黑政辦發(fā)〔2016〕105號《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省農業(yè)信貸擔保體系建設實(shí)施方案的通知》

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

《黑龍江省農業(yè)信貸擔保體系建設實(shí)施方案》已經(jīng)省政府同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

黑龍江省人民政府辦公廳

2016年9月30日

黑龍江省農業(yè)信貸擔保體系建設實(shí)施方案

為促進(jìn)財政支持的農業(yè)信貸擔保體系建設，根據《財政部、農業(yè)部、銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于財政支持建立農業(yè)信貸擔保體系的指導意見(jiàn)〉的通知》（財農〔2015〕121號）和《黑龍江省人民政府印發(fā)關(guān)于促進(jìn)全省融資擔保行業(yè)健康發(fā)展意見(jiàn)（試行）的通知》（黑政發(fā)〔2016〕17號）等有關(guān)文件精神，結合我省實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。

一、指導思想和目標原則

（一）指導思想。全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神，深入貫徹習近平總書(shū)記系列重要講話(huà)精神，大力實(shí)踐創(chuàng )新、協(xié)調、綠色、開(kāi)放、共享五大發(fā)展理念，發(fā)揮好市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用和政府引導作用，創(chuàng )新財政和金融協(xié)同支農機制，建立政策性農業(yè)信貸擔保體系，促進(jìn)農業(yè)適度規模經(jīng)營(yíng)和轉變農業(yè)發(fā)展方式，加快農業(yè)現代化建設。

（二）主要目標。以建立市級農業(yè)信貸擔保機構和黑龍江省農業(yè)信貸擔保有限責任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省農業(yè)擔保公司）分支機構為重點(diǎn)，利用3年時(shí)間在糧食主產(chǎn)區和農業(yè)大縣率先建成覆蓋全省的農業(yè)信貸擔保體系，為農業(yè)尤其是糧食適度規模經(jīng)營(yíng)的新型經(jīng)營(yíng)主體提供信貸擔保服務(wù)，著(zhù)力解決農業(yè)發(fā)展“融資難”“融資貴”問(wèn)題，促進(jìn)農業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展壯大。

（三）基本原則。

1.政府主導。各市（地）、縣（市）政府（行署）及省農墾總局要高度重視農業(yè)信貸擔保在農業(yè)發(fā)展中的重要作用，大力支持農業(yè)信貸擔保機構和體系建設，積極研究制定政策措施，協(xié)調解決體系建設和運行中遇到的難點(diǎn)問(wèn)題。

2.專(zhuān)注農業(yè)。農業(yè)信貸擔保機構要突出政策性、專(zhuān)業(yè)性和獨立性，專(zhuān)注于支持糧食生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和現代農業(yè)發(fā)展，對從事糧食生產(chǎn)和農業(yè)適度規模經(jīng)營(yíng)新型經(jīng)營(yíng)主體的農業(yè)信貸擔保余額不低于總擔保規模的70%。

3.市場(chǎng)運作。農業(yè)信貸擔保機構要以可持續發(fā)展為運營(yíng)目標，依法依規建立健全公司法人治理結構，組建專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理團隊，實(shí)行市場(chǎng)化運作，承擔市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的相應風(fēng)險。

4.協(xié)同推進(jìn)。各級財政、農業(yè)、銀監等相關(guān)部門(mén)，銀行、保險、擔保、基金等金融機構和社會(huì )化服務(wù)組織，要建立協(xié)商溝通機制，明確各自的責任、權利和義務(wù)，形成協(xié)同支農長(cháng)效機制，促進(jìn)農業(yè)信貸擔保體系健康發(fā)展。

