豫政金〔2017〕144號《河南省網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司監管指引（試行）》全文

河南省人民政府金融辦關(guān)于印發(fā)《河南省網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司監管指引（試行）》的通知




豫政金〔2017〕144號

各省轄市、省直管縣（市）政府金融辦，省直有關(guān)單位：

為加強對網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司監管，規范網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，經(jīng)省政府同意，現將《河南省網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司監管指引（試行）》予以印發(fā)，請遵照執行。




 

河南省人民政府金融辦

2017年5月16日




 

河南省網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司監管指引（試行）



 

第一章 總 則

第一條 為加強對網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司監管，規范網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，保障網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司及客戶(hù)合法權益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據中國銀監會(huì )、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》、中國銀監會(huì )等10部門(mén)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》、《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見(jiàn)》、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》等規定，制定本指引。

第二條 本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司，是指本省行政區域內依法設立，不吸收社會(huì )存款，在網(wǎng)絡(luò )平臺上獲取借款客戶(hù)，綜合利用網(wǎng)絡(luò )平臺積累的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、消費、交易以及生活等行為大數據信息或即時(shí)場(chǎng)景信息分析客戶(hù)信用風(fēng)險和進(jìn)行預授信，并在線(xiàn)上完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程貸款服務(wù)的小額貸款公司。

第三條 各級政府金融辦為本轄區網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司的監管部門(mén)，按照“擇優(yōu)準入、穩健創(chuàng )新、嚴格監管、防控風(fēng)險”的原則，加強對網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司的準入審核和事中事后監管，保護依法合規經(jīng)營(yíng)，打擊違法違規行為。

第四條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應遵守有關(guān)法律、法規和現行小額貸款公司試點(diǎn)政策及監管規定，以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，在法律、法規規定的范圍內開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
 

第二章 設立條件

第五條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司的名稱(chēng)須由四部分組成,即行政區劃、字號、行業(yè)、組織形式。其中，行業(yè)表述應當標明“網(wǎng)絡(luò )小額貸款”字樣。

第六條 申請設立網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司，注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，不得低于3億元，且一次性足額繳納到位。

第七條 由主發(fā)起人（第一大股東，下同）組織設立，主發(fā)起人除符合《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》、《河南省小額貸款公司設立審批工作指引（暫行）》規定的條件外，還應具備以下條件：

（一）主發(fā)起人應為境內實(shí)力強、有特色、有品牌、擁有大數據基礎的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或國內知名的大型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)。

（二）主發(fā)起人的自有獲客平臺或其他股東的獲客平臺應擁有較強的會(huì )員、客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )。

（三）主發(fā)起人具有良好的社會(huì )聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，法定代表人無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）主發(fā)起人財務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì )計年度連續盈利，累計凈利潤總額不低于其出資額的2倍。

（五）主發(fā)起人出資不得低于注冊資本的50%，允許突破規定的持股比例上限。

（六）以全資子公司作為網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司主發(fā)起人的，可以根據穿透式原則，主要考察母公司的存續時(shí)間、財務(wù)指標和實(shí)際出資能力。

（七）監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。

第八條 參與聯(lián)合發(fā)起的企業(yè)法人股東應當符合以下條件：

（一）依法依規設立，具有獨立法人資格。

（二）有良好的社會(huì )聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。

（三）企業(yè)法定代表人應無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利且累計凈利潤總額不低于其出資額。

（五）入股資金無(wú)借貸資金和他人委托資金，來(lái)源真實(shí)合法。

（六）監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。

第九條 自然人股東應當符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）有良好的社會(huì )聲譽(yù)和誠信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實(shí)力。

（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

（五）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，無(wú)借貸資金和他人委托資金入股。

（六）監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。

第十條 網(wǎng)絡(luò )平臺應符合以下條件：

（一）具有中國境內合法的正常運營(yíng)的網(wǎng)絡(luò )平臺。

（二）網(wǎng)絡(luò )平臺具有潛在的、大量的網(wǎng)絡(luò )貸款客戶(hù)對象,能夠篩選出滿(mǎn)足開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)需要的客戶(hù)群體。

