保監發(fā)〔2016〕82號《中國保監會(huì )關(guān)于做好保險專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于做好保險專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知

保監發(fā)〔2016〕82號

各保監局：

為切實(shí)做好保險專(zhuān)業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作，促進(jìn)保險中介市場(chǎng)健康穩定發(fā)展，現將有關(guān)事項通知如下：

一、股東出資自有真實(shí)合法

股東投資保險專(zhuān)業(yè)中介機構，出資資金應自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。法人股東投資的，其上一年末（設立時(shí)間不滿(mǎn)一年的，出資日上一月末）凈資產(chǎn)應不為負數。

法人股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構應向保險監管部門(mén)提交下列材料:

（一）出資來(lái)源說(shuō)明及相關(guān)證明材料;

（二）法人股東上一年末（設立時(shí)間不滿(mǎn)一年的，出資日上一月末）的財務(wù)會(huì )計報告；

（三）法人股東出資前銀行賬戶(hù)對賬單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料；

（四）保險監管部門(mén)要求的其他證明材料。

自然人股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構應向保險監管部門(mén)提交下列材料:

（一）出資來(lái)源說(shuō)明及相關(guān)證明材料;

（二）自然人股東出資前銀行賬戶(hù)交易明細清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;

（三）個(gè)人信用報告；

（四）保險監管部門(mén)要求的其他證明材料。

保險專(zhuān)業(yè)中介機構變更注冊資本、股東等事項的，股東及出資應符合上述要求。

二、注冊資本實(shí)施托管

申請保險代理、經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構應在大型商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行等具有托管經(jīng)驗的銀行中選擇1家，簽訂托管協(xié)議，開(kāi)立托管賬戶(hù)，將全部注冊資本存入托管賬戶(hù)。保險專(zhuān)業(yè)中介機構在向保險監管部門(mén)提交業(yè)務(wù)許可申請材料時(shí)，應一并提交托管協(xié)議復印件。

在取得許可證前，保險專(zhuān)業(yè)中介機構不得動(dòng)用注冊資本。取得許可證后，注冊資本應在許可證有效期間處于持續托管狀態(tài)，用途如下：

（一）投資大額協(xié)議存款、定期存款的資金不少于注冊資本的10%，且不得質(zhì)押；

（二）購置不動(dòng)產(chǎn)，支出總額不高于注冊資本的40%；

（三）向基本戶(hù)轉賬，用于與業(yè)務(wù)相關(guān)、經(jīng)營(yíng)規模相符的日常運營(yíng)等開(kāi)支；

（四）其他資金運用。注冊資本不得以虛構債權債務(wù)關(guān)系等任何手段抽逃。

保險專(zhuān)業(yè)中介機構未取得許可證的，可解除資金托管協(xié)議。

已取得許可證的保險專(zhuān)業(yè)中介機構（除保險中介集團公司外）應自本通知下發(fā)之日起6個(gè)月內完成注冊資本托管，并自簽訂托管協(xié)議之日起3個(gè)工作日內，向保險監管部門(mén)提交托管協(xié)議復印件。

申請保險公估業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構應根據業(yè)務(wù)發(fā)展規劃，具備日常經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險承擔所必需的運營(yíng)資金。

三、職業(yè)責任保險足額有效

申請業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構投保職業(yè)責任保險的,應出具按規定投保職業(yè)責任保險的承諾函，取得許可證后，應按規定足額投保并將證明提交保險監管部門(mén)，在許可證有效期間，每年度均應足額投保職業(yè)責任保險，并保持職業(yè)責任保險的有效性和連續性，不得違反規定退保職業(yè)責任保險或降低職業(yè)責任保險保障水平。

四、商業(yè)模式合理可行

申請業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構應充分調研和論證，清晰定位，確定科學(xué)合理可行的商業(yè)模式。提交給保險監管部門(mén)的可行性研究報告應包括當地經(jīng)濟、社會(huì )和金融保險發(fā)展情況，機構組建的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析、發(fā)展規劃（包括業(yè)務(wù)和財務(wù)發(fā)展計劃）、風(fēng)險管理計劃等。其中，業(yè)務(wù)發(fā)展計劃要聚焦保險中介主業(yè)，結合市場(chǎng)狀況、技術(shù)實(shí)力、人力規模和管理能力等，合理預估未來(lái)三到五年業(yè)務(wù)規模；財務(wù)發(fā)展計劃要全面考慮產(chǎn)品、傭金、稅費以及效益等因素，審慎估算盈利能力、收入結構、利潤總額、利潤分配方案等；風(fēng)險管理計劃要充分評估市場(chǎng)、技術(shù)、財務(wù)、合規等風(fēng)險因素，針對消費者權益保護、客戶(hù)資金安全、日常經(jīng)營(yíng)合規、從業(yè)人員行為管理、關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險點(diǎn)及薄弱環(huán)節，設計科學(xué)的風(fēng)險管控制度及流程，形成完備的風(fēng)險處置預案。依托專(zhuān)門(mén)技術(shù)、領(lǐng)域、行業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)發(fā)展模式及配套管理制度流程應明顯體現特色與專(zhuān)業(yè)性。

五、公司治理完善到位

申請業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構應根據《公司法》等法律法規和保監會(huì )相關(guān)政策要求，依照職責明晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理的原則，建立完善的公司治理結構和制度。保險專(zhuān)業(yè)中介機構根據公司的性質(zhì)、規模及經(jīng)營(yíng)區域，可依法設立股東（大）會(huì )、董事會(huì )或者執行董事、監事會(huì )或者監事等組織機構，并應在章程中細化明確其職責、議事制度和決策程序。董事長(cháng)（執行董事）、總經(jīng)理等應職責明晰、履職到位，有條件的公司可引入獨立董事、外部監事，擬任高級管理人員等要符合任職條件。建立健全面向全體股東的、完善的財務(wù)等信息公開(kāi)制度，制定合理的薪酬制度，強化激勵約束機制等。

六、風(fēng)險測試符合要求

申請業(yè)務(wù)許可的保險專(zhuān)業(yè)中介機構應按規定接受風(fēng)險測試。風(fēng)險測試要綜合考慮和全面了解機構、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個(gè)人的歷史經(jīng)營(yíng)狀況，辨識是否存在利用保險中介從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的可能性，核查保險專(zhuān)業(yè)中介機構與控股股東、實(shí)際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財務(wù)等方面是否嚴格隔離并實(shí)現獨立經(jīng)營(yíng)和核算，全面評估風(fēng)險狀況。

本通知自發(fā)布之日起執行。保險監管部門(mén)要按照法律法規及本通知要求嚴格審核，發(fā)現保險專(zhuān)業(yè)中介機構隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，應依法采取不予許可、給予行政處罰等措施。保險專(zhuān)業(yè)代理機構申請經(jīng)營(yíng)區域由注冊地所在?。ㄗ灾螀^、直轄市）變更為全國的，參照本通知執行。
 

中國保監會(huì )

2016年9月29日

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