魯金監發(fā)〔2020〕7號《山東省地方金融監督管理局關(guān)于印發(fā)〈山東省民間融資機構監督管理辦法〉的通知》

《山東省地方金融監督管理局關(guān)于印發(fā)〈山東省民間融資機構監督管理辦法〉的通知》








魯金監發(fā)〔2020〕7號

各市地方金融監督管理局：

為規范民間融資機構監督管理工作，提高監管工作質(zhì)量和效率，防范化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險，促進(jìn)民間融資機構健康發(fā)展，依據《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國公司法》《山東省地方金融條例》等法律法規，制定了《山東省民間融資機構監督管理辦法》?，F印發(fā)給你們，請遵照執行。






 

山東省地方金融監督管理局

2020年7月3日





 

山東省民間融資機構監督管理辦法



 

第一章　總　則

第一條　為規范民間融資機構經(jīng)營(yíng)管理行為，保障民間融資機構及客戶(hù)的合法權益，防范化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險，促進(jìn)民間融資機構健康發(fā)展，根據《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國公司法》《山東省地方金融條例》等法律法規，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱(chēng)民間融資機構，是指依法設立，經(jīng)批準開(kāi)展民間資本管理業(yè)務(wù)或民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的法人機構。包括民間資本管理公司和民間融資登記服務(wù)機構。

第三條　本辦法所稱(chēng)民間資本管理業(yè)務(wù)，是指民間資本管理公司針對實(shí)體經(jīng)濟項目開(kāi)展的股權投資、債權投資、短期財務(wù)性投資、資本投資咨詢(xún)等業(yè)務(wù)。其中，債權投資是指符合國家法律法規規定，以取得債權、獲取收益為目的進(jìn)行的6個(gè)月（含）以上的投資行為，包括但不限于依法購買(mǎi)債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為；短期財務(wù)性投資是指符合國家法律法規規定，以取得債權、獲取收益為目的進(jìn)行的6個(gè)月以?xún)鹊耐顿Y行為，包括但不限于依法購買(mǎi)債券的投資行為、依法向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的投資行為。

本辦法所稱(chēng)民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)，是指民間融資登記服務(wù)機構以信息中介或信息平臺形式，向社會(huì )公眾提供資金供需信息以及相關(guān)資金融通等配套服務(wù)的業(yè)務(wù)。

第四條　縣級以上地方金融監管部門(mén)按照屬地管理、分級負責原則，對民間融資機構實(shí)施監督管理，規范行業(yè)發(fā)展，妥善處置風(fēng)險。

第五條　民間融資機構應當遵守法律法規，執行國家金融方針政策，自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧、自我約束、自擔風(fēng)險，不得損害社會(huì )公共利益和他人合法權益，其合法合規的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

 

第二章　準入、變更和終止

第六條　民間融資機構開(kāi)展民間資本管理業(yè)務(wù)的，應當具備下列條件，并經(jīng)省級地方金融監管部門(mén)批準：

（一）已經(jīng)依法辦理工商注冊登記手續，且具有法人資格；

（二）一次性實(shí)繳貨幣資本不低于人民幣三千萬(wàn)元；

（三）出資人出資為自有資金；

（四）主要出資人的出資占注冊資本的比例不低于百分之二十、不高于百分之五十一；

（五）董事、監事、高級管理人員應當具備履行職責所需的專(zhuān)業(yè)能力和良好誠信記錄；

（六）有健全的業(yè)務(wù)操作規范和內部控制、風(fēng)險管理制度；

（七）法律、行政法規規定的其他條件。

民間融資機構開(kāi)展民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的，應當符合前款規定的第一項、第三項、第五項、第六項和第七項條件，并經(jīng)省級地方金融監管部門(mén)批準。未經(jīng)批準，不得擅自從事民間資本管理或民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)。

第七條　民間融資機構應當健全公司治理機制，完善組織架構、操作規范、議事規則和決策程序，保持機構治理的有效性。

第八條　民間融資機構股東應當符合法定人數，股東出資應當自有合法并出具承擔法律責任的承諾書(shū)，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，嚴禁非法集資。