二、農業(yè)信貸擔保體系建設內容

（一）機構建設。

1.積極參與全國農業(yè)信貸擔保體系建設。財政部聯(lián)合12家省級農業(yè)信貸擔保機構發(fā)起設立了國家農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟有限責任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)國家農擔公司），將分期分批吸納各省級農業(yè)信貸擔保機構為股東，為參股的省級農業(yè)信貸擔保機構及其分支機構擔保項目分險增信，提供政策支持和業(yè)務(wù)指導服務(wù)。按照國家有關(guān)規定，我省將利用財政支農資金通過(guò)省農業(yè)擔保公司連續3年投資國家農擔公司，發(fā)展成為其最大的地方股東，深度融合到全國農業(yè)信貸擔保體系，促進(jìn)我省農業(yè)信貸擔保體系建設。

2.充分發(fā)揮省農業(yè)擔保公司關(guān)鍵環(huán)節作用。省政府通過(guò)連續3年資本金投入，支持省農業(yè)擔保公司做大做強，允許銀行等戰略投資者適當參股省農業(yè)擔保公司，但非財政性資金股本占比不超過(guò)20%，單一股東股本占比不超過(guò)5%。省農業(yè)擔保公司會(huì )同有關(guān)方面研發(fā)并不斷創(chuàng )新完善全省業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險控制標準和管理制度（以下統稱(chēng)“三統一模式”），做好上下政策業(yè)務(wù)對接，為省內擔保項目分險增信；加強與銀行等金融機構、市縣政府等有關(guān)方面的合作，不斷提高自營(yíng)能力和水平；通過(guò)多種形式為市、縣信貸擔保機構增加信用能力、化解擔保風(fēng)險，不斷拓寬農業(yè)發(fā)展融資渠道。

3.加快組建市、縣農業(yè)信貸擔保機構。省農業(yè)擔保公司利用省財政注入的資本金在糧食主產(chǎn)區、農業(yè)大縣建立分支機構或辦事處。有條件的市、縣政府和省農墾總局所屬管理局，由財政會(huì )同農業(yè)等部門(mén)共同負責組建農業(yè)信貸擔保機構，或改組改制域內現有擔保機構為農業(yè)信貸擔保機構。通過(guò)與省農業(yè)擔保公司及其分支機構合作，按照“三統一模式”運營(yíng)管理，豐富和完善我省農業(yè)信貸擔保體系。

（二）實(shí)現方式。

市、縣政府和省農墾總局應加強與省農業(yè)擔保公司合作，利用省農業(yè)擔保公司資金、信用和技術(shù)優(yōu)勢，擴大農業(yè)信貸擔保規模，創(chuàng )新業(yè)務(wù)品種，增強風(fēng)險防控能力。推進(jìn)方法包括但不限于以下方式：

1.業(yè)務(wù)合作。省農業(yè)擔保公司通過(guò)聯(lián)合擔保、再擔保、增加銀行授信規模等方式，與市、縣信貸擔保機構開(kāi)展深度合作，提高擔保倍數，擴大擔保業(yè)務(wù)覆蓋率。

2.共建機構。市、縣政府與省農業(yè)擔保公司共同出資組建或重組域內現有擔保機構，接受省農業(yè)擔保公司的業(yè)務(wù)指導和管理，按照“三統一模式”開(kāi)展農業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)。

3.基金共管。市、縣政府出資設立“農業(yè)信貸擔保專(zhuān)項基金（或資金）”，用于在域內開(kāi)展農業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)，基金由市、縣政府和省農業(yè)擔保公司共同監管，并存放在雙方指定的合作銀行。市、縣政府、省農業(yè)擔保公司、合作銀行按照一定比例承擔相應的擔保損失風(fēng)險，原則上各方應承擔不低于10%的分險比例。

4.業(yè)務(wù)補貼。市、縣政府按照省農業(yè)擔保公司及其分支機構在域內開(kāi)展農業(yè)擔保業(yè)務(wù)總額的一定比例，給予其擔保費用財政補貼政策。

