銀監發(fā)〔2015〕43號《中國銀監會(huì )國家發(fā)展和改革委員會(huì )關(guān)于銀行業(yè)支持重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程建設的指導意見(jiàn)》

中國銀監會(huì )國家發(fā)展和改革委員會(huì )關(guān)于銀行業(yè)支持重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程建設的指導意見(jiàn)

銀監發(fā)〔2015〕43號

各銀監局，各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設兵團發(fā)展改革委，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各協(xié)會(huì )：

為全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩增長(cháng)、促改革、調結構、惠民生、防風(fēng)險的各項工作要求，持續推進(jìn)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(cháng)江經(jīng)濟帶建設等重大戰略的實(shí)施，切實(shí)發(fā)揮銀行業(yè)金融機構對國家重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項目建設的支持作用，促進(jìn)經(jīng)濟金融健康可持續發(fā)展，現提出以下指導意見(jiàn)：

一、總體要求

（一）指導思想。

全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院有關(guān)國家重大戰略和重大工程項目建設的文件精神，以重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程為核心，強化政銀企社合作及信息共享，完善工作機制和信貸政策，加強信貸管理和金融創(chuàng )新，全面做好國家重大戰略部署的金融服務(wù)工作。立足銀行業(yè)金融機構定位和自身優(yōu)勢，主動(dòng)對接、積極支持重大工程項目建設，確保重大政策有效落地、金融風(fēng)險有效防范，推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展提質(zhì)增效。

（二）基本原則。

堅持落實(shí)國家戰略與商業(yè)可持續相結合，堅持推進(jìn)政策落實(shí)與優(yōu)化金融服務(wù)相結合，堅持促進(jìn)轉型升級與金融創(chuàng )新相結合，堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟與防范金融風(fēng)險相結合。

二、優(yōu)化信貸管理與政策

（三）健全工作機制。

加強組織領(lǐng)導，明確管理層、牽頭部門(mén)有關(guān)職責，強化全行統籌安排，切實(shí)落實(shí)政策要求，加大推進(jìn)力度。完善項目管理機制，做好重大工程項目的信貸政策、業(yè)務(wù)授權、產(chǎn)品創(chuàng )新、資源配置等系統安排。定期收集、主動(dòng)跟進(jìn)重大項目建設信息，與項目開(kāi)展及時(shí)、有效對接。

（四）完善差別化信貸政策。

制定完善重大工程項目信貸政策，科學(xué)設定重大工程項目信貸準入門(mén)檻，完善項目評價(jià)方法和模型，綜合考慮項目所屬行業(yè)、所處區域及發(fā)展的可持續性等因素，實(shí)施精細化、差別化的分類(lèi)管理。

（五）優(yōu)化信貸流程。

進(jìn)一步提高信貸管理水平，優(yōu)化重大工程項目的受理審批流程和信貸評審方式，對符合一定條件的重大工程項目開(kāi)展預評審，提高審批效率。對時(shí)效性較強的重大工程項目，可優(yōu)先安排審批?？茖W(xué)測算項目投資規模和未來(lái)現金流回報，根據項目建設和運營(yíng)周期，合理確定融資業(yè)務(wù)品種、規模和期限。

（六）增強信貸投放能力。

擴大信貸資產(chǎn)證券化基礎資產(chǎn)范圍，加快信貸資產(chǎn)流轉，盤(pán)活信貸存量。在依法合規的前提下，用足貸款核銷(xiāo)等政策空間，積極采用市場(chǎng)化手段，多渠道、批量化處置不良貸款，為新增貸款騰出空間。通過(guò)貸款重組、發(fā)放并購貸款等方式，推動(dòng)低效企業(yè)兼并重組，提高存量資金使用效率。

（七）推行綠色信貸。

踐行可持續發(fā)展的綠色理念，加強能力建設，積極創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，強化重大工程項目的綠色低碳化建設和運營(yíng)管理，有效防范項目的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險。

（八）提供差異化金融服務(wù)。

根據發(fā)展定位，有區別有側重地進(jìn)行重點(diǎn)支持。開(kāi)發(fā)性、政策性金融機構要發(fā)揮中長(cháng)期投融資優(yōu)勢，在業(yè)務(wù)范圍內以財務(wù)可持續為前提為生態(tài)環(huán)保、農林水利、中西部鐵路和公路、城市基礎設施等重大工程提供期限合理、穩定、低成本的資金支持。全國性商業(yè)銀行要積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò )渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢，為重大工程項目和核心企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)，引領(lǐng)新興行業(yè)發(fā)展。地方法人機構要注重發(fā)揮管理半徑短、經(jīng)營(yíng)機制靈活等優(yōu)勢，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)，圍繞重大工程項目、核心企業(yè)的上下游配套行業(yè)探索特色化金融服務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司和金融租賃公司等非銀行金融機構要發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢和創(chuàng )新優(yōu)勢，提供專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)。

三、持續推進(jìn)金融創(chuàng )新

（九）積極開(kāi)展信貸創(chuàng )新。

根據項目的不同特點(diǎn)，積極開(kāi)展信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新。鼓勵實(shí)施銀團貸款，為重大工程項目建設提供一攬子綜合性金融服務(wù)。積極開(kāi)展銀行聯(lián)合授信，有效滿(mǎn)足項目資金需求。

