瓊銀監發(fā)〔2017〕16號《海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評價(jià)辦法（暫行）》（2017年修訂版全文）

中國銀監會(huì )海南監管局關(guān)于修訂《海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評價(jià)辦法（暫行）》的通知




瓊銀監發(fā)〔2017〕16號

各大型銀行海南省分行，海南銀行，海南省聯(lián)社，郵儲銀行海南省分行，各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行，?？诼?lián)合農村商業(yè)銀行，各村鎮銀行：

為積極響應黨中央、國務(wù)院關(guān)于加大小微企業(yè)扶持力度的號召，鼓勵海南銀行業(yè)持續改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)轄內小微企業(yè)金融服務(wù)工作上新臺階，海南銀監局結合實(shí)際，對《海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評價(jià)辦法（暫行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）進(jìn)行修訂，現予以印發(fā)，請各單位遵照執行。

各銀行業(yè)金融機構應當依據本《辦法》對2016年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展自評，并于2017年4月10日前將2016年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評價(jià)自評材料報送海南銀監局完善小微企業(yè)金融服務(wù)工作領(lǐng)導小組辦公室（設在海南銀監局股份制銀行監管處）。



 

中國銀監會(huì )海南監管局

2017年3月24日

 

海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評價(jià)辦法（暫行）



 

為促進(jìn)海南銀行業(yè)金融機構轉變經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，加強激勵約束機制，進(jìn)一步改進(jìn)和完善對小微企業(yè)的金融服務(wù)，持續提升我省小微企業(yè)金融服務(wù)水平，根據《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》和銀監會(huì )《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》、《中國銀監會(huì )關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》、《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于2016年推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作的指導意見(jiàn)》及其他相關(guān)規定，結合海南實(shí)際，制定本辦法。

一、評價(jià)對象

本辦法適用于海南轄內開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)工作的銀行業(yè)金融機構，評價(jià)對象包括各大型銀行海南省分行，海南銀行，海南省聯(lián)社，郵儲銀行海南省分行，各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行，?？诼?lián)合農村商業(yè)銀行，各村鎮銀行。

二、評價(jià)口徑

（一）本辦法所指小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小微企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的劃分標準執行。小微企業(yè)貸款包括銀行業(yè)金融機構向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個(gè)體工商戶(hù)貸款以及小微企業(yè)主的貸款。

（二）本辦法所定義的小微企業(yè)貸款增速、貸款增量、貸款戶(hù)數等數據均取自海南銀監局非現場(chǎng)監管信息系統（1104系統）（本外幣合計）。

三、評價(jià)機制

（一）小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評價(jià)實(shí)行年度考核評價(jià)和日?？己嗽u價(jià)相結合的方式。年度考核評價(jià)為全面綜合評價(jià)，日?？己嗽u價(jià)按月進(jìn)行監測，按季考核。

（二）小微企業(yè)金融服務(wù)工作年度考核，實(shí)行百分制計分和額外獎勵加分方式，滿(mǎn)分110分。將各項評價(jià)內容得分加總后，作為銀行業(yè)金融機構的綜合評價(jià)分值。評分與評價(jià)等級對應關(guān)系如下：評分90分（含90分）以上為優(yōu)秀，評分80分至90分（下含80分，上不含90分）為良好，評分80分（不含80分）以下為一般。

法人銀行業(yè)金融機構根據全年“三個(gè)不低于”目標的完成情況確定最高綜合評價(jià)等級：完成全年“三個(gè)不低于”其中兩項指標的法人機構，綜合評價(jià)最高等級為良好；僅完成全年“三個(gè)不低于”其中一項指標或所有指標均未完成的法人機構，綜合評價(jià)最高等級為一般。

各大型銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行、各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行根據全年信貸計劃增量的完成情況確定最高綜合評價(jià)等級：未完成全年信貸計劃增量的機構，綜合評價(jià)最高等級為良好。

（三）為樹(shù)立行業(yè)標桿，在機構評價(jià)基礎上，增設先進(jìn)個(gè)人和特色產(chǎn)品評選，綜合評價(jià)等級為一般的機構不能參評。

1.先進(jìn)個(gè)人評選。各大型銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行各推薦2名，海南銀行、各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行、?？诼?lián)合農村商業(yè)銀行、各村鎮銀行各推薦1名（其中，村鎮銀行先進(jìn)個(gè)人產(chǎn)生總數不超過(guò)3名），海南省聯(lián)社推薦3名。

2.特色產(chǎn)品評選。各大型銀行海南省分行、海南銀行、海南省聯(lián)社、郵儲銀行海南省分行、各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行、?？诼?lián)合農村商業(yè)銀行、各村鎮銀行各推薦1個(gè)特色產(chǎn)品。特色產(chǎn)品主要是為小微企業(yè)量身打造的、客戶(hù)滿(mǎn)意度高的、業(yè)務(wù)貢獻度大的小微金融產(chǎn)品，特別是結合海南區域特色自主創(chuàng )新的產(chǎn)品。