（三）運營(yíng)模式。

省農業(yè)擔保公司通過(guò)政策支持降低農業(yè)貸款成本和風(fēng)險，在政策要求允許范圍內放大農業(yè)信貸擔保倍數，重點(diǎn)為種糧大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農民合作社、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營(yíng)主體提供貸款擔保服務(wù)，并逐步向與農業(yè)直接相關(guān)的二三產(chǎn)業(yè)延伸，促進(jìn)農村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。遵循市場(chǎng)化原則，充分運用金融工具和金融產(chǎn)品有機結合行政、金融、農業(yè)、社會(huì )化組織等方面資源，逐步形成全方位立體式支農融資大格局。

1.橫向加強溝通協(xié)作。通過(guò)與省級銀行、擔保、保險、基金等金融機構合作，充分發(fā)揮各類(lèi)金融機構市場(chǎng)資源、技術(shù)、業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò )等方面優(yōu)勢，強強聯(lián)合形成長(cháng)期協(xié)同支農機制，不斷創(chuàng )新研發(fā)適合新型經(jīng)營(yíng)主體的擔保和貸款產(chǎn)品、服務(wù)方式，鞏固合作伙伴既有的農業(yè)信貸融資規模，積極拓展涉農融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間，實(shí)現最大涉農信貸增量。

2.縱向加強政策支持和業(yè)務(wù)指導。通過(guò)對上積極爭取國家農擔公司政策業(yè)務(wù)支持，有效化解我省農業(yè)產(chǎn)業(yè)信貸擔保項目風(fēng)險，對下利用資本注入、聯(lián)合擔保、再擔保、增加銀行授信規模等方式，支持市、縣信貸擔保機構開(kāi)展涉農信貸擔保業(yè)務(wù)，提供業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品設計、人員培訓、政策對接等指導服務(wù)，強化業(yè)務(wù)監督管理。

3.積極爭取行業(yè)支持。通過(guò)積極主動(dòng)接受省直涉農單位政策業(yè)務(wù)指導，充分發(fā)揮政策性擔保機構的信用優(yōu)勢，深入開(kāi)展條線(xiàn)信貸擔保合作，支持其所屬行業(yè)企業(yè)、社會(huì )化組織、農民合作組織發(fā)展，重點(diǎn)支持省政府政策導向項目。

4.加強與市、縣政府的戰略合作。通過(guò)與市、縣政府簽訂戰略合作協(xié)議，聚集金融資源，以市、縣為單位整體推進(jìn)區域農業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)支持當地政策導向、農業(yè)發(fā)展規劃、新型經(jīng)營(yíng)主體、特色農業(yè)等產(chǎn)業(yè)項目。

三、實(shí)施步驟

省農業(yè)信貸擔保體系建設以省農業(yè)擔保公司設立市、縣分支機構為主，同步推進(jìn)市、縣政府和省農墾總局組建農業(yè)信貸擔保機構，或改組改制域內擔保機構為農業(yè)信貸擔保機構等方面工作，全省形成步調一致、模式統一、相互協(xié)調的良好局面。

（一）2017年底前，完成糧食主產(chǎn)區農業(yè)信貸擔保體系建設。省農業(yè)擔保公司率先完成哈爾濱市、齊齊哈爾市、佳木斯市、綏化市、黑河市5個(gè)市分支機構建設，完成部分農業(yè)大縣分支機構或辦事處建設。省農業(yè)擔保公司通過(guò)與上述5個(gè)市政府簽訂戰略合作協(xié)議等方式，支持市本級及所屬縣（市）現代農業(yè)發(fā)展，確保省農業(yè)擔保公司自身組織體系能夠覆蓋我省糧食總產(chǎn)量80%的地區。

（二）2018年底前，完成非糧食主產(chǎn)區農業(yè)信貸擔保體系建設。非糧食主產(chǎn)區有條件的市、縣政府，根據區域農業(yè)發(fā)展需要，農村金融狀況，完成本級農業(yè)信貸擔保機構組建或改組改制現有擔保機構為農業(yè)信貸擔保機構工作，積極主動(dòng)與省農業(yè)擔保公司進(jìn)行“三統一模式”對接。省農業(yè)擔保公司根據省政府政策導向、業(yè)務(wù)需求、地方金融環(huán)境等情況，在符合條件的市、縣設立分支機構或辦事處，對不符合設立條件且當地又沒(méi)有農業(yè)信貸擔保機構的市、縣，采取與地方政府簽訂戰略合作協(xié)議，或由鄰近市、縣分支機構承辦業(yè)務(wù)等有效方式促進(jìn)非糧食主產(chǎn)區農業(yè)發(fā)展，實(shí)現糧食主產(chǎn)區和非主產(chǎn)區農業(yè)信貸擔保體系完全閉合，確保我省農業(yè)信貸擔保網(wǎng)絡(luò )全覆蓋。

