銀監發(fā)〔2017〕1號《中國銀監會(huì )關(guān)于規范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強風(fēng)險防控的指導意見(jiàn)》

中國銀監會(huì )關(guān)于規范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強風(fēng)險防控的指導意見(jiàn)

銀監發(fā)〔2017〕1號

各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，銀行業(yè)協(xié)會(huì )：

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于共建“一帶一路”、推進(jìn)國際產(chǎn)能合作的決策部署，規范銀行業(yè)金融機構境外經(jīng)營(yíng)行為，提升支持企業(yè)走出去服務(wù)能力，建立服務(wù)“一帶一路”建設長(cháng)期、穩定、可持續、風(fēng)險可控的金融保障體系，現提出以下意見(jiàn)：

一、總體要求

（一）明確戰略定位。銀行業(yè)金融機構應綜合分析客戶(hù)需求、外部環(huán)境以及自身優(yōu)勢，確立差異化、特色化的戰略定位，統籌境內外機構布局和業(yè)務(wù)發(fā)展，制定并實(shí)施統一的境內外發(fā)展戰略規劃。

（二）加強重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)。銀行業(yè)金融機構應積極貫徹落實(shí)“一帶一路”戰略，為企業(yè)走出去和國際產(chǎn)能合作提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的前提下，結合自身服務(wù)企業(yè)走出去的戰略定位，主動(dòng)對接重點(diǎn)領(lǐng)域重大境外項目建設，支持基礎設施互聯(lián)互通、國際產(chǎn)能合作和經(jīng)貿產(chǎn)業(yè)合作區建設。

（三）豐富金融服務(wù)方式。銀行業(yè)金融機構應圍繞走出去企業(yè)的有效需求，加強有利于提高服務(wù)質(zhì)量和效率、與自身風(fēng)險管控能力相匹配的金融創(chuàng )新，拓展國際化融資模式，積極開(kāi)展出口信貸、項目融資、銀團貸款、貿易金融、投資銀行、跨境人民幣業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)、全球現金管理、資產(chǎn)管理、電子銀行、金融租賃等相關(guān)金融服務(wù)。

（四）加強公司治理。銀行業(yè)金融機構應建立健全涵蓋境外機構與業(yè)務(wù)的公司治理原則和框架，明確相應授權和責任，建立科學(xué)合理的決策、執行、監督、激勵、問(wèn)責等治理運行機制，提高內部控制的有效性，確保境外機構和業(yè)務(wù)發(fā)展符合自身整體戰略。

（五）強化風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機構應持續提升全面風(fēng)險管理能力，加強與境外機構和業(yè)務(wù)有關(guān)的戰略風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、合規風(fēng)險、國別風(fēng)險、環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險以及操作風(fēng)險的管理。高度重視綜合經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的跨境跨業(yè)風(fēng)險，健全覆蓋所有境外機構與業(yè)務(wù)的并表管理框架。

（六）鼓勵良性競爭。銀行業(yè)金融機構應嚴格遵守相關(guān)法律法規和境外項目管理規定，加強與商務(wù)部、發(fā)展改革委等部門(mén)以及我駐外使領(lǐng)館的信息溝通，對未按照規定取得相關(guān)備案或核準文件的境外項目，不得提供融資。銀行業(yè)金融機構應恪守商業(yè)倫理，堅決反對商業(yè)賄賂、侵犯商業(yè)秘密等不正當競爭行為。

（七）健全責任追究制度。銀行業(yè)金融機構應針對境外業(yè)務(wù)中各類(lèi)違反法律法規和內部管理制度的行為，細化完善責任追究制度。屬失職、失察導致風(fēng)險事件發(fā)生的，應根據事件調查結果并視情節輕重，追究相關(guān)人員責任。對重大風(fēng)險事件，應嚴格落實(shí)“雙線(xiàn)問(wèn)責、上追兩級”要求。

（八）加強保障能力建設。銀行業(yè)金融機構應加快完善內部經(jīng)營(yíng)組織架構，嚴格內部政策和程序，加強總分行管理及條線(xiàn)管理，建立健全全球客戶(hù)管理體系，提升境內外協(xié)同效應。完善境外信息系統建設規劃，提升基礎數據質(zhì)量，提高網(wǎng)絡(luò )安全防護水平，全面加強信息系統對國際化運營(yíng)的支持能力，滿(mǎn)足境內外監管當局對機構報告、系統安全、數據安全、反洗錢(qián)、客戶(hù)信息保護等方面的要求，建立突發(fā)事件應急預案。加快培養既精通金融業(yè)務(wù)，又熟悉境外法律、稅務(wù)及監管制度的復合型國際化管理人才隊伍。