四、評價(jià)內容

（一）小微企業(yè)信貸投放情況

1.法人銀行業(yè)金融機構考核小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”情況。即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶(hù)數不低于上年同期戶(hù)數，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

2.各大型銀行海南省分行、郵儲銀行海南省分行、各股份制銀行?？诜中?、民生銀行三亞分行考核信貸計劃完成情況。即：按照總行制定的信貸計劃，足額投放小微企業(yè)貸款。

（二）小微企業(yè)金融服務(wù)內控管理情況。包括：六項機制建設、專(zhuān)營(yíng)化建設、服務(wù)創(chuàng )新與風(fēng)控建設。

1.六項機制建設。包括：利率風(fēng)險定價(jià)機制、獨立核算機制、高效審批機制、激勵約束機制、專(zhuān)業(yè)人員培訓機制和違約信息通報機制。

2.專(zhuān)營(yíng)化建設。包括單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶(hù)認定與信貸評審、單獨會(huì )計核算、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)情況。

（三）小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng )新與風(fēng)控建設。包括產(chǎn)品創(chuàng )新、業(yè)務(wù)創(chuàng )新、渠道創(chuàng )新、合理設置貸款期限及還款方式創(chuàng )新、風(fēng)險管理創(chuàng )新等。

五、評價(jià)方法

（一）評價(jià)分數設置?？己思蔼剟铐椖吭u分標準權重分配如下：小微企業(yè)信貸投放情況（60分）、小微企業(yè)金融服務(wù)內控管理情況（20分）、小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng )新與風(fēng)控建設（20分），獎勵加分（10分），滿(mǎn)分110分。

（二）評價(jià)指標得分。對各評價(jià)指標設定分數及若干評價(jià)要點(diǎn)。分數設定與評價(jià)要點(diǎn)詳見(jiàn)《海南銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評分表》（見(jiàn)附件1）。

（三）綜合平衡。根據各機構自評情況，海南銀監局對全部機構進(jìn)行統籌復評。

（四）綜合評級。綜合評級結果根據單項要素分數匯總結果分為優(yōu)秀、良好、一般三檔。

六、評價(jià)組織

小微企業(yè)金融服務(wù)年度評價(jià)工作由海南銀監局完善小微企業(yè)金融服務(wù)工作領(lǐng)導小組辦公室負責組織，每年進(jìn)行一次，應在每年度結束后3個(gè)月內完成。評價(jià)包括自評、初評和復評。

（一）自評。每年末各銀行業(yè)金融機構根據《海南銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)評分標準》（見(jiàn)附件2），按照考核評價(jià)內容、考核評價(jià)標準開(kāi)展自評，并真實(shí)、準確地填寫(xiě)《海南銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)評分表》的各項內容，撰寫(xiě)先進(jìn)個(gè)人和特色產(chǎn)品推薦材料，連同所需的證明材料于次年1月31日前一并報送海南銀監局。

（二）初評。海南銀監局完善小微企業(yè)金融服務(wù)工作領(lǐng)導小組辦公室組織人員對各銀行業(yè)金融機構報送的自評材料進(jìn)行審查、考核打分；征求海南銀監局有關(guān)監管處以及有關(guān)銀監分局和監管辦事處對所監管的銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作考評情況的意見(jiàn)。

（三）復評。海南銀監局完善小微企業(yè)金融服務(wù)工作領(lǐng)導小組辦公室按綜合評價(jià)得分的高低排出考核評價(jià)名次，初步選定當年小微企業(yè)金融服務(wù)工作先進(jìn)單位，經(jīng)海南銀監局完善小微企業(yè)金融服務(wù)工作領(lǐng)導小組審核后，由海南銀監局審定。先進(jìn)個(gè)人和特色產(chǎn)品的評比參照辦理。

七、考評結果的應用

（一）通報表彰及督導?？荚u結果為優(yōu)秀的機構作為轄內小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位，進(jìn)行通報表彰。對評價(jià)等級為一般的銀行業(yè)金融機構，海南銀監局轄內各級監管部門(mén)要進(jìn)行重點(diǎn)督導，提高監管頻率，通過(guò)窗口指導、監管談話(huà)、現場(chǎng)檢查等方式進(jìn)行督促和推動(dòng)，必要時(shí)將采取相應監管措施。

（二）納入市場(chǎng)準入參考標準。小微企業(yè)金融服務(wù)年度考評結果與銀行業(yè)金融機構的網(wǎng)點(diǎn)準入和業(yè)務(wù)準入掛鉤。針對不同考評結果的機構，對其分支機構的設立、新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦采取差異化的激勵和約束政策。

（三）納入監管評級。小微企業(yè)金融服務(wù)年度考評結果納入監管評級，針對不同考評結果的機構，適當調整其監管評級中相關(guān)項目的評分。

八、附則

（一）本辦法由海南銀監局負責解釋。

（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。2015年發(fā)布的《海南省銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評價(jià)辦法（暫行）》(瓊銀監發(fā)〔2015〕26號)同時(shí)廢止

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