關(guān)于印發(fā)《浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新試驗區總體方案》的通知

中國人民銀行 發(fā)展改革委 財政部 銀監會(huì ) 證監會(huì ) 保監會(huì ) 外匯局

關(guān)于印發(fā)《浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新試驗區總體方案》的通知

浙江省人民政府：

《浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新試驗區總體方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現予以印發(fā)，請認真貫徹執行。

附件：浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新試驗區總體方案
 

中國人民銀行 發(fā)展改革委

財政部  銀監會(huì )

證監會(huì ) 保監會(huì )  外匯局

2015年12月11日


 

浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新試驗區總體方案

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，根據《國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（國發(fā)〔2014〕52號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2013〕87號）等文件要求，深化小微企業(yè)金融服務(wù)體制機制改革，加快推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng )新，提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境，促進(jìn)普惠金融發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟轉型升級，制定本方案。

一、總體要求

（一）指導思想。以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，全面貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神，緊緊圍繞金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，以完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系為主線(xiàn)，通過(guò)局部地區先行試點(diǎn)，加快推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)模式創(chuàng )新，充分發(fā)揮民間資本支持小微企業(yè)發(fā)展的積極作用，建立健全小微企業(yè)融資保障機制，拓展小微企業(yè)金融服務(wù)廣度和深度，為小微企業(yè)可持續發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟轉型升級提供有力支撐。

（二）基本原則。

需求導向，科學(xué)規劃。按照金融運行規律和實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展現實(shí)需求，科學(xué)規劃，統籌安排，精心擬定小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新方案，先易后難，分階段有序推進(jìn)。

先行先試，重點(diǎn)突破。積極化解小微企業(yè)金融服務(wù)的體制機制障礙，破解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，探索建立高效、便捷、可持續、可復制的小微企業(yè)金融服務(wù)模式；在重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節先行試點(diǎn)改革創(chuàng )新舉措，重點(diǎn)突破，由點(diǎn)及面。

政府引導，市場(chǎng)運作。發(fā)揮政府對提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的引導作用，加強擔保和信用體系建設，完善風(fēng)險補償、創(chuàng )新激勵等措施。發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，堅持市場(chǎng)導向，完善經(jīng)營(yíng)機制，提升服務(wù)能力和效率。

突出特點(diǎn)，探索經(jīng)驗。立足臺州比較優(yōu)勢，探索小微企業(yè)金融服務(wù)有效途徑。通過(guò)模式創(chuàng )新、人才培訓、機構延伸，輻射、帶動(dòng)、引領(lǐng)并惠及其他地區，為小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng )新積累經(jīng)驗。

（三）主要目標。通過(guò)3至5年的努力，顯著(zhù)提高小微企業(yè)融資覆蓋率，降低融資成本，擴大融資規模，提升金融服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，積極打造融資便捷、服務(wù)高效、創(chuàng )新活躍、惠及民生的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，及時(shí)總結評估、適時(shí)復制推廣，為全國小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新探索新途徑、積累新經(jīng)驗。

二、主要任務(wù)

（一）支持小微企業(yè)提質(zhì)升級。完善創(chuàng )業(yè)輔導培育機制，推動(dòng)形成大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新新局面。培育企業(yè)家精神，發(fā)揮資本推動(dòng)作用，提高創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新效率。加大人力資本投入，提高勞動(dòng)者素質(zhì)，促進(jìn)小微企業(yè)工藝技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和品牌升級。鼓勵小微企業(yè)優(yōu)化公司治理，規范經(jīng)營(yíng)行為，提高運營(yíng)效率、創(chuàng )新能力和盈利能力。加強電子商務(wù)基礎建設，為小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng )新搭建高效便利的服務(wù)平臺，提高市場(chǎng)競爭力。