（三）具有網(wǎng)絡(luò )小額貸款產(chǎn)品設計能力和便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡(luò )小額貸款產(chǎn)品。

（四）具有合理的、完善的網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)規則、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理和內部控制機制。

（五）具有獨立運行的，包括但不限于提供貸款咨詢(xún)、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢(xún)和投訴等多項功能的業(yè)務(wù)系統，能夠與《河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)信息監管系統》對接，滿(mǎn)足監管信息錄入、報送和監管檢查的要求。

第十一條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應在河南省注冊地設立經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,開(kāi)設銀行基本賬戶(hù)和信貸專(zhuān)用賬戶(hù)。

第十二條 具有具備專(zhuān)業(yè)技術(shù)的專(zhuān)職人員負責網(wǎng)絡(luò )平臺運行安全，技術(shù)負責人應有3年以上計算機網(wǎng)絡(luò )工作經(jīng)歷。

第十三條 現已設立的小額貸款公司申請開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)，除須符合本章設立所列條件外,還應符合以下條件：

（一）股東會(huì )或董事會(huì )會(huì )議決議同意。

（二）開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)一年以上，近一年內新增貸款額達運營(yíng)資金的1倍以上，貸款不良率不高于5%。

（三）公司治理結構良好,內控制度嚴密。

（四）近一年沒(méi)有發(fā)生違法違規行為。

第十四條 監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。
 

第三章　審核事項

第十五條 設立事項審核。設立網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司按小額貸款公司現有審批程序進(jìn)行。

（一）對上市公司、國有企業(yè)等作為主發(fā)起人發(fā)起設立網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司，可增加籌建預批復環(huán)節，以便發(fā)起人按照法律法規規定進(jìn)行相關(guān)報告、信息披露和啟動(dòng)公司有關(guān)程序等。

（二）應按照本指引第十六條所列內容向屬地監管部門(mén)提交相關(guān)資料和籌建方案，可暫不提供驗資報告及相關(guān)材料，屬地政府和監管部門(mén)出具審核意見(jiàn)后，經(jīng)省政府金融辦審核同意后下發(fā)籌建批復，籌建批復有效期為45天。待籌建完成后，按小額貸款公司設立程序報批。

第十六條 申請材料審核。申請設立網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司，除提交設立小額貸款公司的必備材料外，還應提交以下資料：

（一）可行性研究報告。包括但不限于下列內容：擬設地經(jīng)濟金融情況及市場(chǎng)前景分析、市場(chǎng)定位及能提供的貸款產(chǎn)品、貸款對象及獲客途徑、風(fēng)控方式等；未來(lái)3年財務(wù)預測的資產(chǎn)負債規模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率，以及業(yè)務(wù)拓展計劃和風(fēng)險控制能力等。

（二）網(wǎng)絡(luò )平臺功能情況。

（三）網(wǎng)絡(luò )平臺營(yíng)業(yè)執照、網(wǎng)站備案信息、網(wǎng)絡(luò )平臺相關(guān)情況介紹（加蓋印章）。

（四）網(wǎng)絡(luò )平臺按照國家網(wǎng)絡(luò )安全相關(guān)規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開(kāi)展的信息系統定級備案、等級測試的相關(guān)資料，以及完善網(wǎng)絡(luò )防火墻、入侵檢測、數據加密、災難恢復等網(wǎng)絡(luò )安全設施和管理制度的相關(guān)材料。

（五）網(wǎng)絡(luò )平臺管理部門(mén)職責分工、保障信息安全運行的管理控制措施、技術(shù)手段、應急處置預案以及災難恢復等信息安全管理體系。

（六）提供法人股東近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告。

（七）網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的管理部門(mén)、職責分工、主要技術(shù)負責人介紹。