重點(diǎn)培育發(fā)展注冊資本金1億元以上的民間資本管理公司。鼓勵支持凈資產(chǎn)不低于5億元、資產(chǎn)負債率不高于65%、近三年連續盈利、公司及高管人員無(wú)不良記錄的當地法人企業(yè)作為主要出資人（第一大股東）申請開(kāi)展民間資本管理業(yè)務(wù)。

第九條　鼓勵民間融資機構優(yōu)先選聘大專(zhuān)及以上學(xué)歷，從事金融業(yè)工作5年以上或者從事經(jīng)濟類(lèi)工作10年以上，具有較強的依法合規經(jīng)營(yíng)意識的董事、監事和高級管理人員。

第十條　民間融資機構應當在核準的區域內開(kāi)展業(yè)務(wù),未經(jīng)批準不得跨區域經(jīng)營(yíng)。

民間資本管理公司注冊資本低于3億元的，經(jīng)核準可在縣(市、區)范圍經(jīng)營(yíng)；注冊資本3億元（含）以上或者注冊資本1億元（含）以上且近2年分類(lèi)評級達到I級的，經(jīng)核準可在全市范圍經(jīng)營(yíng)；注冊資本5億元（含）以上或者注冊資本3億元（含）以上且近2年分類(lèi)評級達到I級的，經(jīng)核準可在全省范圍經(jīng)營(yíng)。

民間融資登記服務(wù)機構應當在核準區域內提供信息對接中介服務(wù)，資金供需雙方應當為該區域內社會(huì )公眾。

第十一條　民間資本管理公司變更下列事項之一的，應當向省級地方金融監管部門(mén)提出申請，經(jīng)批準后依法辦理變更：

（一）減少注冊資本；

（二）經(jīng)營(yíng)區域；

（三）業(yè)務(wù)范圍；

（四）主要出資人出資比例；

（五）董事、監事及高級管理人員；

（六）業(yè)務(wù)操作規范和內部控制、風(fēng)險管理制度。

民間融資登記服務(wù)機構變更下列事項之一的，應當向省級地方金融監管部門(mén)提出申請，經(jīng)批準后依法辦理變更：

（一）經(jīng)營(yíng)區域；

（二）業(yè)務(wù)范圍；

（三）董事、監事及高級管理人員;

（四）業(yè)務(wù)操作規范和內部控制、風(fēng)險管理制度。

民間資本管理公司增加注冊資本，變更組織形式、公司名稱(chēng)、法定代表人、住所、股權以及其他重大事項的；民間融資登記服務(wù)機構變更組織形式、公司名稱(chēng)、法定代表人、住所以及其他重大事項的，應當符合法定條件和標準，并于變更事項發(fā)生之日起10個(gè)工作日內向縣級地方金融監管部門(mén)報告，由縣級地方金融監管部門(mén)逐級報告至省級地方金融監管部門(mén)。

上述變更事項涉及業(yè)務(wù)許可證載明內容的，同時(shí)申請換發(fā)業(yè)務(wù)許可證。

第十二條　民間融資機構業(yè)務(wù)許可證有效期3年，有效期屆滿(mǎn)需要延續的，民間融資機構應當在該行政許可有效期屆滿(mǎn)30日前向省級地方金融監管部門(mén)提出延續申請。民間融資機構業(yè)務(wù)許可證有效期屆滿(mǎn)未提出延續申請的，由省級地方金融監管部門(mén)依法注銷(xiāo)。

第十三條　民間融資機構業(yè)務(wù)許可證有效期內，主動(dòng)申請注銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可的，向所在地縣級地方金融監管部門(mén)提交申報材料，由縣級地方金融監管部門(mén)逐級報至省級地方金融監管部門(mén)。省級地方金融監管部門(mén)依法注銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證并公示，同時(shí)抄送市縣地方金融監管部門(mén)。

