吉政辦發(fā)〔2016〕28號《吉林省人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》

《吉林省人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》








吉政辦發(fā)〔2016〕28號

吉林省人民政府辦公廳

關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)

吉政辦發(fā)〔2016〕28號

各市（州）人民政府，長(cháng)白山管委會(huì )，各縣（市）人民政府，省政府各廳委辦、各直屬機構：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016-2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）要求，提高金融服務(wù)的多元化、便捷化和均等化，推進(jìn)構建廣覆蓋、可持續的普惠金融服務(wù)體系，經(jīng)省政府同意，提出以下意見(jiàn)：

一、總體要求

（一）指導思想。

堅持政府引導與市場(chǎng)主導相結合，以金融改革發(fā)展成果惠及全省人民為宗旨，以實(shí)現城鄉基礎金融服務(wù)均等化為目標，結合農村金融綜合改革、金融扶貧攻堅、支持小微企業(yè)發(fā)展、推進(jìn)萬(wàn)眾創(chuàng )業(yè)等工作，進(jìn)一步健全普惠金融服務(wù)組織體系，創(chuàng )新金融產(chǎn)品，提高金融支農、支小、支弱覆蓋面，努力為低收入人群、小微企業(yè)和社會(huì )薄弱環(huán)節提供全方位的金融服務(wù)，加快我省全面小康社會(huì )建設。

（二）基本原則。

---公平發(fā)展。以增進(jìn)民生福祉為目的，以農村和小微企業(yè)、困難群體為重點(diǎn)，降低金融服務(wù)門(mén)檻，實(shí)現金融資源的公平合理配置。

---創(chuàng )新發(fā)展。在有效防范風(fēng)險基礎上，鼓勵金融機構推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新，適度降低服務(wù)成本，拓展金融服務(wù)的廣度和深度。

---可持續發(fā)展。堅持市場(chǎng)化運作，探索多元化、可持續、自發(fā)生長(cháng)的普惠金融發(fā)展模式，實(shí)現金融服務(wù)提供者與消費者共生共贏(yíng)。

（三）主要目標。力爭到 “十三五 ”末，我省的金融服務(wù)組織體系更加完善，金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式更加多樣，金融服務(wù)便利化程度明顯提高，低收入群體和薄弱領(lǐng)域金融可得性顯著(zhù)增加，消費者金融意識和權益保護力度得到提升，初步建立起與我省全面建成小康社會(huì )相適應的普惠金融體系。

二、構建多層次廣覆蓋的普惠金融組織體系

（一）發(fā)揮政策性銀行支持功能。強化省農發(fā)行對糧食加工企業(yè)市場(chǎng)化收購的資金支持，增加對農業(yè)水利、棚戶(hù)區改造等領(lǐng)域的專(zhuān)項過(guò)橋貸款、中長(cháng)期低息免息貸款支持。推動(dòng)省國開(kāi)行加大對貧困地區普通公路、教育等的基礎設施建設和養老服務(wù)、助學(xué)等民生領(lǐng)域的中長(cháng)期信貸投入，通過(guò)打包批發(fā)的方式加大對農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和小微企業(yè)的信貸支持。發(fā)揮省進(jìn)出口銀行的涉外金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢，推行 “政策性金融普惠工程”，支持我省農業(yè)企業(yè)擴大農產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)的對外交流和境外投資。

（二）強化商業(yè)銀行引領(lǐng)作用。推動(dòng)駐吉國有大中型商業(yè)銀行增設鄉鎮、城市社區分支機構和網(wǎng)點(diǎn)，拓展自助交易、網(wǎng)絡(luò )化、電子化等便民服務(wù)方式。推動(dòng)駐吉股份制商業(yè)銀行建立適應 “三農 ”和小微企業(yè)發(fā)展的專(zhuān)營(yíng)機構和運營(yíng)機制，健全向 “三農 ”和小微企業(yè)業(yè)務(wù)傾斜的績(jì)效考核和激勵約束制度。探索將縣域以下網(wǎng)點(diǎn)較多的郵政儲蓄機構轉型為以農村金融服務(wù)、零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主的社區銀行。發(fā)揮村鎮銀行等新型農村金融機構的支農、支小作用，增加布點(diǎn)密度，差異化發(fā)展，滿(mǎn)足不同層次的融資主體需求。

（三）增強地方金融機構普惠服務(wù)能力。推進(jìn)吉林銀行增資擴股，完善公司治理結構，延伸社區機構網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)展社區銀行業(yè)務(wù)，單列創(chuàng )業(yè)企業(yè)信貸規模，創(chuàng )新支持自主創(chuàng )業(yè)、小微企業(yè)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。加快農信社改制進(jìn)程，切實(shí)提升 “三農 ”金融服務(wù)能力。推動(dòng)吉林信托提升資本實(shí)力，圍繞 “三農 ”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展、涉農基礎設施建設、小微企業(yè)融資等領(lǐng)域開(kāi)發(fā)信托產(chǎn)品。支持都邦保險和安華保險創(chuàng )新涉農保險、創(chuàng )業(yè)保險、信用保險服務(wù)和產(chǎn)品，提高普惠型保險服務(wù)能力。