（八）網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險控制制度。

（九）監管部門(mén)要求提交的其他文件和資料。

第十七條 開(kāi)業(yè)事項審核。網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司開(kāi)業(yè),除須提交小額貸款公司開(kāi)業(yè)的一般性材料外,還應提交以下文件資料：

（一）網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)運營(yíng)設施、業(yè)務(wù)系統和數據備份系統情況。

（二）網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)系統和數據備份系統測試報告和安全評估報告（由第三方專(zhuān)業(yè)機構出具）。

（三）監管部門(mén)要求提交的其他文件和資料。

第十八條 變更事項審核。網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司變更事項，由屬地監管部門(mén)逐級審核報省政府金融辦批準。原則上，主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓?zhuān)渌蓶|1年內不得轉讓。

執行司法裁決或國企并購重組導致的股權轉讓?zhuān)梢圆粚彶楣蓶|存續時(shí)間和財務(wù)指標，不需要提供股份轉讓的轉款憑證。母公司在其絕對控股子公司間劃轉或轉讓小額貸款公司股權的，可以根據穿透式原則，主要考察控制人實(shí)際出資能力，可以不審查股東存續時(shí)間和財務(wù)指標，不需要提供股份轉讓的轉款憑證。

第十九條 現有小額貸款公司申請開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)，可以申請變更名稱(chēng)、增加經(jīng)營(yíng)范圍的形式進(jìn)行，按照小額貸款公司變更事項提交必備材料和本指引第十六條、第十七條所列材料。

第二十條 對網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司新增網(wǎng)絡(luò )平臺和貸款產(chǎn)品, 應逐級報省政府金融辦審批，并提交以下資料：

（一）與網(wǎng)絡(luò )平臺的合作協(xié)議。

（二）董事會(huì )或股東大會(huì )同意新增網(wǎng)絡(luò )平臺和貸款產(chǎn)品的決議。

（三）網(wǎng)站平臺相關(guān)情況說(shuō)明（加蓋印章）和網(wǎng)絡(luò )平臺營(yíng)業(yè)執照、網(wǎng)站備案信息。

（四）利用新的網(wǎng)絡(luò )平臺設計貸款產(chǎn)品的詳細說(shuō)明（包括但不限于產(chǎn)品名稱(chēng)、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等）。

（五）監管部門(mén)要求提供的其他文件和資料。

第二十一條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡(luò )平臺的網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)，應于終止前30日內逐級報省政府金融辦審批，并提交以下資料：

（一）董事會(huì )或股東大會(huì )同意終止全部或部分網(wǎng)絡(luò )平臺的網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)的決議。

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)的報告。

（三）終止網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估報告。

（四）終止網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)的公告方案。

（五）終止業(yè)務(wù)過(guò)程中重大問(wèn)題的應急預案。

（六）負責終止業(yè)務(wù)的部門(mén)、職責分工，主要負責人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式。

（七）監管部門(mén)要求提供的其他文件和資料。
 

第四章　經(jīng)營(yíng)要求

第二十二條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應堅持“小額、分散”的原則和支小扶微、助力“三農”的主業(yè)導向，實(shí)行特色經(jīng)營(yíng)，貸款業(yè)務(wù)不得低于業(yè)務(wù)總額的70%。

第二十三條 資金來(lái)源為股東繳納的資本金、從銀行業(yè)金融機構或其他金融機構融入資金、向主要法人股東定向借款以及資產(chǎn)轉讓和資產(chǎn)證券化等融入資金。網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司各類(lèi)債務(wù)性融資余額總計不得超過(guò)公司資本凈額的200%。網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司開(kāi)展向主要法人股東定向借款、資產(chǎn)轉讓和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，應事先報監管部門(mén)批準。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司所有的資金必須首先進(jìn)入信貸賬戶(hù)后方可使用，并每月按時(shí)向注冊地監管部門(mén)提供開(kāi)戶(hù)銀行出具的公司的貨幣資金、貸款余額和相關(guān)業(yè)務(wù)統計報表，必要時(shí)提交完整資金周轉信息，以供檢查。