第十四條　民間融資機構有下列情形之一的，省級地方金融監管部門(mén)依法辦理有關(guān)行政許可的注銷(xiāo)手續：

（一）行政許可有效期屆滿(mǎn)未延續的；

（二）法人依法終止的；

（三）行政許可依法被撤銷(xiāo)、撤回，或者行政許可證件依法被吊銷(xiāo)的；

（四）法律、法規規定的應當注銷(xiāo)行政許可的其他情形。

民間融資機構注銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可的，應當妥善處置未到期的存續業(yè)務(wù)。

 

第三章　經(jīng)營(yíng)規范

第一節　民間資本管理公司經(jīng)營(yíng)規范


第十五條　民間資本管理公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當堅持符合法律法規規定和支持實(shí)體經(jīng)濟方向。股權投資比例原則上不低于注冊資本的20%，短期財務(wù)性投資不超過(guò)公司注冊資本和融資總量的30%。不得從事股票、期貨、黃金以及金融衍生品等交易（由于股權投資而持有上市公司股票的除外，但持有期不得少于6個(gè)月）。

第十六條　民間資本管理公司應當根據被投資人收入水平、總體負債、資產(chǎn)狀況等因素，合理確定投資金額和期限。對單一企業(yè)（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）或項目投資余額不超過(guò)公司注冊資本的30%。公司原則上不向股東及其關(guān)聯(lián)方、股東及其關(guān)聯(lián)方直接或者間接控制的企業(yè)，進(jìn)行投資或擔保。如確有必要，應當在滿(mǎn)足公司關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規定條件下，投資及擔保余額不超過(guò)公司注冊資本的10%。

第十七條　民間資本管理公司應當與被投資人依法訂立書(shū)面合同，約定投資類(lèi)型、用途、金額、收益、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項，約定應當符合國家法律法規的規定。

第十八條　民間資本管理公司注冊資本金充分使用后，可通過(guò)引進(jìn)優(yōu)先股東、向股東借款的方式進(jìn)行融資。引進(jìn)優(yōu)先股東的，公司融資后股權結構應當符合本辦法規定。向股東借款的，原則上公司融資額不超過(guò)注冊資本的3倍；上年度分類(lèi)評級達到Ⅰ級的，融資額不超過(guò)注冊資本的4倍；近2年分類(lèi)評級達到Ⅰ級的，融資額不超過(guò)注冊資本的5倍。公司應當在完成融資后10個(gè)工作日內通過(guò)縣級地方金融監管部門(mén)向市級地方金融監管部門(mén)報告。嚴禁民間資本管理公司股東通過(guò)接受第三方委托、向第三方融資等形式，以非自有資金向公司出借資金。

第十九條　民間資本管理公司資金（含自有資金及融入資金）實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，所有資金須進(jìn)入投資專(zhuān)戶(hù)方可投資，不得現金交易，投資專(zhuān)戶(hù)應當向縣級地方金融監管部門(mén)報備。公司應當按照地方金融監管部門(mén)要求定期提供開(kāi)戶(hù)銀行出具的投資專(zhuān)戶(hù)資金流水。

第二十條　民間資本管理公司應當制定風(fēng)險管理制度，根據全面風(fēng)險管理原則，涵蓋各類(lèi)業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等，規范風(fēng)險識別、計量、監測和控制程序，建立風(fēng)險處置和報告機制，及時(shí)應對風(fēng)險事件并向縣級地方金融監管部門(mén)報告。

第二十一條　民間資本管理公司應當對資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，及時(shí)計提損失準備金，準備金充足率不低于100%。損失準備只能用于壞賬核銷(xiāo)，計提不足部分，計入當期損益。

第二十二條　民間資本管理公司應當按照有關(guān)規定，建立健全財務(wù)管理制度，真實(shí)記錄和反映經(jīng)營(yíng)成果和財務(wù)狀況，按照企業(yè)會(huì )計準則，編制規范的會(huì )計報表。

