黑政辦發(fā)〔2011〕31號《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知》

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《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知》

黑政辦發(fā)〔2011〕31號

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經(jīng)省政府領(lǐng)導同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

二○一一年六月二十五日

黑龍江省小額貸款公司管理辦法

第一章總則

第一條為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司的行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發(fā)展，維護社會(huì )經(jīng)濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀監會(huì )、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)2008〕23號）等文件精神，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)的小額貸款公司，是指經(jīng)批準，在黑龍江省行政區域內由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì )組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員（指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營(yíng)管理具有決策權或對風(fēng)險控制起重要作用的人員，包括公司的董事長(cháng)、經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負責人）發(fā)放貸款。

第六條設立在市（地）城區的小額貸款公司應主要面向市（地）城區開(kāi)展業(yè)務(wù)，設立在縣（市）的小額貸款公司應主要面向縣（市）開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第七條省政府授權省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省金融辦）作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門(mén)，負責全省小額貸款公司的審批和監督管理工作。各市（地）、縣（市）政府（行署）負責本地小額貸款公司日常監督管理并承擔風(fēng)險處置責任。

第二章機構的設立

第八條小額貸款公司的市場(chǎng)準入堅持“總量控制、質(zhì)量?jì)?yōu)先、縣域優(yōu)先、科學(xué)布局”的原則，嚴格準入標準，確保小額貸款公司質(zhì)量。市場(chǎng)準入向縣（市）、鄉鎮傾斜，向小額貸款公司的空白縣（市、區）傾斜。

第九條小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在地的名稱(chēng)，在市（地）城區設立的，行政區劃為市（地）名稱(chēng)，在縣（市）設立的，行政區劃為縣（市）名稱(chēng)；組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當在申請開(kāi)業(yè)前向企業(yè)名稱(chēng)登記機關(guān)申請辦理企業(yè)名稱(chēng)預先核準登記。

第十條設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規定的章程。

（二）出資人或發(fā)起人應符合規定的條件。

（三）小額貸款公司的股東須符合法定人數的規定。有限責任公司應由50個(gè)以下股東出資設立；股份有限公司應有2名至200名發(fā)起人。

（四）注冊資本來(lái)源應真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設立時(shí)一次足額繳納。在縣（市）設立小額貸款公司，有限責任公司注冊資本不得低于3000萬(wàn)元（人民幣，下同），在市（地）城區設立小額貸款公司，有限責任公司注冊資本不得低于4000萬(wàn)元；設立股份有限公司注冊資本不得低于有限責任公司最低注冊資本的2倍。在貧困縣、小額貸款公司空白縣、享受?chē)壹墔^域發(fā)展政策的縣（市、區）、鄉鎮設立小額貸款公司，最低注冊資本給予適當降低，具體標準由省級主管部門(mén)制定。港澳臺資小額貸款公司最低注冊資本1億元。

（五）有必需的組織機構和管理制度。

（六）有符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員。

（七）有具備相應專(zhuān)業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施。

第十一條設立小額貸款公司應當經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段?？h級主管部門(mén)負責對小額貸款公司的設立進(jìn)行初審，市級主管部門(mén)對小額貸款公司的設立進(jìn)行復審，省級主管部門(mén)對小額貸款公司的設立進(jìn)行審批。

第十二條籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：

（一）籌建申請書(shū)；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會(huì )計報告。

第十三條小額貸款公司的籌建期最長(cháng)為自批準之日起6個(gè)月?；I建期內達到開(kāi)業(yè)條件的，申請人可提交開(kāi)業(yè)申請。小額貸款公司申請開(kāi)業(yè)，申請人應提交以下文件和材料：

（一）開(kāi)業(yè)申請書(shū)；

（二）公司章程；

（三）擬任職董事、監事、高級管理人員的任職資格資料；

（四）法定驗資機構出具的驗資證明；

（五）企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)；

（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或使用權的證明材料。

第十四條擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監事和高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；