（十）積極創(chuàng )新?lián)７绞健?/span>

按照《國務(wù)院關(guān)于創(chuàng )新重點(diǎn)領(lǐng)域投融資機制鼓勵社會(huì )投資的指導意見(jiàn)》（國發(fā)〔2014〕60號）的有關(guān)精神，靈活運用排污權、收費權、特許經(jīng)營(yíng)權、購買(mǎi)服務(wù)協(xié)議預期收益、林權、集體土地承包經(jīng)營(yíng)權等進(jìn)行抵質(zhì)押貸款，不斷創(chuàng )新?lián)７绞?。探索利用工程供水、供熱、發(fā)電、污水垃圾處理等預期收益質(zhì)押貸款，允許利用相關(guān)收益作為還款來(lái)源。

（十一）探索創(chuàng )新融資模式。

加強融資模式創(chuàng )新研究，大力發(fā)展包括大型成套設備金融租賃等非信貸融資模式，滿(mǎn)足重大項目建設融資需求。積極發(fā)揮信托功能，支持鐵路發(fā)展基金募集。積極推進(jìn)資產(chǎn)證券化，盤(pán)活重大項目信貸資產(chǎn)。
針對政府和社會(huì )資本合作（PPP）項目的特點(diǎn)，創(chuàng )新金融服務(wù)，拓展重大工程建設的融資渠道和方式。對已經(jīng)建立現代企業(yè)制度、實(shí)現市場(chǎng)化運營(yíng)，其承擔的地方政府債務(wù)已納入政府財政預算、得到妥善處置并明確公告今后不再承擔地方政府舉債融資職能的融資平臺公司，對于其承擔的重大工程項目建設或作為社會(huì )資本參與當地政府和社會(huì )資本合作項目建設，銀行業(yè)金融機構可在依法合規、審慎測算還款能力和項目收益的前提下，予以信貸支持。

四、加強風(fēng)險管理與防控

（十二）確保項目建設合規性。

貸款發(fā)放與支付前，確保項目已正式取得投資、環(huán)保、土地、規劃、安全生產(chǎn)等主管部門(mén)的審批（核準）文件；確保項目資本金足額到位并與貸款配套使用，確保項目實(shí)施進(jìn)度與已投資額相匹配。

（十三）切實(shí)落實(shí)還款保障條件。

按照自主經(jīng)營(yíng)，自擔風(fēng)險，自負盈虧，自我約束的商業(yè)化原則自主審貸，全面、深入評估項目風(fēng)險，嚴格把關(guān)。審慎預測項目的未來(lái)收益和現金流，以其作為未來(lái)還款的主要保障，不得要求地方政府對重大工程項目融資承擔還款責任，或提供任何形式的顯性和隱性擔保。

（十四）做好貸中貸后管理工作。

嚴格按照貸款合同約定發(fā)放和使用貸款，堅持專(zhuān)款專(zhuān)用，防止貸款挪用。確定專(zhuān)門(mén)項目收入賬戶(hù)，加強對項目收入賬戶(hù)的監測和管理。定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營(yíng)情況、宏觀(guān)經(jīng)濟變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔保的變動(dòng)情況等進(jìn)行監測分析，完善貸款質(zhì)量監控制度，并對可能影響貸款安全的不利情形及時(shí)采取針對性措施。

（十五）推進(jìn)風(fēng)險管理體系建設。

密切關(guān)注經(jīng)濟金融形勢變化，加強風(fēng)險監測和預警；全面了解客戶(hù)和項目信息，強化項目全周期風(fēng)險管理；合理運用擔保以及項目收費權、合同收益權、保險權益轉讓等方式，完善風(fēng)險緩釋機制。防范外部風(fēng)險與銀行內生性風(fēng)險的傳染，防范銀行機構表內風(fēng)險與表外風(fēng)險的傳導。

五、強化監督指導與協(xié)作

（十六）確保項目建設可持續性。

發(fā)展改革部門(mén)加強對重大工程項目的規劃和指導，建設一批、核準一批、儲備一批、謀劃一批，提高項目投資的有效性和針對性。對于自身收益不足和經(jīng)濟性不強的重大項目，推動(dòng)完善項目收益保障機制建設，提高項目經(jīng)濟性。

（十七）加強協(xié)調溝通。

發(fā)展改革部門(mén)進(jìn)一步健全項目清單，搭建重大工程項目信息平臺，提高與銀行業(yè)監管部門(mén)、銀行業(yè)金融機構信息共享的時(shí)效性。

（十八）強化同業(yè)協(xié)作。

各銀監局要加強指導，推動(dòng)當地銀行業(yè)協(xié)會(huì )牽頭，探索建立大額授信聯(lián)合管理機制，強化銀行間在項目規劃、項目評審評級、授信額度核定、還款安排、貸款管理及風(fēng)險化解等方面的合作協(xié)調，建立資源共享、運作順暢、服務(wù)高效的同業(yè)合作機制，有效防范過(guò)度授信、多頭授信及集團客戶(hù)風(fēng)險。

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

國家發(fā)展和改革委員會(huì )

2015年8月10日

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