（二）完善多層次金融組織體系。整合重構現有金融機構同城網(wǎng)點(diǎn)，加快設立依托社區、商圈、產(chǎn)業(yè)集群的社區銀行、專(zhuān)營(yíng)支行，實(shí)行專(zhuān)營(yíng)化、差異化、個(gè)性化服務(wù)。鼓勵和引導商業(yè)銀行加大對轄內分支機構的小微企業(yè)專(zhuān)項信貸支持。支持城市商業(yè)銀行延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，下沉服務(wù)重點(diǎn)，落實(shí)新設縣域分支機構信貸投放承諾制度，創(chuàng )建小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構。大力支持臺州市民營(yíng)城市商業(yè)銀行做專(zhuān)、做精、做強。在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構。積極創(chuàng )造條件引進(jìn)外資銀行。加快推進(jìn)農村合作金融機構股份制改革，支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)參與增資擴股。擴大村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社和小額貸款公司的覆蓋面。引導小額貸款公司規范發(fā)展，鼓勵優(yōu)質(zhì)小額貸款公司拓寬資金渠道。建立健全小微企業(yè)金融服務(wù)評價(jià)機制。

（三）創(chuàng )新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。加快研發(fā)適合小微企業(yè)需求的新型金融產(chǎn)品，擴大特色產(chǎn)品的運用和再創(chuàng )新。進(jìn)一步完善小微企業(yè)金融產(chǎn)品查詢(xún)平臺和中小企業(yè)公共服務(wù)平臺建設。推動(dòng)設立金融超市、金融便利店等。改進(jìn)微貸技術(shù)，探索建立小微企業(yè)審貸評分模型與機制。完善網(wǎng)絡(luò )信貸業(yè)務(wù)模式，積極探索傳統微貸技術(shù)和現代信息技術(shù)的深度融合，加強銀行與電商合作，利用大數據和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做好小微企業(yè)金融服務(wù)。探索形式多樣的還款方式。大力推廣網(wǎng)上支付和手機支付等業(yè)務(wù)模式。推動(dòng)金融集成電路（IC）卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的廣泛應用，鼓勵移動(dòng)金融在電子商務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng )新應用。支持網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)創(chuàng )新和領(lǐng)域拓展，探索互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)小微企業(yè)的新模式和新途徑。支持地方法人金融機構加快外匯業(yè)務(wù)創(chuàng )新，開(kāi)展或合作開(kāi)展人民幣與外匯衍生品業(yè)務(wù)等試點(diǎn)，開(kāi)展出口保單質(zhì)押融資。

（四）拓寬小微企業(yè)融資渠道。支持符合條件的各類(lèi)成長(cháng)型、科技型、創(chuàng )新型小微企業(yè)在境內外資本市場(chǎng)直接融資。支持符合條件的小微企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據、中小企業(yè)集合票據、區域集優(yōu)票據、公司債券等，鼓勵通過(guò)資產(chǎn)證券化方式融資。探索跨境融資模式創(chuàng )新。促進(jìn)私募股權投資基金、創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)發(fā)展，加快資產(chǎn)兼并重組，推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟轉型升級。充分利用浙江省內現有的股權、產(chǎn)權交易場(chǎng)所，推進(jìn)未上市小微企業(yè)改制、綜合產(chǎn)權轉讓和融資。探索設立民間資本與小微企業(yè)對接的民間融資服務(wù)中心。

（五）健全小微企業(yè)融資擔保和保險機制。進(jìn)一步完善和發(fā)揮臺州小微企業(yè)信用保證基金功能。積極發(fā)展政府支持的融資性擔保機構，完善擔保貸款風(fēng)險分擔和補償機制，加大對小微企業(yè)融資性擔保支持力度。探索建立商業(yè)性和政策性相結合的保險體系，推動(dòng)銀行、保險共同探索小微貸款保險機制，深化銀保企合作。擴大小額貸款保證保險、信用保險覆蓋面，創(chuàng )新適合小微企業(yè)的組合保險產(chǎn)品，發(fā)揮保單對貸款的增信作用。探索建立小微企業(yè)發(fā)行公司債券利息或擔保費用補貼制度。建立政府性金融業(yè)發(fā)展基金，完善風(fēng)險補償機制，為風(fēng)險分擔、補償提供保障。

