魯金監字〔2019〕15號《山東省地方金融監督管理局等五部門(mén)關(guān)于建立企業(yè)應急轉貸基金的指導意見(jiàn)》

山東省地方金融監督管理局等五部門(mén)關(guān)于建立企業(yè)應急轉貸基金的指導意見(jiàn)










魯金監字〔2019〕15號

各市地方金融監管局（金融辦）、工業(yè)和信息化局、財政局，人民銀行（山東?。└魇兄行闹?、分行營(yíng)業(yè)管理部，各銀保監分局，銀行機構：

為貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于印發(fā)支持實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干政策的通知》（魯政發(fā)〔2018〕21號）和《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（魯政發(fā)〔2018〕26號），切實(shí)緩解產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展前景好的民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性困難，促進(jìn)我省民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，現就建立企業(yè)應急轉貸基金提出如下意見(jiàn)。

一、指導思想

深入貫徹黨的十九大和習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想精神，全面落實(shí)習近平總書(shū)記在全國民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )上的重要講話(huà)要求，按照省委、省政府關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)工作部署，發(fā)揮財政資金引導作用，設立企業(yè)應急轉貸基金，完善應急轉貸服務(wù)協(xié)調機制，為資金周轉暫時(shí)困難的民營(yíng)企業(yè)提供應急轉貸服務(wù)，優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難甚至融不到資的問(wèn)題，同時(shí)逐步降低融資成本，有效防范企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險，促進(jìn)我省民營(yíng)經(jīng)濟持續高質(zhì)量發(fā)展。

二、基本原則

（一）堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。企業(yè)應急轉貸基金主要為實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域資金周轉暫時(shí)困難的民營(yíng)中小微企業(yè)，提供便捷、高效的應急轉貸服務(wù)，幫助其在較短時(shí)間內順利完成續貸業(yè)務(wù)，實(shí)現銀企互惠共贏(yíng)、共同發(fā)展。

（二）堅持政府引導市場(chǎng)化運作。企業(yè)應急轉貸基金堅持政府引導與市場(chǎng)化運作有機結合，既要加強政府頂層設計，構建全省上下一體的服務(wù)體系，充分體現政策性導向；又要遵循市場(chǎng)規律，發(fā)揮財政資金引導作用，吸引各類(lèi)社會(huì )資本積極參與，通過(guò)市場(chǎng)化配置資源實(shí)現可持續發(fā)展。

（三）堅持有效防控風(fēng)險。企業(yè)應急轉貸基金運作要樹(shù)牢風(fēng)險防控意識，不斷完善風(fēng)險防控制度，堅持專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運行，積極防范道德風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險，保障應急轉貸資金安全，提高企業(yè)應急轉貸基金服務(wù)質(zhì)效。

三、健全全省企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系

省級安排2億元引導資金，由山東新動(dòng)能基金公司和山東省中小企業(yè)信息中心共同發(fā)起，吸引國有企業(yè)、社會(huì )資本等參與，組建省級企業(yè)應急轉貸基金，采取市場(chǎng)化模式運作，由山東新動(dòng)能基金公司和山東省中小企業(yè)普惠金融平臺管理運營(yíng)。各設區市要根據當地經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需要，確定本級財政應急轉貸引導資金規模，吸引當地小額貸款公司、民間資本管理公司和實(shí)力雄厚的實(shí)體企業(yè)等社會(huì )資本，設立市級企業(yè)應急轉貸基金，擇優(yōu)確定市級運營(yíng)機構負責管理運營(yíng)。本著(zhù)提高效率、降低成本、平穩運行的原則，合理確定企業(yè)應急轉貸基金規模和日常存量資金。企業(yè)應急轉貸基金可根據認繳額度和實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，按比例分期到位。省級運營(yíng)機構不直接開(kāi)展企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)，根據各地資金需求，本著(zhù)先急后緩、比例調配的原則匹配資金，支持市級企業(yè)應急轉貸基金開(kāi)展運營(yíng)，并加強對市級運營(yíng)機構業(yè)務(wù)指導，強化業(yè)務(wù)信息共享，及時(shí)協(xié)調解決合作銀行轉貸審批和放款中存在的問(wèn)題，協(xié)助做好對市級運營(yíng)機構的考核評價(jià)工作。市縣級原有由政府出資的轉貸機構，優(yōu)先備案納入省級企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系，其他轉貸機構經(jīng)規范并符合條件后可備案納入省級企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系。