第二十五條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應建立風(fēng)險釋緩制度，在貸款風(fēng)險分類(lèi)基礎上，及時(shí)足額計提各項風(fēng)險準備金。計提的各項風(fēng)險準備金不足以覆蓋全部風(fēng)險或虧損額達到注冊資本5%的，應及時(shí)向監管部門(mén)報告。

第二十六條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應建立風(fēng)險管控體系、管理制度和風(fēng)控措施，有效識別、評估、監測和控制貸款風(fēng)險。

（一）嚴格貸前客戶(hù)身份識別和背景真實(shí)性調查，必要時(shí)通過(guò)線(xiàn)下調查或征信機構等第三方核查客戶(hù)信用情況，對線(xiàn)上數據積累、量化模型和信用評級結果進(jìn)行校正。

（二）結合本公司風(fēng)險管控能力，合理確定網(wǎng)絡(luò )貸款額度、利率和期限，有效控制信用風(fēng)險敞口。

（三）加強貸中支付審查和貸款資金流向監測，強化貸后資金用途驗證和后續管控工作。

（四）采取管控網(wǎng)絡(luò )小額貸款風(fēng)險的其他措施。

第二十七條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應當按照國家網(wǎng)絡(luò )安全相關(guān)規定和信息安全等級保護制度的要求，開(kāi)展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網(wǎng)絡(luò )安全設施和管理制度，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統安全運行。

第二十八條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應當加強借款人信息管理，確保借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。未經(jīng)借款人同意，不得將借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

第二十九條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應當建立或使用與其業(yè)務(wù)規模相匹配的應用級災備系統設施，記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內容、借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)等數據和資料，做好數據備份，留存期限至少為自借貸合同到期起5年。

第三十條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)，除通過(guò)借款合同向客戶(hù)披露相關(guān)信息外，還應在客戶(hù)申請貸款環(huán)節的顯著(zhù)位置，披露包括但不限于以下內容的信息：

（一）公司基本信息。包括設立與開(kāi)業(yè)批復、營(yíng)業(yè)執照、公司地址、聯(lián)系電話(huà)。

（二）網(wǎng)絡(luò )貸款信息。包括服務(wù)內容、貸款利率水平和費用項目標準、還本付息和計息方式。

（三）其他應告知的信息。包括逾期處理方式、貸款形態(tài)分類(lèi)標準、是否接入人行征信系統和其他征信機構、業(yè)務(wù)投訴電話(huà)、各級監管部門(mén)監督舉報電話(huà)。

（四）監管部門(mén)要求披露的其他信息。

上述信息發(fā)生變更的，應在變更后7日內對原披露信息進(jìn)行更新。

第三十一條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司因解散、被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)而終止的，應當在解散、被撤銷(xiāo)或破產(chǎn)前，妥善處理借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規的規定辦理。網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不得影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關(guān)權利義務(wù)。

第三十二條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應向監管部門(mén)預留網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)系統端口。開(kāi)業(yè)之日起3個(gè)月內將其網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)系統與《河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)信息監管系統》對接和信息交互，及時(shí)向監管系統錄入真實(shí)、準確、完整的網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理信息并按照規定及時(shí)向注冊地監管部門(mén)提交經(jīng)營(yíng)情況報告，包括但不限于各類(lèi)信貸產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)流程風(fēng)控變化情況、融資情況、重大事項等內容。
 

第五章　禁止行為

第三十三條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司除遵守現有小額貸款公司監管規定外，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中禁止從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：

（一）禁止利用網(wǎng)絡(luò )平臺或任何形式的吸收或變相吸收公眾存款和非法集資活動(dòng)。

（二）禁止利用網(wǎng)絡(luò )平臺宣傳、推介融資項目或開(kāi)展任何形式的融資活動(dòng)。

（三）禁止利用網(wǎng)絡(luò )平臺為網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構推薦借款客戶(hù)、合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)或相互開(kāi)展資產(chǎn)（或債權）轉讓業(yè)務(wù)。

