滬府辦發(fā)〔2010〕31號《上海市人民政府辦公廳轉發(fā)市財政局市金融辦關(guān)于本市加快融資性擔保行業(yè)發(fā)展進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資若干意見(jiàn)的通知》

上海市人民政府辦公廳轉發(fā)市財政局市金融辦關(guān)于本市加快融資性擔保行業(yè)發(fā)展進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資若干意見(jiàn)的通知



滬府辦發(fā)〔2010〕31號

【本文有效期截止到：2020年7月31日。延長(cháng)依據：《上海市人民政府辦公廳關(guān)于延長(cháng)〈關(guān)于本市加快融資性擔保行業(yè)發(fā)展進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資的若干意見(jiàn)〉有效期的通知》（滬府辦發(fā)〔2015〕35號）】


各區、縣人民政府，市政府各委、辦、局：

市財政局、市金融辦《關(guān)于本市加快融資性擔保行業(yè)發(fā)展進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資的若干意見(jiàn)》已經(jīng)市政府同意，現轉發(fā)給你們，請認真按照執行。




 

上海市人民政府辦公廳

二○一○年八月九日


 

關(guān)于本市加快融資性擔保行業(yè)發(fā)展進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資的若干意見(jiàn)

為營(yíng)造良好的融資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，根據銀監會(huì )、財政部等部門(mén)制定的《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《中小企業(yè)信用擔保資金管理暫行辦法》【全文廢止，目前最新為：財企〔2012〕97號《財政部工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)〈中小企業(yè)信用擔保資金管理辦法〉的通知》】等規定，結合實(shí)際，現就本市加快融資性擔保行業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資提出如下若干意見(jiàn)；

一、充分認識本市加快發(fā)展融資性擔保行業(yè)的重要意義

（一）加快發(fā)展融資性擔保行業(yè)，是進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資的迫切需要。本市中小企業(yè)面廣量大，發(fā)展融資性擔保行業(yè)，有利于發(fā)揮融資性擔保對中小企業(yè)融資能力的信用增級作用，緩解中小企業(yè)貸款難、擔保難問(wèn)題。

（二）加快發(fā)展融資性擔保行業(yè)，是進(jìn)一步實(shí)現本市金融資源合理優(yōu)化配置的迫切需要。發(fā)展融資性擔保行業(yè)，有利于進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，引導信貸資金向符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有技術(shù)、有市場(chǎng)的行業(yè)和企業(yè)傾斜，實(shí)現本市“轉方式、調結構、促發(fā)展”戰略目標。

（三）加快發(fā)展融資性擔保行業(yè)，是進(jìn)一步發(fā)展本市金融中介服務(wù)業(yè)的迫切需要。融資性擔保行業(yè)是本市金融中介服務(wù)業(yè)的重要組成部分，發(fā)展融資性擔保行業(yè)，有利于培育和提升本市中小企業(yè)的信用水平，促進(jìn)社會(huì )誠信體系建設，推動(dòng)相關(guān)金融中介服務(wù)業(yè)發(fā)展。

二、把握本市加快融資性擔保行業(yè)發(fā)展的基本原則

（一）健全機制，突破瓶頸。要把握融資性擔保行業(yè)發(fā)展規律，從實(shí)際出發(fā)，努力解決和突破各類(lèi)融資性擔保機構發(fā)展面臨的瓶頸問(wèn)題，并逐步建立健全市場(chǎng)化、可持續的融資性擔保行業(yè)發(fā)展機制。

（二）整合資源，形成合力。各區縣政府和市有關(guān)部門(mén)要進(jìn)一步整合政策資源，加強工作合力，加大扶持與服務(wù)力度，為融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展創(chuàng )造良好條件。

（三）規范一批，發(fā)展一批。對現有符合條件的融資擔保機構重新確認登記。同時(shí)，發(fā)展一批實(shí)力較強、信用較高、運行規范、風(fēng)控良好的融資擔保機構，支持其做大做強。

三、積極實(shí)施加快本市融資性擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施

（一）充分發(fā)揮政策性融資擔保機構的引導帶動(dòng)作用

要進(jìn)一步發(fā)揮政府財政安排的中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金的作用，在積極放大擔保功能、帶動(dòng)擴大融資規模的基礎上，搞好風(fēng)險防范控制。要繼續加強本市與國家有關(guān)擔保機構的合作，鼓勵各區縣政府結合實(shí)際，主導設立主要為本轄區內中小企業(yè)提供融資擔保服務(wù)的政策性融資擔保機構。

1．各政策性融資擔保機構要以政府產(chǎn)業(yè)政策為導向，積極為具有發(fā)展潛力的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，特別是要重點(diǎn)支持處于成長(cháng)期的科技型、創(chuàng )業(yè)型、吸納就業(yè)型和現代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的中小企業(yè)。

2．各政策性融資擔保機構要通過(guò)各種形式的擔保方式，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，緩解其發(fā)展中的資金瓶頸問(wèn)題，促進(jìn)其快速健康發(fā)展。同時(shí)，幫助中小企業(yè)不斷提高自身的財務(wù)管理水平，增強信用意識。