四、滿(mǎn)足符合條件企業(yè)的應急轉貸資金需求

企業(yè)應急轉貸基金主要為依法合規經(jīng)營(yíng)、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策、安全生產(chǎn)達標、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本正常、具有持續經(jīng)營(yíng)能力、信用信息記錄良好、符合貸款發(fā)放條件，且資金周轉暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)中小微企業(yè)，提供短期資金融通服務(wù)，幫助企業(yè)按期還貸、續貸。貸款類(lèi)別限于流動(dòng)資金貸款，不包括項目貸款、表外業(yè)務(wù)融資。對于企業(yè)挪用于違規領(lǐng)域或限制性行業(yè)的到期貸款，企業(yè)應急轉貸基金不予支持。對于技術(shù)創(chuàng )新能力強、產(chǎn)業(yè)轉型發(fā)展引領(lǐng)作用突出、符合新舊動(dòng)能轉換方向的民營(yíng)骨干中小企業(yè)，各設區市相關(guān)部門(mén)可主動(dòng)向市級運營(yíng)機構推薦，企業(yè)應急轉貸基金優(yōu)先給予滿(mǎn)足。

五、建立標準化企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)操作規程

企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構要根據企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立包括申請、審查、承諾、還款、放款、收回、歸檔等全過(guò)程的標準化操作規程，明確關(guān)鍵環(huán)節職責和操作規范。企業(yè)應于貸款到期前15個(gè)工作日內，向企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構或其合作銀行提出轉貸申請。企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構和其合作銀行對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、信用狀況、銀行授信、放款條件等方面進(jìn)行嚴格審查，審查過(guò)程中雙方要對風(fēng)險作出獨立研判。合作銀行同意轉貸的，應提前5個(gè)工作日，向企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構出具《銀行貸款轉貸承諾函》等雙方認可的相關(guān)轉貸證明材料，對在規定期限內按時(shí)發(fā)放貸款作出具有法律效力的承諾。企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構在收到合作銀行同意轉貸的證明材料后3個(gè)工作日內，落實(shí)資金并在還款日前向合作銀行提供的賬戶(hù)匯入相應應急轉貸資金。合作銀行收到還貸資金后，及時(shí)辦理企業(yè)還款手續，并按轉貸證明材料的承諾時(shí)限，完成內部審批手續，如期發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后，合作銀行應將貸款資金足額劃轉至企業(yè)應急轉貸資金專(zhuān)用賬戶(hù)。應急轉貸資金收回后，企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構將資金使用、收回全過(guò)程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。

六、積極防控應急轉貸業(yè)務(wù)風(fēng)險

企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)有關(guān)各方要強化風(fēng)險意識，制定風(fēng)險防控制度，確保應急轉貸基金專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運行，有效防范轉貸資金風(fēng)險。企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構要定期對合作銀行授信政策進(jìn)行評估，提前研判應急轉貸業(yè)務(wù)的行業(yè)風(fēng)險、區域風(fēng)險。企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構和合作銀行要共同加強關(guān)鍵環(huán)節風(fēng)險防范，針對銀行承諾函等轉貸證明材料真實(shí)性、企業(yè)還款賬戶(hù)是否查封凍結、資金挪用可能性等重點(diǎn)風(fēng)險隱患，提前研究制定有效防控措施；加強道德風(fēng)險防控，對重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節實(shí)行定期輪崗、雙人操作、相互制約。企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構要組建專(zhuān)業(yè)化團隊，持續開(kāi)展風(fēng)險培訓，切實(shí)增強業(yè)務(wù)操作人員綜合素質(zhì)和風(fēng)險識別防范能力；要控制應急轉貸業(yè)務(wù)單筆額度，一般不超過(guò)實(shí)繳應急轉貸基金規模的10%（或3000萬(wàn)元）。要建立風(fēng)險撥備制度，對應急轉貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的利潤，企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構要按照一定比例提取風(fēng)險準備金，用于彌補轉貸資金可能出現的損失。