第二十三條　民間資本管理公司應當建立健全業(yè)務(wù)統計制度，確保統計業(yè)務(wù)數據的真實(shí)、準確、完整，并定期向地方金融監管部門(mén)報送相關(guān)統計數據。

第二十四條　民間資本管理公司應當制定債務(wù)催收制度，按照法律法規和監管部門(mén)要求，規范債務(wù)催收程序和方式。不得以非法、不公平或不正當手段進(jìn)行催收。

第二十五條　民間資本管理公司應當在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置懸掛業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)執照和地方金融監管部門(mén)的監督舉報電話(huà)。建立信息披露制度，規范信息披露內容、范圍、頻率和對象，按照法律法規、監管部門(mén)要求，利用信息披露專(zhuān)欄，及時(shí)披露經(jīng)營(yíng)管理情況等信息，披露信息應當真實(shí)、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。


第二節　民間融資登記服務(wù)機構經(jīng)營(yíng)規范


第二十六條　民間融資登記服務(wù)機構融資信息匹配后的洽談、簽訂合同及交易行為，應當線(xiàn)下完成。資金供需雙方應當保證所提供的信息真實(shí)、準確、完整，雙方協(xié)商確定借貸利率、期限、抵（質(zhì)）押物等內容，其約定應當符合國家法律法規的規定。

第二十七條　民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)基本流程：

（一）對資金供需雙方的資格條件及相關(guān)信息的真實(shí)性，融資項目的真實(shí)性、合法性，進(jìn)行評估；

（二）綜合資金供需雙方信息，依據法律法規及合同約定，在不侵犯他人隱私和商業(yè)秘密的前提下予以登記公布；

（三）對資金供需信息進(jìn)行匹配與撮合；

（四）組織資金供需雙方洽談；

（五）協(xié)助資金供需雙方辦理相關(guān)手續;

（六）整理登記雙方資料，歸檔備查；

（七）地方金融監管部門(mén)規定的其他事項。

第二十八條　通過(guò)民間融資登記服務(wù)機構的融資行為，應當符合下列條件：

（一）出借方出借資金須自有合法并出具承諾書(shū)，原則上單筆不低于2萬(wàn)元、不高于300萬(wàn)元。

（二）單一出借方原則上不分拆資金借出。

（三）單一借入方借入資金不超過(guò)1500萬(wàn)元，且資金供給方不超過(guò)10人。

（四）借入方須保證融資項目真實(shí)合法、按約定用途和期限使用資金，嚴防外溢性風(fēng)險。上次借貸交易未清償完畢前，不得再次通過(guò)民間融資登記服務(wù)機構借入資金。

（五）承諾書(shū)內容應當包括但不限于：出借資金自有合法；當事人對合同所載明信息的真實(shí)性、準確性、合法性負責，知悉合同中約定的以及相關(guān)法律規定的權利義務(wù)，自愿承擔由此產(chǎn)生的法律后果。合同履行過(guò)程中，若產(chǎn)生爭議，通過(guò)合法途徑解決。

第二十九條　民間融資登記服務(wù)機構應當在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置懸掛業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)執照和地方金融監管部門(mén)的監督舉報電話(huà)。建立信息披露制度，規范信息披露內容、范圍、頻率和對象，按照法律法規、監管部門(mén)要求，利用信息披露專(zhuān)欄，及時(shí)披露撮合雙方信息、交易金額、交易筆數、逾期金額、逾期率、涉及人數、客戶(hù)投訴情況等經(jīng)營(yíng)管理信息。披露信息應當真實(shí)、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

第三十條　民間融資登記服務(wù)機構應當向出借方充分披露以下信息：

（一）借入方基本信息，包括年收入、主要財產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報告、借款金額、借款用途、使用期限、還款來(lái)源、還款方式等情況；

