豫政辦〔2017〕30號《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見(jiàn)》

河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見(jiàn)

豫政辦〔2017〕30號

各市、縣人民政府,省人民政府各部門(mén):

為充分發(fā)揮小額貸款公司在改善“三農”、小微企業(yè)金融服務(wù)和促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展中的普惠金融作用,進(jìn)一步促進(jìn)我省小額貸款公司持續健康發(fā)展,經(jīng)省政府同意,結合我省實(shí)際,現提出以下意見(jiàn):

一、明確總體要求

(一)指導思想。按照扶優(yōu)限劣、提升質(zhì)量、有效監管、規范發(fā)展的要求,堅持“小額分散、支農支小”的主業(yè)導向和特色化發(fā)展定位,更好地為實(shí)體經(jīng)濟提供差異化金融服務(wù)。堅持政策扶持與市場(chǎng)主導相結合,對服務(wù)“三農”、小微企業(yè)和扶貧等普惠領(lǐng)域的小額貸款業(yè)務(wù),政府給予政策扶持;對其他小額貸款業(yè)務(wù),鼓勵按照市場(chǎng)規律積極創(chuàng )新發(fā)展。堅持發(fā)展與規范并重,加強行業(yè)法規建設,推進(jìn)科學(xué)監管工作,促進(jìn)小額貸款公司規范經(jīng)營(yíng)和創(chuàng )新發(fā)展。

(二)目標任務(wù)。力爭用4年左右的時(shí)間,通過(guò)增資擴股做大一批、重組聯(lián)合做強一批、推進(jìn)上市提升一批、嚴格監管淘汰一批等措施,推進(jìn)小額貸款公司轉型發(fā)展。重點(diǎn)支持縣(市)特別是貧困縣設立直接服務(wù)“三農”和小微企業(yè)的小額貸款公司,支持省轄市及市轄區設立注冊資本在3億元以上的小額貸款公司,探索設立注冊資本在10億元以上的小額再貸款公司。逐步做專(zhuān)做精、做大做強小額貸款業(yè)務(wù),把小額貸款公司培育成為我省服務(wù)“三農”、小微企業(yè),具有鮮明特色和品牌影響力的新型金融服務(wù)組織,實(shí)現其健康發(fā)展。小額貸款公司“三農”和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)較快增長(cháng),每年向“三農”和小微企業(yè)發(fā)放的貸款總額不低于全年累計放貸金額的70%。到2020年,全省小額貸款公司注冊資本達到350億元以上,形成600億元以上的貸款能力,構建數量適中、結構合理、競爭有序、穩健運行的行業(yè)格局。

二、確立金融企業(yè)性質(zhì)

(三)明確小額貸款公司金融業(yè)企業(yè)性質(zhì)。根據《國民經(jīng)濟行業(yè)分類(lèi)(GB/T4754-2011)》和《金融業(yè)企業(yè)劃型標準規定》,小額貸款公司屬非貨幣銀行服務(wù)類(lèi)金融業(yè)企業(yè)。在辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、權利抵押和其他權利質(zhì)押登記、司法保障等相關(guān)事務(wù)時(shí)應比照銀行業(yè)金融機構執行。

(四)執行金融企業(yè)財務(wù)規則。小額貸款公司應參照銀行業(yè)金融機構執行《金融企業(yè)財務(wù)規則》(財政部令第42號)、《金融企業(yè)呆帳核銷(xiāo)管理辦法(2013修訂版)》和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等金融企業(yè)財務(wù)管理制度。

三、鼓勵創(chuàng )新發(fā)展

(五)鼓勵創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式。支持小額貸款公司運用先進(jìn)微貸技術(shù),開(kāi)展小額消費貸款和小額信用貸款等信貸服務(wù)。鼓勵小額貸款公司以客戶(hù)為中心,改進(jìn)信貸流程,創(chuàng )新符合市場(chǎng)需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù),通過(guò)與“三農”和小微企業(yè)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng),以及“商圈”“供應鏈”和產(chǎn)業(yè)集聚區開(kāi)展合作,積極運用收回再貸、展期續貸、借新還舊、聯(lián)合貸款、緩收本息、減免利息等方式提供多層次、差異化信貸服務(wù)。(省政府金融辦負責)

