銀總部發(fā)〔2018〕75號《中國人民銀行上?？偛筷P(guān)于進(jìn)一步加強民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)施意見(jiàn)》

中國人民銀行上?？偛筷P(guān)于進(jìn)一步加強民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)金融服務(wù)的實(shí)施意見(jiàn)





銀總部發(fā)〔2018〕75號

上海市各銀行業(yè)金融機構：

為深入貫徹習近平總書(shū)記關(guān)于民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的重要指示精神，認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于上海要加快向具有全球影響力的科技創(chuàng )新中心進(jìn)軍的戰略部署，根據中國人民銀行等五部委《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會(huì )中國證券監督管理委員會(huì )國家發(fā)展改革委財政部關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2018〕162號）和上海市委市政府《關(guān)于全面提升民營(yíng)經(jīng)濟活力大力促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(滬委發(fā)〔2018〕27號)等文件精神，進(jìn)一步提升對民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng )新企業(yè)的金融服務(wù)水平，引導更多金融資源支持上海民營(yíng)經(jīng)濟健康發(fā)展和科創(chuàng )中心建設，現提出以下意見(jiàn)：

一、發(fā)揮中央銀行貨幣信貸工具導向支撐作用，增強民營(yíng)企業(yè)信心

（一）充分發(fā)揮再貸款定向調控、精準滴灌功能。將不少于100億元的再貸款額度聚焦于科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)、小微企業(yè)，同時(shí)努力撬動(dòng)金融機構運用自有資金進(jìn)一步加大信貸投放。金融機構要切實(shí)將再貸款優(yōu)惠利率傳導至企業(yè)，運用再貸款資金發(fā)放的民營(yíng)、小微企業(yè)貸款加權平均利率,要低于運用其他資金發(fā)放的同期同檔次貸款加權平均利率。

（二）加大對民營(yíng)企業(yè)票據融資支持力度。對民營(yíng)企業(yè)票據再貼現不設單張和總額的限制，對有一定規模和行業(yè)知名度的民營(yíng)企業(yè)票據再貼現重點(diǎn)傾斜。開(kāi)通科技創(chuàng )新企業(yè)票據再貼現綠色通道，對科技型小微企業(yè)小額票據（票面金額500萬(wàn)元及以下）優(yōu)先辦理再貼現。力爭每年辦理民營(yíng)企業(yè)和科技型小微企業(yè)再貼現超過(guò)150億元，把央行再貼現優(yōu)惠政策切實(shí)傳導至民營(yíng)企業(yè)和科技型小微企業(yè)。

（三）落實(shí)“民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具”政策。發(fā)揮金融管理部門(mén)、政府部門(mén)、金融機構、債券市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)機構等多方合力，通過(guò)創(chuàng )設信用風(fēng)險緩釋工具、擔保增信等多種方式，重點(diǎn)支持暫時(shí)遇到困難，但有市場(chǎng)、有前景、技術(shù)有競爭力的民營(yíng)企業(yè)債券融資。金融機構要積極參與“民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具”的相關(guān)工作，推動(dòng)債券融資支持工具在上海有效實(shí)施。

（四）發(fā)揮好抵押補充貸款資金的引導作用。轄內開(kāi)發(fā)性和政策性金融機構要積極運用抵押補充貸款資金加大對科創(chuàng )和外貿領(lǐng)域重點(diǎn)民營(yíng)、小微企業(yè)的信貸投放，有效降低企業(yè)融資成本。人民銀行上?？偛繉⒏鶕傂惺跈?，扎實(shí)做好抵押補充貸款非現場(chǎng)監測、現場(chǎng)核查和效果評估工作。

二、拓寬融資渠道、創(chuàng )新融資模式，緩解民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)融資難并努力降低融資成本

（五）積極推動(dòng)應收賬款融資服務(wù)平臺應用。各金融機構要加大應收賬款融資服務(wù)平臺的應用宣傳力度，推動(dòng)核心企業(yè)供應鏈整體加入平臺，強化核心企業(yè)與金融機構、平臺系統三方對接，開(kāi)展線(xiàn)上全流程應收賬款融資。推動(dòng)開(kāi)展政府采購應收賬款融資業(yè)務(wù)和存貨融資服務(wù)，促進(jìn)中小微供應商企業(yè)融資。

