魯工信發(fā)〔2019〕3號《關(guān)于印發(fā)山東省省級企業(yè)應急轉貸引導基金管理暫行辦法的通知》

關(guān)于印發(fā)山東省省級企業(yè)應急轉貸引導基金管理暫行辦法的通知







魯工信發(fā)〔2019〕3號

各市工業(yè)和信息化局、濟南和青島民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展局、地方金融監管局（金融辦）、財政局，人民銀行（山東?。└魇兄行闹?、分行營(yíng)業(yè)管理部，各銀保監分局，銀行機構：

為貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于印發(fā)支持實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干政策的通知》（魯政發(fā)〔2018〕21號）和《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（魯政發(fā)〔2018〕26號），構建全省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系，規范運營(yíng)省級企業(yè)應急轉貸引導基金，積極為民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)提供應急轉貸服務(wù)，我們研究制定了《山東省省級企業(yè)應急轉貸引導基金管理暫行辦法》，現予印發(fā)，請遵照執行。







 

山東省工業(yè)和信息化廳

山東省財政廳

山東省地方金融監督管理局

中國人民銀行濟南分行

中國銀行保險監督管理委員會(huì )山東監管局

2019年6月6日

山東省省級企業(yè)應急轉貸引導基金管理暫行辦法





第一章 總則

第一條  為加強省級企業(yè)應急轉貸引導基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省級轉貸引導基金）管理，切實(shí)發(fā)揮省級企業(yè)轉貸引導基金作用，有效緩解產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展前景好的民營(yíng)中小微企業(yè)流動(dòng)性困難，促進(jìn)我省民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，根據《山東省人民政府關(guān)于印發(fā)支持實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干政策的通知》（魯政發(fā)〔2018〕21號）、《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（魯政發(fā)〔2018〕26號）和《關(guān)于建立企業(yè)應急轉貸基金的指導意見(jiàn)》（魯金監字〔2019〕15號）等文件和相關(guān)法律法規規定，制定本辦法。

第二條  省級轉貸引導基金主要為實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本正常、具有持續經(jīng)營(yíng)能力、信用信息記錄良好、符合流動(dòng)資金貸款發(fā)放條件、資金周轉暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)中小微企業(yè)，提供短期資金融通服務(wù)，幫助企業(yè)按期還貸、續貸。對于企業(yè)挪用于違規領(lǐng)域或限制性行業(yè)的到期貸款，不予支持。

第三條  省級轉貸引導基金堅持政策指導、市場(chǎng)運作，專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運行的原則，發(fā)揮財政資金引導作用，吸引各類(lèi)社會(huì )資本積極參與，通過(guò)市場(chǎng)化配置資源，實(shí)現商業(yè)化可持續發(fā)展。

 

第二章 基金構成與募集

第四條  省級轉貸引導基金由省級引導資金、社會(huì )募集資金、基金運營(yíng)收益、風(fēng)險準備金等構成。

第五條  省級轉貸引導基金本著(zhù)持續平穩運行、降低運營(yíng)成本、提高服務(wù)效率的原則，合理確定基金規模；可根據社會(huì )資本供給主體認繳額度和實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，按比例分期到位。

第六條  省級引導資金主要發(fā)揮引導放大和保證增信作用。社會(huì )募集資金主要面向大型國有企業(yè)、實(shí)力雄厚的民營(yíng)企業(yè)、經(jīng)地方金融監管部門(mén)批準設立的小額貸款公司、民間資本管理公司，以及經(jīng)營(yíng)規范的投資公司等社會(huì )資本供給主體進(jìn)行募集，根據企業(yè)應急轉貸實(shí)際需要穩步增加。

第七條  社會(huì )資本供給主體提供的資金必須為自有、合法資金，不得從其他市場(chǎng)主體籌集資金，不得面向社會(huì )公眾募集資金，不得通過(guò)變相貸款、股權抵（質(zhì)）押等方式從金融機構募集資金。

第八條  社會(huì )募集資金實(shí)行備案管理，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構與社會(huì )資本供給主體達成合作協(xié)議后，應在5個(gè)工作日內報省工業(yè)和信息化廳備案；每月結束后5個(gè)工作日內，應將社會(huì )募集資本余額、供給主體及使用情況報省工業(yè)和信息化廳備案。

 

第三章 基金管理運營(yíng)機構

第九條  山東新動(dòng)能基金公司和山東省中小企業(yè)普惠金融平臺共同發(fā)起設立“山東省新動(dòng)能普惠金融服務(wù)有限公司”，作為省級轉貸引導基金運營(yíng)機構，負責省級轉貸引導基金管理和運營(yíng)。