（二）小額貸款公司的高級管理人員應具備從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷。

第十五條經(jīng)批準開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，由省級主管部門(mén)出具批準文件，并憑批準文件在批準之日起2個(gè)月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照，并對外營(yíng)業(yè)。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后，還應在5個(gè)工作日內向當地公安機關(guān)、中國銀監會(huì )派出機構和人民銀行分支機構報送相關(guān)資料。

第十六條小額貸款公司應在當地稅務(wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類(lèi)稅費。

第十七條省級主管部門(mén)批準籌建的小額貸款公司超過(guò)6個(gè)月不申請開(kāi)業(yè)的，取消小額貸款公司籌建資格（不可抗力除外）。批準開(kāi)業(yè)的小額貸款公司超過(guò)2個(gè)月不登記注冊或對外營(yíng)業(yè)的，廢止開(kāi)業(yè)批準文件并取消小額貸款公司籌建資格（不可抗力除外）。對有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發(fā)起人自逾期之日起3年內不得再出資或發(fā)起設立小額貸款公司。

第三章股權設置和股東資格

第十八條自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì )組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十九條小額貸款公司最大股東應是境內或港澳臺地區企業(yè)法人，應符合以下條件：

（一）企業(yè)注冊資本不低于100萬(wàn)元；

（二）入股前上一年度末，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1500萬(wàn)元，企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于60%（合并會(huì )計報表口徑，下同）；

（三）入股前上兩年度連續盈利且利潤總額之和不低于600萬(wàn)元；

（四）向省級主管部門(mén)申請籌建之日起，企業(yè)成立滿(mǎn)3年。

第二十條其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應符合以下條件：

（一）財務(wù)狀況良好，入股前上兩年度連續盈利；

（二）年終分配后，資產(chǎn)負債率不高于60%。

第二十一條除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人還應符合以下條件：

（一）在工商部門(mén)登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會(huì )聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）有較強的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和經(jīng)營(yíng)年限計算。

第二十二條境內自然人或港澳臺地區自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會(huì )聲譽(yù)和誠信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第二十三條其他社會(huì )組織作為小額貸款公司的出資人（發(fā)起人），應當符合有關(guān)法律、行政法規規定的條件。第

二十四條對于績(jì)優(yōu)企業(yè)（指自向省金融辦申請之日前成立滿(mǎn)4年以上，企業(yè)注冊資本不低于500萬(wàn)元，入股前上一年度末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率不高于60%，入股前上兩年度連續盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬(wàn)元的企業(yè)，下同）可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一年且年度考核綜合評級達到條件后，可組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當地最低注冊資本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市（地）的城區或同一縣（市）內。

第二十五條小額貸款公司最大股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的40%，其他股東持股比例不得超過(guò)小額貸款公司股本總額的20%，不得低于股本總額的5‰。港澳臺資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為60%。

第二十六條企業(yè)股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業(yè)股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第二十七條小額貸款公司在工商部門(mén)登記后，有限責任公司向股東簽發(fā)出資證明書(shū)，股份有限公司向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十八條小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十九條小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開(kāi)業(yè)之日起滿(mǎn)1年且年度考核綜合評級達到條件，可向績(jì)優(yōu)企業(yè)轉讓。除此之外，小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質(zhì)押。

第三十條小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。

第四章經(jīng)營(yíng)管理

第三十一條小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍包括：小額貸款業(yè)務(wù)、票據貼現業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉讓業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。除此之外，不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。

第三十二條小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。

第三十三條小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向農戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著(zhù)力擴大客戶(hù)數量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。

第三十四條小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0．9倍，在此區間的具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十五條小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、征信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)2008〕137號）規定執行。

第三十六條小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經(jīng)理之間的權責關(guān)系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規范，切實(shí)加強貸款管理。

