保監發(fā)〔2016〕44號《中國保監會(huì )國務(wù)院扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導小組辦公室關(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅工作的意見(jiàn)》

中國保監會(huì )國務(wù)院扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導小組辦公室關(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅工作的意見(jiàn)

保監發(fā)〔2016〕44號

各保監局，各?。▍^、市）扶貧辦（局）、新疆生產(chǎn)建設兵團扶貧辦，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司、中國保險報業(yè)股份有限公司，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )、中國保險學(xué)會(huì )、中國精算師協(xié)會(huì )、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì )，各保險公司：

為貫徹落實(shí)《中共中央國務(wù)院關(guān)于打贏(yíng)脫貧攻堅戰的決定》（中發(fā)〔2015〕34號）和中央扶貧開(kāi)發(fā)工作會(huì )議精神，指導各級保險監管部門(mén)、扶貧部門(mén)和保險機構按照人民銀行、保監會(huì )、扶貧辦等7部門(mén)《關(guān)于金融助推脫貧攻堅的實(shí)施意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2016〕84號）的總體部署，充分發(fā)揮保險行業(yè)體制機制優(yōu)勢，履行扶貧開(kāi)發(fā)社會(huì )責任，全面加強和提升保險業(yè)助推脫貧攻堅能力，助力“十三五”扶貧開(kāi)發(fā)工作目標如期實(shí)現，現提出如下意見(jiàn)。

一、總體要求

（一）指導思想。

全面貫徹習近平總書(shū)記系列講話(huà)精神，牢固樹(shù)立和貫徹落實(shí)創(chuàng )新、協(xié)調、綠色、開(kāi)放和共享的發(fā)展理念，深入學(xué)習領(lǐng)會(huì )黨中央、國務(wù)院精準扶貧、精準脫貧基本方略的深刻內涵，增強打贏(yíng)脫貧攻堅戰的使命感緊迫感，以滿(mǎn)足貧困地區日益增長(cháng)的多元化保險需求為出發(fā)點(diǎn)，以脫貧攻堅重點(diǎn)人群和重點(diǎn)任務(wù)為核心，精準對接建檔立卡貧困人口的保險需求，精準創(chuàng )設完善保險扶貧政策，精準完善支持措施，創(chuàng )新保險扶貧體制機制，舉全行業(yè)之力，持續加大投入，為實(shí)現到2020年打贏(yíng)脫貧攻堅戰、全面建成小康社會(huì )提供有力的保險支撐。

（二）總體目標。

到2020年，基本建立與國家脫貧攻堅戰相適應的保險服務(wù)體制機制，形成商業(yè)性、政策性、合作性等各類(lèi)機構協(xié)調配合、共同參與的保險服務(wù)格局。努力實(shí)現貧困地區保險服務(wù)到村到戶(hù)到人，對貧困人口“愿保盡保”，貧困地區保險深度、保險密度接近全國平均水平，貧困人口生產(chǎn)生活得到現代保險全方位保障。

（三）基本原則。

定向原則。定向發(fā)揮保險經(jīng)濟補償功能，努力擴大保險覆蓋面和滲透度，通過(guò)保險市場(chǎng)化機制放大補貼資金使用效益,為貧困戶(hù)提供普惠的基本風(fēng)險保障。定向發(fā)揮保險信用增信功能，通過(guò)農業(yè)保險保單質(zhì)押和扶貧小額信貸保證保險等方式，低成本盤(pán)活農戶(hù)資產(chǎn)。定向發(fā)揮保險資金融通功能，加大對貧困地區的投放，增強造血功能，推動(dòng)貧困地區農業(yè)轉型升級。

精準原則。把集中連片特困地區，老、少、邊、窮地區，國家級和省級扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣，特別是建檔立卡貧困村和貧困戶(hù)作為保險支持重點(diǎn)，創(chuàng )設保險扶貧政策，搭建扶貧信息與保險業(yè)信息共享平臺，開(kāi)發(fā)針對性的扶貧保險產(chǎn)品，提供多層次的保險服務(wù)，確保對象精準、措施精準、服務(wù)精準、成效精準。

特惠原則。在普惠政策基礎上，通過(guò)提高保障水平、降低保險費率、優(yōu)化理賠條件和實(shí)施差異化監管等方式，突出對建檔立卡貧困戶(hù)的特惠政策和特惠措施，為建檔立卡貧困人口提供優(yōu)質(zhì)便捷的保險服務(wù)，增強貧困人口抗風(fēng)險能力，構筑貧困地區產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險防范屏障。