二、加強信用風(fēng)險管理

（九）完善授權授信政策。銀行業(yè)金融機構應加強境外授權管理，定期評估境外機構風(fēng)險管理能力、業(yè)務(wù)需求和當地監管要求，重檢或調整授權政策。加強境內外統一授信管理，將同一法人（集團）客戶(hù)開(kāi)展的境內外各類(lèi)授信業(yè)務(wù)納入客戶(hù)綜合授信額度。完善涵蓋境內外風(fēng)險敞口的集中度風(fēng)險管理框架。

（十）強化盡職調查。銀行業(yè)金融機構應遵循獨立、全面、深入、審慎的原則，加強境外業(yè)務(wù)盡職調查和風(fēng)險評估。深入分析項目所在地經(jīng)濟、法律、政治和社會(huì )環(huán)境，審慎評估項目盈利能力和相關(guān)風(fēng)險，獨立研判項目可行性。

對產(chǎn)能合作項目，應綜合分析其銷(xiāo)售渠道、目標市場(chǎng)容量和競爭優(yōu)勢，審慎評估未來(lái)還款能力；對境外項目所涉及的工程承包商等第三方機構，應調查其是否符合當地監管、法律、環(huán)保等要求。

（十一）堅持自主審貸。銀行業(yè)金融機構服務(wù)企業(yè)走出去，應依據“自主經(jīng)營(yíng)，自擔風(fēng)險，自負盈虧，自我約束”的商業(yè)化原則自主審貸，嚴格把關(guān)，注重風(fēng)險管控和成本約束，審慎判斷項目收益，科學(xué)評估項目自身現金流的覆蓋能力，科學(xué)設定合同條款，落實(shí)還款來(lái)源。

（十二）加強貸后管理。銀行業(yè)金融機構應加強對境外信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監測分析，根據境外項目的授信規模和風(fēng)險，實(shí)施差異化貸后管理。對于風(fēng)險較高的境外貸款業(yè)務(wù)，應加強現場(chǎng)檢查與監督，密切關(guān)注工程進(jìn)度等情況，強化資金監管，防范信貸資金挪用和逃廢債等行為。當客戶(hù)出現重大風(fēng)險情況時(shí)，應及時(shí)采取有效措施，緩釋風(fēng)險。對當地無(wú)分支機構或代理行進(jìn)行有效貸后管理的非出口信貸類(lèi)業(yè)務(wù)，應審慎介入。

（十三）加強擔保管理和風(fēng)險分擔。銀行業(yè)金融機構應嚴格遵守境外業(yè)務(wù)所在地擔保相關(guān)法律法規，審慎評估保證和抵質(zhì)押品的合規性、充分性及可執行性，跟蹤監測抵質(zhì)押品價(jià)值變動(dòng)、抵質(zhì)押比率和保證人的擔保能力。

銀行業(yè)金融機構應加強與相關(guān)保險公司、境內外同業(yè)及保理商等機構的合作，通過(guò)貿易保險、項目保險、組建銀團、國際保理等方式，合理分擔風(fēng)險。對中國出口信用保險公司的政策性承保業(yè)務(wù)，應按照相關(guān)監管規定計算貸款風(fēng)險權重，進(jìn)行貸款分類(lèi)。對于采取上述風(fēng)險分擔機制的業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機構仍應注重全流程風(fēng)險管理，加強貿易背景真實(shí)性審查，切實(shí)履行本機構在風(fēng)險分擔機制中的義務(wù)。

（十四）防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構開(kāi)展跨境并購貸款業(yè)務(wù)，應綜合考慮并購方的資信狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、財務(wù)穩健性、自籌資本金充足情況，并購標的的市場(chǎng)前景、未來(lái)盈利、國別風(fēng)險、并購協(xié)同效應等因素，充分考慮并購過(guò)程中的交易操作風(fēng)險和業(yè)務(wù)整合風(fēng)險，審慎介入周期性行業(yè)及跨行業(yè)的境外并購項目。