四、支持體系建設的政策措施

（一）財政支持政策。遵循事權與支出責任相適應原則，各級財政部門(mén)應積極研究制定支持農業(yè)擔保機構發(fā)展的財政政策，市、縣財政也可參照省財政政策，研究制定相關(guān)扶持政策。

1.資本金注入。省財政廳利用中央財政支持糧食適度規模經(jīng)營(yíng)資金，連續3年對省農業(yè)擔保公司進(jìn)行資本金注入，支持擴大資本金規模，適當擴大杠桿倍數，提高經(jīng)營(yíng)和抗風(fēng)險能力。

2.建立農業(yè)信貸擔保經(jīng)營(yíng)風(fēng)險補助機制。省財政廳會(huì )同省直有關(guān)部門(mén)明確對農業(yè)信貸擔保機構經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的補助條件和補助標準，主要包括擔保費補助和代償補助等（擔保費補助主要是彌補農業(yè)信貸擔保的業(yè)務(wù)費用，代償補助主要彌補農業(yè)信貸擔保的代償風(fēng)險），鼓勵農業(yè)信貸擔保機構做大擔保業(yè)務(wù)，穩定經(jīng)營(yíng)預期，降低農業(yè)貸款者融資成本。明確農業(yè)信貸擔保機構的市場(chǎng)主體責任，對擔保費補助和代償補助實(shí)行上限控制。

3.建立農業(yè)信貸擔保系統風(fēng)險救助制度。省財政廳利用糧食適度規模經(jīng)營(yíng)資金支持建立農業(yè)擔保體系風(fēng)險準備金等救助制度，積極爭取國家農擔公司救助支持政策，應對我省農業(yè)產(chǎn)業(yè)系統性風(fēng)險導致政策性農業(yè)擔保機構出現資本流動(dòng)性危機，建立農業(yè)信貸擔保機構救助機制，幫助及時(shí)化解風(fēng)險。

4.支持鼓勵省農業(yè)擔保公司設立分支機構。支持省農業(yè)擔保公司在符合條件的市、縣設立分支機構，參資控股、改組改制地方融資擔保機構為農業(yè)擔保公司。市、縣政府應積極支持省農業(yè)擔保公司設立分支機構工作，給予地方政府引進(jìn)金融機構相關(guān)扶持政策，創(chuàng )造良好農村金融信用環(huán)境。

（二）貫徹落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。對符合條件的農業(yè)信貸擔保機構從農業(yè)中小企業(yè)擔?；蛟贀Ｈ〉玫臉I(yè)務(wù)收入，執行現行中小企業(yè)信用擔保機構免征增值稅政策。按照《財政部、國家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔保機構有關(guān)準備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策的通知》（財稅〔2012〕25號）有關(guān)規定，落實(shí)相關(guān)所得稅稅前扣除優(yōu)惠政策。

（三）強化農業(yè)信貸擔保機構監督管理。增強政策性農業(yè)信貸擔保機構經(jīng)營(yíng)風(fēng)險防范意識，強化業(yè)務(wù)風(fēng)險評估和管控，及時(shí)發(fā)出預警。按照國家對單筆和相關(guān)聯(lián)信貸主體擔保額度上限控制的有關(guān)規定，結合我省實(shí)際準確把握信貸擔保額度。加強對農業(yè)信貸擔保機構的日常監管，加強資產(chǎn)和財務(wù)監督管理。農業(yè)擔保機構要逐步建立和強化對借款人的信用甄別與約束機制，普及和強化金融法制意識，提升新型經(jīng)營(yíng)主體信用意識和信用水平。