創(chuàng )新原則。構建政府引導、政策支持、市場(chǎng)運作、協(xié)同推進(jìn)的工作機制，綜合運用財政補貼、扶貧資金、社會(huì )捐贈等多種方式，拓展貧困農戶(hù)保費來(lái)源渠道，激發(fā)貧困農戶(hù)保險意識與發(fā)展動(dòng)力。針對貧困地區與貧困農戶(hù)不同致貧原因和脫貧需求，加強保險產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新，分類(lèi)開(kāi)發(fā)、量身定制保險產(chǎn)品與服務(wù)。創(chuàng )新保險資金支農融資方式，積極參與貧困地區生產(chǎn)生活建設。

二、精準對接脫貧攻堅多元化的保險需求

（四）精準對接農業(yè)保險服務(wù)需求。

保險機構要認真研究致貧原因和脫貧需求，積極開(kāi)發(fā)扶貧農業(yè)保險產(chǎn)品，滿(mǎn)足貧困農戶(hù)多樣化、多層次的保險需求。要加大投入，不斷擴大貧困地區農業(yè)保險覆蓋面，提高農業(yè)保險保障水平。要立足貧困地區資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)特色，因地制宜開(kāi)展特色優(yōu)勢農產(chǎn)品保險，積極開(kāi)發(fā)推廣目標價(jià)格保險、天氣指數保險、設施農業(yè)保險。要面向能帶動(dòng)貧困人口發(fā)展生產(chǎn)的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，開(kāi)發(fā)多檔次、高保障農業(yè)保險產(chǎn)品和組合型農業(yè)保險產(chǎn)品，探索開(kāi)展覆蓋農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的保險業(yè)務(wù)，協(xié)助新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得信貸支持。切實(shí)做好貧困地區農業(yè)保險服務(wù)，災后賠付要從快從簡(jiǎn)、應賠快賠。對已確定的災害，可在查勘定損結束前按預估損失的一定比例預付部分賠款，幫助貧困農戶(hù)盡早恢復生產(chǎn)。中國農業(yè)保險再保險共同體要加大對貧困地區農業(yè)保險業(yè)務(wù)的再保險支持力度，支持直保公司擴大保險覆蓋面和提高保障水平。

（五）精準對接健康保險服務(wù)需求。

保險機構要發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，不斷改進(jìn)大病保險服務(wù)水平，提高保障程度，緩解“因病致貧、因病返貧”現象。按照國家有關(guān)要求，研究探索大病保險向貧困人口予以?xún)A斜。加強基本醫保、大病保險、商業(yè)健康保險、醫療救助、疾病應急救助和社會(huì )慈善等銜接，提高貧困人口醫療費用實(shí)際報銷(xiāo)比例。鼓勵保險機構開(kāi)發(fā)面向貧困人口的商業(yè)健康保險產(chǎn)品，參與醫療救助經(jīng)辦服務(wù)。

（六）精準對接民生保險服務(wù)需求。

保險機構要針對建檔立卡貧困人口，積極開(kāi)發(fā)推廣貧困戶(hù)主要勞動(dòng)力意外傷害、疾病和醫療等扶貧小額人身保險產(chǎn)品。重點(diǎn)開(kāi)發(fā)針對留守兒童、留守婦女、留守老人、失獨老人、殘疾人等人群的保險產(chǎn)品，對農村外出務(wù)工人員開(kāi)辟異地理賠綠色通道，為農村居民安居生活提供保障。進(jìn)一步擴大農房保險覆蓋面，不斷提升保障水平。積極開(kāi)展農村治安保險和自然災害公眾責任保險試點(diǎn)。探索保險服務(wù)扶貧人員隊伍新模式，為各地政府、企事業(yè)單位駐村干部和扶貧掛職干部，高校畢業(yè)生“三支一扶”（支教、支農、支醫和扶貧）提供保險保障。支持貧困地區開(kāi)展巨災保險試點(diǎn)。

（七）精準對接產(chǎn)業(yè)脫貧保險服務(wù)需求。

積極發(fā)展扶貧小額信貸保證保險，為貧困戶(hù)融資提供增信支持，增強貧困人口獲取信貸資金發(fā)展生產(chǎn)的能力。探索推廣“保險+銀行+政府”的多方信貸風(fēng)險分擔補償機制。支持有條件的地方設立政府風(fēng)險補償基金，對扶貧信貸保證保險給予保費補貼和風(fēng)險補償。鼓勵通過(guò)農業(yè)保險保單質(zhì)押、土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款保證保險、農房財產(chǎn)權抵押貸款保證保險等方式，拓寬保險增信路徑，引導信貸資源投入。探索開(kāi)展貧困農戶(hù)土地流轉收益保證保險，確保貧困農戶(hù)土地流轉收益。結合農村電商、鄉村旅游、休閑農業(yè)等農業(yè)新業(yè)態(tài)，開(kāi)發(fā)物流、倉儲、農產(chǎn)品質(zhì)量保證、互聯(lián)網(wǎng)+等保險產(chǎn)品。創(chuàng )新保險資金運用方式，探索開(kāi)展“農業(yè)保險+扶貧小額信貸保證保險+保險資金支農融資”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，協(xié)助參保的貧困人口更便利地獲得免擔保、免抵押、優(yōu)惠利率的小額資金。