（六）推進(jìn)地方社會(huì )信用體系建設。建立守信激勵、失信懲戒機制，著(zhù)力打造信用高地。推進(jìn)地方政府部門(mén)信息公開(kāi)與共享，以小微企業(yè)信用信息共享平臺為載體，以小微企業(yè)、農民專(zhuān)業(yè)合作社、農戶(hù)等小微經(jīng)營(yíng)主體為對象，歸集、整合各部門(mén)掌握的信用信息，進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)信用信息共享平臺功能，深化平臺信息服務(wù)、信用評價(jià)等服務(wù)應用，建立共享、輔導、評價(jià)、增信、培育、服務(wù)機制，推廣信用村（社區）、信用鄉鎮（街道）等區域信用創(chuàng )建，深化小微企業(yè)信用體系試驗區建設。

（七）加強小微企業(yè)金融服務(wù)交流合作。完善海峽兩岸小微企業(yè)金融服務(wù)交流機制，加強兩岸金融人才交流和培養。積極爭取臺灣金融教育、培訓機構落戶(hù)臺州，借鑒吸收臺灣金融業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗和理念。引進(jìn)臺資金融機構，探索設立合資證券公司、基金公司和證券投資咨詢(xún)研究機構。

（八）完善金融監管和風(fēng)險防范機制。建立健全監督考核機制，鼓勵和引導金融機構有效提升對小微企業(yè)的支持力度和服務(wù)質(zhì)量。建立地方金融風(fēng)險防控機制，完善地方金融監管協(xié)調機制和金融突發(fā)事件應急預案。強化和落實(shí)地方人民政府處置地方金融風(fēng)險和維護地方金融穩定的責任，守住不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險底線(xiàn)。加強企業(yè)資金鏈、擔保鏈風(fēng)險的動(dòng)態(tài)監測，建立金融風(fēng)險預警機制。編制小微金融指數，發(fā)揮小微金融指數的風(fēng)向標作用。規范民間融資行為，依法嚴厲打擊逃廢金融債務(wù)、非法集資等金融違法行為。

三、保障措施

（一）加強組織協(xié)調。成立試驗區工作領(lǐng)導小組，統籌規劃，加強領(lǐng)導，精心組織，研究制定小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新實(shí)施方案。在國務(wù)院相關(guān)部門(mén)指導下，通過(guò)上下聯(lián)動(dòng)，部門(mén)協(xié)作，形成省、市、縣（市、區）統一協(xié)調、分頭推進(jìn)的工作機制。

（二）加強政策支持。在國家金融政策框架下，支持符合條件的城市商業(yè)銀行積極推進(jìn)同業(yè)存單、信貸資產(chǎn)證券化、小微企業(yè)金融債等業(yè)務(wù)；開(kāi)通綠色通道，優(yōu)化考核標準、審批流程，提高合格審慎評估、備案與發(fā)行頻率。支持對小微企業(yè)金融服務(wù)成效突出的銀行業(yè)金融機構實(shí)行存款準備金率、合意貸款、業(yè)務(wù)準入、業(yè)務(wù)創(chuàng )新、支小再貸款、再貼現等政策傾斜。改革試點(diǎn)試驗過(guò)程中遇到的其他重大政策突破事項，根據“一事一報”原則，按程序報批后實(shí)施。

（三）加強考核督查。建立目標責任體系，明確職責分工，將創(chuàng )新試點(diǎn)工作納入年度考核，完善考核獎懲機制，確保小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng )新工作扎實(shí)推進(jìn)、取得成效。

（四）加強人才保障。創(chuàng )新高端金融人才引進(jìn)激勵機制。建立小微金融研究院。支持城市商業(yè)銀行和其他金融機構辦好特色培訓學(xué)院，加大職業(yè)培訓投入，深化與高等院校合作，積極培養小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)人才。
 

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