大政辦發(fā)〔2017〕62號《大連市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)大連市小額再貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法的通知》

《大連市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)大連市小額再貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法的通知》



大政辦發(fā)〔2017〕62號

各區市縣人民政府，各先導區管委會(huì )，市政府各委辦局、各直屬機構，各有關(guān)單位：

經(jīng)市政府同意，現將《大連市小額再貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

大連市人民政府辦公廳

2017年5月9日

大連市小額再貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

第一條 為規范小額再貸款公司設立運行，加強業(yè)務(wù)指導和管理，切實(shí)防范風(fēng)險隱患，根據《中華人民共和國公司法》《中國銀監會(huì ) 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)〔2008〕23號）、《大連市人民政府關(guān)于印發(fā)大連市小額貸款公司監督管理辦法的通知》（大政發(fā)〔2017〕23號）等有關(guān)規定，制定本暫行管理辦法。

第二條 本市小額再貸款公司設立及其業(yè)務(wù)適用本辦法。

第三條 小額再貸款公司是創(chuàng )新類(lèi)的小額貸款公司，其核心功能是通過(guò)對小貸公司發(fā)放貸款、同業(yè)拆借等創(chuàng )新業(yè)務(wù)，借助市場(chǎng)化機制統合行業(yè)資源、促進(jìn)資金融通，引導民間資本形成合力，更加高效地“支農支小”、服務(wù)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟。

第四條 市金融局為大連市小額再貸款公司的監管部門(mén)，負責小額再貸款公司的設立、變更、終止審核、監督管理和風(fēng)險防范等事項，以及協(xié)調人民銀行大連市中心支行、大連銀監局對小額再貸款公司進(jìn)行業(yè)務(wù)指導。

第五條 申請設立小額再貸款公司應當具備以下條件：

（一）注冊資本不低于5億元人民幣。

（二）有固定且適當的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，有符合要求安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施。

（三）主發(fā)起人為最大股東，其持股比例不得低于注冊資本的20%,與其關(guān)聯(lián)方共同持股比例原則上不超過(guò)注冊資本總額的70%;其他企業(yè)法人、社會(huì )組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%;單個(gè)自然人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)5%,自然人出資合計不超過(guò)注冊資本總額的30%.

（四）有符合規定的章程，有健全的公司治理結構、組織機構、經(jīng)營(yíng)決策機制、業(yè)務(wù)操作規程、財務(wù)管理和風(fēng)險控制制度。

（五）有符合任職條件的董事、監事及高級管理人員和具備相應專(zhuān)業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；主要負責人無(wú)不良記錄且具有5年以上金融業(yè)工作經(jīng)歷。

（六）監管部門(mén)要求的其他條件。

小額再貸款公司的企業(yè)法人股東應符合以下條件：

（一）在工商或民政部門(mén)登記注冊，具有法人資格。

（二）法定代表人無(wú)犯罪記錄。

（三）近2年內在工商、稅務(wù)、人社等相關(guān)部門(mén)無(wú)違法違規記錄，在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄。

（四）財務(wù)狀況良好，近2年連續盈利。

（五）企業(yè)凈資產(chǎn)大于出資額。

（六）監管部門(mén)規定的其他條件。

小額再貸款公司主發(fā)起人除須符合上述條件外，還應符合以下條件：

（一）近2年凈利潤總額5000萬(wàn)元以上。

（二）資產(chǎn)負債率不高于70%.

（三）凈資產(chǎn)10億元以上。

自然人投資入股小額再貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）在公安部門(mén)無(wú)犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄。

（三）具有一定的經(jīng)濟金融知識、風(fēng)險識別判斷能力和相應的資金實(shí)力。

（四）監管部門(mén)規定的其他條件。

其他社會(huì )組織為出資人的，應當符合國家有關(guān)法律、法規及相關(guān)規定。

第六條 小額再貸款公司申請設立、變更登記時(shí)，監管部門(mén)應當對設立方案、可行性研究報告以及章程、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險處置制度和股東、高管人員權利義務(wù)等進(jìn)行指導。小額再貸款公司應憑監管部門(mén)批復文件到工商部門(mén)辦理營(yíng)業(yè)執照。