銀行業(yè)金融機構開(kāi)展內保外貸等跨境擔保業(yè)務(wù)，應加強融資第一還款來(lái)源分析，審慎評估借款及擔保主體的風(fēng)險承受能力，并嚴格遵守跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯管理的有關(guān)規定。

三、加強國別風(fēng)險管理

（十五）健全國別風(fēng)險管理體系。銀行業(yè)金融機構應建立與本機構戰略目標、風(fēng)險敞口規模和復雜程度相適應的國別風(fēng)險管理體系，并將國別風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架，國別風(fēng)險管理的政策和程序應經(jīng)董事會(huì )批準。董事會(huì )應充分履行對高級管理層的監督職責，確保國別風(fēng)險管理政策和程序得到有效實(shí)施。

（十六）完善國別風(fēng)險評估評級程序。銀行業(yè)金融機構應完善國別風(fēng)險評估和內部評級程序，對已經(jīng)開(kāi)展和計劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國家和地區逐一進(jìn)行風(fēng)險評估和評級。在制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰略、設定國別風(fēng)險限額、評估借款人還款能力和審批授信時(shí)，充分考慮國別風(fēng)險評估和評級結果。

（十七）提升國別風(fēng)險限額管理能力。銀行業(yè)金融機構應完善國別風(fēng)險限額管理信息系統，夯實(shí)業(yè)務(wù)數據基礎，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎上，合理設定并細化覆蓋表內外項目的國別風(fēng)險限額，定期進(jìn)行評估和調整。當特定國家或地區風(fēng)險狀況發(fā)生顯著(zhù)變化時(shí)，應提高評估和調整頻率。

（十八）健全應急處置機制。銀行業(yè)金融機構應加強國別風(fēng)險的監測、研判，開(kāi)展國別風(fēng)險壓力測試，分析風(fēng)險傳染渠道，制定國別風(fēng)險應急預案。明確在不同情況下應采取的風(fēng)險緩釋措施，通過(guò)交易結構安排和法律安排等，緩釋特定國家風(fēng)險。

（十九）嚴格計提國別風(fēng)險準備金。銀行業(yè)金融機構應嚴格按照《銀行業(yè)金融機構國別風(fēng)險管理指引》要求，充足計提國別風(fēng)險準備金，并根據國別風(fēng)險的變化予以動(dòng)態(tài)調整。

四、加強合規風(fēng)險管理

（二十）加強合規體系建設。銀行業(yè)金融機構應健全境內外合規風(fēng)險管理體系，加強合規文化建設，明確合規政策和程序，強化獨立的合規職能，確保合規要求覆蓋所有機構、業(yè)務(wù)、條線(xiàn)、操作環(huán)節及人員。董事會(huì )應對經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規性負最終責任，高級管理層應切實(shí)履行合規管理職責，監事會(huì )應加強對董事會(huì )和高級管理層合規管理職責履行情況的監督。

（二十一）加強日常合規管理。銀行業(yè)金融機構應做好境外機構和業(yè)務(wù)相關(guān)監管規則的跟蹤分析和合規培訓，對合規情況進(jìn)行檢查、評估和報告，完善合規風(fēng)險應對預案。新型跨境業(yè)務(wù)以及新開(kāi)發(fā)的境外業(yè)務(wù)的立項、研發(fā)、開(kāi)辦等應納入合規風(fēng)險管理體系，實(shí)現合規風(fēng)險的全流程管控和全面覆蓋。

（二十二）加強合規資源配置。銀行業(yè)金融機構應根據境內外法律法規、監管要求、境外業(yè)務(wù)復雜程度等因素，合理設置總行（公司）和境外機構合規崗位，配齊合規人員。境外機構合規工作主要負責人應具備豐富的合規工作經(jīng)驗，熟悉相關(guān)國際監管規則和當地法律及監管要求。

（二十三）做好客戶(hù)準入把關(guān)。銀行業(yè)金融機構應遵循“了解你的客戶(hù)”原則，全面了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況，以及當地經(jīng)營(yíng)環(huán)境，必要時(shí)還應了解“客戶(hù)的客戶(hù)”等情況。特別是深入調查客戶(hù)是否存在洗錢(qián)、恐怖融資、偷稅漏稅、違反勞工法、侵害知識產(chǎn)權、制假售假、違反海關(guān)管理規定等違法違規或不良行為記錄。

