融資擔保公司，與省內其他融資擔保公司開(kāi)展股權、管理、業(yè)務(wù)、培訓等合作。按照“差異定位、優(yōu)勢互補、協(xié)同合作”的原則，推動(dòng)行業(yè)重要性機構建立健全準入標準、信用評級、差異化定價(jià)等機制，促進(jìn)全省融資擔保體系“一盤(pán)棋”協(xié)同發(fā)展。

（五）夯實(shí)市縣融資擔保機構基礎。按照市場(chǎng)化原則，通過(guò)增資、并購重組等方式有序整合市縣融資擔保公司，推動(dòng)融資擔保行業(yè)減少數量、提高質(zhì)量、增強擔保能力。大力引導市縣融資擔保公司積極引入行業(yè)重要性機構參股或控股，借助其資本、人才、技術(shù)、品牌等優(yōu)勢提升自身實(shí)力。對融資擔保放大倍數、小微企業(yè)與“三農”服務(wù)占比低于全省平均水平、擔保代償率高于全省平均水平的地區，原則上不再新增設機構。

三、完善銀擔合作機制

（六）推進(jìn)省級“總對總”合作。行業(yè)重要性機構要發(fā)揮牽頭作用，推動(dòng)全省融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構合作尤其是與地方法人銀行業(yè)金融機構開(kāi)展“總對總”合作，充分運用地方法人銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)方式靈活、決策鏈條短等特點(diǎn)，深度合作、平等合作，重點(diǎn)解決信息溝通不暢、風(fēng)險分擔不對等、保證金管理不規范等問(wèn)題。

（七）用好用活融資擔保資源。引導銀行業(yè)金融機構將深化銀擔合作作為加大支小支農力度、有效緩釋信貸風(fēng)險的重要手段，在與省級再擔保公司達成的合作框架下，對合作的融資擔保公司，按照市場(chǎng)化原則，提供風(fēng)險分擔、不收取保證金、提高放大倍數、控制貸款利率等優(yōu)惠。改進(jìn)績(jì)效考核和風(fēng)險問(wèn)責機制，優(yōu)化授信審批流程，提高對小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款的風(fēng)險容忍度，降低企業(yè)融資成本。省農村信用社聯(lián)合社要統籌研究制定全省農村信用社（農村商業(yè)銀行）系統與融資擔保公司合作的準入和業(yè)務(wù)標準，提高銀擔合作質(zhì)效。

（八）完善風(fēng)險分擔機制。按照平等互利、風(fēng)險共擔、合規審慎的原則，完善銀擔合作風(fēng)險分擔機制。銀行業(yè)金融機構應實(shí)質(zhì)分擔風(fēng)險，承擔的風(fēng)險責任比例原則上不低于20%；在客戶(hù)發(fā)生債務(wù)違約后應給予融資擔保公司一定的代償寬限期，并在融資擔保公司代償后積極幫助化解風(fēng)險。融資擔保公司應通過(guò)提高風(fēng)險識別能力、加強反擔保抵（質(zhì)）押物管理等方式有效控制風(fēng)險，對小微企業(yè)和“三農”客戶(hù)不收取保證金。建立政府、融資擔保公司、銀行業(yè)金融機構共同參與的風(fēng)險共擔機制，對小微企業(yè)、“三農”等融資擔保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險補償。推動(dòng)融資擔保公司之間加強擔保業(yè)務(wù)合作，共同做好風(fēng)險管控。

（九）防止風(fēng)險轉嫁。銀行業(yè)金融機構要按照勤勉盡職原則，落實(shí)貸前審查和貸中貸后管理責任，加強擔保貸款風(fēng)險識別與防控。在融資擔保行業(yè)協(xié)會(huì )引導下，融資擔保公司對合作銀行業(yè)金融機構開(kāi)展定期評估，重點(diǎn)關(guān)注其推薦擔保業(yè)務(wù)的數量和規模、擔保對象存活率、代償率以及貸款風(fēng)險管理等情況，嚴格審核有銀行貸款記錄的小微企業(yè)和“三農”主體的擔保申請，防止銀行業(yè)金融機構將應由自身承擔的風(fēng)險轉由融資擔保公司、再擔保公司承擔。

