內政辦發(fā)〔2016〕7號《內蒙古自治區人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)金融消費者權益保護工作方案的通知》

內蒙古自治區人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)金融消費者權益保護工作方案的通知

內政辦發(fā)〔2016〕7號

各盟行政公署、市人民政府，自治區各委、辦、廳、局,各大企業(yè)、事業(yè)單位：

經(jīng)自治區人民政府同意，現將《內蒙古自治區金融消費者權益保護工作方案》印發(fā)給你們，請結合實(shí)際，認真貫徹執行。
 

2016年1月30日
 

內蒙古自治區金融消費者權益保護工作方案
 

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權益保護工作的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2015〕81號）精神，切實(shí)做好我區金融消費者權益保護工作，結合自治區實(shí)際，制定本方案。

一、總體要求

（一）指導思想。

以黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神為指導，認真落實(shí)國家、自治區有關(guān)決策部署和工作要求，建立健全金融消費者權益保護監管機制和保障機制，培育公平競爭和誠信的市場(chǎng)環(huán)境，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)全區金融業(yè)持續健康發(fā)展。

（二）工作原則。

堅持市場(chǎng)化和法治化、審慎監管和行為監管相結合、“誰(shuí)審批、誰(shuí)負責，誰(shuí)監管、誰(shuí)負責，誰(shuí)指導、誰(shuí)負責”的原則，進(jìn)一步加強金融消費者權益保護監督管理，切實(shí)保護金融消費者合法權益。

（三）工作要求。

1.構建“法律保護、監管保護、自律保護、市場(chǎng)保護、自我保護”五位一體的金融消費者權益保護工作體系，形成統一領(lǐng)導、多方配合、協(xié)同推進(jìn)的金融消費者保護格局。

2.加大監督考核查處力度，對損害金融消費者權益的活動(dòng)和行為做到監測到位、預警及時(shí)、防范有力、處置得當。

3.提升自治區銀行業(yè)機構、證券業(yè)機構、保險業(yè)機構以及其他從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機構（以下統稱(chēng)金融機構）金融服務(wù)質(zhì)量，完善金融機構內控機制和信息披露制度，保護金融消費者的合法權益。

4. 加大金融知識普及宣傳力度，切實(shí)提高金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力和自我保護能力，提升金融消費者金融素養和維權意識，為保護金融消費者合法權益創(chuàng )造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

5.依法依規維護自治區金融市場(chǎng)秩序，防范和化解金融風(fēng)險，制定應急處置預案，做好應急處置工作，維護社會(huì )和諧穩定。

二、主要措施

（一）完善地方金融消費者權益保護法規和規章制度。

金融管理部門(mén)要根據各自職能職責，制定有關(guān)加強金融消費者權益保護工作的實(shí)施細則，建立完善自治區金融消費者權益保護規章制度，推進(jìn)金融消費者權益保護相關(guān)立法的基礎性工作，指導建立金融消費者權益保護行業(yè)標準。

（二）加強金融消費者權益保護監督管理。

金融管理部門(mén)要根據監管職責，制定金融消費者權益保護工作監管辦法。健全機構設置，強化責任落實(shí)和人員保障。創(chuàng )新監管方式，從環(huán)境建設、義務(wù)履行、爭議處理、宣傳教育、信息反饋、監督評價(jià)等方面對金融機構進(jìn)行全面評估和風(fēng)險排查。完善風(fēng)險提示和信息披露制度，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據等科技手段，對金融產(chǎn)品風(fēng)險進(jìn)行識別、監測和預警，建立立體化、社會(huì )化、信息化、網(wǎng)絡(luò )化監測預警體系。加大監管力度，堅持專(zhuān)項檢查與個(gè)案檢查相結合，及時(shí)查處侵害金融消費者合法權益的行為，有效督辦、處理金融機構存在的突出問(wèn)題和投訴熱點(diǎn)。建立健全考核評價(jià)管理辦法和問(wèn)責制度，將金融消費者權益保護工作納入金融機構整體服務(wù)評價(jià)指標體系。

（三）加強行業(yè)自律。

引導金融領(lǐng)域相關(guān)社會(huì )組織建立完善金融領(lǐng)域從業(yè)標準和資格認證制度，開(kāi)展金融消費者滿(mǎn)意度測評工作，對行業(yè)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)評級并定期通報。金融領(lǐng)域相關(guān)社會(huì )組織要充分發(fā)揮行業(yè)自律職能和市場(chǎng)服務(wù)作用，大力開(kāi)展金融知識普及宣講工作，協(xié)助做好金融消費者維權工作，提升行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平。

（四）強化金融機構主體責任。

各金融機構應當將金融消費者合法權益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略中統籌規范，遵循平等自愿、誠實(shí)守信原則，對金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險和專(zhuān)業(yè)復雜程度進(jìn)行評估并實(shí)施分級動(dòng)態(tài)管理，采取嚴格的內控措施和科學(xué)的技術(shù)監控手段，保障金融消費者的財產(chǎn)安全。及時(shí)、真實(shí)、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險。在法律法規和監管規定范圍內，充分尊重金融消費者意愿、合法權利、人格尊嚴及民族風(fēng)俗習慣，切實(shí)履行金融消費者投訴處理主體責任，確保金融消費者信息安全，強化金融消費者教育，充分保障金融消費者的財產(chǎn)安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權等基本權利。

