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《成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知》
成辦函〔2009〕47號
各區（市）縣政府，市政府有關(guān)部門(mén)：
根據省政府金融辦《關(guān)于同意成都市小額貸款公司試點(diǎn)方案的復函》（川府金函〔2009〕6號）意見(jiàn)，為積極穩妥地開(kāi)展我市小額貸款公司試點(diǎn)工作，經(jīng)市政府同意，現將《成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》印發(fā)你們，請認真貫徹執行。
二○○九年三月二日
成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案
一、指導思想和基本原則
（一）指導思想。按照中國銀監會(huì )和四川省政府關(guān)于推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)的相關(guān)工作要求，積極穩妥地開(kāi)展試點(diǎn)工作，有效配置金融資源，規范和引導民間融資，完善農村地區金融服務(wù)體系，加快推進(jìn)我市城鄉統籌、“四位一體”科學(xué)發(fā)展。
（二）基本原則。
1．堅持試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)原則。選擇部分區（市）縣先行試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗的基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍。
2．堅持嚴格監管、規范運作原則。嚴格準入控制，明確操作程序，堅持“小額、分散”的經(jīng)營(yíng)方向。
3．堅持明確職責、防范風(fēng)險原則。區（市）縣政府、市政府有關(guān)部門(mén)和試點(diǎn)企業(yè)要各司其職、各盡其責、密切配合，切實(shí)做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。
二、組織領(lǐng)導和職責分工
（一）領(lǐng)導小組。成立成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)領(lǐng)導小組），由市政府分管副市長(cháng)任組長(cháng)，成員單位包括：市政府金融辦、市工商局、市財政局、市國稅局、市地稅局、市房管局、市公安局、四川銀監局、人行成都分行營(yíng)管部。領(lǐng)導小組職責為：貫徹落實(shí)國家、省有關(guān)小額貸款公司試點(diǎn)工作方針、政策，推動(dòng)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作有序開(kāi)展；指導和督促各相關(guān)部門(mén)、試點(diǎn)區（市）縣政府做好試點(diǎn)工作，加強對小額貸款公司的監督管理和風(fēng)險防范、處置。領(lǐng)導小組辦公室設在市政府金融辦，由市政府金融辦具體負責成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作。
（二）成員分工。
1．市政府金融辦負責全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調、規范和推進(jìn)；負責小額貸款公司籌建申報材料復審和開(kāi)業(yè)驗收；牽頭建立聯(lián)合監管機制，組織相關(guān)部門(mén)對小額貸款公司實(shí)行現場(chǎng)和非現場(chǎng)監管。
2．市工商局依法辦理小額貸款公司的設立、變更、注銷(xiāo)登記；依法為小額貸款辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續；依法實(shí)施年檢，依法實(shí)施監管。
3．市財政局、市國稅局、市地稅局根據國家和省關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策并結合其他城市的經(jīng)驗，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的財政扶持政策，按規定貫徹落實(shí)有關(guān)稅收優(yōu)惠政策。
4．市房管局依法為小額貸款辦理房地產(chǎn)抵押登記手續。
5．市公安局負責依法嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融環(huán)境和社會(huì )秩序的穩定。
6．四川銀監局負責指導市政府有關(guān)部門(mén)對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現場(chǎng)及非現場(chǎng)監管，協(xié)助地方政府做好對金融違法案件的查處工作。
7．人行成都分行營(yíng)管部負責受理小額貸款公司申請貸款卡，對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動(dòng)態(tài)監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統，及時(shí)關(guān)注貸款資金的運用和利率水平。
（三）試點(diǎn)區（市）縣政府職責。試點(diǎn)區（市）縣政府作為轄內小額貸款公司試點(diǎn)工作的直接責任人，須明確一個(gè)主管部門(mén)具體負責轄內小額貸款公司的試點(diǎn)工作；確定轄內小額貸款公司試點(diǎn)對象；審核小額貸款公司組建方案，提出初審意見(jiàn)，并承諾承擔風(fēng)險處置責任后，報領(lǐng)導小組辦公室；加強和完善小額貸款公司的持續監控和風(fēng)險預警，嚴密防范和依法處置小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。
三、工作程序
（一）由主發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向試點(diǎn)區（市）縣政府提出籌建申請。試點(diǎn)區（市）縣政府嚴格初審把關(guān)，提出審核意見(jiàn)并承諾承擔風(fēng)險處置責任后，報領(lǐng)導小組辦公室。
（二）領(lǐng)導小組辦公室嚴格審核申報材料，提出復審意見(jiàn)，在報經(jīng)領(lǐng)導小組同意后，上報省政府金融辦審批。
（三）省政府金融辦批準籌建后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復文件，到工商行政管理部門(mén)申請名稱(chēng)預先核準并開(kāi)展籌建工作。若籌建批復文件中小額貸款公司名稱(chēng)與工商行政管理部門(mén)預先核準的企業(yè)名稱(chēng)不一致的，以工商行政管理部門(mén)核準的企業(yè)名稱(chēng)為準。
（四）籌建工作完成后，由小額貸款公司籌備組向試點(diǎn)區（市）縣政府提出開(kāi)業(yè)申請，試點(diǎn)區（市）縣政府提出意見(jiàn)并報領(lǐng)導小組辦公室。領(lǐng)導小組辦公室會(huì )同區（市）縣政府進(jìn)行驗收。
（五）籌建驗收合格后，由領(lǐng)導小組辦公室向小額貸款公司出具開(kāi)業(yè)批復文件，小額貸款公司籌備組憑開(kāi)業(yè)批復文件和省政府金融辦批準籌建文件向當地工商行政管理部門(mén)辦理登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。