（二）融資項目基本信息，包括項目名稱(chēng)、類(lèi)型、期限、主要內容、地理位置、審批文件等；

（三）風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結果；

（四）已撮合未到期融資項目有關(guān)信息，包括融資資金運用和借入方經(jīng)營(yíng)、財務(wù)、還款能力變化等情況。

第三十一條　交易資金應當實(shí)行第三方存管。民間融資登記服務(wù)機構應當充分告知并與資金供需雙方約定，通過(guò)民間融資登記服務(wù)機構對接成功的交易資金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，不得現金交易。借入方應當定期或應出借方要求，提供反映交易資金流向、流量的銀行流水。嚴禁交易資金與民間融資登記服務(wù)機構賬戶(hù)發(fā)生往來(lái)。

第三十二條　民間融資登記服務(wù)機構應當建立健全風(fēng)險管理、內部控制等制度，實(shí)行客戶(hù)實(shí)名登記，做好客戶(hù)信息、業(yè)務(wù)數據和相關(guān)資料管理，有效防范欺詐行為。

嚴禁民間融資登記服務(wù)機構虛構項目、夸大宣傳，直接或變相向出借人承諾保本保息，或為對接交易提供擔保。嚴禁民間融資登記服務(wù)機構設立資金池，以民間融資登記服務(wù)機構或關(guān)聯(lián)方名義吸收資金、發(fā)放貸款，或與其他公司業(yè)務(wù)混合、利益輸送。

第三十三條　民間融資登記服務(wù)機構應當向當事人充分提示風(fēng)險，內容應當包括但不限于：從事民間借貸交易具有較大風(fēng)險，當事人必須自擔風(fēng)險、自負盈虧；進(jìn)入經(jīng)政府批準開(kāi)展業(yè)務(wù)的民間融資登記服務(wù)機構進(jìn)行交易行為，不意味著(zhù)政府或該機構承擔任何的擔?；?ldquo;兜底”責任。

 

第四章　監督管理

第三十四條　省級地方金融監管部門(mén)會(huì )同相關(guān)部門(mén)研究制定民間融資規范發(fā)展的政策、制度和規定，對民間融資機構開(kāi)展民間資本管理業(yè)務(wù)和民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，做好民間融資機構監管工作，協(xié)調督促做好非現場(chǎng)監管和風(fēng)險防范處置工作。

第三十五條　市級地方金融監管部門(mén)在省級地方金融監管部門(mén)組織指導下，負責轄內民間融資機構監管工作，制定完善本地區民間融資機構發(fā)展政策措施，綜合運用現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管等手段加強對民間融資機構的監督管理，著(zhù)力做好風(fēng)險防范處置等工作，并按要求向省級地方金融監管部門(mén)報告工作。

第三十六條　縣級地方金融監管部門(mén)是民間融資機構風(fēng)險防范與化解處置的第一責任主體，在本級人民政府領(lǐng)導和上級地方金融監管部門(mén)指導下，負責轄內民間融資機構日常監管工作，重點(diǎn)做好民間融資機構一線(xiàn)監管和風(fēng)險防范處置工作。

第三十七條　實(shí)行業(yè)務(wù)許可事項辦理輔導制度。民間融資機構提出業(yè)務(wù)許可申請（含變更申請）及業(yè)務(wù)許可期限延續時(shí)，縣級地方金融監管部門(mén)應當進(jìn)行輔導，出具輔導報告報市級地方金融監管部門(mén)；市級地方金融監管部門(mén)出具可行性評估報告報省級地方金融監管部門(mén)。

第三十八條　實(shí)行主監管員制度?？h級地方金融監管部門(mén)應當建立主監管員制度，明確民間融資機構主監管員，并報市級地方金融監管部門(mén)。主監管員的主要職責包括：

（一）收集有關(guān)監管信息資料；

（二）掌握所監管的民間融資機構的變更、終止、經(jīng)營(yíng)和董監高人員變更等情況；

（三）及時(shí)向民間融資機構通報監管信息及監管規定；

（四）對違法違規行為及時(shí)發(fā)現、報告和制止；

（五）負責對民間融資機構的日常監管。

主監管員應當堅持依法依規監管，不得干預民間融資機構正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或濫用職權。主監管員有權不受干涉、獨立提出對民間融資機構的監管意見(jiàn)，特殊情況下，可將監管意見(jiàn)直接報省級地方金融監管部門(mén)。