第七條 小額再貸款公司主要從事以下業(yè)務(wù)：

（一）對大連市小額貸款公司、其他企業(yè)和自然人放款。

（二）開(kāi)展小額貸款公司同業(yè)拆借，組織小額貸款公司頭寸調劑。

（三）與具有相應資質(zhì)的證券、信托、交易所等機構合作開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

（四）購買(mǎi)及轉讓大連市小額貸款公司的信貸資產(chǎn)。

（五）處置大連市小額貸款公司的不良資產(chǎn)。

（六）經(jīng)批準開(kāi)展投資、互聯(lián)網(wǎng)放貸業(yè)務(wù)等。

（七）開(kāi)展與大連市小額貸款公司和其他企業(yè)的相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù)。

（八）其他經(jīng)許可的業(yè)務(wù)。

第八條 小額再貸款公司的資金來(lái)源（含負債）包括：

（一）股本金。

（二）銀行等金融機構借款。

（三）債券融資。

（四）向公司法人股東定向借款。

（五）政府、企業(yè)委托運用資金。

第九條 參照先進(jìn)城市經(jīng)驗，小額再貸款公司對外融資不得超過(guò)股本金的10倍（其中從銀行等金融機構融資比例按照國家監管部門(mén)有關(guān)規定執行），監管部門(mén)可根據其業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制等情況逐步放開(kāi)，原則上開(kāi)業(yè)當年對外融資比例不得超過(guò)股本金的3倍，開(kāi)業(yè)前兩年不得超過(guò)股本金的5倍。

第十條 委托資金運用由委托人與小額再貸款公司協(xié)商確定。

第十一條 小額再貸款公司利率隨行就市，但須遵守國家法律法規及金融監管機構的相關(guān)規定。

第十二條 小額再貸款公司對單一小額貸款公司的貸款余額不得超過(guò)該小額貸款公司股本金的1倍；對其他企業(yè)的貸款余額比照小額貸款公司有關(guān)規定執行。

第十三條 小額再貸款公司不得吸收公眾存款。

第十四條 小額再貸款公司應向監管部門(mén)報送有關(guān)財務(wù)報表。

第十五條 鑒于小額再貸款公司作為引領(lǐng)小貸行業(yè)發(fā)展重要平臺及其業(yè)務(wù)創(chuàng )新的特殊屬性，在遵循政府引導、市場(chǎng)化運作的原則下，從發(fā)揮功能和防控風(fēng)險角度作出如下規定：

（一）小額再貸款公司設立一年內，再貸款余額應至少達到全部貸款余額的20%,兩年內再貸款余額占比應超過(guò)40%,并且此后年度原則上應不低于這一比例。

（二）小額再貸款公司的董事、監事和高級管理人員參照小額貸款公司管理。但其監事長(cháng)須經(jīng)監管部門(mén)進(jìn)行資格審查，并依法履行監督責任。

（三）小額再貸款公司未能發(fā)揮再貸款功能、出現影響經(jīng)營(yíng)的重大事項或出現重大風(fēng)險事件，監管部門(mén)評估后可撤銷(xiāo)小額再貸款公司批準文件，原公司變更為一般小額貸款公司，并責令其改正存在的問(wèn)題；情節特別嚴重或逾期未改正的，監管部門(mén)可采取責令停辦業(yè)務(wù)等措施，直至取消其小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。

第十六條 小額再貸款公司解散、破產(chǎn)時(shí)，市金融局應當進(jìn)行指導。

第十七條 小額再貸款公司違反本辦法的，市金融局應當采取約見(jiàn)談話(huà)、質(zhì)詢(xún)、風(fēng)險提示、公示、建議撤銷(xiāo)高級管理人員職務(wù)等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)指導。情節嚴重的，對公司采取限期整改等監管措施。涉嫌犯罪的，移交司法部門(mén)依法追究刑事責任。

第十八條 本辦法由市金融局負責解釋?zhuān)醋鞒鲆幎ǖ膮⒄宅F行小額貸款公司監管辦法執行，有關(guān)法律法規、政策依據發(fā)生變化時(shí)，應及時(shí)予以評估修訂。

　　第十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期2年。

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