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《成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都自貿試驗區商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》
成辦函〔2018〕128號
成都天府新區、成都高新區管委會(huì )，雙流區、青白江區政府，市政府有關(guān)部門(mén)：
《成都自貿試驗區商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》已經(jīng)市政府第15次常務(wù)會(huì )議討論通過(guò)，現印發(fā)你們，請認真貫徹執行。
成都市人民政府辦公廳
2018年7月27日
成都自貿試驗區商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法
第一章總則
第一條為鼓勵和促進(jìn)成都自貿試驗區商業(yè)保理業(yè)健康發(fā)展，擴大自貿試驗區內信用服務(wù)業(yè)對外開(kāi)放，防范信用風(fēng)險，規范經(jīng)營(yíng)行為，根據國務(wù)院《關(guān)于印發(fā)中國（四川）自由貿易試驗區總體方案的通知》（國發(fā)〔2017〕20號）、《中國（四川）自由貿易試驗區管理辦法》（省政府令第320號）和相關(guān)法律法規規定，結合我市實(shí)際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)商業(yè)保理公司，是指專(zhuān)門(mén)從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的非銀行法人企業(yè)。
本辦法所稱(chēng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指在真實(shí)的貿易背景下，銷(xiāo)售方（債權人）將貨物或服務(wù)貿易合同中約定的其對購買(mǎi)方（債務(wù)人）的應收賬款轉讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿易融資、應收賬款管理和催收等綜合性商貿服務(wù)。
第三條在成都自貿試驗區內投資設立的商業(yè)保理公司適用本暫行辦法。
第四條商業(yè)保理工作堅持先行先試、科學(xué)審慎、風(fēng)險可控、依法監管、規范發(fā)展、高質(zhì)發(fā)展的原則。
第二章行政管理
第五條建立成都自貿試驗區商業(yè)保理工作聯(lián)席會(huì )議（以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)席會(huì )議）制度，負責研究制定試點(diǎn)工作機制，協(xié)調解決制約商業(yè)保理公司設立和發(fā)展的重大問(wèn)題。聯(lián)席會(huì )議由市金融局、市商務(wù)委（成都自貿試驗區管委會(huì )）、市工商局、市公安局、市稅務(wù)局、人行成都分行營(yíng)管部等部門(mén)和單位組成，由市金融局擔任召集人。聯(lián)席會(huì )議辦公室設在市金融局，負責指導和監督成都自貿試驗區各片區人民政府（管委會(huì )）開(kāi)展商業(yè)保理相關(guān)工作。
第六條成都自貿試驗區各片區人民政府（管委會(huì )）是商業(yè)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險防控和處置的第一責任人。各片區人民政府（管委會(huì )）指定相關(guān)部門(mén)負責成都自貿試驗區商業(yè)保理業(yè)務(wù)日常監管和風(fēng)險處置，指導商業(yè)保理公司定期報送工作開(kāi)展情況和開(kāi)展行業(yè)自律。
第三章設立、變更和終止
第七條商業(yè)保理公司的名稱(chēng)由行政區劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區劃是商業(yè)保理公司所在地縣級以上行政區劃的名稱(chēng)或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。商業(yè)保理公司名稱(chēng)中應標明“商業(yè)保理”字樣。
第八條在成都自貿試驗區內設立商業(yè)保理公司應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，并具備下列條件：
（一）出資人應具備開(kāi)展保理業(yè)務(wù)相應的資產(chǎn)規模和資金實(shí)力，滿(mǎn)足無(wú)犯罪記錄、無(wú)不良信用記錄的條件，至少有一個(gè)出資人（或其關(guān)聯(lián)實(shí)體）具有從事產(chǎn)業(yè)金融或供應鏈管理的業(yè)績(jì)和經(jīng)驗。境外出資人（或其關(guān)聯(lián)實(shí)體）應當具有從事保理業(yè)務(wù)的業(yè)績(jì)和經(jīng)驗。