(六)支持開(kāi)展新業(yè)務(wù)合作。鼓勵銀行業(yè)金融機構、保險業(yè)金融機構、資產(chǎn)管理公司、融資擔保公司、政府應急轉貸資金平臺等機構與小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。對管理規范、符合條件的小額貸款公司,在堅持小額貸款主營(yíng)業(yè)務(wù)的基礎上,根據國家現行政策規定,經(jīng)屬地監管部門(mén)審核推薦,省政府金融辦及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)批準,可開(kāi)展票據貼現、資產(chǎn)轉讓、辦理商業(yè)承兌、買(mǎi)賣(mài)債券(股票)等有價(jià)證券、一定比例的權益類(lèi)投資、企業(yè)資產(chǎn)證券化、發(fā)行債券、應付款保函、委托租賃、基金代理等業(yè)務(wù),擴大服務(wù)領(lǐng)域,提高中間業(yè)務(wù)收入占比,逐步降低貸款利率水平。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監局、證監局、保監局、省發(fā)展改革委、商務(wù)廳負責)

(七)鼓勵優(yōu)化股權結構。支持境內外金融機構和大型企業(yè)集團、上市公司或著(zhù)名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在我省發(fā)起設立注冊資本在3億元以上的小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司或并購重組現有小額貸款公司,在其設立環(huán)節、持股比例、經(jīng)營(yíng)區域和企業(yè)名稱(chēng)等方面予以支持。支持大型企業(yè)集團、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等結合自身實(shí)際組建小額貸款公司,為其上下游關(guān)聯(lián)小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。鼓勵管理規范、盈利能力強的小額貸款公司通過(guò)引進(jìn)投資者、股東追加投資等方式提高資本實(shí)力。支持資本實(shí)力和抗風(fēng)險能力較弱的小額貸款公司通過(guò)股權轉讓、兼并重組等方式,引進(jìn)有實(shí)力的新股東和新的管理團隊提升服務(wù)能力。小額貸款公司兼并重組符合稅法規定的可享受遞延納稅政策。支持有意愿的小額貸款公司探索開(kāi)展不良資產(chǎn)處置工作。允許小額貸款公司按最高不超過(guò)不良貸款總額30%的比例實(shí)施債轉股。支持有實(shí)力的大股東回購不良資產(chǎn)。支持小額貸款公司通過(guò)金融資產(chǎn)交易平臺或與資產(chǎn)管理公司合作轉讓不良貸款,積極探索貸款加股權、貸款加期權等業(yè)務(wù)創(chuàng )新,提高運用市場(chǎng)手段化解不良貸款能力。(省政府金融辦、河南證監局、省國稅局、地稅局負責)

四、適度放寬經(jīng)營(yíng)區域和融資渠道

(八)有序放寬業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地域。按照“屬地負責、一線(xiàn)把關(guān),支持發(fā)展、防控風(fēng)險”的原則,有序放寬小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地域。(省政府金融辦負責)

(九)適度拓寬融資渠道。在嚴格規范融資行為,嚴禁吸收或變相吸收社會(huì )公眾存款和風(fēng)險自擔的前提下,支持符合條件的小額貸款公司依法合規開(kāi)展直接融資。允許經(jīng)營(yíng)規范、符合條件的小額貸款公司除向銀行業(yè)金融機構融入資金外,還可向其他金融機構融入資金。經(jīng)批準可向主要法人股東定向借款。小額貸款公司各類(lèi)債務(wù)性融資余額總計不得超過(guò)公司資本凈額的200%。探索開(kāi)展小額再貸款業(yè)務(wù),為小額貸款公司提供再融資服務(wù)。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監局、證監局、省發(fā)展改革委負責)