（四）禁止投資基金類(lèi)、投資類(lèi)、擔保類(lèi)公司和網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構。

（五）禁止開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)和為民間借貸提供中介服務(wù)。

（六）禁止違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理條件。

（七）禁止銷(xiāo)售股權證明、變相公開(kāi)發(fā)行股票、從事股權眾籌、實(shí)物眾籌業(yè)務(wù)。

（八）禁止隱瞞客戶(hù)應知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶(hù)信息、非法買(mǎi)賣(mài)或泄露客戶(hù)信息。

（九）禁止在河南省外設立分支機構、辦事處，開(kāi)立銀行賬戶(hù)，辦理線(xiàn)下貸款業(yè)務(wù)。

（十）禁止開(kāi)展監管部門(mén)未批準的業(yè)務(wù)，在公司賬外核算網(wǎng)絡(luò )貸款的本金、利息和有關(guān)費用。

（十一）法律法規禁止的其他行為。
 

第六章 監督管理

第三十四條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司須執行現有小額貸款公司監管規定和本指引規定要求。遵循依法合規、公開(kāi)透明、誠實(shí)信用的原則，發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”的優(yōu)勢，努力降低客戶(hù)融資成本。

第三十五條 屬地監管部門(mén)應加強對網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)的現場(chǎng)監管，了解掌握落實(shí)網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)要求和禁止性行為情況，以及經(jīng)營(yíng)區域、資金來(lái)源、業(yè)務(wù)范圍和財務(wù)核算等情況。到網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所檢查、進(jìn)入公司系統采集有關(guān)業(yè)務(wù)數據、查閱財務(wù)資料、走訪(fǎng)客戶(hù)及委托第三方中介審計等方式進(jìn)行監督管理。

第三十六條 加強對網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)的非現場(chǎng)監管。及時(shí)對網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行統計、分析、監測和評估，對異?，F象進(jìn)行質(zhì)詢(xún)，對網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行預警和提示，對網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信息披露進(jìn)行監督。

第三十七條 屬地監管部門(mén)應對網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司注冊資本金、從銀行業(yè)金融機構或其他金融機構融入資金、向主要法人股東定向借款以及資產(chǎn)轉讓和資產(chǎn)證券化等資金實(shí)施嚴格監管，確保資金來(lái)源合法合規、充分發(fā)揮作用，防止挪用和抽逃。

第三十八條 充分發(fā)揮社會(huì )監督效力，及時(shí)受理和處理社會(huì )舉報投訴網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)中的違法違規行為。通過(guò)國家企業(yè)信用信息公示系統（河南），公示其行政許可信息和行政處罰信息，實(shí)現信息共享、社會(huì )監督、監管協(xié)同和失信懲戒。對合規守信的網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司予以支持和激勵，對嚴重違法失信的網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司及其高級管理人員實(shí)行市場(chǎng)禁入制度,實(shí)現一處違法、處處受限。

第三十九條 建立網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司重大風(fēng)險信息報送制度。各級監管部門(mén)應當建立網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)重大事件的發(fā)現、報告和處置制度，制定處置預案，及時(shí)、有效地協(xié)調處置有關(guān)重大事件。網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向屬地監管部門(mén)報告：

（一）出現第二十五條所列經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

（二）網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司或其董事、監事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規行為。

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括夸大宣傳、虛構隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

第四十條 網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司發(fā)生違法違規行為和違反本指引有關(guān)規定的，各級監管部門(mén)應采取監管談話(huà)、出具警示函、責令改正和依法可以采取的其他措施進(jìn)行處罰，將其違法違規和不履行公開(kāi)承諾等情況記入誠信檔案并公布；整改不力或風(fēng)險隱患在短時(shí)間內難以解決的，對其采取責令停業(yè)整頓直至取消其開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)資格。涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)處理。
 

第七章 附則

第四十一條 本指引由省政府金融辦負責解釋。

第四十二條 本指引自公布之日起施行。

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