（二）主出資人應當為熟悉相關(guān)行業(yè)的企業(yè)法人或其他社會(huì )經(jīng)濟組織，其中企業(yè)法人股東近一會(huì )計年度盈利且凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率不高于70%。
（三）公司注冊資本不低于5000萬(wàn)元人民幣，全部為實(shí)收貨幣資本，資金來(lái)源真實(shí)合法，且一次性實(shí)繳到位。
（四）擁有不少于2名具有3年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無(wú)不良信用記錄的高級管理人員，擁有與其業(yè)務(wù)相適應的合格專(zhuān)業(yè)人員。本辦法所稱(chēng)高級管理人員，依據《中華人民共和國公司法》和公司章程確定。
（五）有完善的內部控制制度，包括但不限于風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)流程操作、監控等制度。
（六）兼營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)的融資租賃公司除滿(mǎn)足上述條件外，還需符合融資租賃公司設立的規定。
（七）法律法規規定的其他條件。
第九條擬設商業(yè)保理公司申請人向成都自貿試驗區片區指定管理部門(mén)提出申請，應提交下述材料：
（一）設立申請書(shū)；
（二）出資人簽署的可行性研究報告；
（三）公司章程草案（中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)還需提供合同）；
（四）出資人的注冊登記證明、企業(yè)信用報告；
（五）出資人經(jīng)審計的上一年度及最近一期財務(wù)會(huì )計報告；
（六）董事長(cháng)（執行董事）、法定代表人及高級管理人員簡(jiǎn)歷、身份證明、學(xué)歷證明、無(wú)犯罪記錄聲明、個(gè)人信用記錄報告等；
（七）出資人承諾書(shū)；
（八）指定管理部門(mén)要求的其他材料。
第十條擬設商業(yè)保理公司申請人持成都自貿試驗區各片區所在人民政府（管委會(huì )）出具的備案函件到履行工商登記注冊職能的相關(guān)部門(mén)辦理工商設立登記。商業(yè)保理公司應在完成工商登記注冊之日起10個(gè)工作日內，向市金融局進(jìn)行備案登記。備案信息對外公告，供相關(guān)機構參考。申請備案應提交下述材料：
（一）商業(yè)保理公司備案表（附件1）；
（二）《營(yíng)業(yè)執照》復印件；
（三）主要股東（持股5%以上）名單、持股比例，控股股東及其控制的企業(yè)名單；
（四）股東承諾函（附件2）；
（五）法定代表人、董事、監事、高級管理人員履歷表；
（六）公司章程；
（七）與多家商業(yè)銀行簽訂的資金存管協(xié)議；
（八）具有資質(zhì)的驗資機構出具的驗資報告及出資人出資憑證原件；
（九）相關(guān)部門(mén)要求的其他文件。
成都自貿試驗區各片區人民政府（管委會(huì )）出具的統一備案函件應明確以下內容：商業(yè)保理公司的名稱(chēng)、住所、法定代表人姓名、注冊資本、公司類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)期限、有限責任公司股東或者股份有限公司發(fā)起人的姓名或者名稱(chēng)。
第十一條從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)需做好重大事項報告工作，于下述事項發(fā)生后5個(gè)工作日內，向所在片區指定管理部門(mén)報備，并向市金融局備案。變更后的相關(guān)事項應符合本管理辦法相關(guān)規定。
（一）持股比例超過(guò)5%的股東變動(dòng)；
（二）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；
（三）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；
（四）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)20%的或有負債；
（五）超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責任；
（六）董事長(cháng)、總經(jīng)理等高管人員變動(dòng)；
（七）減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)；
（八）重大待決訴訟、仲裁。
第十二條商業(yè)保理公司解散或被撤銷(xiāo)的，應當依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。成都自貿試驗區片區人民政府（管委會(huì )）監督其清算過(guò)程。
第十三條商業(yè)保理公司變更公司名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍，不再從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的，持所在片區指定管理部門(mén)備案文書(shū)辦理工商變更登記。商業(yè)保理公司解散或被撤銷(xiāo)的，持所在片區指定管理部門(mén)備案文書(shū)辦理清算組備案、工商注銷(xiāo)登記。