（四）探索開(kāi)展合作金融試點(diǎn)。探索開(kāi)展信用合作試點(diǎn)。在生產(chǎn)合作和供銷(xiāo)合作的基礎上，引導農民專(zhuān)業(yè)合作社、基層供銷(xiāo)社規范開(kāi)展信用合作，推動(dòng)社區性資金互助組織健康發(fā)展。探索政策性銀行、商業(yè)銀行為合作金融組織提供流動(dòng)性支持。探索設立農村互助擔?；鹪圏c(diǎn)。鼓勵農村各類(lèi)經(jīng)濟組織吸引社會(huì )資本，共同發(fā)起設立農村互助擔?；?。開(kāi)展互助保險試點(diǎn)。鼓勵有條件的地區或企業(yè)發(fā)起設立相互保險組織，開(kāi)展互助保險業(yè)務(wù)。

（五）規范培育互聯(lián)網(wǎng)金融組織。推動(dòng)傳統金融機構依法合規發(fā)起設立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，為中小微企業(yè)和居民提供多樣、便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)。支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規設立Ｐ2Ｐ網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，推動(dòng)省內已有的合規Ｐ2Ｐ網(wǎng)絡(luò )借貸平臺向小微金融服務(wù)領(lǐng)域轉型，重點(diǎn)為農業(yè)供應鏈貸款、消費小額信貸、創(chuàng )業(yè)貸款等普惠型信貸產(chǎn)品提供信息撮合服務(wù)。支持東北亞萬(wàn)眾創(chuàng )等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺依法申請開(kāi)展股權眾籌融資試點(diǎn)，重點(diǎn)為科技創(chuàng )新、“三農 ”等領(lǐng)域的小微企業(yè)提供股權融資服務(wù)。

（六）推動(dòng)發(fā)展新型類(lèi)金融機構。推動(dòng)小額貸款公司加大對 “三農 ”領(lǐng)域、中小微企業(yè)的貸款規模，支持現有小額貸款公司轉型為專(zhuān)業(yè)的農業(yè)、科技小額貸款公司。推動(dòng)符合條件的融資擔保機構在縣域設立分支機構或開(kāi)展業(yè)務(wù)，強化涉農企業(yè)和小微企業(yè)擔保服務(wù)能力。支持符合條件的主體設立消費金融公司，開(kāi)展以購買(mǎi) “三農 ”領(lǐng)域耐用消費品分期付款以及個(gè)人小額信貸、助學(xué)貸款分期償還等消費金融業(yè)務(wù)。推動(dòng)符合條件的企業(yè)發(fā)起設立商業(yè)保理公司，為農牧產(chǎn)業(yè)鏈及中小微企業(yè)提供貿易融資、應收賬款管理等服務(wù)。

三、創(chuàng )新多樣化的普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)

（七）推動(dòng)農地資源資本化試點(diǎn)。繼續做大土地收益保證貸款規模，對開(kāi)展土地收益保證貸款業(yè)務(wù)規模較大的金融機構，給予支農再貸款、再貼現傾斜，圍繞參地、林地、草場(chǎng)、水面和設施農業(yè)等方面開(kāi)展收益權保證貸款業(yè)務(wù)。推進(jìn)農村 “兩權”（宅基地使用權和集體建設用地使用權）抵押貸款試點(diǎn)，加快榆樹(shù)、九臺等試點(diǎn)地區農村 “兩權 ”確權登記頒證進(jìn)度，積極引導金融機構參與，擴大貸款業(yè)務(wù)覆蓋面。推動(dòng)農業(yè)銀行土地流轉貸款擴面上量，實(shí)現縣域全覆蓋。修改融合土地收益保證貸款與 “兩權”抵押貸款試點(diǎn)的業(yè)務(wù)流程、操作辦法，推進(jìn)土地收益保證貸款與 “兩權 ”抵押貸款的業(yè)務(wù)銜接。

（八）加快農業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng )新。創(chuàng )新規模經(jīng)營(yíng)主體產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，圍繞 “龍頭企業(yè)＋農戶(hù)＋基地 ”“企業(yè)＋農民合作社＋農戶(hù) ”“企業(yè)＋家庭農場(chǎng) ”等開(kāi)展金融服務(wù)模式創(chuàng )新。創(chuàng )新推廣各類(lèi)單據質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)金融機構創(chuàng )新開(kāi)發(fā) “訂單／倉單＋保單＋信貸 ”等金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)。創(chuàng )新開(kāi)展特色農牧產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)，圍繞人參、梅花鹿等特色農牧產(chǎn)品創(chuàng )新推廣 “參發(fā)展 ”“吉牧貸 ”等多樣化的金融產(chǎn)品。