市級地方金融監管部門(mén)應當確定專(zhuān)職人員負責民間融資機構監管工作，并報省級地方金融監管部門(mén)。

第三十九條　實(shí)行信息報送制度?？h級地方金融監管部門(mén)應當督促指導民間融資機構及時(shí)完整準確地報送監管信息，全面收集整理民間融資機構經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險狀況動(dòng)態(tài)信息，并報市級地方金融監管部門(mén)。市級地方金融監管部門(mén)應當按照省級地方金融監管部門(mén)要求，定期上報月度、季度和年度民間融資機構信息、經(jīng)營(yíng)情況及風(fēng)險評估報告。省級地方金融監管部門(mén)對市級地方金融監管部門(mén)信息報送情況進(jìn)行年度綜合評定，并以適當形式進(jìn)行通報。

第四十條　實(shí)行業(yè)務(wù)許可證年審制度。省級地方金融監管部門(mén)負責制定民間融資機構業(yè)務(wù)許可證年審辦法。年審每年進(jìn)行一次，由市級地方金融監管部門(mén)負責組織實(shí)施。年審結果由省級地方金融監管部門(mén)認定后進(jìn)行公示。各級地方金融監管部門(mén)應當根據年審情況，加強對民間融資機構的監督管理，引導其依法合規經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)行業(yè)規范健康發(fā)展。

第四十一條　實(shí)行分類(lèi)評級制度。省級地方金融監管部門(mén)負責制定民間資本管理公司分類(lèi)評級辦法。民間資本管理公司分類(lèi)評級工作，每年進(jìn)行一次。市級地方金融監管部門(mén)負責開(kāi)展初評工作，省級地方金融監管部門(mén)對評級結果認定后進(jìn)行公示。各級地方金融監管部門(mén)應當根據評級情況科學(xué)分配監管資源，實(shí)施分類(lèi)監管和動(dòng)態(tài)監管。

第四十二條　實(shí)行現場(chǎng)檢查制度。市、縣級地方金融監管部門(mén)對轄內民間融資機構現場(chǎng)檢查合計每年每機構不少于1次。檢查人員應當按要求做好工作記錄、檢查取證和事實(shí)確認。參與現場(chǎng)檢查的監管人員不得少于2人。

第四十三條　實(shí)行非現場(chǎng)監管制度。非現場(chǎng)監管的重點(diǎn)是公司治理、風(fēng)險管理、內部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險準備金、關(guān)聯(lián)交易等內容，主要包括監管計劃制定、監管信息收集、監管分析、風(fēng)險評估與分類(lèi)評級、監管措施擬訂與實(shí)施、整改效果持續監督與評價(jià)、信息資料歸檔與管理等環(huán)節。

第四十四條　實(shí)行第三方審計制度。對民間融資機構進(jìn)行評級檢查或者民間融資機構發(fā)生或可能發(fā)生重大風(fēng)險隱患時(shí)，地方金融監管部門(mén)可委托第三方中介機構進(jìn)行審計。

第四十五條　實(shí)行重大風(fēng)險事件報告制度。民間融資機構涉及案件或發(fā)生可能?chē)乐赜绊懮鐣?huì )穩定的突發(fā)事件，地方金融監管部門(mén)應對風(fēng)險進(jìn)行監測、識別、判斷，并按照突發(fā)事件應急處置管理有關(guān)規定辦理。

第四十六條　民間融資機構監管人員應當遵循依法、公開(kāi)、公正、效率的原則實(shí)施監督管理，公正執法、廉潔自律，不得利用職務(wù)之便牟取不當利益,不得在民間融資機構兼任職務(wù)，不得出資參與民間融資機構設立、增資和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得違法違規向他人提供民間融資機構及其當事人的商業(yè)秘密或信息。