第三十八條小額貸款公司應加強內部控制，按照《中華人民共和國會(huì )計法》、《金融企業(yè)會(huì )計制度》等有關(guān)法律、法規和文件規定建立健全企業(yè)財務(wù)會(huì )計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財務(wù)活動(dòng)。

第三十九條小額貸款公司應按照有關(guān)規定，建立審慎規范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第四十條小額貸款公司應按要求向主管部門(mén)報送會(huì )計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實(shí)性、準確性、完整性負責。

第四十一條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門(mén)、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關(guān)捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項等信息，必要時(shí)應向社會(huì )披露。

第五章機構變更與終止

第四十二條小額貸款公司有下列變更事項之一的，報省級主管部門(mén)審批。

（一）變更名稱(chēng)；

（二）變更注冊資本；

（三）變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（四）股東變更和股份轉讓?zhuān)?

（五）修改章程；

（六）變更組織形式；

（七）更換董事、監事、高級管理人員。

第四十三條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的解散事由出現；

（二）股東大會(huì )決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照、責令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第四十四條小額貸款公司因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止的，應向省級主管部門(mén)繳回批準開(kāi)業(yè)文件，及時(shí)到工商部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記，并予以公告。

第四十五條各級主管部門(mén)要大力開(kāi)展培訓工作，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。

第四十六條建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會(huì )，實(shí)施行業(yè)自律管理。行業(yè)協(xié)會(huì )要發(fā)揮“服務(wù)、維權、自律、合作”的職能作用，推動(dòng)小額貸款公司持續健康發(fā)展。

第六章監督檢查

第四十七條省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。

第四十八條市（地）、縣（市）政府（行署）要加強對民間借貸市場(chǎng)的規范整頓，為小額貸款公司創(chuàng )造公平的市場(chǎng)環(huán)境。市、縣級主管部門(mén)負責依法對小額貸款公司實(shí)施持續、動(dòng)態(tài)的日常監管，要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門(mén)加強對小額貸款公司的監督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。工商部門(mén)要做好準入把關(guān)，加強日常監管和年度檢驗，督促企業(yè)合規經(jīng)營(yíng)。銀監部門(mén)要根據地方政府主管部門(mén)的認定申請，對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為及時(shí)進(jìn)行認定。

第四十九條人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

第五十條全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監測信息系統，實(shí)行網(wǎng)絡(luò )化、信息化監管。

第五十一條小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，依法行使權利并承擔風(fēng)險。

第五十二條小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領(lǐng)貸款卡。獲得銀行融資的小額貸款公司，應將融資信息及時(shí)報送小額貸款公司主管部門(mén)。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時(shí)報送所在地人民銀行分支機構和中國銀監會(huì )派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十三條各級主管部門(mén)要建立對小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評價(jià)，并可將考核評價(jià)結果作為對小額貸款公司綜合評價(jià)、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級管理人員履職評價(jià)的重要內容。

第五十四條小額貸款公司的資金運行由省級主管部門(mén)確定的合作銀行協(xié)助監管。小額貸款公司有享受合作銀行優(yōu)先服務(wù)的權利，有遵守有關(guān)資金流向監管協(xié)議的義務(wù)。

第五十五條對小額貸款公司的違規行為，主管部門(mén)有權采取風(fēng)險提示、約見(jiàn)其董事或高級管理人員談話(huà)、監管質(zhì)詢(xún)、責令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險。

第五十六條小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現下列情形之一的，主管部門(mén)和相關(guān)部門(mén)應依法責令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任：

（一）非法集資、吸收公眾存款。

（二）以各種形式抽逃注冊資本金。

（三）擅自設立分支機構的。

（四）未經(jīng)批準擅自變更登記事項的。

（五）未經(jīng)工商部門(mén)登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。

（六）違反利率政策的。

（七）暴力催債。

（八）未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

（九）拒絕或者阻礙主管部門(mén)和有關(guān)部門(mén)依法監管檢查的。

（十）不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的。

（十一）未按照規定進(jìn)行信息披露的。