閩科財〔2018〕16號《福建省科技廳福建省金融辦福建省經(jīng)信委福建省財政廳關(guān)于印發(fā)〈福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）〉的通知》

《福建省科技廳福建省金融辦福建省經(jīng)信委福建省財政廳關(guān)于印發(fā)〈福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）〉的通知》







閩科財〔2018〕16號

相關(guān)政策：閩科資〔2020〕109號《福建省科技廳福建省金融辦福建省工業(yè)與信息化廳福建省財政廳關(guān)于福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）的補充通知》

各設區市科技局、金融辦、經(jīng)信委（局）、財政局，平潭綜合實(shí)驗區社會(huì )事業(yè)局、財政金融局、經(jīng)濟發(fā)展局，省直有關(guān)部門(mén)，各有關(guān)金融機構：

為推動(dòng)科技創(chuàng )新與現代金融協(xié)同發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，努力破解科技型中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，根據《福建省人民政府關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展七條措施的通知》（閩政〔2018〕19號），我們制定了《福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）》，經(jīng)省政府同意，現印發(fā)給你們，請認真組織實(shí)施。




附件：福建省科技型中 小微企業(yè)貸款方案（試行）



 

福建省科學(xué)技術(shù)廳

福建省金融工作辦公室 

福建省財政廳

福建省經(jīng)濟和信息化委員會(huì )

2018年10月26日

福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）

為深入貫徹落實(shí)習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想和黨的十九大精神，推動(dòng)科技創(chuàng )新與現代金融協(xié)同發(fā)展，充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，努力破解科技型中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，根據《福建省人民政府關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展七條措施的通知》（閩政〔2018〕19號），提出如下方案：

一、總體思路

推動(dòng)科技與金融結合，助力我省科技型中小微企業(yè)快速成長(cháng)，按照“政府引導、風(fēng)險共擔、市場(chǎng)運作”的原則，設立省科技型中小微企業(yè)貸款專(zhuān)項補償資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“科技貸補償金”），引導商業(yè)銀行及保險公司等金融機構，為本方案下的科技型中小微企業(yè)提供融資支持并為企業(yè)提供適當的融資保費補助。對于科技型中小微企業(yè)貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“科技貸”）業(yè)務(wù)的風(fēng)險由科技貸補償金、企業(yè)、相關(guān)合作金融機構等按一定比例共同承擔，同時(shí)，合作銀行機構依據風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的原則，優(yōu)先安排信貸額度，按照約定的科技貸補償金10-15倍比例進(jìn)行信貸投放，并結合科技型中小微企業(yè)實(shí)際情況，提供相應的綜合金融服務(wù)。

二、服務(wù)對象

本方案所稱(chēng)科技型中小微企業(yè)是指在福建省行政區域范圍內（不含單列市）依法設立、依法納稅、具有獨立法人資格的，符合《工業(yè)和信息化部國家統計局國家發(fā)展和改革委員會(huì )財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）認定標準的科技型企業(yè)，包括省科技型企業(yè)、省科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)、國家及省高新技術(shù)企業(yè)、省創(chuàng )新型企業(yè)。本方案支持的科技型中小微企業(yè)原則上具備正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件，無(wú)安全、質(zhì)量、環(huán)保、誠信等方面的重大問(wèn)題，無(wú)不良信用記錄，重點(diǎn)支持物聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、石墨烯、新能源和生物醫藥等行業(yè)科技型中小微企業(yè)。

三、合作機構

鼓勵商業(yè)銀行、保險公司等金融機構參與科技貸業(yè)務(wù)。凡符合以下基本條件的金融機構均可申請參與：

（一）自愿接受本實(shí)施方案的規定，有意愿支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展；

（二）明確專(zhuān)門(mén)機構和人員負責科技貸業(yè)務(wù)工作，積極開(kāi)發(fā)各類(lèi)科技金融產(chǎn)品；

（三）能夠提供優(yōu)惠的合作條件，建立科技型中小微企業(yè)貸款綠色通道，針對科技型中小微企業(yè)提供相匹配的金融服務(wù)，提高服務(wù)效率，降低融資成本。