七、降低企業(yè)應急轉貸資金使用成本

企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構要本著(zhù)收益與風(fēng)險匹配、市場(chǎng)化可持續、保本微利運營(yíng)的原則，合理確定應急轉貸基金使用期限、使用費率，有效降低企業(yè)財務(wù)成本。逐步壓縮應急轉貸資金使用期限，單筆業(yè)務(wù)不超過(guò)10天。區分企業(yè)不同情況，實(shí)施差別化費率。企業(yè)應急轉貸引導基金使用費按日收取，運營(yíng)機構可根據當地實(shí)際情況，自主決定應急轉貸基金每日使用費率，最高不得超過(guò)轉貸金額的1‰。除資金使用費率以外，不得收取顧問(wèn)費、咨詢(xún)費、材料費等任何其他費用。省級運營(yíng)機構對市級運營(yíng)機構的匹配資金使用費率，由雙方協(xié)商確定，不得超過(guò)企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)的資金使用費率。企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構要合理安排使用資金，不斷提高應急轉貸基金周轉次數，逐步降低基金使用費率。

八、鼓勵銀行機構支持民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行應急轉貸

鼓勵駐魯國有、股份制銀行分支機構和地方法人銀行機構加強與各級企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構的業(yè)務(wù)合作，優(yōu)先與其建立長(cháng)期戰略合作關(guān)系，簽約成為合作銀行。對符合條件的民營(yíng)中小微企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)，合作銀行要按照風(fēng)險管理監管政策規定，依法合規加快續貸審批，開(kāi)辟綠色通道，提高審批效率。合作銀行要切實(shí)履行《銀行貸款轉貸承諾函》等轉貸證明材料的有關(guān)承諾，在承諾時(shí)間內將貸款發(fā)放到位，幫助企業(yè)順利完成轉貸。對于使用企業(yè)應急轉貸基金進(jìn)行轉貸的民營(yíng)中小微企業(yè)，合作銀行機構應審慎評估企業(yè)實(shí)際風(fēng)險狀況，不得無(wú)故降低其在行內的風(fēng)險評級。

九、強化企業(yè)應急轉貸工作組織領(lǐng)導

建立由省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省地方金融監管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監局等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)合作銀行組成的省企業(yè)應急轉貸工作聯(lián)席會(huì )議，辦公室設在省地方金融監管局。省工業(yè)和信息化廳負責制定省級企業(yè)應急轉貸引導基金管理辦法、業(yè)務(wù)操作細則和省級企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系市縣平臺備案辦法，建立全省應急轉貸運營(yíng)體系相關(guān)制度，定期進(jìn)行企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)統計分析。省財政廳負責及時(shí)撥付省級應急轉貸引導資金，配合有關(guān)部門(mén)做好監督檢查、績(jì)效評價(jià)等工作。省地方金融監管局負責組織召開(kāi)企業(yè)應急轉貸工作聯(lián)席會(huì )議，協(xié)調解決運行中的重大問(wèn)題，牽頭省有關(guān)部門(mén)對企業(yè)應急轉貸運營(yíng)機構進(jìn)行績(jì)效評價(jià)，研究出臺相關(guān)政策措施。人民銀行濟南分行負責利用再貸款和再貼現等貨幣政策工具，對相關(guān)合作銀行機構進(jìn)行激勵約束。山東銀保監局負責合理調整監管政策，指導合作銀行機構積極開(kāi)展企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)、優(yōu)化審批流程、提高審批效率，對符合條件的民營(yíng)中小微企業(yè)做到“應轉盡轉”。合作銀行負責健全企業(yè)應急轉貸業(yè)務(wù)標準化操作流程，加快應急轉貸業(yè)務(wù)審批，指導市縣分支機構合規開(kāi)展應急轉貸業(yè)務(wù)。各設區市要參照省級聯(lián)席會(huì )議機制，建立相應的企業(yè)應急轉貸工作領(lǐng)導機制，推動(dòng)市縣原有轉貸機構積極加入省級企業(yè)應急轉貸服務(wù)體系，不斷加大對符合條件的民營(yíng)中小微企業(yè)的融資支持力度。

山東省地方金融監督管理局

山東省工業(yè)和信息化廳

山東省財政廳

中國人民銀行濟南分行

中國銀行保險監督管理委員會(huì )山東監管局

2019年01月28日

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