（六）利用創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策服務(wù)創(chuàng )業(yè)群體。鼓勵上海市創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策經(jīng)辦銀行充分利用政策性擔保和貸款貼息政策，服務(wù)創(chuàng )業(yè)人群和初創(chuàng )企業(yè)，提高小微科創(chuàng )企業(yè)“首貸”可得性。對金額50萬(wàn)元以下創(chuàng )業(yè)擔保貸款，無(wú)需借款人提供質(zhì)押擔保；企業(yè)借款人的貸款最高金額由原100萬(wàn)元提升至200萬(wàn)元。各創(chuàng )業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行要做好業(yè)務(wù)精準管理、精準統計，健全業(yè)務(wù)征信數據報送機制，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

（七）支持科技創(chuàng )新企業(yè)發(fā)債融資。在上海市政府、中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì )和人民銀行上?？偛亢炗喌?ldquo;三方協(xié)議”框架下，加大對國家重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)中創(chuàng )新優(yōu)勢企業(yè)及符合條件的科技創(chuàng )新企業(yè)直接債務(wù)融資的支持服務(wù)力度。金融機構要優(yōu)先支持科技創(chuàng )新企業(yè)開(kāi)展債務(wù)融資工具和創(chuàng )新產(chǎn)品發(fā)行試點(diǎn)；鼓勵科技創(chuàng )新企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)證券化方式盤(pán)活存量資產(chǎn)，拓寬融資渠道。金融機構要積極發(fā)展定向可轉票據、信用聯(lián)結票據等適合定向發(fā)行方式的創(chuàng )新產(chǎn)品，推動(dòng)開(kāi)展融資工具含權化和結構化試點(diǎn)，為不同類(lèi)型、不同規?？萍紕?chuàng )新企業(yè)在不同發(fā)展階段提供差異化的融資產(chǎn)品。

（八）探索發(fā)行“雙創(chuàng )”金融債券。人民銀行上?？偛繉⒐膭詈椭С纸鹑跈C構探索發(fā)行“雙創(chuàng )”金融債券，募集資金用于科技創(chuàng )新企業(yè)貸款。金融機構要進(jìn)一步簡(jiǎn)化內部流程，提高融資效率，專(zhuān)款專(zhuān)用。

（九）便利民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)使用商業(yè)匯票融資。鼓勵金融機構對民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng )新企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票提供保貼服務(wù)，加大小額商業(yè)匯票的推廣。鼓勵金融機構運用商業(yè)匯票發(fā)展供應鏈金融，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng )新企業(yè)融資便利化。

（十）支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)跨境融資和跨境擔保。支持民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng )新企業(yè)按照跨境融資宏觀(guān)審慎管理政策等模式舉借外債，簡(jiǎn)化外債登記手續。支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)境外融資資金調入境內用于合法的投融資活動(dòng)，支持其合理的債務(wù)套期保值交易。簡(jiǎn)化境外股權、債權融資后的資金調回境內使用手續。支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)綜合運用內保外貸或外保內貸等多種形式的跨境擔保開(kāi)展投融資業(yè)務(wù)。支持金融機構為開(kāi)展進(jìn)出口貿易的民營(yíng)和小微企業(yè)創(chuàng )新貿易融資方式。

（十一）支持創(chuàng )業(yè)投資機構開(kāi)展投資業(yè)務(wù)。支持專(zhuān)業(yè)境外投資者經(jīng)批準在上海以公司制、合伙制、契約制等多種組織形式設立股權投資基金、創(chuàng )業(yè)投資基金和天使投資基金等創(chuàng )業(yè)投資機構的資金匯兌；支持創(chuàng )業(yè)投資機構以資本項下外匯結匯資金開(kāi)展對科技創(chuàng )新企業(yè)和科技創(chuàng )新人才的投資，包括股權、夾層、可轉債、優(yōu)先股、分級基金、天使投資等多種方式。支持前述外資創(chuàng )業(yè)投資機構于境內投資科技創(chuàng )新企業(yè)后的本金和收益合法匯出；支持按所投項目分別核算本金和利潤金額后即時(shí)匯出；適時(shí)支持境外投資者對創(chuàng )業(yè)投資機構開(kāi)展循環(huán)出資的資金匯兌。