第十條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構注冊資本、出資比例等由發(fā)起人共同協(xié)商確定。經(jīng)省級轉貸引導基金運營(yíng)機構主管部門(mén)同意，民營(yíng)資本可以自有合法資金出資，入股省級轉貸引導基金運營(yíng)機構。

第十一條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要按照《公司法》等法律法規和《關(guān)于建立企業(yè)應急轉貸基金的指導意見(jiàn)》（魯金監字〔2019〕15號）文件規定，完善公司章程，建立法人治理機制，健全管理規章制度。

第十二條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧，根據各地資金需求，本著(zhù)先急后緩、比例調配的原則匹配資金，支持市級應急轉貸基金開(kāi)展運營(yíng)，不直接開(kāi)展企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)。

第十三條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構主要履行以下職能：

（一）對接社會(huì )資本供給主體，募集社會(huì )資金。

（二）對接合作銀行機構，簽訂應急轉貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議，制定業(yè)務(wù)操作流程，協(xié)調解決業(yè)務(wù)運營(yíng)過(guò)程中出現的問(wèn)題。

（三）對省級轉貸引導基金使用情況全程跟蹤管理，按照有關(guān)規定及時(shí)撥付、回收資金，進(jìn)行財務(wù)管理和會(huì )計核算。

（四）與市級轉貸引導基金管理機構密切合作，每月匯總各市使用省級轉貸引導基金支持企業(yè)轉貸數量、轉貸規模以及經(jīng)營(yíng)收益、基金回款等情況。

（五）加強對市級轉貸引導基金運營(yíng)機構業(yè)務(wù)指導，強化業(yè)務(wù)信息共享，及時(shí)協(xié)調合作銀行轉貸審批和放款中存在的問(wèn)題,協(xié)助做好對市級轉貸引導基金運營(yíng)機構的考核評價(jià)工作。

（六）做好市縣轉貸引導基金運營(yíng)機構的備案審查工作。

（七）承辦省企業(yè)應急轉貸工作聯(lián)席會(huì )議確定的其他事項。

第十四條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構高級管理人員原則上應具備銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷；具有良好的職業(yè)操守、品行和聲譽(yù)，遵紀守法、誠實(shí)守信、勤勉盡責；熟悉經(jīng)濟、金融的法律法規，具有良好的合規意識和審慎經(jīng)營(yíng)意識。

第十五條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構本著(zhù)收益與風(fēng)險匹配、市場(chǎng)化可持續、保本微利運營(yíng)的原則，收取轉貸引導基金運營(yíng)管理費用，用于業(yè)務(wù)推廣、支付員工報酬、稅費繳納、業(yè)務(wù)系統開(kāi)發(fā)等支出。

費用收取標準經(jīng)省企業(yè)應急轉貸工作聯(lián)席會(huì )議研究通過(guò)后執行。

第十六條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構與自愿申請、符合條件的市縣轉貸引導基金運營(yíng)機構簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，約定雙方權利、義務(wù)、責任和風(fēng)險分擔及債務(wù)追償等要約條款；依規定予以備案，納入全省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系。

市縣轉貸引導基金運營(yíng)機構備案辦法另行制定。

 

第四章 基金運營(yíng)管理

第十七條  省級轉貸引導基金支持的中小微企業(yè)，應符合以下條件：

（一）在山東省行政區域內注冊登記，財務(wù)管理規范，會(huì )計制度健全，依法合規經(jīng)營(yíng)。

（二）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，安全生產(chǎn)達標，依法合規經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本正常，具有持續經(jīng)營(yíng)能力。

（三）信用信息記錄良好，還款能力與還款意愿強，沒(méi)有挪用貸款資金違規行為，無(wú)不良信用記錄。

（四）流動(dòng)資金貸款符合《中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類(lèi)指引〉的通知》（銀監發(fā)〔2007〕54號）等有關(guān)規定為正常類(lèi)，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款條件和標準。

第十八條  對于技術(shù)創(chuàng )新能力強、產(chǎn)業(yè)轉型發(fā)展引領(lǐng)作用突出、符合新舊動(dòng)能轉換方向、注冊地市縣相關(guān)部門(mén)推薦、市縣轉貸引導基金運營(yíng)機構申請配資的民營(yíng)骨干中小企業(yè)，省級轉貸引導基金優(yōu)先給予支持。

第十九條  市縣轉貸引導基金運營(yíng)機構申請使用省級轉貸引導基金，遵守以下操作流程：

（一）資金申請。市縣級轉貸引導基金運營(yíng)機構完成業(yè)務(wù)初步審批調查，并獲得合作銀行同意轉貸的證明材料后，在企業(yè)用款前2日內，通過(guò)市縣級轉貸引導基金管理機構，向省級轉貸引導基金運營(yíng)機構提出轉貸基金配資申請。