有合作意向的金融機構可以向省科技廳、金融辦提出申請，省科技廳、金融辦擇優(yōu)確定合作機構。

四、合作內容

本方案下的科技貸主要用于滿(mǎn)足科技型中小微企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中合理的流動(dòng)資金需要，貸款期限一年以?xún)?，可采取分期或者到期一次性?xún)斶€本金、自助可循環(huán)等方式，鼓勵合作金融機構為到期貸款提供無(wú)還本續貸服務(wù)；借款企業(yè)一般只需提供不高于貸款額度30%的合格抵（質(zhì)）押物，最高不高于貸款額度50%的合格抵（質(zhì)）押物；企業(yè)綜合融資成本（含保險費等）一般控制在年化8%以?xún)?，最高不超過(guò)年化9%。對實(shí)力較強、成長(cháng)性較好的續貸客戶(hù)，應考慮適當降低貸款成本。（如果國家對基準利率進(jìn)行調整，上述利率也將按比例作相應調整。）

按合作方式，主要分為以下兩種模式：

（一）銀政保模式。銀政保模式是指銀行（保險）機構為投保貸款保證保險的科技型中小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由銀行（保險）機構、保險公司、科技貸補償金按約定承擔風(fēng)險責任的模式。單戶(hù)貸款金額原則上不超過(guò)500萬(wàn)元。

1.合作保險公司提供貸款保證保險服務(wù)，保險費率不高于貸款金額的2.5%。針對發(fā)生逾期的貸款本金承擔70%的賠償責任，以同期實(shí)收總保費的300%或300萬(wàn)孰高為賠付的上限。（即：當同期實(shí)收總保費的300%≥300萬(wàn)時(shí)，賠付上限為同期實(shí)收總保費的300%；當同期實(shí)收總保費的300%＜300萬(wàn)時(shí)，賠付上限為300萬(wàn)）

2.當保險公司賠付達到上限后，保險公司承擔的70%賠償責任不足部分由科技貸補償金承擔，以科技貸補償金全部金額為限。

3.發(fā)生風(fēng)險時(shí)，合作銀行（保險）機構承擔逾期貸款本金30%的損失以及全部利息損失。

4.科技貸補償金按每筆貸款保險費的25%給予借款人保費補助。

（二）銀（保）政模式。銀（保）政模式是指銀行（保險）機構為科技型中小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由銀行（保險）機構、科技貸補償金按約定承擔風(fēng)險責任的模式。單戶(hù)貸款金額不超過(guò)2000萬(wàn)元，續貸三年且成長(cháng)較好的企業(yè)可將額度上限提高到5000萬(wàn)元。

1.合作銀行（保險）機構提供貸款服務(wù)，承擔逾期貸款本金50%的損失以及全部利息損失。

2.科技貸補償金承擔貸款本金50%的補償責任，以科技貸補償金全部金額為限。

五、運作流程

（一）申貸?？萍夹椭行∥⑵髽I(yè)可向合作金融機構提出科技貸申請，并按要求附送相關(guān)材料。合作金融機構在各自職權范圍內共同審查，并向該企業(yè)提供相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢(xún)和相關(guān)信息。審查結果由首先受理的機構第一時(shí)間通知該企業(yè)。銀（保）政模式下，由合作銀行（保險）機構獨立開(kāi)展審查工作。

（二）放貸?？萍夹椭行∥⑵髽I(yè)接到資格審查批準通知后，應先向合作金融機構提供所需的申貸及支撐材料，待授信獲批后，合作金融機構與其簽訂借款、保險合同（如有）并給予放貸。合作期間，從受理貸款申請到審批完成一般不超過(guò)15個(gè)工作日，合作銀行（保險）機構與保險公司應緊密合作，共同優(yōu)化操作流程，提高審貸、放貸效率。