五、加強政策支持

(十)逐步建立小額貸款公司獎勵機制。鼓勵小額貸款公司做大做強,積極開(kāi)展支農支小、扶貧助殘、創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新和支持產(chǎn)業(yè)集聚區發(fā)展等業(yè)務(wù)。鼓勵市、縣級政府對服務(wù)“三農”、小微企業(yè)成效顯著(zhù)的小額貸款公司給予一定的獎勵,引導小額貸款公司擴大信貸投放,降低社會(huì )融資成本。(省財政廳、省政府金融辦和各級政府負責)

(十一)降低小額貸款公司稅負。對小額貸款公司符合房產(chǎn)稅、土地使用稅困難性減免政策要求的,按稅收管理程序上報地稅機關(guān)履行核準手續后,符合條件的可享受減免稅優(yōu)惠政策。各縣(市、區)政府可根據小額貸款公司服務(wù)“三農”和小微企業(yè)的實(shí)際情況,制定完善扶持政策措施,對服務(wù)“三農”和小微企業(yè)業(yè)績(jì)突出的小額貸款公司的企業(yè)所得稅地方分享部分給予返還。(省國稅局、地稅局、省政府金融辦和各級政府負責)

六、提升行業(yè)服務(wù)水平

(十二)規范抵(質(zhì))押物登記。各有關(guān)登記機構應比照對銀行業(yè)金融機構的政策,為小額貸款公司辦理工商登記、不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、權利抵押和其他權利抵質(zhì)登記等事項提供便捷服務(wù)。小額貸款公司向銀行業(yè)金融機構融資時(shí)需要抵(質(zhì))押物的,其股東可以將公司股權用于抵(質(zhì))押擔?；蚍磽?小額貸款公司股東不能將其股權用于其他項目抵(質(zhì))押。(省工商局、國土資源廳、住房城鄉建設廳、公安廳、河南銀監局負責)

(十三)簡(jiǎn)化審批環(huán)節。進(jìn)一步規范小額貸款公司相關(guān)審核事項工作流程,簡(jiǎn)化審批環(huán)節。將小額貸款公司部分變更審核事項下放至省轄市政府金融辦,由省轄市政府金融辦審核批準后報省政府金融辦備案。由省轄市審核批準的事項有:變更公司名稱(chēng)(公司組織形式變更除外)、變更公司住所(非同一縣﹝市、區﹞行政區域除外)、變更公司高級管理人員(公司法定代表人、董事長(cháng)、執行董事、總經(jīng)理除外)、變更股權結構(不涉及第一大股東且變更比例低于第一大股東現有股份),以及以上變更事項涉及到的公司章程變更。(省政府金融辦負責)

(十四)加強銀貸合作。各銀行業(yè)金融機構應對經(jīng)營(yíng)合規的小額貸款公司發(fā)起人企業(yè)(股東)視同普通企業(yè)或信貸客戶(hù)平等對待,嚴禁禁貸、限貸、擅自提高貸款標準和條件。探索建立小額貸款公司賬戶(hù)管理服務(wù)主辦銀行制度,為小額貸款公司提供賬戶(hù)管理與優(yōu)惠綜合金融服務(wù)。積極推動(dòng)小額貸款公司接入人民銀行征信系統,指導督促小額貸款公司將貸款客戶(hù)的相關(guān)信息及時(shí)錄入人民銀行征信系統,實(shí)現借款人信用查詢(xún)服務(wù)。(人行鄭州中心支行、河南銀監局、省政府金融辦負責)

