冀政辦字〔2016〕187號《河北省人民政府辦公廳關(guān)于建立政銀保合作模式促進(jìn)小微企業(yè)融資發(fā)展的意見(jiàn)》

河北省人民政府辦公廳關(guān)于建立政銀保合作模式促進(jìn)小微企業(yè)融資發(fā)展的意見(jiàn)





冀政辦字〔2016〕187號

各市（含定州、辛集市）人民政府，各縣（市、區）人民政府，省政府有關(guān)部門(mén)：

為促進(jìn)信用保證保險、科技保險、出口信用保險發(fā)展，助推金融扶貧工作，緩解我省小微企業(yè)和“三農”融資難題，經(jīng)省政府同意，結合我省實(shí)際，提出如下意見(jiàn)：

一、總體要求

堅持“政府引導、政策支持，市場(chǎng)主導、鼓勵創(chuàng )新，穩健推進(jìn)、持續發(fā)展，風(fēng)險防范、守住底線(xiàn)”的原則，在全省推廣政府、銀行和保險公司共同參與、市場(chǎng)化運作、農戶(hù)和企業(yè)自愿參加的“政銀?！焙献魅谫Y模式，實(shí)現以保險促信用、以信用促融資，有效降低小微企業(yè)、農戶(hù)融資門(mén)檻和綜合融資成本，促進(jìn)我省金融扶貧、全民創(chuàng )業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng )新、經(jīng)濟轉型升級和京津冀協(xié)同發(fā)展等重大戰略的實(shí)施。

二、合作模式

（一）推動(dòng)政府與銀行業(yè)和保險業(yè)的合作。大力發(fā)展小額貸款保證保險、借款人意外保險等，推廣張家口市“政銀?！焙献髟圏c(diǎn)做法。由保險公司開(kāi)發(fā)小額貸款保證保險、借款人意外保險等產(chǎn)品；政府通過(guò)保費補貼推動(dòng)保險公司和銀行合作，共同分擔和防范化解小微企業(yè)貸款風(fēng)險；銀行對投保貸款保證保險進(jìn)行貸款的小微企業(yè)、涉農企業(yè)和農戶(hù)合理確定貸款利率，適當降低貸款條件,簡(jiǎn)化流程,提高放貸效率，對購買(mǎi)借款人意外險的農戶(hù)提高信用評級，合理確定貸款利率。大力發(fā)展科技保險，開(kāi)發(fā)推廣科技企業(yè)履約保證保險、知識產(chǎn)權保險、首臺（套）產(chǎn)品保險、產(chǎn)品研發(fā)責任保險、關(guān)鍵研發(fā)設備保險等，在石家莊高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區等國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區先行試點(diǎn)，建立開(kāi)發(fā)區管委會(huì )主導的科技融資風(fēng)險保障資金池，鼓勵保險公司與銀行合作，利用保險功能支持科技小微企業(yè)融資、完善科技創(chuàng )新體系、促進(jìn)科技成果轉化，爭取兩年內實(shí)現省級以上開(kāi)發(fā)區全覆蓋。

（二）促進(jìn)政府與保險業(yè)合作。各市（縣）因地制宜推廣阜平縣“聯(lián)辦共?！痹鲂藕汀罢诒！比谫Y服務(wù)模式,總結隆化縣改革創(chuàng )新經(jīng)驗，努力發(fā)揮政府財政資金杠桿作用和引導作用，為從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)且參加農業(yè)保險的涉農企業(yè)、農業(yè)合作社和農戶(hù)提供保險資金融資服務(wù)。以環(huán)首都扶貧攻堅示范區為重點(diǎn),建立健全縣、鄉、村三級金融扶貧服務(wù)體系,充分發(fā)揮保險對群眾脫貧發(fā)展的保障功能和增信功能。探索開(kāi)發(fā)農村土地流轉保險、流轉土地農民養老保險、農牧產(chǎn)品價(jià)格指數保險等險種和保單質(zhì)押貸款等融資方式，提高農民發(fā)展種養殖業(yè)的積極性。

（三）引導銀行業(yè)與保險業(yè)的合作。充分發(fā)揮出口信用保險風(fēng)險保障和融資便利功能，推動(dòng)信用險保單項下融資，全面覆蓋小微企業(yè)出口應收賬款風(fēng)險，拓寬企業(yè)融資渠道，幫助小微企業(yè)解決“融資難”問(wèn)題。積極探索小微企業(yè)政府統保模式，為小微企業(yè)擴大出口和“走出去”提供投資、運營(yíng)、勞動(dòng)用工等方面的一攬子保險服務(wù)，防范化解小微企業(yè)“走出去”的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

三、主要內容

（一）研究制定實(shí)施方案?！罢y?！焙献鞴ぷ饔墒≌y籌指導，省金融辦會(huì )同人行石家莊中心支行、河北銀監局、河北保監局及省財政、科技、工業(yè)和信息化、農業(yè)、扶貧、商務(wù)、發(fā)展改革、公安等部門(mén)統籌推進(jìn)。各市（含定州、辛集市）要結合自身實(shí)際，盡快研究出臺具體實(shí)施方案。實(shí)施方案要明確試點(diǎn)工作主管部門(mén)和職責分工，鼓勵創(chuàng )新，防范風(fēng)險，同時(shí)要積極推進(jìn)，先行試點(diǎn)，逐步推開(kāi)，力爭3年內實(shí)現全覆蓋。

（二）招標選擇合作金融機構。相關(guān)金融機構自愿報名，按照市場(chǎng)化模式和公平公正原則招標遴選。金融機構須依法合規經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險防控能力強、服務(wù)效率高、有合適的金融產(chǎn)品，合作關(guān)系以簽訂合作協(xié)議的形式確定。