五、保障措施

（一）省政府統籌指導全省農業(yè)信貸擔保體系建設。成立省農業(yè)擔保公司業(yè)務(wù)指導委員會(huì )，業(yè)務(wù)指導委員會(huì )主任由分管農業(yè)副省長(cháng)擔任，成員單位由省財政廳、農委、林業(yè)廳、森工總局、畜牧獸醫局、糧食局、農墾總局、金融辦、人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江銀監局等組成，業(yè)務(wù)指導委員會(huì )辦公室設在省財政廳。業(yè)務(wù)指導委員會(huì )對省農業(yè)擔保公司的費率確定、代償比率、與銀行合作模式、流程設計、風(fēng)險控制等戰略方向和重大決策給予指導。市、縣政府應參照省政府的做法，成立農業(yè)擔保業(yè)務(wù)指導委員會(huì )或相應協(xié)調機構，并圍繞“三統一模式”等方面直接與省農業(yè)擔保公司進(jìn)行對接，支持全省農業(yè)信貸擔保體系建設。

（二）明確職責任務(wù)分工。

1.財政部門(mén)。省財政廳負責按照國家和省政府要求落實(shí)省農業(yè)擔保公司所需資本金，支持省農業(yè)擔保公司設立分支機構，研究制定相關(guān)政策，通過(guò)擔保形式放大政策效能，提高新型經(jīng)營(yíng)主體等借款者貸款的獲得性。會(huì )同農業(yè)、銀監、金融辦以及各相關(guān)部門(mén)共同研究界定農業(yè)擔保業(yè)務(wù)范圍、農業(yè)擔保的資格認定條件。加強財務(wù)和國有資產(chǎn)監督管理。市、縣財政部門(mén)因地制宜制定相關(guān)政策。

2.農業(yè)部門(mén)。農業(yè)、林業(yè)、森工、畜牧獸醫、糧食、農墾等涉農部門(mén)負責對農業(yè)信貸擔保機構進(jìn)行農業(yè)政策業(yè)務(wù)指導和相關(guān)培訓，幫助農業(yè)信貸擔保機構搜集本行業(yè)信息。支持省農業(yè)擔保公司建立和完善全省共享的信用信息、業(yè)務(wù)信息、風(fēng)險信息數據庫，搭建服務(wù)農業(yè)發(fā)展的信用信息庫、服務(wù)網(wǎng)和信貸對接平臺。參與農業(yè)信貸擔保產(chǎn)品設計和推廣應用，積極向農業(yè)信貸擔保機構推薦符合政策導向的農業(yè)產(chǎn)業(yè)項目，協(xié)助提供較翔實(shí)的項目信息，提高借款者獲得貸款的及時(shí)性。會(huì )同財政部門(mén)在農業(yè)信貸擔保機構申請財政補助政策時(shí)，確認擔保業(yè)務(wù)范圍和真實(shí)性。對農業(yè)信貸擔保機構支持的項目給予后續發(fā)展中的支持和輔導，降低貸款風(fēng)險。

3.融資擔保機構監管部門(mén)和銀監部門(mén)。省金融辦和市、縣融資擔保機構監管部門(mén)要加強對農業(yè)信貸擔保機構的日常監督管理，加強經(jīng)營(yíng)風(fēng)險管理，探索完善違信處罰制度，對系統風(fēng)險及時(shí)發(fā)出預警。銀監部門(mén)負責農業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)推動(dòng)與指導。人民銀行哈爾濱中心支行負責支持省農業(yè)擔保公司數據庫建設，及時(shí)為農業(yè)擔保機構提供項目客戶(hù)誠信記錄等相關(guān)信息。