（二）資金劃轉。省級轉貸引導基金運營(yíng)機構收到申請后經(jīng)審核符合條件的，將省級轉貸引導基金劃入市縣轉貸引導基金運營(yíng)機構資金專(zhuān)用賬戶(hù)。

（三）資金收回。合作銀行貸款發(fā)放、市縣轉貸引導基金運營(yíng)機構資金收回后，依照匹配的基金額度及時(shí)將資金轉回省級轉貸引導基金運營(yíng)機構基金專(zhuān)戶(hù)，并支付相應的基金使用費用。

（四）資料歸檔。省級轉貸引導基金收回后，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構將資金使用、收回全過(guò)程中形成的資料立卷歸檔（包括線(xiàn)上資料），以備后查。

省級轉貸引導基金業(yè)務(wù)操作細則另行制定。

第二十條  省級轉貸引導基金支持單個(gè)市資金總額不超過(guò)實(shí)繳到位基金總規模的30%，支持單個(gè)企業(yè)原則每年不超過(guò)兩次，單筆轉貸額度一般不超過(guò)實(shí)繳到位基金總規模的10%（或3000萬(wàn)元，以二者孰低為原則確定）。

第二十一條  省級轉貸引導基金使用時(shí)間不超過(guò)10天，使用費按日收取，每日使用費率不超過(guò)1‰。省級轉貸引導基金運營(yíng)機構應區分各地和企業(yè)不同情況，實(shí)施差別化費率，具體費率由省級轉貸引導基金運營(yíng)機構與市縣運營(yíng)機構協(xié)商確定。

第二十二條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構應根據市縣運營(yíng)機構業(yè)務(wù)需求，合理安排使用資金，及時(shí)提供配套資金支持；應不斷提高應急轉貸基金周轉次數，逐步降低基金使用費率。

第二十三條  省級轉貸引導基金設立專(zhuān)戶(hù)實(shí)施封閉管理，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構應與市縣運營(yíng)機構約定設立固定銀行轉賬賬戶(hù)，根據協(xié)議和需要及時(shí)轉賬，使用完畢后當日立即歸還到省轉貸引導基金專(zhuān)用賬戶(hù)。

 

第五章  風(fēng)險防控

第二十四條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要強化風(fēng)險意識，制定基金運作風(fēng)險防控制度和內控管理制度，確保轉貸基金專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運行，積極防范道德風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險。

第二十五條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要根據企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)組建專(zhuān)業(yè)團隊，對重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節實(shí)行定期輪崗、雙人操作、相互制約，并向省工業(yè)和信息化廳等相關(guān)部門(mén)備案。

第二十六條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要持續開(kāi)展企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)培訓，切實(shí)提升工作人員綜合素質(zhì)和風(fēng)險識別防范能力。

第二十七條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要設立專(zhuān)家委員會(huì )，定期對國家產(chǎn)業(yè)和金融政策、區域經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展以及合作銀行授信政策進(jìn)行研究評估，研判企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)的行業(yè)、區域和操作等方面風(fēng)險。

第二十八條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要開(kāi)發(fā)使用具有自主知識產(chǎn)權的“省轉貸基金資金使用管理系統”，對匹配資金使用情況實(shí)行全程跟蹤管理，對重要環(huán)節實(shí)行重點(diǎn)監控，規范市縣轉貸引導基金運營(yíng)機構嚴格按照程序辦理有關(guān)手續，及時(shí)轉移、支付、回收，保證資金使用安全。

第二十九條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構建立風(fēng)險撥備制度，按稅后利潤的10%比例提取風(fēng)險準備金，用于補償業(yè)務(wù)運營(yíng)過(guò)程中可能出現的風(fēng)險損失。風(fēng)險準備金累計金額達到實(shí)繳到位基金規模的3%后，可暫不再計提。

風(fēng)險準備金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，除用于補償業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)形成的資金損失外，不得挪作他用。

第三十條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要研究制定合作銀行《業(yè)務(wù)合作指引》，與符合指引規定條件的銀行機構建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議。要與合作銀行機構共同加強關(guān)鍵環(huán)節風(fēng)險防范，針對銀行轉貸協(xié)議等轉貸證明材料真實(shí)性、企業(yè)還款賬戶(hù)是否查封凍結、資金挪用可能性等重點(diǎn)風(fēng)險隱患，提前研究制定有效防控措施。

 