四、增強可持續發(fā)展能力

（十）明確政府性融資擔保公司支小支農定位。各級政府性融資擔保公司要聚焦小微企業(yè)和“三農”主體，以及符合條件的戰略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，重點(diǎn)支持單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農”主體，優(yōu)先為貸款信用記錄和有效抵質(zhì)押品不足但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項目有前景、技術(shù)有競爭力的小微企業(yè)和“三農”主體融資提供擔保增信。要主動(dòng)剝離政府債券發(fā)行和政府融資平臺融資擔保業(yè)務(wù)，嚴格控制閑置資金運作規模和風(fēng)險，不向非融資擔保機構進(jìn)行股權投資，逐步壓縮大中型企業(yè)擔保業(yè)務(wù)規模，確保支小支農擔保業(yè)務(wù)規模占比達到80%以上。省級再擔保公司要合理設置合作準入條件，帶動(dòng)合作機構逐步提高支小支農擔保業(yè)務(wù)規模和占比；合作機構支小支農擔保金額占全部擔保金額的比例不得低于80%，其中單戶(hù)擔保金額500萬(wàn)元及以下的占比不得低于50%；在可持續經(jīng)營(yíng)的前提下，引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。

（十一）穩妥創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式。融資擔保公司在堅守融資擔保主業(yè)、符合相關(guān)監管規定和政策的前提下，可以探索開(kāi)展“投擔業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)”，為企業(yè)發(fā)展提供投資、擔保、委托貸款等多元化的金融服務(wù)，規范開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，彌補擔保業(yè)務(wù)可能出現的虧損，增強可持續發(fā)展能力。鼓勵融資擔保公司重點(diǎn)圍繞我省“5+1”現代產(chǎn)業(yè)體系，通過(guò)依托優(yōu)勢股東資源及上下游產(chǎn)業(yè)鏈等方式深挖市場(chǎng)有效需求，實(shí)現與實(shí)體經(jīng)濟深度融合。鼓勵融資擔保公司與保險公司開(kāi)展“擔保+保險+險資直投”等創(chuàng )新合作，提高對實(shí)體經(jīng)濟融資的增信、分險能力。支持融資擔保公司結合本地資源稟賦及區位優(yōu)勢，圍繞軍民融合、自貿區建設、創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)、文化旅游、精準扶貧等領(lǐng)域開(kāi)展區域性、特色化、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

（十二）優(yōu)化公司治理。引導融資擔保公司優(yōu)化股權結構，引進(jìn)優(yōu)質(zhì)戰略投資者，持續健全公司治理機制。強化內控建設，建立完善決策、管理、監督相互制衡，激勵、約束相互匹配的經(jīng)營(yíng)機制，增強經(jīng)營(yíng)管理能力。建立健全市場(chǎng)化的薪酬體系，增強融資擔保公司對高素質(zhì)金融人才的吸引力。鼓勵融資擔保公司積極開(kāi)展第三方信用評級，利用外部專(zhuān)業(yè)力量提升風(fēng)控能力。推動(dòng)融資擔保公司穩妥接入金融信用信息基礎數據庫，實(shí)現信用信息合法共享，增強風(fēng)控能力。建立融資擔保公司誠信檔案，推動(dòng)融資擔保公司信用記錄納入省社會(huì )信用信息平臺，加強信用管理。

五、加強監督管理

（十三）制定監管細則。按照《融資擔保公司監督管理條例》及銀保監會(huì )配套監管制度框架，結合四川實(shí)際修訂完善全省融資擔保公司監督管理辦法，進(jìn)一步規范董事、監事和高級管理人員的任職資格與程序，制定融資擔保公司行業(yè)評級、市場(chǎng)退出等實(shí)施方案，形成與國家監管政策相配套的監管細則。完善差異化監管政策，根據融資擔保公司經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、內控和風(fēng)險狀況等，對資本金托管比例、放大倍數等采取分類(lèi)監管，提升監管的針對性和有效性。

（十四）強化科技監管和全流程監管。加快全省地方金融組織監管信息平臺建設，充分運用大數據、監管科技等現代信息技術(shù)以及第三方中介等輔助手段，提升監管效能。建立健全融資擔保行業(yè)風(fēng)險排查預警、防范處置協(xié)同工作機制，準確識別風(fēng)險隱患，及時(shí)有效處置地區性、行業(yè)性風(fēng)險。充分運用現場(chǎng)監管和非現場(chǎng)監管手段，加強對融資擔保公司及其股東行為的管控，防范違規經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。對重點(diǎn)公司、重點(diǎn)領(lǐng)域建立以風(fēng)險為核心的持續動(dòng)態(tài)監測機制，強化事中事后監管，加大對挪用客戶(hù)貸款或保證金、賬外經(jīng)營(yíng)、非法經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題的檢查和處罰力度，提升融資擔保公司合規經(jīng)營(yíng)水平。督促融資擔保公司定期向地方金融監管部門(mén)、中小企業(yè)主管部門(mén)等報送業(yè)務(wù)信息和風(fēng)險情況。