（三）續貸。貸款期滿(mǎn)后，該科技型中小微企業(yè)可向合作金融機構提出續貸申請，合作金融機構應按有關(guān)續貸政策簡(jiǎn)化辦理手續。

（四）備案。合作金融機構應于每月第5個(gè)工作日前向省科技廳報備上一個(gè)月發(fā)放貸款的貸款合同及相關(guān)附屬合同，并報送上一個(gè)月貸款發(fā)放、回收及賠付等相關(guān)數據報表。逾期未報備的，視作不在科技貸補償金支持范圍。

六、風(fēng)險監管

（一）合作金融機構應指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)承擔科技貸實(shí)施工作，對業(yè)務(wù)實(shí)施全過(guò)程風(fēng)險管控，根據自身機構要求做好貸前調查、貸中審查、貸后管理、逾期催收等環(huán)節的各項工作，全程嚴格把好業(yè)務(wù)管理質(zhì)量關(guān)?！?br />
（二）科技貸發(fā)放后，合作金融機構應按照各自的管理規定，加強對貸款企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的跟蹤檢查，核實(shí)貸款用途的真實(shí)性和貸款企業(yè)的還貸能力，對貸款企業(yè)未按約定用途使用資金的，放貸機構有權采取宣布貸款提前到期、提前收回貸款等風(fēng)險控制措施，對貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難發(fā)生不能按期還本付息的，合作金融機構有權采取相應的保全措施或予以清收。

（三）在貸款期限內，對貸款企業(yè)或企業(yè)法定代表人發(fā)放的各項科技類(lèi)補助、獎勵資金應通過(guò)該企業(yè)或企業(yè)法定代表人在貸款銀行開(kāi)立的結算賬戶(hù)進(jìn)行發(fā)放。若貸款企業(yè)無(wú)法按時(shí)還貸，可將其獲得的按有關(guān)規定可用于償還貸款的各類(lèi)補助、獎勵資金優(yōu)先用于該企業(yè)或企業(yè)法定代表人在本方案下逾期貸款的償還。

（四）設置風(fēng)險警戒線(xiàn)，單個(gè)合作金融機構銀政保、銀（保）政兩種模式中任一模式貸款逾期率超過(guò)5%時(shí)，該機構應暫停該模式新增業(yè)務(wù)辦理（即暫?？蛻?hù)新增貸款發(fā)放）并向跨部門(mén)工作小組進(jìn)行報告，后續若貸款逾期率恢復至5%以?xún)葧r(shí)經(jīng)合作金融機構和跨部門(mén)工作小組商議同意后，可重啟該模式新增業(yè)務(wù)辦理。

（五）在貸款期限內，貸款企業(yè)應建立健全信息披露制度，定期向為其提供融資的合作金融機構及跨部門(mén)工作小組提供財務(wù)情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、重大事項等信息?？绮块T(mén)工作小組成員單位應建立黑名單制度，積極協(xié)調有關(guān)部門(mén)加大對惡意逃廢債企業(yè)的聯(lián)合懲戒。

（六）若受授信政策、財政預算等因素影響，本合作方案難以繼續有效執行，跨部門(mén)工作小組與合作金融機構可共同決議終止執行本合作方案。決議生效后，已簽合同未履行完畢的存量授信繼續履行，不受合作方案終止的影響。對本方案下正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、仍有資金需求的企業(yè)，合作金融機構應以不影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為基本前提，在3年內實(shí)現存量客戶(hù)的穩步退出或替換原授信方案。

七、保費補助

（一）銀政保模式下，保證保險合同簽訂后，投保企業(yè)憑貸款保證保險保單復印件、保險費發(fā)票復印件等材料通過(guò)保險公司匯總向省科技廳申請科技貸保費補貼。