（二十四）加強反洗錢(qián)和反恐融資管理。銀行業(yè)金融機構應嚴格執行聯(lián)合國安理會(huì )有關(guān)決議，嚴格遵守境內外反洗錢(qián)和反恐融資等相關(guān)法律法規和監管要求。及時(shí)錄入、更新制裁名單，對借款人、匯款人、借款及收款單位的主要股東、高級管理人員受制裁的情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)審查。加強反洗錢(qián)系統的開(kāi)發(fā)和維護，滿(mǎn)足反洗錢(qián)工作數據采集、篩選、分析和報告的電子化需求，加強可疑交易的識別和報告。根據境內外監管要求，履行資金凍結、向監管部門(mén)報告等義務(wù)，防止任何組織或個(gè)人利用本機構從事支持恐怖主義、洗錢(qián)或其他非法活動(dòng)。銀行業(yè)金融機構應在相關(guān)法律法規和監管框架下，正確使用客戶(hù)信息，按照有關(guān)國家和地區的監管要求，加強客戶(hù)隱私保護，積極維護客戶(hù)合法權益。

（二十五）加強監管溝通。銀行業(yè)金融機構境外機構高級管理人員應加強與境外機構和業(yè)務(wù)所在地監管部門(mén)的溝通，積極配合相關(guān)監管工作。銀行業(yè)金融機構應及時(shí)將境外機構與當地監管當局溝通的重大事項向我國監管部門(mén)報告。

五、加強環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理  

（二十六）重視境外業(yè)務(wù)環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機構應積極借鑒赤道原則及其他國際良好做法，高度重視客戶(hù)及其重要關(guān)聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中面臨的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險，督促其建立健全環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險控制體系，制定并落實(shí)相關(guān)行動(dòng)計劃，嚴格遵守當地環(huán)保、產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的法律法規。對能源資源、農林牧漁、重大基礎設施及工程承包領(lǐng)域的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險，在提供項目融資及貿易融資時(shí)應給予特別關(guān)注，必要時(shí)可征求相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)意見(jiàn)，或向合格、獨立的第三方進(jìn)行咨詢(xún)。

（二十七）實(shí)施環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險全流程管理。銀行業(yè)金融機構應充分評估走出去項目的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險，將評估結果作為項目準入、評級和管理的重要依據，并在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟資本分配等方面實(shí)施差別化管理。銀行業(yè)金融機構應加強境外項目的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險監測，對存在重大風(fēng)險的項目，應加大跟蹤力度，及時(shí)采取風(fēng)險緩釋措施。

（二十八）維護當地民眾權益。銀行業(yè)金融機構應督促客戶(hù)維護職工合法權益，在項目建設、公司運營(yíng)過(guò)程中努力增加當地民眾的就業(yè)、教育等發(fā)展機遇，尊重當地文化、宗教和社會(huì )習俗等。

（二十九）增進(jìn)與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)。銀行業(yè)金融機構應督促涉及重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的客戶(hù)建立申訴——回應機制，及時(shí)受理并回應項目建設或公司運營(yíng)所在地民眾、非政府組織和其他利益相關(guān)者的合理訴求。

（三十）加強信息披露。銀行業(yè)金融機構應指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)和人員負責境外機構和業(yè)務(wù)相關(guān)的信息披露，做好公關(guān)交流，防范聲譽(yù)風(fēng)險。對存在潛在重大環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的境外項目，應與客戶(hù)事先約定，以適當方式及時(shí)披露項目名稱(chēng)、主要投資者和承包商名稱(chēng)、授信金額、環(huán)境影響評價(jià)情況等關(guān)鍵信息，主動(dòng)加強與利益相關(guān)者溝通，接受公眾監督。

六、完善境外機構布局

（三十一）完善境外重點(diǎn)國家和地區機構布局。銀行業(yè)金融機構應做好境外機構布設的中長(cháng)期規劃，加強前期評估工作，綜合考慮自身戰略、客戶(hù)業(yè)務(wù)需求、自身風(fēng)險管控能力以及目標國家的政治、經(jīng)濟、法律、社會(huì )和競爭環(huán)境，重點(diǎn)在走出去企業(yè)相對集中、對中資銀行業(yè)金融機構服務(wù)需求或潛在需求較大的區域完善布局。

