銀辦發(fā)〔2011〕33號《中國人民銀行辦公廳關(guān)于非金融機構支付業(yè)務(wù)監督管理工作的指導意見(jiàn)》

中國人民銀行辦公廳關(guān)于非金融機構支付業(yè)務(wù)監督管理工作的指導意見(jiàn)

銀辦發(fā)〔2011〕33號

中國人民銀行上?？偛? 各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行:

為貫徹執行《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，切實(shí)履行中央銀行支付結算監督管理職能，建立支付服務(wù)市場(chǎng)準入秩序，規范非金融機構支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護當事人合法權益，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，現就非金融機構支付業(yè)務(wù)監督管理工作提出以下指導意見(jiàn)，請遵照執行。

一、高度重視，落實(shí)監管責任制

各分支機構要高度重視非金融機構支付業(yè)務(wù)監督管理工作，加強組織領(lǐng)導,成立支付結算、法律、科技、反洗錢(qián)等部門(mén)組成的非金融機構支付業(yè)務(wù)許可審查及監督檢查工作小組，分管支付結算工作的行領(lǐng)導任組長(cháng)，明確責任。各有關(guān)部門(mén)要密切協(xié)同，合理調配資源，切實(shí)從業(yè)務(wù)、技術(shù)、反洗錢(qián)角度加強監管?？傂凶?011年起將非金融機構支付業(yè)務(wù)審查及監督檢查工作納入分支行年度考核內容。

二、依法行政，嚴格做好支付業(yè)務(wù)許可初審工作

(一)認真學(xué)習，規范受理及初審程序。

各分支機構要認真組織學(xué)習相關(guān)制度辦法，嚴格依法行政，確保各項工作符合《辦法》及其實(shí)施細則、《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》(中國人民銀行令[2004]第3號)程序要求。

各分支機構的受理及初審工作要按照《人民銀行分支機構關(guān)于非金融機構支付業(yè)務(wù)許可的受理及初審程序》(附件1)開(kāi)展。對外公示的非金融機構支付業(yè)務(wù)許可申辦程序,可參照《支付業(yè)務(wù)許可證申辦流程》(附件2)制訂。對申請人提交材料的格式和要式內容要按照《關(guān)于非金融機構申請材料的規范性要求》(附件3)進(jìn)行規范。

各分支機構向申請人出具的受理意見(jiàn)應使用《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)行政許可格式文書(shū)的通知》(銀辦發(fā)〔2004〕239號)中的相關(guān)格式文書(shū)，初審意見(jiàn)應按照《關(guān)于人民銀行分支機構初審意見(jiàn)的規范性要求》(附件4)完成并上報。

(二)分工協(xié)作，明確部門(mén)職責。

分支機構辦公室負責接收申請材料，并及時(shí)轉交支付結算部門(mén)。支付結算部門(mén)接到申請材料后，要及時(shí)將申請人提交的技術(shù)安全檢測認證證明和反洗錢(qián)措施驗收材料分發(fā)給科技部門(mén)和反洗錢(qián)部門(mén)?？萍疾块T(mén)和反洗錢(qián)部門(mén)分別負責對相應材料進(jìn)行審查并出具意見(jiàn)，支付結算部門(mén)負責對申請人提交的其他材料進(jìn)行審查并出具意見(jiàn)。支付結算部門(mén)負責牽頭組織相關(guān)部門(mén)做好申請人的材料初審和現場(chǎng)核查工作，并匯總各部門(mén)的審查意見(jiàn)后形成初審意見(jiàn)。

(三)突出重點(diǎn)，從嚴審查高風(fēng)險業(yè)務(wù)。

各分支機構要本著(zhù)鼓勵創(chuàng )新、疏堵結合、強化監管、維護穩定的原則，重點(diǎn)對經(jīng)營(yíng)規模大、敏感度高、潛在風(fēng)險大的申請人的申請進(jìn)行受理審查;對已登記申請人擬申請的支付業(yè)務(wù)，要以其已開(kāi)辦的、具有代表性的業(yè)務(wù)為主選擇確定業(yè)務(wù)許可范圍;對于其尚未開(kāi)辦的業(yè)務(wù)不予許可。對預付卡的發(fā)行與受理業(yè)務(wù)要從嚴審查把關(guān)。