（八）精準對接教育脫貧保險服務(wù)需求。

積極開(kāi)展針對貧困家庭大中學(xué)生的助學(xué)貸款保證保險，解決經(jīng)濟困難家庭學(xué)生就學(xué)困難問(wèn)題。推動(dòng)保險參與轉移就業(yè)扶貧，優(yōu)先吸納貧困人口作為農業(yè)保險協(xié)保員。要對接集中連片特困地區的職業(yè)院校和技工學(xué)校，面向貧困家庭子女開(kāi)展保險職業(yè)教育、銷(xiāo)售技能培訓和定向招聘，實(shí)現靠技能脫貧。

三、充分發(fā)揮保險機構助推脫貧攻堅主體作用

（九）完善多層次保險服務(wù)組織體系。

保險機構要強化主體責任，將資源向貧困地區和貧困人群傾斜。要加大貧困地區分支機構網(wǎng)點(diǎn)建設，持續推進(jìn)鄉、村兩級保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設，努力實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)鄉鎮全覆蓋和服務(wù)行政村全覆蓋。

（十）對貧困地區分支機構實(shí)行差異化考核。

各保險機構總公司應根據貧困地區實(shí)際情況，科學(xué)設定績(jì)效考核指標，對貧困地區分支機構實(shí)行差異化考核，引導貧困地區基層機構積極發(fā)展扶貧保險業(yè)務(wù)。對貧困地區分支機構因重大自然災害或農產(chǎn)品價(jià)格劇烈波動(dòng)導致的經(jīng)營(yíng)虧損，不得納入績(jì)效考核指標。

（十一）加強貧困地區保險技術(shù)支持及人才培養。

各保險機構要大力推動(dòng)貧困地區員工屬地化，積極吸納貧困地區大學(xué)生就業(yè)，加快培育貧困地區保險人才。要努力改善貧困地區分支機構職工福利，為貧困地區培養留得下、穩得住的專(zhuān)業(yè)人才。鼓勵各保險機構總公司每年選派業(yè)務(wù)能力較強、政治立場(chǎng)堅定的員工到貧困地區分支機構工作，并在查勘理賠技術(shù)、設備等方面給予支持。

（十二）鼓勵保險資金向貧困地區基礎設施和民生工程傾斜。

保險機構要充分發(fā)揮保險資金長(cháng)期投資的獨特優(yōu)勢，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則，以債權、股權、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，積極參與貧困地區基礎設施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和民生工程建設，積極支持可帶動(dòng)農戶(hù)脫貧、吸引貧困農戶(hù)就業(yè)的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求。支持保險機構參與各級政府建立的扶貧產(chǎn)業(yè)基金，鼓勵保險機構加大對貧困地區發(fā)行地方政府債券置換存量債務(wù)的支持力度。

四、完善精準扶貧保險支持保障措施

（十三）鼓勵通過(guò)多種方式購買(mǎi)保險服務(wù)。

要充分認識保險服務(wù)脫貧攻堅的重要作用，把運用保險工具作為促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展、轉變政府職能、完善社會(huì )治理、保障改善民生的重要抓手。鼓勵各地結合實(shí)際，積極探索運用保險風(fēng)險管理功能及保險機構網(wǎng)絡(luò )、專(zhuān)業(yè)技術(shù)等優(yōu)勢，通過(guò)市場(chǎng)化機制，以委托保險機構經(jīng)辦或直接購買(mǎi)保險產(chǎn)品和服務(wù)等方式，探索保險參與扶貧開(kāi)發(fā)的新模式、新途徑，降低公共服務(wù)運行成本。要加大組織推動(dòng)力度，引導農村貧困人口參保續保。鼓勵各類(lèi)慈善機構和公益性社會(huì )組織為貧困人群捐贈保險。

（十四）加強保險與扶貧政策的協(xié)調配合。

各地扶貧辦應將保險納入扶貧規劃及政策體系，在政策指導、資金安排、工作協(xié)調、數據共享等方面支持保險機構開(kāi)展工作。鼓勵各地結合實(shí)際，對建檔立卡貧困人口參加農業(yè)保險、扶貧小額信貸保證保險、扶貧小額人身保險、商業(yè)補充醫療保險和涉農保險給予保費補貼，提高扶貧資金使用效率。建立健全貧困地區風(fēng)險分擔和補償機制，專(zhuān)項用于對建檔立卡貧困戶(hù)貸款保證保險及帶動(dòng)貧困人口就業(yè)的各類(lèi)扶貧經(jīng)濟組織貸款保證保險風(fēng)險補償。