第六章  監督管理

第三十一條  省工業(yè)和信息化廳負責指導省轉貸引導基金運營(yíng)機構堅持政策性轉貸基金定位，嚴格按規定開(kāi)展業(yè)務(wù)；加強對省轉貸引導基金運營(yíng)和使用的監督管理，重大問(wèn)題及時(shí)報省企業(yè)應急轉貸工作聯(lián)席會(huì )議審議；督導設區市工業(yè)和信息化部門(mén)加強對市級轉貸引導基金運營(yíng)機構的業(yè)務(wù)指導和監督管理。

第三十二條  省工業(yè)和信息化廳負責完善省轉貸引導基金業(yè)務(wù)統計制度，每月匯總省級轉貸引導基金運營(yíng)機構管理運營(yíng)、資金募集和各市支持企業(yè)轉貸數量、轉貸規模、經(jīng)營(yíng)收益、基金回款等情況，并及時(shí)向省企業(yè)應急轉貸工作聯(lián)席會(huì )議成員單位通報。

第三十三條  省地方金融監管局組織省企業(yè)應急轉貸工作聯(lián)席會(huì )議成員單位，每年對省級轉貸引導基金運營(yíng)機構業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行績(jì)效評價(jià)。

第三十四條  省財政廳負責及時(shí)撥付省級應急轉貸引導資金，配合有關(guān)部門(mén)做好監督檢查、績(jì)效評價(jià)等工作。

第三十五條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要嚴格按照有關(guān)法律法規、《關(guān)于建立企業(yè)應急轉貸基金的指導意見(jiàn)》（魯金監字〔2019〕15號）和本辦法規定，開(kāi)展企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)。未經(jīng)省企業(yè)應急轉貸工作聯(lián)席會(huì )議批準，不得開(kāi)展其他業(yè)務(wù)。

第三十六條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要規范使用省級轉貸引導基金，閑置資金可以存放銀行機構、購買(mǎi)隨時(shí)可變現的國債和評級AA+（含）以上的金融債券，不得對與應急轉貸業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的社會(huì )主體拆借資金，不得進(jìn)行股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險投資。未經(jīng)批準，不得用于對外捐贈、贊助等支出。

第三十七條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要規范業(yè)務(wù)收費行為，對市縣運營(yíng)機構匹配資金時(shí)，除資金使用費率以外，不得收取顧問(wèn)費、咨詢(xún)費、材料費等任何其他費用。

第三十八條 省級轉貸引導基金運營(yíng)機構管理人員要加強與市縣轉貸運營(yíng)機構、申請企業(yè)和合作銀行的溝通，認真審慎審核應急轉貸業(yè)務(wù)申請材料，對轉貸引導基金進(jìn)行全過(guò)程實(shí)時(shí)跟蹤，確保合作銀行放款至專(zhuān)戶(hù)賬號后立即歸還，防止各類(lèi)風(fēng)險發(fā)生。

第三十九條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構應當聘請社會(huì )中介機構進(jìn)行年度審計，并將審計報告及時(shí)報送省工業(yè)和信息化廳。

第四十條  由于市縣轉貸引導基金運營(yíng)機構原因，造成轉貸引導基金損失和不能按時(shí)回收的，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要停止與其業(yè)務(wù)合作，并依法及時(shí)向其追償。

第四十一條  由于合作銀行主觀(guān)原因（制度流程、放款環(huán)節不可抗力等客觀(guān)因素除外）未按期續貸，導致資金未能按時(shí)歸還基金賬戶(hù)的，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要取消合作銀行資格，并依法及時(shí)向其追償。

第四十二條  由于申請企業(yè)原因導致轉貸引導基金未能按時(shí)歸還基金賬戶(hù)的，省級轉貸引導基金運營(yíng)機構要取消與該企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，并依法及時(shí)向其追償；對于惡意違約的企業(yè)，要將其違約信息納入金融信用信息基礎數據庫等征信服務(wù)平臺，按規定予以懲戒。

第四十三條  省級轉貸引導基金運營(yíng)機構、轉貸申請企業(yè)、合作銀行有關(guān)工作人員玩忽職守、弄虛作假，造成省級轉貸引導基金損失的，依照有關(guān)規定予以處理。構成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究法律責任。

 

第七章  附則

第四十四條  各市有關(guān)部門(mén)可結合本地實(shí)際，參照本辦法制定市級轉貸引導基金管理辦法。

第四十五條  本辦法由省工業(yè)和信息化廳負責解釋?zhuān)⒏鶕?shí)施情況適時(shí)進(jìn)行調整。

第四十六條  本辦法自2019年6月6日起施行，有效期至2021年6月5日。

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