4.市、縣政府。支持全省農業(yè)信貸擔保體系建設和本級農業(yè)信貸擔保機構建設，通過(guò)業(yè)務(wù)指導委員會(huì )或相應協(xié)調機構解決工作中遇到難點(diǎn)重點(diǎn)問(wèn)題，負責收集整理本級業(yè)務(wù)指導委員會(huì )成員單位，以及公安、稅務(wù)、工商、法院、供水、供電等部門(mén)的信息資源，支持省農業(yè)擔保公司建立全省農業(yè)信貸信息數據庫。加快推進(jìn)農村土地承包經(jīng)營(yíng)權、宅基地使用權和農民住房所有權確權登記頒證及流轉交易平臺建設工作。大力優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境，幫助政策性農業(yè)信貸擔保機構化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

5.合作銀行。建立健全長(cháng)期協(xié)同支農和銀擔合作共贏(yíng)機制，根據農業(yè)特點(diǎn)適當延長(cháng)貸款期限。合作銀行按照市場(chǎng)化原則承擔風(fēng)險。采取不繳存保證金方式，提高資金使用效率。合理擴大分支機構業(yè)務(wù)授權，建立符合農業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的決策審批流程，提高貸款審批和發(fā)放效率。

6.省農業(yè)擔保公司。在全省農業(yè)信貸擔保體系建設中發(fā)揮主力軍作用，在2018年底前，完成公司市、縣組織體系建設。不斷創(chuàng )新發(fā)展“三統一模式”，為市、縣農業(yè)擔保機構提供指導服務(wù)，對有關(guān)人員進(jìn)行政策、業(yè)務(wù)、流程、風(fēng)控等方面培訓，提高全省農業(yè)擔保行業(yè)從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。加強與市、縣政府農業(yè)擔保業(yè)務(wù)指導委員會(huì )或相應協(xié)調機構以及省農業(yè)擔保公司業(yè)務(wù)指導委員會(huì )成員單位溝通協(xié)調，會(huì )同有關(guān)方面不斷研發(fā)創(chuàng )新可復制、可推廣、適用性強的農業(yè)信貸擔保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。加大資金投入力度，建立完善全省農業(yè)信貸擔保體系信用信息、業(yè)務(wù)信息和風(fēng)險信息數據庫，搭建全省農業(yè)信貸擔保體系信息平臺，及時(shí)向市、縣政府、省農業(yè)擔保公司業(yè)務(wù)指導委員會(huì )成員單位等農業(yè)擔保信息提供方反饋平臺信息，豐富和完善信息提供方的信息數據庫。加強經(jīng)營(yíng)管理，提高支持農業(yè)發(fā)展服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)防范金融風(fēng)險。

（三）建立考評機制。政策性農業(yè)信貸擔保機構要遵循保本微利的經(jīng)營(yíng)原則，年化擔保費率原則上不超過(guò)同期貸款基準利率的1／3，在可持續經(jīng)營(yíng)的前提下，降低或取消對農業(yè)信貸擔保機構的盈利要求，放寬代償風(fēng)險指標要求。省財政廳、農委、金融辦等相關(guān)部門(mén)從組織領(lǐng)導、制定方案、機構建立、業(yè)務(wù)運營(yíng)、指導監管、風(fēng)險管控等方面建立考評指標體系，重點(diǎn)考核擔保戶(hù)數和融資擔保業(yè)務(wù)規模和服務(wù)水平。

（四）制定實(shí)施方案。市、縣政府和省農墾總局要做好相關(guān)政策對接工作，抓緊制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，細化具體政策措施并盡快落實(shí)。各地要在2016年9月底前，將本地實(shí)施方案報省農業(yè)擔保公司業(yè)務(wù)指導委員會(huì )辦公室（聯(lián)系人：田文武，聯(lián)系電話(huà)：0451-53643290，電子郵箱：29421582＠ｑｑ.ｃｏｍ），備案，同時(shí)抄送省農業(yè)擔保公司（聯(lián)系人：夏文飛，聯(lián)系電話(huà)：0451-58592995，電子郵箱：ｘｉａｗｅｎｆｅｉ163＠163.ｃｏｍ）。

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