三、優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境，提升民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)貿易投資興業(yè)便利化水平

（十二）支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)跨境股權投資。支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)以獲得技術(shù)資產(chǎn)、擴展區域市場(chǎng)、自有技術(shù)輸出等創(chuàng )新技術(shù)產(chǎn)能回饋為目的的跨境股權投資資金匯兌，支持合理的境外投資前期費用資金匯出。

（十三）支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)跨境技術(shù)資產(chǎn)交易。支持民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)收購境外優(yōu)質(zhì)技術(shù)、出售自主研發(fā)技術(shù)的資金匯兌；支持合理的交易保證類(lèi)資金收支。便利上海市建設科技創(chuàng )新企業(yè)資產(chǎn)（或負債）轉讓市場(chǎng)的交易登記和資金匯兌手續。

（十四）提升經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)辦理便利性。針對民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)支付境內外關(guān)聯(lián)公司間人員工資、法律、技術(shù)服務(wù)等項目分攤代墊費用，各外匯指定銀行可簡(jiǎn)化操作流程，放寬分攤代墊時(shí)限。針對民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)辦理與科創(chuàng )項目相關(guān)的服務(wù)貿易（如差旅、境外培訓）等項目支付業(yè)務(wù)，支持金融機構采用審核電子單證等方式為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)提供創(chuàng )新金融服務(wù)，提升相關(guān)業(yè)務(wù)便利性。

（十五）為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)、引進(jìn)的海外人才提供全方位跨境金融服務(wù)。民營(yíng)和小微企業(yè)通過(guò)跨境電商平臺開(kāi)展的具有真實(shí)交易背景的跨境電子商務(wù)交易，金融機構和第三方支付機構可依托自由貿易賬戶(hù)，為其提供更加便捷的本外幣跨境結算服務(wù)，助力民營(yíng)和小微企業(yè)積極開(kāi)拓國際市場(chǎng)。各金融機構要按照人民銀行上?？偛客卣棺再Q區跨境金融服務(wù)功能的要求，依托自由貿易賬戶(hù)向科技創(chuàng )新活動(dòng)提供包括技術(shù)貿易、研發(fā)創(chuàng )新、供應鏈金融、全功能資金集中管理等在內的全程全方位的跨境金融服務(wù)。支持全市科技創(chuàng )新型企業(yè)利用自由貿易賬戶(hù)對接國際市場(chǎng)資源，開(kāi)展針對科技創(chuàng )新的風(fēng)險投資、股權投資等活動(dòng)。金融機構可以直接為符合條件的海外引進(jìn)人才和參與科技創(chuàng )新活動(dòng)的境外個(gè)人依規開(kāi)立境外個(gè)人自由貿易賬戶(hù)，辦理境內外合法資金收支、跨境投資以及兌換等配套金融服務(wù)。

（十六）引導民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)完善匯率風(fēng)險管理。支持金融機構依法推出更多的匯率風(fēng)險管理產(chǎn)品和解決方案，加強與企業(yè)的溝通交流和業(yè)務(wù)合作，引導企業(yè)健全匯率風(fēng)險管理。鼓勵企業(yè)在跨境貿易和投融資活動(dòng)中更多使用人民幣結算，以規避匯率風(fēng)險。

（十七）提升支付結算服務(wù)能力。金融機構要為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)提供開(kāi)戶(hù)便利，應通過(guò)銀行官方網(wǎng)站、銀行微信公眾號、“一窗通”平臺等電子渠道受理民營(yíng)企業(yè)及科技創(chuàng )新企業(yè)開(kāi)戶(hù)預約。對民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)開(kāi)戶(hù)申請材料，金融機構要優(yōu)先通過(guò)銀行賬戶(hù)服務(wù)信息系統傳輸核準類(lèi)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料電子影像，提升開(kāi)戶(hù)效率。金融機構要按照人民銀行有關(guān)規定優(yōu)化對民營(yíng)小微商戶(hù)的銀行卡收單服務(wù)，提供多樣化的收款方式。支持具有代收代付業(yè)務(wù)或集團公司業(yè)務(wù)（含集團公司資金劃撥、代理付款、資金歸集、賬戶(hù)余額查詢(xún)、賬戶(hù)明細查詢(xún)）等業(yè)務(wù)需要的民營(yíng)企業(yè)及科技創(chuàng )新企業(yè)，通過(guò)開(kāi)戶(hù)銀行以入網(wǎng)企業(yè)身份接入上海市支付結算綜合業(yè)務(wù)系統，提高民營(yíng)企業(yè)及科技創(chuàng )新企業(yè)的資金使用效率。鼓勵民營(yíng)企業(yè)及科技創(chuàng )新企業(yè)與金融機構在金融基礎設施建設、數據挖掘等方面的合作。