（九）創(chuàng )新針對低收入群體的信貸產(chǎn)品。創(chuàng )新開(kāi)展學(xué)生助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，探索在人民銀行個(gè)人征信系統、公安部戶(hù)籍管理系統和教育部學(xué)籍管理系統等數據系統之間建立接口，實(shí)現助學(xué)貸款的網(wǎng)上申請和還款。創(chuàng )新推廣自主創(chuàng )業(yè)融資業(yè)務(wù)，鼓勵各地政府設立創(chuàng )業(yè)基金，支持返鄉農民工、農村婦女、下崗職工、大中專(zhuān)畢業(yè)生、復轉軍人、殘疾人等自主創(chuàng )業(yè)。進(jìn)一步改善我省殘疾人金融服務(wù)，開(kāi)發(fā)適合殘疾人特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，引導有條件的金融機構設立無(wú)障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，完善電子服務(wù)渠道，為殘疾人等特殊群體提供無(wú)障礙金融服務(wù)。

（十）創(chuàng )新拓展中小微企業(yè)金融服務(wù)方式。鼓勵金融機構創(chuàng )新適合我省中小微企業(yè)的特色融資方式，運用供應鏈融資、知識產(chǎn)權抵押融資、應收賬款質(zhì)押融資、融資租賃等方式，為企業(yè)快捷融資提供便利。積極爭取 “投貸聯(lián)動(dòng) ”試點(diǎn)，為中小科技創(chuàng )業(yè)企業(yè)提供資金支持。積極推介債務(wù)融資工具，引導符合條件的中小微企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合債或中小企業(yè)集合票據。通過(guò)設立股權投資引導基金、開(kāi)展股權眾籌等方式，引導社會(huì )資本投向，改變中小企業(yè)過(guò)度依賴(lài)債務(wù)融資的融資方式。創(chuàng )新符合中小微企業(yè)需求特點(diǎn)的保險產(chǎn)品，為我省高新技術(shù)型小微企業(yè)提供創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)風(fēng)險保障，積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品。

（十一）創(chuàng )新支農支弱保險業(yè)務(wù)。在農村開(kāi)展小額綜合保險業(yè)務(wù)，拓展小額信貸保證保險、農房保險、農機保險、農業(yè)基礎設施保險、小額人身保險業(yè)務(wù)，實(shí)現農業(yè)保險、意外傷害保險和家庭財產(chǎn)保險全省全覆蓋，擴大信貸保證保險覆蓋面。創(chuàng )新開(kāi)發(fā)針對特殊群體的保險品種和服務(wù)，針對公安民警、協(xié)警、城管、安保等群體開(kāi)發(fā)保險產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng )新與下崗失業(yè)人員基本養老保險相銜接的商業(yè)補充養老保險產(chǎn)品。開(kāi)展保險資金投資業(yè)務(wù)，引導保險資金通過(guò)股權投資等方式參與我省養老、教育和棚戶(hù)區改造等民生工程建設。

四、完善普惠金融基礎設施建設

（十二）優(yōu)化我省縣域金融網(wǎng)點(diǎn)布局。穩定大中型商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)，增強服務(wù)功能。引導吉林銀行、農村商業(yè)銀行增加鄉鎮網(wǎng)點(diǎn)數量。加快空白鄉鎮機構網(wǎng)點(diǎn)新設工作，對暫不具備設立標準化網(wǎng)點(diǎn)條件的鄉鎮和人口密集的行政村，開(kāi)展流動(dòng)金融服務(wù)車(chē)等簡(jiǎn)易便民金融服務(wù)。引導省內符合條件的融資性擔保機構在縣域設立分支機構或開(kāi)展業(yè)務(wù)。支持保險機構到縣域及鄉鎮布網(wǎng)設點(diǎn)，加強農業(yè)保險基層服務(wù)體系建設。

（十三）強化現代支付體系建設。完善農村地區銀行卡受理環(huán)境，支持在風(fēng)險可控情況下開(kāi)通農村地區支付終端的跨行使用。完善銀行卡助農取款服務(wù)點(diǎn)功能，引導和滿(mǎn)足涉農基礎支付需求。擴大城市社區ＰＯＳ機、ＡＴＭ機布設范圍，改進(jìn)賬戶(hù)開(kāi)立、支付結算、外匯兌換等基礎型金融服務(wù)。支持有條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申請互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)支付機構在金融設施薄弱地區延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。因地制宜發(fā)展網(wǎng)上支付、手機支付等新型支付業(yè)務(wù)，提升支付便利化水平。

