保監人身險〔2017〕136號《中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強人身保險公司銷(xiāo)售管理工作的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強人身保險公司銷(xiāo)售管理工作的通知

保監人身險〔2017〕136號

各保監局、各人身保險公司：

為進(jìn)一步規范人身保險市場(chǎng)秩序、整治市場(chǎng)亂象，加強人身保險公司銷(xiāo)售管理工作，嚴厲打擊違法違規行為，保護保險消費者合法權益，現就有關(guān)事項通知如下：

一、各人身保險公司應當高度重視銷(xiāo)售管理工作，認真貫徹落實(shí)“保險業(yè)姓保”要求，堅持正確經(jīng)營(yíng)理念，強化公司主體責任，把合規經(jīng)營(yíng)和防控風(fēng)險擺在更加重要的位置，進(jìn)一步加強內部管控和人員教育培訓，為保險消費者提供優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和服務(wù)。

二、自本通知下發(fā)之日起，各人身保險公司應當立即對2016年以來(lái)公司銷(xiāo)售管理合規情況開(kāi)展自查自糾，重點(diǎn)針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷(xiāo)售宣傳、客戶(hù)回訪(fǎng)、續期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節，排查相關(guān)經(jīng)營(yíng)行為是否依法合規、內控制度是否健全有效、信息資料是否真實(shí)完整，對捏造散布“返還型健康險被叫停”、“部分重大疾病將列為免責病種”等虛假信息的炒作行為和通過(guò)虛假宣傳引誘投保人訂立保險合同等違規銷(xiāo)售問(wèn)題開(kāi)展全面清查和責任追究。各人身保險公司總公司應于2017年6月30日前將自查整改和責任追究情況向中國保監會(huì )報告，省級分公司應向當地保監局進(jìn)行報告。

中國保監會(huì )將對公司自查整改情況進(jìn)行全面核查。對違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒(méi)有造成危害后果的，中國保監會(huì )將免于處理。對認真自查自糾，主動(dòng)消除或減輕違法行為危害后果的，中國保監會(huì )將依法從輕或減輕處理。對自查自糾走過(guò)場(chǎng)、不真查實(shí)改以及遲報、瞞報的公司，中國保監會(huì )將依法嚴肅處理，采取責令停止接受新業(yè)務(wù)等措施。

三、各保監局應當切實(shí)履行好屬地監管責任，始終保持監管高壓態(tài)勢，重點(diǎn)針對公司銷(xiāo)售合規情況開(kāi)展現場(chǎng)檢查，在日常監管中采取多種調查取證方式，切實(shí)加大監管力度，加快調查程序，對公司銷(xiāo)售行為存在違法違規問(wèn)題且一經(jīng)查實(shí)的，應依法從嚴從速進(jìn)行處罰。

各人身保險公司存在以下情形之一的，各保監局應當依法進(jìn)行行政處罰；情節嚴重的，依法責令省級分公司停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月至12個(gè)月，并向中國保監會(huì )報告：

（一）對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規、政策作虛假宣傳；

（二）以保險產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售；

（三）對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益；

（四）以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品；

（五）未經(jīng)客戶(hù)同意擅自簽訂、變更保險合同；

（六）因銷(xiāo)售行為存在違法違規問(wèn)題而導致非正常給付與退保群體性事件；

（七）通過(guò)虛假客戶(hù)信息阻礙投保人接受回訪(fǎng)、誘導投保人不接受回訪(fǎng)或者不如實(shí)回答回訪(fǎng)問(wèn)題；

（八）保險機構及其高管人員指揮、決策、組織、實(shí)施銷(xiāo)售違法違規行為，或者指使、教唆、幫助、授意他人實(shí)施銷(xiāo)售違法違規行為，以及有直接管理職責，但未采取必要措施制止或糾正銷(xiāo)售違法違規行為；

（九）采取委托銷(xiāo)售、產(chǎn)品包銷(xiāo)、層層分銷(xiāo)等方式，通過(guò)無(wú)合法資質(zhì)的第三方平臺銷(xiāo)售意外傷害保險和其他人身保險產(chǎn)品;

（十）其他因銷(xiāo)售行為存在違法違規問(wèn)題而造成嚴重負面影響，或引發(fā)較大風(fēng)險的情形。

人身保險公司一年內因上述情形有2家以上省級分公司被保監局責令停止接受新業(yè)務(wù)，總公司負有直接責任的，中國保監會(huì )將依法責令總公司停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月至12個(gè)月。

四、各人身保險公司應當建立與薪酬和職級掛鉤的內部問(wèn)責制度。對于出現銷(xiāo)售違法違規問(wèn)題、侵害保險消費者合法權益的機構和個(gè)人，應當從嚴從重給予經(jīng)濟處分和紀律處分，對直接責任人和直接負責的主管人員采取限薪、降職、停職、撤職等措施。

人身保險公司總公司應當對銷(xiāo)售管理工作承擔首要責任，從制度層面查漏補缺，不斷強化合規經(jīng)營(yíng)管理，因制度規定缺失、監督執行不到位、合規管控不力等原因導致銷(xiāo)售行為違法違規問(wèn)題的，應當追究總公司相關(guān)部門(mén)和高管人員責任。省級分公司經(jīng)營(yíng)區域內發(fā)生本通知第三條所列情形的，應當對省級分公司相關(guān)高管人員進(jìn)行追責；一年內發(fā)生2次以上本通知第三條所列情形的，還應當對省級分公司主要負責人進(jìn)行追責。

五、各人身保險公司應當做好銷(xiāo)售管理的宣傳和輿論引導工作，主動(dòng)接受新聞媒體和社會(huì )輿論的監督，加強輿情監測和信息溝通。對于市場(chǎng)出現的不實(shí)宣傳和虛假信息，應當及時(shí)主動(dòng)澄清事實(shí)，并向監管部門(mén)報告有關(guān)情況。
 

中國保監會(huì )

2017年5月17日

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