（十八）優(yōu)化各類(lèi)人才涉外金融服務(wù)政策。便利擁有境外國籍（或港澳臺地區永久身份）的科技創(chuàng )新人才將境內合法投資處置后所得的資金匯出。便利境內民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)的創(chuàng )始人搭建境外特殊目的公司融資結構及回購境外特殊目的公司股權的登記和資金匯兌手續；便利科技創(chuàng )新人才境外設立特殊目的公司補辦理登記手續；便利科技創(chuàng )新人才從境外特殊目的公司資金調回手續。支持科技創(chuàng )新人才參與其服務(wù)企業(yè)在境外實(shí)施的股權激勵計劃；便利股權激勵計劃的登記手續，銜接非上市和上市公司股權激勵管理流程；便利擁有境外國籍（或港澳臺地區永久身份）的科技創(chuàng )新人才參與其服務(wù)企業(yè)在境內實(shí)施的股權激勵計劃的登記及匯兌手續。支持金融機構簡(jiǎn)化個(gè)人外匯業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)海外人才引進(jìn)。港澳臺專(zhuān)家除《港澳居民來(lái)往內地通行證》《臺灣居民來(lái)往大陸通行證》外，還可以持《港澳臺居民居住證》作為合法有效身份證件，直接在金融機構辦理結售匯等個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。外籍專(zhuān)家除護照外，還可以持《外國人永久居留身份證》作為合法有效身份證件，直接在金融機構辦理結售匯等個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。支持金融機構采用審核電子單證、系統批量處理等方式，通過(guò)電子化渠道為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)相關(guān)人員辦理結售匯、小額購匯提鈔等個(gè)人外匯創(chuàng )新業(yè)務(wù)。

四、健全完善考核激勵機制，為民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)營(yíng)造更加公平便利的融資環(huán)境

（十九）加強信貸考核監測與正向激勵。人民銀行上?？偛繉⒁劳泻暧^(guān)審慎評估（MPA）和貨幣信貸導向效果評估，強化對定向降準、央行資金運用方面的考核，并建立完善民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、綠色信貸專(zhuān)項評估指標，引導金融機構提升相關(guān)領(lǐng)域信貸支持力度，逐步降低企業(yè)融資成本，力爭主要商業(yè)銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比2018年一季度下降1個(gè)百分點(diǎn)。對支持成效突出、符合條件的金融機構，人民銀行上?？偛繉⒃谘胄薪鹑跈C構評級中予以體現，并在200億元常備借貸便利額度內優(yōu)先給予流動(dòng)性支持。

（二十）疏通金融機構內部傳導機制。各金融機構要從信貸資源安排、內部資金轉移價(jià)格、授信審批權限設置、績(jì)效考核機制等方面，針對服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)，完善制度安排。對民營(yíng)企業(yè)和國有企業(yè)要一視同仁。對小微企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)通過(guò)政策傾斜充分調動(dòng)相關(guān)部門(mén)和基層從業(yè)人員積極性。

進(jìn)一步加大對民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)的融資支持，做好金融服務(wù)工作，是當前一項重要政治任務(wù)。各金融機構要切實(shí)提高政治站位，主動(dòng)擔當作為，創(chuàng )新工作思路，不斷提升對民營(yíng)企業(yè)和科技創(chuàng )新企業(yè)的金融服務(wù)水平，持續推動(dòng)上海民營(yíng)經(jīng)濟和科創(chuàng )中心聯(lián)動(dòng)發(fā)展。




 

中國人民銀行上?？偛?br />
2018年11月21日

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