3．各政策性融資擔保機構要進(jìn)一步加強與各商業(yè)銀行的合作，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，創(chuàng )新合作方式，拓展合作領(lǐng)域，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項目，積極引導商業(yè)銀行的信貸資金投向。

4．各政策性融資擔保機構要注重發(fā)揮引導作用，加強與各商業(yè)性融資擔保機構開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，積極帶動(dòng)各商業(yè)性融資擔保機構更好地為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

5．市、區縣兩級財政要根據國家和本市的有關(guān)規定，進(jìn)一步完善市、區縣兩級中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金管理，編制好中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金預算，充分運用中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金，委托有關(guān)政策性融資擔保機構開(kāi)展中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)。建立規范的政策性融資擔保機構中小企業(yè)貸款擔保資金代償損失核銷(xiāo)機制。有關(guān)政策性融資擔保機構中小企業(yè)貸款擔保資金代償損失核銷(xiāo)事項，可參照財政部制訂的《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》（財金〔2008〕28號）【全文廢止。最新為：財金〔2013〕146號《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》（2013年修訂版）】辦理。

（二）進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)性融資擔保機構發(fā)展

要加大政策扶持力度，鼓勵民資、外資等各類(lèi)資本積極參與本市中小企業(yè)融資擔保體系建設。

1．鼓勵民資、外資等各類(lèi)資本在本市設立商業(yè)性融資擔保機構。各區縣政府應結合所在區域實(shí)際和商業(yè)性融資擔保機構開(kāi)展中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)情況，通過(guò)開(kāi)辦費補貼、房租補貼、專(zhuān)項資金扶持等方式，加強對商業(yè)性融資擔保機構的政策扶持，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。

2．重點(diǎn)扶持一批符合有關(guān)規定、經(jīng)重新確認登記且以中小企業(yè)融資擔保為主業(yè)的商業(yè)性融資擔保機構，市、區縣財政要綜合運用獎勵補助、風(fēng)險補償等方式，提高商業(yè)性融資擔保機構對中小企業(yè)融資服務(wù)能力。

3．促進(jìn)商業(yè)性融資擔保機構改革創(chuàng )新和改造重組，鼓勵優(yōu)勢商業(yè)性融資擔保機構以多種形式實(shí)施行業(yè)內部和跨行業(yè)、跨區域、跨所有制的兼并重組，進(jìn)一步優(yōu)化本市商業(yè)性融資擔保機構結構，提升融資性擔保業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量。

4．市、區縣產(chǎn)業(yè)、科技、金融等主管部門(mén)要通過(guò)各自信息平臺，及時(shí)向社會(huì )發(fā)布政府產(chǎn)業(yè)導向目錄和有關(guān)企業(yè)的發(fā)展狀況，幫助和指導商業(yè)性融資擔保機構及時(shí)掌握、了解國家和本市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和重點(diǎn)。

（三）建立市、區縣聯(lián)動(dòng)的中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金

1．在積極爭取中央財政安排的中小企業(yè)信用擔保資金對本市各類(lèi)融資擔保機構支持的基礎上，市、區縣兩級財政整合有關(guān)資金，建立市、區縣聯(lián)動(dòng)的中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金，繼續加大對各類(lèi)融資擔保機構的扶持力度。

2．對符合有關(guān)規定的本市商業(yè)性融資擔保機構，可根據其服務(wù)中小企業(yè)融資擔保的規模和已取得國家資金支持的情況，經(jīng)審核對其融資擔保代償損失按項目計算，由市、區縣兩級中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金給予20%～40%的補償。

3．對市、區縣中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金根據本意見(jiàn)承擔的代償損失補償，按照中小企業(yè)融資擔保對象屬地化原則實(shí)施分擔。市、區縣兩級中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金具體分擔比例為：對高新技術(shù)企業(yè)，按6∶4比例分擔；對一般企業(yè)，按5∶5比例分擔。

4．市、區縣兩級財政要在現有的中小企業(yè)融資擔保專(zhuān)項資金規模的基礎上，按照財政部有關(guān)規定，每年在財政預算中安排一定資金，用于充實(shí)和擴大融資擔保專(zhuān)項資金規模。由市財政局會(huì )同有關(guān)部門(mén)根據財政部制訂的《中小企業(yè)信用擔保資金管理暫行辦法》【全文廢止，目前最新為：財企〔2012〕97號《財政部工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)〈中小企業(yè)信用擔保資金管理辦法〉的通知》】，制定具體實(shí)施意見(jiàn)。