（十五）實(shí)施差異化監管。

支持在貧困地區開(kāi)展相互制保險試點(diǎn)。支持現有保險機構到革命老區、民族地區、邊疆地區和連片特困地區下延機構和開(kāi)辦扶貧保險業(yè)務(wù)，對上述機構優(yōu)先予以審批。嚴格控制貧困地區現有保險機構網(wǎng)點(diǎn)撤并。對投向貧困地區項目的保險資金運用產(chǎn)品，優(yōu)先予以審批或備案。鼓勵保險機構開(kāi)發(fā)涵蓋貧困農戶(hù)生產(chǎn)生活全方位風(fēng)險的“特惠保”等一攬子保險產(chǎn)品，并優(yōu)先予以審批或備案。對保險公司開(kāi)發(fā)的針對建檔立卡貧困人口的農業(yè)保險、涉農保險產(chǎn)品和針對可帶動(dòng)農戶(hù)脫貧、吸納貧困農戶(hù)就業(yè)的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的保險產(chǎn)品，費率可在向監管部門(mén)報備費率的基礎上下調20%。

（十六）健全保險行業(yè)參與機制。

設立中國保險業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金，采取市場(chǎng)化運作方式，專(zhuān)項用于貧困地區資源開(kāi)發(fā)、產(chǎn)業(yè)園區建設、新型城鎮化發(fā)展等。設立中國保險業(yè)扶貧公益基金，實(shí)施保險業(yè)扶貧志愿者行動(dòng)計劃。鼓勵保險機構下移扶貧重心，加大捐贈力度，自愿包村包戶(hù)，對貧困農戶(hù)生產(chǎn)生活教育實(shí)現風(fēng)險防范全覆蓋。

（十七）加強保險消費者教育。

強化貧困地區保險消費者教育和權益保護，保障貧困地區保險消費者合法權益。根據貧困地區保險消費者需求特點(diǎn)，綜合運用多種媒體、保險機構網(wǎng)點(diǎn)以及村鎮、社區等公共宣傳欄，有針對性地開(kāi)展保險扶貧服務(wù)政策宣傳，增進(jìn)貧困地區和貧困人口對精準扶貧保險服務(wù)政策的了解，提高其保險意識和運用保險工具分散風(fēng)險的能力。統籌安排針對扶貧干部的保險知識培訓，由保監會(huì )提供相應的培訓項目及師資等智力支持，不斷提高各級干部運用保險的能力和水平。鼓勵保險機構向貧困地區基層干部和貧困農戶(hù)提供農業(yè)技術(shù)、風(fēng)險管理以及現代保險知識培訓，提高運用保險發(fā)展經(jīng)濟的意識和能力。

五、完善脫貧攻堅保險服務(wù)工作機制

（十八）強化組織統籌。

各保監局、保險機構和保險業(yè)社團組織要把扶貧開(kāi)發(fā)工作作為重大政治任務(wù)，采取切實(shí)措施，確保各項工作有序開(kāi)展。各保監局要成立由主要負責人任組長(cháng)的工作領(lǐng)導小組，統籌協(xié)調轄內保險機構，做好保險服務(wù)脫貧攻堅工作。各保監局和省級扶貧部門(mén)要建立工作聯(lián)動(dòng)機制，可根據本意見(jiàn)制定具體實(shí)施辦法，加強政策互動(dòng)、工作聯(lián)動(dòng)和信息共享，推動(dòng)相關(guān)配套政策落實(shí)。

（十九）完善精準統計制度。

建立脫貧攻堅保險服務(wù)專(zhuān)項統計監測制度，實(shí)現保險信息與建檔立卡信息對接，及時(shí)動(dòng)態(tài)跟蹤監測各地、各保險機構工作進(jìn)展，為政策評估提供數據支撐。各保監局和各保險機構要按照保監會(huì )和國務(wù)院扶貧辦要求，及時(shí)、準確報送相關(guān)數據資料。

（二十）嚴格考核督查。

建立脫貧攻堅保險服務(wù)專(zhuān)項評估制度，保監會(huì )、國務(wù)院扶貧辦定期對各地、各保險機構脫貧攻堅保險服務(wù)工作進(jìn)展及成效進(jìn)行考評，通報考評結果，并將考評結果作為市場(chǎng)準入、高管資格和差異化監管的重要依據。

（二十一）加強總結宣傳。

及時(shí)梳理、總結精準扶貧保險服務(wù)工作中的典型經(jīng)驗、成功案例和工作成效，加強宣傳推介和經(jīng)驗交流，營(yíng)造有利脫貧攻堅保險服務(wù)工作的良好氛圍。
 

中國保監會(huì )

國務(wù)院扶貧辦

2016年5月26日

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