各市“政銀?！焙献鲗?shí)施方案報省“政銀?！焙献黝I(lǐng)導小組審議后，報省財政廳備案。

四、建立健全風(fēng)險管控機制

（一）建立健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。各市（縣）要搭建“政銀?！焙献鞣?wù)平臺，借助政府公共資源，完善風(fēng)險識別、防范工作機制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高貸款審批效率。經(jīng)辦保險公司和銀行應健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，在商業(yè)自愿原則的基礎上到金融服務(wù)薄弱地方有序設立分支機構，從大中型城市向縣域和鄉鎮延伸。實(shí)行專(zhuān)營(yíng)專(zhuān)管，配備專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險評估、風(fēng)險管理、風(fēng)險處置隊伍，培養專(zhuān)業(yè)人才，提高信貸審核和承保理賠的質(zhì)量，降低風(fēng)險事故發(fā)生率。

（二）建立風(fēng)險補償和激勵機制。省級財政設立風(fēng)險補償資金，對市（縣）財政補償資金上年度實(shí)際支出金額給予獎補。市（縣）政府可根據實(shí)際整合相關(guān)財政資金設立風(fēng)險補償資金，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區可設立科技融資風(fēng)險保障資金。各市（含定州、辛集市）和省級試點(diǎn)高新區制定具體實(shí)施辦法，專(zhuān)項用于保險投保補貼和風(fēng)險補償。鼓勵相關(guān)金融機構積極開(kāi)展“政銀?！焙献髂Ｊ?，保險公司、商業(yè)銀行要用好財政支持政策，向小微企業(yè)做好投保政策解讀，擴大保險覆蓋面。

（三）建立銀保聯(lián)合風(fēng)險管控機制。參與合作的銀行和保險公司對貸款實(shí)施全過(guò)程風(fēng)險管理，合作雙方要加強信息化建設，建立和完善適用于評估小微企業(yè)信用風(fēng)險的數據庫和數據模型，準確進(jìn)行風(fēng)險評估和管理?！般y?！彪p方在客戶(hù)篩選、信息披露等環(huán)節中，實(shí)行信息共享，緊密合作，實(shí)現聯(lián)合風(fēng)險管控。

（四）建立風(fēng)險損失共擔機制和責任追究機制。各市（縣）政府和銀行、保險機構要依法按照約定承擔貸款風(fēng)險和相關(guān)損失，對拖逃金融債務(wù)和違法、違規放貸、投保的，依法追究有關(guān)人員責任。

五、保障措施

（一）加強組織領(lǐng)導。各級各有關(guān)部門(mén)要建立務(wù)實(shí)高效的工作機制，確保各項工作落到實(shí)處。省成立由省政府分管領(lǐng)導任組長(cháng)，省金融辦、人行石家莊中心支行、河北銀監局、河北保監局、省財政廳、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳、省農業(yè)廳（省農工辦）、省扶貧辦、省商務(wù)廳、省發(fā)展改革委、省公安廳等部門(mén)負責同志為成員的河北省“政銀?！焙献黝I(lǐng)導小組，負責制定全省“政銀?！焙献鞔龠M(jìn)小微企業(yè)融資的政策措施，加強績(jì)效評價(jià)考核，領(lǐng)導小組辦公室設在省金融辦。人行石家莊中心支行負責為接入征信系統的金融機構提供借款人信用信息查詢(xún)服務(wù)。銀行和保險監管部門(mén)負責指導、監督金融機構積極穩妥開(kāi)展合作工作，履行風(fēng)險管理職責，及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查。財政部門(mén)負責做好“政銀?！焙献黠L(fēng)險補償資金的預算安排和資金撥付工作，對風(fēng)險補償資金使用情況進(jìn)行監督檢查?？萍?、工業(yè)和信息化、農業(yè)、扶貧、商務(wù)、發(fā)展改革部門(mén)負責推進(jìn)科技類(lèi)、農業(yè)類(lèi)、外貿型等小微企業(yè)和農戶(hù)參與“政銀?！焙献髂Ｊ?。公安機關(guān)負責依法打擊貸款詐騙、保險詐騙、非法集資等金融犯罪行為，保護金融機構的合法權益，為信用經(jīng)濟保駕護航。

各市（含定州、辛集市）、縣（市、區）要成立相應組織，負責具體工作的落實(shí)。

（二）強化社會(huì )責任。各級各有關(guān)部門(mén)以及行業(yè)協(xié)會(huì )和金融機構要把構建“政銀?！焙献髯鳛橹С值胤浇?jīng)濟發(fā)展、服務(wù)全民創(chuàng )業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng )新的重要舉措，積極參與各項工作。保險公司要優(yōu)化投保操作流程、提高理賠服務(wù)效率、拓寬增值服務(wù)項目，通過(guò)風(fēng)險數據的積累和整合，為小微企業(yè)提供市場(chǎng)分析、典型案例等專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)。銀行業(yè)監管、保險業(yè)監管部門(mén)要依法依規給予政策傾斜，對考核指標作適當調整。行業(yè)協(xié)會(huì )要加強經(jīng)驗交流，培養專(zhuān)門(mén)人才。

（三）營(yíng)造良好的信用環(huán)境。各部門(mén)信息系統依法向征信機構開(kāi)放，積極搭建小微企業(yè)信用信息共享平臺，提升信息透明度。推動(dòng)小微企業(yè)信用體系建設，加快相關(guān)部門(mén)行業(yè)信息系統建設，促進(jìn)各部門(mén)小微企業(yè)信息共享。

河北省人民政府辦公廳

2016年12月5日

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