（十五）加強主要股東管理。強化源頭管理、嚴格行業(yè)準入，加強對融資擔保公司股東資質(zhì)的穿透審查，識別實(shí)際控制人、最終受益人。建立主要股東行為負面清單，確保引進(jìn)高質(zhì)量投資者，有效解決主要股東濫用股東權利、干預融資擔保公司正常經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題。對大股東涉嫌虛假出資、挪用注冊資本金、非法關(guān)聯(lián)交易等行為，地方金融監管部門(mén)在依法依規處理融資擔保公司的同時(shí)，將股東涉嫌違法違規情況移交有關(guān)部門(mén)處理。

（十六）分類(lèi)整治問(wèn)題機構。分類(lèi)施策，依法有序清理整治一批違法違規融資擔保公司，凈化行業(yè)生態(tài)。對長(cháng)期不開(kāi)展業(yè)務(wù)、偏離融資擔保主業(yè)，已成為“僵尸”機構或異化為投資公司的，督促其整改或進(jìn)行清退；對嚴重違法違規的融資擔保公司，要予以清退；對違法從事融資擔保業(yè)務(wù)的非持牌機構，要堅決予以取締。有效運用兼并重組等手段化解高風(fēng)險融資擔保公司風(fēng)險。

（十七）強化行業(yè)自律。省融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )要充分發(fā)揮自律、規范、服務(wù)職能，牽頭制定行業(yè)標準、自律規范等制度，組織開(kāi)展行業(yè)評級、培訓等工作。打造行業(yè)綜合服務(wù)平臺，為會(huì )員機構經(jīng)營(yíng)發(fā)展、內控和人才隊伍建設等提供專(zhuān)業(yè)的咨詢(xún)服務(wù)，增強行業(yè)可持續發(fā)展能力和抵御風(fēng)險能力。

六、完善配套支持政策

（十八）優(yōu)化考核激勵機制。對政府性融資擔保公司、再擔保公司等的擔保業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施分類(lèi)考核，適當降低或取消融資擔保業(yè)務(wù)的盈利性考核要求，加大對服務(wù)小微企業(yè)、“三農”和“5+1”現代產(chǎn)業(yè)體系等情況的考核比重。對已按規定妥善履行擔保審核職責的業(yè)務(wù)人員實(shí)行盡職免責。

（十九）健全不良資產(chǎn)處置機制。參照金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法，建立健全融資擔保公司不良資產(chǎn)處置機制，加快全省融資擔保公司不良資產(chǎn)處置。支持全國性金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司參與融資擔保公司不良資產(chǎn)處置，探索組建全省融資擔保代償風(fēng)險處置服務(wù)機構，增強融資擔保公司流動(dòng)性。對融資擔保公司依法辦理抵（質(zhì)）押登記等給予金融機構同等待遇。

（二十）落實(shí)財稅扶持。落實(shí)財政部、工業(yè)和信息化部和省政府對融資擔保公司降費獎補、資本金補充、風(fēng)險補償等方面的支持政策，進(jìn)一步促進(jìn)融資擔保公司擴大對小微企業(yè)、“三農”及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項目融資擔保業(yè)務(wù)規模，降低融資成本。落實(shí)《財政部國家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)融資（信用）擔保機構有關(guān)準備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策的通知》（財稅〔2017〕22號）等政策，對符合條件的融資擔保公司實(shí)施擔保賠償準備金、未到期責任準備金企業(yè)所得稅稅前扣除，以及免征增值稅、西部大開(kāi)發(fā)企業(yè)所得稅稅率優(yōu)惠等政策。

各地各有關(guān)部門(mén)（單位）要按照黨中央國務(wù)院決策部署和省委省政府工作要求，各司其職，強化協(xié)作，持續推動(dòng)健全我省融資擔保體系，促進(jìn)行業(yè)規范發(fā)展，切實(shí)增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。



 

四川省人民政府辦公廳

2019年7月31日

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