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中國人民銀行抵押補充貸款管理辦法（試行）
銀發(fā)〔2016〕101號
央行日前宣布，自今年5月起，將在每月月初對國家開(kāi)發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家政策性銀行發(fā)放上月特定投向貸款對應的抵押補充貸款（PSL）。
同時(shí)，央行也明確表示，對國家開(kāi)發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行發(fā)放的抵押補充貸款，主要用于支持這三家銀行發(fā)放棚改貸款、重大水利工程貸款、人民幣“走出去”項目貸款等。
目前，市場(chǎng)較為關(guān)注的是，對于政策性銀行而言，抵押補充貸款將會(huì )對其帶來(lái)怎樣的影響？
一些專(zhuān)家表示，抵押補充貸款對政策性銀行所帶來(lái)的影響和作用都是積極的。農發(fā)行相關(guān)部門(mén)負責人在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)也證實(shí)了這一說(shuō)法。
投向哪里？
對于銀行機構，特別是政策性銀行而言，抵押補充貸款并不是一個(gè)新鮮事物。記者從農發(fā)行獲悉，該行早在去年10月便獲批可以使用抵押補充貸款。
農發(fā)行向記者表示，僅在2016年1月至4月份，農發(fā)行實(shí)際發(fā)放使用PSL資金的特定貸款642億元，主要以棚戶(hù)區改造和水利建設貸款為主，占全部已投放貸款的80%。
按照相關(guān)要求，抵押補充貸款主要支持經(jīng)國務(wù)院或相關(guān)部門(mén)規劃、批準或備案的重點(diǎn)項目，包括國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節和社會(huì )事業(yè)發(fā)展等。
農發(fā)行對抵押補充貸款的投向領(lǐng)域也作了更為明確的限定。
農發(fā)行相關(guān)部門(mén)負責人解釋稱(chēng)，根據《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈中國人民銀行抵押補充貸款管理辦法（試行）〉的通知》，農發(fā)行領(lǐng)用的PSL資金目前能夠用于4個(gè)貸款品種：重大水利工程建設專(zhuān)項過(guò)橋貸款（國家172項重大水利工程）、水利建設貸款、棚戶(hù)區改造貸款、農村公路貸款。未經(jīng)人民銀行批準，農發(fā)行可使用PSL資金的貸款品種范圍不得隨意擴大。
農發(fā)行提供的數據顯示，從2015年10月農發(fā)行獲批可以使用PSL資金以來(lái)，截至今年4月底，已累計向697個(gè)項目投放特定貸款1010億元，其中，重大水利工程過(guò)橋貸款（國家172項重大水利工程）項目199個(gè)、金額88億元，占比9%；水利建設貸款項目218個(gè)、金額272億元，占比27%；棚戶(hù)區改造貸款項目231個(gè)、金額458億元，占比45%；農村公路貸款項目49個(gè)、金額192億元，占比19%。
作用幾何？
就在不久前，農發(fā)行扶貧金融事業(yè)部獲得銀監會(huì )正式批準。對此，農發(fā)行表示，農發(fā)行將發(fā)揮政策性金融對扶貧開(kāi)發(fā)的支持作用，持續加大扶貧資金投入。而據記者了解，“全力服務(wù)脫貧攻堅”正是農發(fā)行今年的重點(diǎn)工作之一。
在這一背景下，抵押補充貸款的投放被賦予不一樣的作用。
“農發(fā)行使用PSL資金發(fā)放特定領(lǐng)域貸款，能夠進(jìn)一步聚集和撬動(dòng)社會(huì )資金參與脫貧攻堅，放大支持效果，逐步使農發(fā)行成為支持脫貧攻堅的主導銀行、引領(lǐng)銀行。”農發(fā)行相關(guān)負責人表示。
記者通過(guò)相關(guān)渠道了解到，抵押補充貸款的用途指向性明確，三家政策性銀行可使用PSL的領(lǐng)域均限定在各家銀行政策性突出、具有廣泛社會(huì )效益的品種上。
以農發(fā)行為例，目前，農發(fā)行可以使用抵押補充貸款資金的領(lǐng)域中，包括國家172項重大水利工程、水利建設、農村公路及棚戶(hù)區改造貸款。
一些業(yè)內人士認為，這些領(lǐng)域均是有效履行農發(fā)行政策性支農職能的重要抓手，這也決定了抵押補充貸款在推進(jìn)農村基礎設施建設、新型城鎮化建設進(jìn)程中將發(fā)揮十分積極的作用。
如何定價(jià)？
值得關(guān)注的是，近期，農發(fā)行曾預測，今年該行發(fā)債量將突破萬(wàn)億元。
“農發(fā)行主要依靠市場(chǎng)化發(fā)行政策性金融債券籌集資金。”農發(fā)行表示，“抵押補充貸款是中國人民銀行制定使用的一項常態(tài)化貨幣政策工具，主要采取滾動(dòng)續作方式提供資金，將作為農發(fā)行特定貸款的長(cháng)期穩定資金來(lái)源，能夠有效降低資金籌集難度，緩解銀行間市場(chǎng)資金供應壓力。”
一些專(zhuān)家表示，抵押補充貸款利率根據人民銀行要求按月調整，目前處于較低利率水平。
根據抵押補充貸款管理有關(guān)要求，使用抵押補充貸款資金投放的特定貸款項目應堅持保本微利原則，且不得造成特定貸款資金使用成本過(guò)高，發(fā)放的特定貸款利率實(shí)行在抵押補充貸款利率基礎上加點(diǎn)確定的定價(jià)機制，央行可以根據宏觀(guān)調控需要，對抵押補充貸款利率及特定貸款的利率加點(diǎn)幅度進(jìn)行調整。
對此，農發(fā)行相關(guān)負責人表示，該行特定貸款利率定價(jià)遠低于同期限及檔次基準利率，因此，使用抵押補充貸款資金能夠有效降低農發(fā)行貸款企業(yè)財務(wù)成本，減輕實(shí)體經(jīng)濟負擔，緩解企業(yè)融資難、融資貴現狀，也有利于“三去一降一補”的實(shí)施，為政策性金融反哺農業(yè)農村經(jīng)濟發(fā)展提供新路徑。
【注：銀發(fā)〔2016〕101號《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈中國人民銀行抵押補充貸款管理辦法（試行）〉的通知》暫未公布，以上僅為相關(guān)內容】
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