第十四條商業(yè)保理公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：
（一）以受讓?xiě)召~款的方式提供貿易融資；
（二）與貿易合同相關(guān)的應收賬款的收付結算、管理與催收；
（三）銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理；
（四）與本公司業(yè)務(wù)相關(guān)的非商業(yè)性壞賬擔保；
（五）客戶(hù)資信調查與評估；
（六）與貨物貿易相關(guān)的融資咨詢(xún)服務(wù)；
（七）法律法規準予從事的其他業(yè)務(wù)。
第十五條商業(yè)保理公司不得從事下列活動(dòng)：
（一）吸收存款；
（二）發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；
（三）以借貸資金或他人委托資金投資；
（四）專(zhuān)門(mén)從事或受托開(kāi)展與商業(yè)保理無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；
（五）法律法規禁止從事的其他活動(dòng)。
第四章經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險管理
第十六條商業(yè)保理公司的營(yíng)運資金為公司注冊資本金，銀行貸款等間接融資，發(fā)行債券等直接融資，以及借用短期外債和中長(cháng)期外債及其他合法來(lái)源資金。
第十七條商業(yè)保理公司的風(fēng)險資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)總額的10倍。風(fēng)險資產(chǎn)按照企業(yè)的總資產(chǎn)減去現金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額，加上對外擔保余額確定。
第十八條商業(yè)保理公司應計提不低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額1%的風(fēng)險準備金。
第十九條商業(yè)保理公司受讓同一債務(wù)人的應收賬款，原則上不得超過(guò)風(fēng)險資產(chǎn)總額的50%。成立一年之內的商業(yè)保理公司除外。
第二十條商業(yè)保理公司受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應收賬款，原則上不得超過(guò)風(fēng)險資產(chǎn)總額的40%。商業(yè)保理公司對作為債權人的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保理服務(wù)時(shí)，定價(jià)應合理、公允，交易條件不得明顯優(yōu)于非關(guān)聯(lián)企業(yè)。
第二十一條商業(yè)保理公司應當建立與保理業(yè)務(wù)相應的管理制度，健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規范，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
第二十二條商業(yè)保理公司應當在中國人民銀行征信中心的應收賬款質(zhì)押登記公示系統辦理應收賬款轉讓登記，將應收賬款權屬狀態(tài)予以公示。
第二十三條商業(yè)保理公司應當與商業(yè)銀行簽訂資金存管協(xié)議，由存管銀行對該企業(yè)的商業(yè)保理營(yíng)運資金的使用實(shí)施管理。存管銀行應當是已加入國際性保理企業(yè)組織的駐蓉商業(yè)銀行。存管銀行發(fā)現商業(yè)保理公司違反國家法律法規或存管協(xié)議的，應當及時(shí)向主管機關(guān)報告。
第五章行業(yè)發(fā)展與自律
第二十四條商業(yè)保理公司必須依照法律法規和行業(yè)規范等開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險。
第二十五條商業(yè)保理公司可開(kāi)發(fā)先進(jìn)適用的商業(yè)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，不斷完善商業(yè)保理市場(chǎng)。
第二十六條商業(yè)保理公司可依法加入國際性保理組織，積極審慎開(kāi)展國際保理業(yè)務(wù)。
第二十七條支持銀行向商業(yè)保理公司定期定量融資，購入商業(yè)保理公司的保理業(yè)務(wù)，提供應收帳款管理、業(yè)務(wù)流程管理和電子信息系統服務(wù)等產(chǎn)品，建立適用的保理業(yè)務(wù)模式。支持銀行向商業(yè)保理公司提供境外合作保理商渠道，拓展商業(yè)保理公司的國際業(yè)務(wù)。