（五）深入開(kāi)展金融知識普及宣傳工作。

自治區相關(guān)部門(mén)要制定金融知識宣傳教育計劃，組織編寫(xiě)金融知識普及教材，積極開(kāi)展“金融知識普及月”、“3•15金融消費者權益日”、“金融知識進(jìn)社區、進(jìn)校園”等活動(dòng)，充分利用各類(lèi)新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)和公眾平臺，通過(guò)多種途徑、手段向社會(huì )廣泛普及宣傳金融知識。以“支農惠農”為主題，深入農村牧區和少數民族聚居區，建立金融知識普及示范點(diǎn)，加強金融教育的廣度和深度。

（六）建立跨領(lǐng)域、跨部門(mén)協(xié)調處置機制。

各地區要切實(shí)履行組織協(xié)調和監督指導職責，建立健全聯(lián)動(dòng)工作機制。各相關(guān)部門(mén)要加強協(xié)調合作，形成溝通渠道順暢、信息資源共享、案件處理及時(shí)、督查督辦有力的工作體系。推進(jìn)金融投訴受理統一平臺建設，建立金融消費者投訴數據庫，強化信息披露，定期公布金融機構違法違規及投訴情況。加強金融消費者權益保護協(xié)調機制建設，建立跨領(lǐng)域的金融消費者教育、金融消費爭議處理和監管執法合作機制。建立和完善金融消費投訴處理機制，形成包括自行和解、外部調解、仲裁和訴訟在內的金融消費糾紛多元化解決機制，及時(shí)有效解決金融消費爭議，強化社會(huì )監督和輿論監督，形成有效監管合力。

（七）加強社會(huì )信用體系建設。

推動(dòng)自治區社會(huì )信用信息平臺建設，加強各部門(mén)、各單位信用信息整合應用，建立守信激勵和失信懲戒機制，增強金融機構、金融消費者契約精神和信用意識，有效防范金融機構經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，保護誠實(shí)守信的金融消費者的合法權益。

（八）促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

通過(guò)建立、完善、運用鼓勵引導政策，擴大普惠金融覆蓋面，提高普惠金融滲透率，促進(jìn)金融機構重視金融消費者需求的多樣性與差異性。堅持適當性原則，豐富、創(chuàng )新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度，讓農牧民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人、小微企業(yè)等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)，滿(mǎn)足不同群體生產(chǎn)、生活和投資理財等多元化、多層次金融需求。

三、職責分工

（一）自治區金融工作聯(lián)席會(huì )議職責。

貫徹落實(shí)國家有關(guān)加強金融消費者權益保護工作的方針政策及安排部署，統一組織領(lǐng)導全區金融消費者權益保護工作，組織協(xié)調解決跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨區域的各類(lèi)金融消費糾紛，防范和處置群體性等重大金融消費風(fēng)險，研究加強金融消費者權益保護工作的重大事項，協(xié)調各地區和自治區有關(guān)部門(mén)做好金融消費者權益保護的宣傳教育工作。

（二）自治區金融工作聯(lián)席會(huì )議辦公室職責。

負責全區消費者權益保護工作的組織協(xié)調和監督指導，組織有關(guān)部門(mén)研究建立加強金融消費者權益保護有關(guān)工作機制和制度，開(kāi)展金融消費糾紛的統計及上報工作，對金融消費者權益保護工作進(jìn)行綜合考評。

（三）各盟行政公署、市人民政府職責。

研究部署本行政區域內金融消費者權益保護工作，制定金融消費者權益保護工作具體實(shí)施方案，協(xié)調相關(guān)部門(mén)做好涉及金融消費者權益保護的重大突發(fā)案件應急處置工作。

（四）自治區金融工作聯(lián)席會(huì )議成員單位職責。

1.自治區金融辦：在職責范圍內負責融資性擔保公司、小額貸款公司及自治區人民政府授權的其他地方性金融機構的消費者權益保護工作。

2.人民銀行呼和浩特中心支行：在職責范圍內擬定金融消費者權益保護的監督管理制度并負責實(shí)施，組織受理、調查和調解金融消費投訴，開(kāi)展監督檢查并查處有關(guān)違法違規行為，協(xié)調處理跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的金融產(chǎn)品與服務(wù)涉及的消費者保護問(wèn)題。組織開(kāi)展金融消費者宣傳教育，做好金融消費者權益保護評估、調查、研究工作。

3.內蒙古銀監局：在職責范圍內負責制定和完善自治區銀行業(yè)金融消費者權益保護實(shí)施細則，處理行業(yè)內部金融消費者權益糾紛，加強信息共享，協(xié)調解決金融消費者權益保護領(lǐng)域的重大問(wèn)題。

4.內蒙古證監局：在職責范圍內負責制定與完善自治區證券業(yè)金融消費者權益保護實(shí)施細則，處理行業(yè)內部金融消費者權益糾紛，加強信息共享，協(xié)調解決金融消費者權益保護領(lǐng)域的重大問(wèn)題。

5.內蒙古保監局：在職責范圍內負責制定與完善自治區保險業(yè)金融消費者權益保護實(shí)施細則，處理行業(yè)內部金融消費者權益糾紛，加強信息共享，協(xié)調解決金融消費者權益保護領(lǐng)域的重大問(wèn)題。

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