(四)嚴格核查，高度關(guān)注申請人資金安全和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

各分支機構在材料初審及現場(chǎng)核查中要重點(diǎn)關(guān)注申請人備付金安全、客戶(hù)權益保障等問(wèn)題，必要時(shí)應要求申請人提供關(guān)于客戶(hù)備付金管理與使用情況的專(zhuān)項說(shuō)明

會(huì )計核算管理辦法，在財務(wù)報表上逐一反應。

、截至申請日未挪用客戶(hù)備付金以及不以任何方式挪用客戶(hù)備付金的聲明、重大突發(fā)事件下客戶(hù)備付金權益保障應急預案等材料。凡是對申請人有關(guān)報表數據、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制存在疑點(diǎn)的，一方面要盡可能通過(guò)現場(chǎng)核查、采取各種手段和方法進(jìn)行核實(shí)，另一方面也可根據情況要求申請人進(jìn)行必要的補充說(shuō)明，強化其嚴格執行相關(guān)業(yè)務(wù)和風(fēng)險監管要求、依法經(jīng)營(yíng)和維護消費者權益的責任。

(五)全面審查，謹慎出具初審意見(jiàn)。

各分支機構不得將明顯存在政策沖突的申請人材料提交總行。對于確屬《辦法》及其實(shí)施細則中未作詳盡規定的情況，應及時(shí)與總行進(jìn)行溝通，了解把握相關(guān)政策要求;在提交總行的材料中應對相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行必要的說(shuō)明，包括出具相關(guān)審查意見(jiàn)的參考依據及合理化建議。

各分支機構要關(guān)注申請人在網(wǎng)絡(luò )、電視、報刊等媒體上的廣告宣傳內容。凡存在與有關(guān)政策明顯沖突的情況，應要求申請人進(jìn)行相應整改。

各分支機構要重視社會(huì )監督，審慎處理公眾反饋信息。接到公民、法人或其他組織對申請人實(shí)名舉報的，分支機構應要求申請人對被舉報事項作出書(shū)面說(shuō)明;接到匿名或假名舉報的，要妥善處理。

各分支機構要在確保申請人完成整改、相關(guān)疑點(diǎn)已被核實(shí)或說(shuō)明清楚、符合各項政策的基礎上，審慎出具初審意見(jiàn)。

三、統一安排，加強支付機構的日常監督檢查

人民銀行及副省級城市以上分支機構依法承擔支付機構監督檢查責任?？紤]監督檢查工作的時(shí)效性，各分支機構可統籌調度轄內資源，統一安排相關(guān)監督檢查工作。

監督檢查工作包括非現場(chǎng)監督檢查和現場(chǎng)監督檢查。相關(guān)監督檢查工作要遵照《辦法》、《中國人民銀行執法檢查程序規定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號)及支付機構監督檢查辦法等規章制度有序開(kāi)展。

總行將適時(shí)組織研究建設支付機構監管信息系統，進(jìn)一步提高對支付機構日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、相關(guān)資金使用等方面的監管強度和力度，確保支付機構監管工作的實(shí)效性。

四、統一部署，有序開(kāi)展2011年監管工作

2011年人民銀行及各分支機構對非金融機構支付業(yè)務(wù)的監督管理工作將按四個(gè)階段有序展開(kāi)，各分支機構要注意整體把握、統籌安排。

(一)第一階段：?jiǎn)?dòng)支付業(yè)務(wù)許可工作(2011年1月-3月)。

人民銀行及各分支機構要在認真總結已登記非金融機構基本情況的基礎上，正式啟動(dòng)已登記非金融機構支付業(yè)務(wù)申請的受理與審批工作。各分支機構要督促指導擬申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機構按照《辦法》及其實(shí)施細則的規定，認真落實(shí)相關(guān)要求。達到《辦法》規定資質(zhì)的，依法核發(fā)許可證。同時(shí)，總行將抓緊修改完善客戶(hù)備付金存管、互聯(lián)網(wǎng)支付、預付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單及支付機構監督檢查等配套業(yè)務(wù)管理辦法，為非金融機構支付業(yè)務(wù)監管奠定制度基礎。