第四十七條　民間資本管理公司有下列情形之一的，地方金融監管部門(mén)應當進(jìn)行風(fēng)險提示，督促整改：

（一）業(yè)務(wù)往來(lái)資金以現金結算或未使用投資專(zhuān)戶(hù)的；

（二）從事股票、期貨、黃金及金融衍生品等交易的；

（三）融資方式或融資額不符合規定的；

（四）凈資產(chǎn)低于注冊資本金的；

（五）對單一企業(yè)（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）或項目投資余額超過(guò)注冊資本30%的；

（六）股權投資、債權投資比例合計低于注冊資本70%的；

（七）短期財務(wù)性投資超過(guò)注冊資本和融資總量30%的；

（八）滿(mǎn)足公司關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規定條件下，向股東及關(guān)聯(lián)方、股東及關(guān)聯(lián)方直接或間接控制的企業(yè)投資余額（含擔保）超過(guò)公司注冊資本10%的；

（九）損失準備金充足率低于100%的；

（十）地方金融監管部門(mén)認定需要提示風(fēng)險的其他情形。

第四十八條　民間融資登記服務(wù)機構有下列情形之一的，地方金融監管部門(mén)應當進(jìn)行風(fēng)險提示，督促整改：

（一）進(jìn)入民間融資登記服務(wù)機構登記的出借資金，單筆高于300萬(wàn)元的；

（二）進(jìn)入民間融資登記服務(wù)機構的單一借入方，其借入資金超過(guò)1500萬(wàn)元，資金供給方超過(guò)10人的；

（三）借入方在民間融資登記服務(wù)機構登記的借貸交易尚未清償完畢時(shí)，再次借入資金的；

（四）未建立信息披露制度或制度執行不到位的；

（五）未履行對出借方與借入方的保護義務(wù)的；

（六）直接或變相提供擔保的；

（七）虛假或夸大宣傳的；

（八）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)資金以現金結算或與借貸雙方交易資金發(fā)生往來(lái)的；

（九）通過(guò)民間融資登記服務(wù)機構對接成功的交易資金，未實(shí)行第三方存管的；

（十）地方金融監管部門(mén)認定需要提示風(fēng)險的其他情形。

第四十九條　山東省民間融資機構協(xié)會(huì )是省級行業(yè)自律組織，以開(kāi)展行業(yè)自律、維護行業(yè)利益、提供會(huì )員服務(wù)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務(wù)等職責，負責制定、使用和管理全省民間融資機構行業(yè)標志，接受省級地方金融監管部門(mén)的業(yè)務(wù)指導。

 

第五章　法律責任
 

第五十條　違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構未經(jīng)批準擅自從事民間資本管理或者民間融資登記服務(wù)業(yè)務(wù)的，省級地方金融監管部門(mén)責令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款；情節嚴重的，處違法所得三倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十一條　違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構違反審慎經(jīng)營(yíng)的要求，不落實(shí)風(fēng)險管理、內部控制、關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規則和管理制度的，由縣級以上地方金融監管部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款，并可責令其暫停相關(guān)業(yè)務(wù)；情節嚴重的，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十二條　違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構不按照規定報送相關(guān)信息或者不按照要求就重大事項作出說(shuō)明的，由縣級以上地方金融監管部門(mén)責令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十三條　違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構不按照要求進(jìn)行整改的，由縣級以上地方金融監管部門(mén)責令改正，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；情節嚴重的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十四條　違反《山東省地方金融條例》規定，民間融資機構拒絕執行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、重組等監管措施的，由縣級以上地方金融監管部門(mén)責令改正，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；造成重大金融風(fēng)險的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十五條　民間融資機構違反有關(guān)法律法規以及《山東省地方金融條例》有關(guān)規定，縣級以上地方金融監管部門(mén)可以對負責的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，并予以通報。

 

第六章　附　則

第五十六條　法律法規、國家金融監管部門(mén)另有規定的，從其規定。

第五十七條　本辦法自2020年8月3日起施行，有效期至2023年8月2日。

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