（二）省科技廳定期受理科技貸保費補貼申請，并向合作金融機構核實(shí)后，按約定比例為申報企業(yè)提供保險保費補貼并定期整理保費補貼清單臺賬，通報跨部門(mén)工作小組相關(guān)成員單位。

（三）投保企業(yè)、承保保險機構應對申請材料的真實(shí)性負責，對弄虛作假、冒領(lǐng)騙取補貼資金的，一經(jīng)查實(shí)，省科技廳會(huì )同省財政廳收回補貼資金，并按照國家相關(guān)法律法規進(jìn)行處理。

八、風(fēng)險補償

（一）貸款發(fā)生逾期后，合作金融機構應及時(shí)向省科技廳通報情況，并按有關(guān)規定組織催收。

（二）逾期超過(guò)1個(gè)月（含）未償還貸款本金或超過(guò)2個(gè)月（含）未償還貸款利息且合作金融機構已宣布貸款提前到期的，啟動(dòng)補償程序，各方按約定承擔補償責任。

（三）申請補償同時(shí)，合作金融機構應積極開(kāi)展追收事宜。追回的款項在扣除實(shí)現債權相關(guān)費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、執行費等）后，由科技貸補償金和各合作金融機構按約定風(fēng)險分擔比例分配。

九、資金撥付

（一）根據省政府文件，2019年-2021年，省財政每年出資2億元設立科技貸補償金，其中省科技廳、經(jīng)信委每年各安排1億元，所需資金從省財政年初預算安排省科技廳、經(jīng)信委專(zhuān)項資金中單列編制。

（二）年度預算批復后，將省經(jīng)信委出資1億元預算指標調整到省科技廳統一管理。

（三）科技貸補償金用于科技貸保費補助、風(fēng)險補償支出，實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用，由省科技廳負責監督并具體實(shí)施日常管理。

十、管理部門(mén)

省科技廳是科技貸工作的總牽頭部門(mén)以及科技貸補償金的主管部門(mén)，牽頭成立由省金融辦、財政廳、經(jīng)信委等部門(mén)組成的跨部門(mén)工作小組?？绮块T(mén)工作小組主要負責科技貸工作的制度建設、協(xié)調推動(dòng)、保費補助、補償支出審定和實(shí)施效果評估等工作。省科技廳作為工作小組的組長(cháng)單位，主要負責科技貸補償金的籌集和日常管理，研究確定合作金融機構并簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議，開(kāi)展企業(yè)需求調查，定期開(kāi)展方案實(shí)施效果評估，擬定科技貸補償金的保費補助、補償支出方案報工作小組審定。省金融辦負責配合省科技廳做好方案制定、合作金融機構前期篩選以及后期協(xié)調等工作。省財政廳負責配合省科技廳做好科技貸補償金籌集、制定績(jì)效方案、開(kāi)展績(jì)效評價(jià)等工作。省經(jīng)信委負責配合省科技廳做好科技貸補償金籌集等工作。

十、附則

（一）本試行方案為期三年（2019年-2021年）。試行期間，對績(jì)效目標實(shí)現程度和預算執行進(jìn)度實(shí)行“雙監控”，發(fā)現問(wèn)題要及時(shí)糾正，確?？?jì)效目標如期實(shí)現。在預算年度結束后，對預算執行情況以及政策、項目實(shí)施效果開(kāi)展績(jì)效評價(jià)，切實(shí)提高資金使用效益?？?jì)效考評方案由跨部門(mén)工作小組另行制定。

（二）本方案由省科技廳、金融辦負責解釋。

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://www.jumpstarthappiness.com/policy/123471.html

本文關(guān)鍵詞： 閩科財, 福建省科技廳, 福建省金融辦, 福建省經(jīng)信委, 福建省財政廳, 福建省, 科技型, 小微企業(yè), 貸款, 方案, 試行, 通知