（六）小額貸款公司開(kāi)業(yè)后，應及時(shí)向領(lǐng)導小組辦公室、試點(diǎn)區（市）縣政府以及當地公安機關(guān)、中國銀監會(huì )分支機構和中國人民銀行分支機構報送相關(guān)資料備案。
四、準入條件和經(jīng)營(yíng)要求
（一）股東資格。有限責任公司應由50個(gè)以下股東出資設立；股份有限公司應有2—200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。同時(shí)，企業(yè)作為小額貸款公司出資人，應滿(mǎn)足最近3個(gè)會(huì )計年度連續盈利要求，并具備持續出資能力。
（二）注冊資本。小額貸款公司注冊資本來(lái)源應真實(shí)合法，并全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。單一股東出資額不低于100萬(wàn)元。在都江堰市、彭州市、崇州市、大邑縣設立的小額貸款公司注冊資本不低于5000萬(wàn)元，在其他區（市）縣設立的小額貸款公司注冊資本不低于1億元。小額貸款公司在成都市跨區（市）縣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的，每新增一個(gè)區（市）縣須增加注冊資本3000萬(wàn)元，注冊資本達到3億元后，可不再增加注冊資本。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì )組織及關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過(guò)小額貸款公司注冊資本總額的30%。
（三）從業(yè)人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)人員應不少于5人。擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人，應具備相應經(jīng)濟金融知識，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷，從事經(jīng)濟金融工作5年以上，且信用記錄良好。其中，擬任小額貸款公司高級管理人員的自然人須具備全日制大學(xué)本科以上（含本科）學(xué)歷。
（四）資金來(lái)源。小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東實(shí)繳的資本金、捐贈資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構融入資金的余額不得超過(guò)其資本凈額的50%。
（五）經(jīng)營(yíng)要求。小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額原則上不超過(guò)20萬(wàn)元，對超過(guò)20萬(wàn)元的貸款，由小額貸款公司向試點(diǎn)區（市）縣政府和領(lǐng)導小組辦公室報備。小額貸款公司按市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率不得超過(guò)司法部門(mén)規定的上限，利率下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍。
五、監督管理和風(fēng)險防控
（一）市政府金融辦牽頭負責全市小額貸款公司試點(diǎn)監督管理和風(fēng)險防控，會(huì )同銀監、人行等部門(mén)采取現場(chǎng)監管和非現場(chǎng)監管相結合的方式，定期或不定期對小額貸款公司實(shí)施檢查。
（二）各試點(diǎn)區（市）縣政府作為小額貸款公司試點(diǎn)直接責任人，應采取切實(shí)有效措施，加強對轄內小額貸款公司的日常監管和風(fēng)險防控，及時(shí)查處非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，并報請領(lǐng)導小組取消其小額貸款試點(diǎn)資格。
（三）小額貸款公司每月向中國銀監會(huì )和中國人民銀行當地分支機構以及領(lǐng)導小組辦公室、試點(diǎn)區（市）縣政府報送財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報告；各試點(diǎn)區（市）縣政府每季度向領(lǐng)導小組辦公室報送本季度轄內小額貸款公司試點(diǎn)工作情況報告，每年度對轄內小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、內部控制、合規經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評價(jià)，形成經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險評估報告報領(lǐng)導小組辦公室。
（四）小額貸款公司應建立審慎規范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。
（五）試點(diǎn)區（市）縣政府應根據小額貸款公司的資產(chǎn)債務(wù)狀況，及時(shí)采取以下監管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可采取責令調整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應適時(shí)解散或關(guān)閉。
（六）小額貸款公司跨區（市）縣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，須由公司向試點(diǎn)區（市）縣政府申請，試點(diǎn)區（市）縣政府提出意見(jiàn)并報領(lǐng)導小組辦公室審批。未經(jīng)批準，小額貸款公司禁止跨區（市）縣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
六、政策扶持和規范引導
（一）加強政策扶持。市政府有關(guān)部門(mén)、試點(diǎn)區（市）縣政府應研究并出臺扶持政策，支持小額貸款公司健康發(fā)展。試點(diǎn)區（市）縣政府出臺有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農”貸款風(fēng)險補償等方面政策，應將小額貸款公司納入其中。
（二）引導規范發(fā)展。市政府金融辦會(huì )同銀監、人行、工商部門(mén)，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類(lèi)評價(jià)。對依法合規經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄且業(yè)績(jì)優(yōu)良的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監部門(mén)推薦按有關(guān)規定改制為村鎮銀行。
七、其他事項
本方案未盡事項，按照中國銀監會(huì )、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)〔2008〕23號）和中國人民銀行、中國銀監會(huì )《關(guān)于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）及《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等規定執行。
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