（三十二）合理選擇境外機構形式。銀行業(yè)金融機構應審慎評估自身境外經(jīng)營(yíng)實(shí)力和風(fēng)險管控能力，合理選擇代表處、分行、子行或子公司等形式設立境外機構，遵循市場(chǎng)化原則進(jìn)入目標國家和地區。銀行業(yè)金融機構可通過(guò)發(fā)展代理行和戰略合作伙伴、加強與當地同業(yè)合作等方式，擴大服務(wù)半徑。

（三十三）防范跨境并購風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構開(kāi)展跨境并購，應客觀(guān)評估自身跨境管理能力和資源調配能力，全面、深入了解目標市場(chǎng)環(huán)境，確?？缇巢①彿媳緳C構戰略規劃、業(yè)務(wù)整合產(chǎn)生協(xié)同效應，審慎分析并購可行性和交易可操作性，合理確定并購價(jià)格及風(fēng)險緩釋條款。

（三十四）加強境外機構管理。銀行業(yè)金融機構應制定全面、清晰的境外機構管理制度，明確總行（公司）與境外機構之間的權責邊界、報告路線(xiàn)等，加強內審、合規、風(fēng)險、信息技術(shù)等條線(xiàn)管理，強化檢查與問(wèn)責，確保境外機構經(jīng)營(yíng)活動(dòng)得到總行（公司）的有效管控。

七、加強監督管理

（三十五）加強境外機構布局準入監管。監管部門(mén)應建立健全銀行業(yè)金融機構走出去的統籌協(xié)調機制，加強規劃指導，做好機構準入監管工作。

（三十六）加強境外業(yè)務(wù)非現場(chǎng)監管。監管部門(mén)應完善非現場(chǎng)統計制度，加強國別風(fēng)險數據采集，定期開(kāi)展對境外業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險情況的監測分析。監管部門(mén)應將境外業(yè)務(wù)作為非現場(chǎng)監管會(huì )談及外部審計會(huì )談的重要內容。

（三十七）強化境外業(yè)務(wù)現場(chǎng)檢查。監管部門(mén)應重點(diǎn)檢查境外機構的合規、風(fēng)控、信貸管理體系建設以及境內外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)情況，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構提升國際化經(jīng)營(yíng)管理水平和抗風(fēng)險能力，對存在問(wèn)題的境外機構及時(shí)采取監管措施，并對違規機構依法依規進(jìn)行處罰。

（三十八）加強跨境監管協(xié)調。監管部門(mén)應搭建跨境監管交流平臺，充分發(fā)揮談判、磋商、對話(huà)以及監管聯(lián)席會(huì )議的作用，加強與境外監管當局的信息共享與合作，并就各方關(guān)切的重要問(wèn)題加強交流與協(xié)商。

（三十九）充分發(fā)揮自律組織作用。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )應做好行業(yè)自律管理，建立信息平臺和合作機制，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構在境外經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的溝通、交流、協(xié)調和合作，避免惡性競爭，維護銀行業(yè)聲譽(yù)。加強開(kāi)展對“一帶一路”沿線(xiàn)和國際產(chǎn)能合作重要國家的研究，定期發(fā)布國別風(fēng)險研究報告，組織開(kāi)展銀行業(yè)金融機構服務(wù)“一帶一路”、國際產(chǎn)能合作和企業(yè)走出去培訓工作。

（四十）建立企業(yè)境外投資合作黑名單制度。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )應加強與銀行業(yè)金融機構、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )及主管部門(mén)的溝通聯(lián)系，根據企業(yè)違法違規及不良行為等情況，建立境外投資合作企業(yè)黑名單制度。明確列入黑名單的企業(yè)標準，定期更新黑名單并向銀行業(yè)金融機構發(fā)布。銀行業(yè)金融機構應及時(shí)將符合黑名單標準的企業(yè)信息報送銀行業(yè)協(xié)會(huì )。

金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司等非銀行金融機構開(kāi)展境外業(yè)務(wù)、設立境外機構參照本指導意見(jiàn)執行。
 

中國銀監會(huì )

2017年1月9日

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