第二十八條鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)商業(yè)保理公司適用的責任保險、信用保險等保險產(chǎn)品，拓寬出口保理信用保險和進(jìn)口保理信用保險業(yè)務(wù)，增強商業(yè)保理公司風(fēng)險控制能力。
第二十九條加強保理從業(yè)人員隊伍建設，鼓勵高等院校和學(xué)術(shù)研究機構設立保理專(zhuān)業(yè)課程，培養保理業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才。商業(yè)保理公司的從業(yè)人員應當積極參加保理專(zhuān)業(yè)知識培訓，提高專(zhuān)業(yè)水平。
第六章監督管理
第三十條商業(yè)保理公司和資金存管銀行應接入相關(guān)商業(yè)保理業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監管系統，向市金融局和成都自貿試驗區片區指定管理部門(mén)報送月度業(yè)務(wù)情況統計表、季度財務(wù)報表和經(jīng)中介機構審計的年度財務(wù)報告及經(jīng)營(yíng)情況說(shuō)明書(shū)，并對報告和資料的真實(shí)性、準確性及完整性負責。
市金融局和成都自貿試驗區片區指定管理部門(mén)可根據監管需要，要求商業(yè)保理公司說(shuō)明情況、提供相關(guān)資料或約談相關(guān)責任人。
第三十一條成都自貿試驗區片區指定管理部門(mén)應當每半年一次向市金融局報送本片區商業(yè)保理發(fā)展情況。市金融局和成都自貿試驗區片區指定管理部門(mén)可以結合日常信息報送、現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查等情況，每年對商業(yè)保理公司開(kāi)展合規考核。對考核不達標的，責令其限期整改；對逾期不整改的以及違規情節嚴重的，不予通過(guò)合規考核，將相關(guān)情況通報聯(lián)席會(huì )議成員單位，并向社會(huì )予以公示；有重大違法違規現象的，取消備案資格，并依法追究相關(guān)責任。
第三十二條成都自貿試驗區片區指定管理部門(mén)應當重點(diǎn)對商業(yè)保理公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、超范圍經(jīng)營(yíng)、虛假廣告宣傳等違法違規行為進(jìn)行嚴格監督管理。一旦發(fā)現應及時(shí)抄報相關(guān)部門(mén)處理并將情況報市金融局。
第三十三條成都自貿試驗區片區指定管理部門(mén)發(fā)現商業(yè)保理公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有下列情形之一的，應及時(shí)移送公安、金融監管機構等相關(guān)部門(mén)依法依規進(jìn)行處理，并向市金融局報告。
（一）涉嫌從事非法集資活動(dòng)；
（二）涉嫌洗錢(qián)和地下錢(qián)莊；
（三）涉嫌實(shí)施高利轉貸、違法放貸；
（四）應收債權重復質(zhì)押、轉讓或欺詐性交易行為、虛假廣告宣傳；
（五）暴力討債等違法討債行為；
（六）其他違反國家法律法規的行為。
第七章附則
第三十四條本暫行辦法僅適用于在成都自貿試驗區內設立的商業(yè)保理公司，成都自貿試驗區片區人民政府（管委會(huì )）可按照本暫行辦法制定實(shí)施細則。
第三十五條本暫行辦法實(shí)施過(guò)程中如遇相關(guān)國家部委頒布新規定，按新規定再行調整。
第三十六條本暫行辦法自發(fā)布之日起施行。推行一年后可根據試點(diǎn)情況，總結經(jīng)驗在全市范圍內復制推廣。
附件：1．商業(yè)保理公司備案表
2．股東承諾函
附件2
股東承諾函
××（公司全稱(chēng)）擬（入股/增資）××（商業(yè)保理公司全稱(chēng)），現鄭重承諾如下：
1．本公司本次自愿出資××萬(wàn)元，（入股/增資）××（商業(yè)保理公司全稱(chēng)），出資完成后，總出資額××萬(wàn)元，占股份總額××%。保證自有資金入股，非借貸資金或他人委托資金，且資金來(lái)源真實(shí)合法，并按時(shí)足額交納出資，不抽回資金。
2．本公司嚴格按照《成都自貿試驗區商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》有關(guān)規定辦理相關(guān)手續，上報的申請材料真實(shí)、準確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。
3．本公司成為××（商業(yè)保理公司全稱(chēng)）股東之后，將嚴格遵守《公司法》《成都自貿試驗區商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等有關(guān)規定，認真履行股東義務(wù)，完善公司治理。
以上承諾若有虛假，本公司愿承擔相關(guān)責任。
法定代表人簽名：
（公司公章）
日期：年月日
附件： 1 · 18CBH128
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