(二)第二階段：集中受理支付業(yè)務(wù)許可申請(2011年4月-8月)。

總行及各分支機構要對已登記非金融機構提交的支付業(yè)務(wù)申請集中進(jìn)行受理和審批，并應于2011年9月1日之前完成已登記非金融機構從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準入工作。各分支機構要督促指導支付機構認真落實(shí)整改要求，堅決防止整改工作流于形式，并對部分已完成整改工作的機構實(shí)施檢查驗收?？傂袑⒓皶r(shí)發(fā)布相關(guān)配套業(yè)務(wù)管理辦法，各分支機構要依據《辦法》及其實(shí)施細則和配套業(yè)務(wù)管理辦法，對支付機構進(jìn)行監督管理，重點(diǎn)對備付金存管、備付金比例等進(jìn)行檢查核實(shí)，切實(shí)將有關(guān)業(yè)務(wù)監督管理要求落實(shí)到位。

(三)第三階段：清理整頓支付服務(wù)市場(chǎng)(2011年9月至年底)。

總行將會(huì )同工商、公安等有關(guān)部門(mén)擬定相關(guān)配套措施，組織開(kāi)展專(zhuān)項檢查，集中開(kāi)展支付市場(chǎng)清理工作(業(yè)務(wù)退出、獲得后的合規檢查)。截至2011年9月1日仍難以達到《辦法》資質(zhì)要求的已登記非金融機構，不得繼續從事支付業(yè)務(wù)(無(wú)此說(shuō)法，9月1號之后還可以繼續提供)。人民銀行及各分支機構不僅要對未獲得支付業(yè)務(wù)許可的非金融機構進(jìn)行強制退出與市場(chǎng)清理工作，還要重點(diǎn)查處支付機構超出許可范圍從事支付業(yè)務(wù)的情形。凡無(wú)證或超范圍從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構，一律按非法從事支付結算業(yè)務(wù)予以查處，堅決予以整頓和清退。各分支機構要按照總行統一部署嚴肅開(kāi)展市場(chǎng)清理整頓工作。

已經(jīng)登記備案的優(yōu)于未登記備案的。

各分支機構要針對退出機構的實(shí)際情況，制定周密詳細的清退方案，以確保機構有序退出市場(chǎng)，維護市場(chǎng)穩定，切實(shí)保護消費者合法權益。同時(shí)，各分支機構要繼續對已獲許可支付機構的整改工作進(jìn)行檢查驗收，依據《辦法》及其實(shí)施細則和配套業(yè)務(wù)制度辦法，督促其將有關(guān)業(yè)務(wù)監督管理要求落實(shí)到位;并依法對新設機構的業(yè)務(wù)許可申請進(jìn)行受理審查。

(四)第四階段：年度總結(2011年12月)。

人民銀行及各分支機構要對2011年支付業(yè)務(wù)行政許可、支付機構整改驗收、市場(chǎng)集中清理等工作進(jìn)行總結，為今后的監管工作奠定基礎。

五、加強輿情監測，積極進(jìn)行正確引導

各分支機構要注意加強輿情監測，密切關(guān)注、認真分析輿情變化，加強前瞻把握，積極引導媒體、社會(huì )公眾正確認識和理解人民銀行關(guān)于非金融機構支付業(yè)務(wù)許可的審批、監督、檢查及管理相關(guān)政策措施，以及市場(chǎng)清理、整頓、取締系列工作。
 

中國人民銀行辦公廳

2011年2月12日

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