四、積極創(chuàng )新融資擔保服務(wù)方式

（一）各類(lèi)融資擔保機構要創(chuàng )新?lián)I(yè)務(wù)品種，積極參與本市中小企業(yè)信用貸款、集合債券、短期融資券和信托計劃等擔保，并積極研究股權及知識產(chǎn)權、出口退稅賬戶(hù)、應收賬款質(zhì)押等靈活多樣的反擔保措施，在貸前審查、貸后管理等方面加強與商業(yè)銀行的合作，推進(jìn)中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二）支持各類(lèi)融資擔保機構加強合作，積極開(kāi)展分保、聯(lián)保等業(yè)務(wù)，分散融資擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險。充分發(fā)揮再擔保機制重要作用，推動(dòng)融資擔保機構與再擔保機構開(kāi)展利益共享、風(fēng)險分擔的合作，建立健全融資擔保與再擔保體系。再擔保機構要不斷探索創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式和再擔保產(chǎn)品，通過(guò)授信再擔保、增信再擔保、聯(lián)保再擔保等多種形式，為中小企業(yè)的信用貸款、集合債券、短期融資券和信托計劃等擔保提供再擔?；蚍磽?，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。

（三）鼓勵商業(yè)銀行積極利用網(wǎng)絡(luò )服務(wù)平臺，與網(wǎng)絡(luò )服務(wù)機構開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，建立商業(yè)銀行、融資擔保機構、網(wǎng)絡(luò )服務(wù)機構的網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保貸款新機制，積極開(kāi)發(fā)利用網(wǎng)上注冊企業(yè)網(wǎng)絡(luò )商業(yè)信用，開(kāi)展針對網(wǎng)上注冊的本市中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)。

（四）繼續探索發(fā)展互助擔保、個(gè)人擔保等多種融資擔保模式。鼓勵和支持中小企業(yè)以行業(yè)、園區、市場(chǎng)、社區等為單位，積極開(kāi)展互聯(lián)互保，鼓勵和支持農村微小企業(yè)、農戶(hù)（商戶(hù)）開(kāi)展自然人保證或聯(lián)保小額貸款等多種融資擔保模式。

五、營(yíng)造融資性擔保行業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境

（一）各類(lèi)融資擔保機構開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車(chē)輛、船舶、設備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權、商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，市有關(guān)部門(mén)要按照《中華人民共和國擔保法》的規定，為其辦理相關(guān)登記手續。要簡(jiǎn)化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標準化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。對融資擔保機構辦理代償、清償、過(guò)戶(hù)等手續的費用，按照國家有關(guān)規定予以減免。

（二）市有關(guān)部門(mén)按照規定可向社會(huì )公開(kāi)的企業(yè)信用信息，要向各類(lèi)融資擔保機構開(kāi)放，支持融資擔保機構開(kāi)展與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢(xún)，為融資擔保機構查詢(xún)、抄錄或復印與擔保合同和擔?？蛻?hù)有關(guān)的信息資料提供便利。

（三）各級財稅部門(mén)要積極實(shí)施對符合條件的融資擔保機構免征營(yíng)業(yè)稅、準備金提取和代償損失稅前扣除等的財稅優(yōu)惠政策，切實(shí)提高和改善融資擔保機構的服務(wù)能力。

（四）請人民銀行上海分行做好融資擔保機構的信用評級工作，將融資擔保機構相關(guān)信息納入征信管理體系。同時(shí)，進(jìn)一步完善信貸登記查詢(xún)系統，將融資擔保機構經(jīng)營(yíng)與對外擔保情況納入系統實(shí)施統一管理。

（五）由市金融辦、上海銀監局等加強對融資擔保機構的業(yè)務(wù)指導、人員培訓和政策解讀等工作。同時(shí)，進(jìn)一步加強宣傳引導，通過(guò)電視、廣播、報刊等，宣傳普及融資性擔保知識，努力營(yíng)造有利于融資性擔保行業(yè)發(fā)展的良好輿論氛圍。

六、加強對本市融資性擔保行業(yè)發(fā)展的組織領(lǐng)導

為有利于協(xié)調各方、形成合力，切實(shí)加快發(fā)展本市融資性擔保行業(yè)，根據國家有關(guān)要求，成立由市政府分管領(lǐng)導牽頭召集，市金融辦、上海銀監局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息化委、市財政局、市地稅局、市商務(wù)委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農委、市住房保障房屋管理局、市規劃國土資源局、市政府法制辦等有關(guān)部門(mén)和各區縣政府參加的市融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展和業(yè)務(wù)監管聯(lián)席會(huì )議，主要承擔兩項職能：一是指導開(kāi)展融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展工作，審議決定行業(yè)監管的重大事項；二是促進(jìn)本市融資性擔保行業(yè)進(jìn)一步支持和服務(wù)中小企業(yè)融資，研究制定促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施，指導推進(jìn)區縣政府開(kāi)展融資性擔保相關(guān)工作，建立健全科學(xué)合理的政策性融資擔保業(yè)務(wù)績(jì)效評價(jià)與綜合考核機制，以及協(xié)調解決融資性擔保行業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題。市融資性擔保行業(yè)規范發(fā)展和業(yè)務(wù)監管聯(lián)席會(huì )議辦公室設在市金融辦。



 

上海市財政局

上海市金融服務(wù)辦公室

二○一○年七月二十二日

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