(十五)依法維護小額貸款公司合法權益。加強與人民法院的溝通協(xié)調,積極選擇使用小額訴訟程序、擔保物權實(shí)現程序,對符合條件的涉及小額貸款公司債權追索案件及時(shí)立案,加大案件執行力度,提高案件執結率,提高小額貸款公司債權實(shí)現效率,保護小額貸款公司合法權益。鼓勵支持公證機構與小額貸款公司開(kāi)展借款合同強制執行效力公證業(yè)務(wù),小額貸款公司在貸款發(fā)生逾期時(shí),符合法定條件的,可向公證機構申請具有強制執行效力的債權文書(shū)。建立人民法院、司法調解、公證機構聯(lián)合解決機制,降低和化解小額貸款公司債務(wù)風(fēng)險。(省法院、司法廳、省政府金融辦負責)

七、嚴格行業(yè)監管

(十六)落實(shí)屬地監管責任。各縣(市、區)政府是屬地小額貸款公司監管和風(fēng)險處置的第一責任人,同級監管部門(mén)負責對屬地小額貸款公司的日常監管和風(fēng)險處置。各級政府要加強組織領(lǐng)導,建立完善行業(yè)綜合監管機制,研究解決行業(yè)發(fā)展的重大問(wèn)題,形成工作合力,共同推進(jìn)小額貸款行業(yè)規范健康發(fā)展。(省政府金融辦、各級政府負責)

(十七)不斷提升監管效能。按照審慎監管原則,進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司日常監管和防控風(fēng)險制度體系建設,不斷完善事中、事后監管和現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管、行業(yè)年審、專(zhuān)業(yè)審計、信息披露、社會(huì )監督等監管手段。加強正向激勵,實(shí)施小額貸款公司監管評級和分類(lèi)監管。加強行業(yè)監管信息化建設,加快建設連接省、市、縣級監管部門(mén)和小額貸款公司的業(yè)務(wù)監測監管信息系統,不斷提升行業(yè)監管效能。(省政府金融辦負責)

(十八)規范內部治理。小額貸款公司應加強內部管理,建立完善與公司規模、業(yè)務(wù)范圍相匹配的公司治理結構和有效的監督、約束制衡機制;應依法合規經(jīng)營(yíng),嚴禁從事抽逃或變相抽逃資本金以及任何形式的吸收、變相吸收公眾存款等違法違規活動(dòng)。加強主發(fā)起人和董事、監事及高級管理人員管理,提高從業(yè)人員素質(zhì),不斷提升從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化水平。(省政府金融辦負責)

(十九)強化信用管理。推動(dòng)小額貸款公司信用信息公示系統建設,依托河南省政府金融網(wǎng)、河南省公共信用信息平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(河南)暨河南省企業(yè)信用信息公示監管警示系統,實(shí)現小額貸款公司信用信息互聯(lián)共享、社會(huì )監督、監管協(xié)同和失信懲戒。對合規守信的小額貸款公司予以支持和激勵,認真落實(shí)經(jīng)營(yíng)異常名錄制度和嚴重違法名單制度,對嚴重違法失信的小額貸款公司及其高級管理人員實(shí)行市場(chǎng)禁入制度,實(shí)現一處違法、處處受限。(省工商局、省政府金融辦、省發(fā)展改革委、人行鄭州中心支行負責)

(二十)建立完善退出機制。按照“屬地管理、巿場(chǎng)約束、依法依規、防控風(fēng)險”的原則,建立完善小額貸款公司退出機制。對實(shí)力較弱的小額貸款公司,監管部門(mén)要引導其釆取可行措施提升能力;對長(cháng)期開(kāi)展業(yè)務(wù)不充分或未開(kāi)展業(yè)務(wù)的,勸其有序退出小額貸款行業(yè);對存在較大風(fēng)險或嚴重違法違規被取消試點(diǎn)資格的,責令其依法進(jìn)行變更、注銷(xiāo)登記。(省政府金融辦、省工商局負責)

各地、各有關(guān)部門(mén)要充分認識促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展的重要意義,加強協(xié)調,形成合力,按照職責分工,抓緊制定相關(guān)配套措施,確保各項政策措施落實(shí)到位。
 

河南省人民政府辦公廳

2017年2月14日

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