（十四）推動(dòng)城市社區便民金融服務(wù)站建設。圍繞衣、食、住、行等民生活動(dòng)，建立社區金融生活圈，為社區服務(wù)商和居民提供普惠金融服務(wù)。圍繞社區商戶(hù)，通過(guò)Ｏ2Ｏ支付方案、線(xiàn)上平臺與移動(dòng)支付平臺實(shí)現快捷支付，提供優(yōu)惠方案為商戶(hù)引入消費人潮；圍繞社區居民需求，通過(guò)推廣社區ＩＣ卡等方式，提供結算繳費、消費優(yōu)惠、貸款授信、金融理財、訂票掛號等全方位的普惠型便民金融服務(wù)。

（十五）加快農村金融綜合服務(wù)平臺建設。以政府引導、社會(huì )參與的方式逐步推進(jìn)省、市、縣、鄉、村一體化的農村金融服務(wù)平臺建設，為農民提供涉農補助資金代辦、生活繳費、小額信貸等綜合服務(wù)，配合金融機構開(kāi)展金融知識、金融產(chǎn)品的宣傳推介。推廣 “一個(gè)小賣(mài)店、一名信息員、一部電話(huà)機、一臺ＰＯＳ機”的助農金融服務(wù)點(diǎn)模式，逐步形成覆蓋全省的便民金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。

（十六）推進(jìn)普惠金融集聚區建設。支持長(cháng)春地區建設長(cháng)春凈月金融服務(wù)中心和南部新城金融服務(wù)中心，在中心打造專(zhuān)門(mén)的普惠金融服務(wù)區，搭建要素抵押融資、流轉交易平臺，歸集 “三農”、小微企業(yè)等主體的融資需求信息，集聚普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。同步推進(jìn)各地區建立地區特色的普惠金融服務(wù)主體集散地和金融服務(wù)超市，整合普惠金融服務(wù)信息和資源，促進(jìn)地方普惠金融集聚發(fā)展。

（十七）加快建立農村物權融資服務(wù)體系。充實(shí)省級物權融資服務(wù)中心力量，強化與農村物權登記管理部門(mén)的合作，歸集利用農村物權登記信息，建立抵（質(zhì)）押物確權、評估和流轉交易機制。推動(dòng)建設農村物權融資服務(wù)公司、農業(yè)信貸擔保公司、農村信用信息數據中心，建設農村信貸綜合批發(fā)市場(chǎng)和農村產(chǎn)權綜合交易市場(chǎng)，形成政策性金融、商業(yè)性金融相互協(xié)作的物權融資服務(wù)體系。

（十八）完善征信體系建設。加快村鎮銀行和各金融機構在農村地區的網(wǎng)點(diǎn)接入征信系統步伐，推進(jìn)家庭農場(chǎng)、農民專(zhuān)業(yè)合作社等規模經(jīng)營(yíng)主體電子信用檔案建設，擴大農村征信系統覆蓋面。鼓勵省信用信息數據交換平臺建立農村居民和城鎮小微企業(yè)征信系統和數據庫，通過(guò)政府引導、市場(chǎng)參與的方式廣泛推進(jìn)信用信息數據征集和積累，以縣（市、區）為單位整合涉農主體和小微企業(yè)信用信息數據，完善信用評價(jià)和共享機制。

五、發(fā)揮政策引導和激勵作用

（十九）加強財稅政策支持。優(yōu)化省金融業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金使用結構，完善涉農貸款財政獎勵制度，引導金融機構擴大信貸投放。發(fā)揮財政資金引領(lǐng)和杠桿作用，積極探索財政資金金融化運作，通過(guò)成立引導基金、成立專(zhuān)業(yè)擔保機構、購買(mǎi)保險服務(wù)等方式，拓寬財政資金支出途徑，優(yōu)化財政支出結構，放大財政效能。落實(shí)小微企業(yè)和 “三農 ”貸款的相關(guān)稅收和補貼扶持政策。

（二十）發(fā)揮貨幣信貸政策和監管政策的導向作用。加大對支農、支小的再貸款、再貼現支持力度，切實(shí)發(fā)揮好扶貧再貸款在扶貧攻堅方面的作用。繼續對符合條件的金融機構實(shí)施優(yōu)惠存款準備金政策，強化 “新增存款一定比例用于當地”政策的引導作用。合理確定農村中小金融機構和新型金融機構宏觀(guān)審慎政策參數。推進(jìn)落實(shí)有關(guān)提升小微企業(yè)和 “三農 ”不良貸款容忍度的監管要求，完善盡職免責相關(guān)制度。

（二十一）強化風(fēng)險分擔機制。各市（州）、縣（市、區）根據本地區實(shí)際情況，進(jìn)一步健全信貸融資擔保體系，發(fā)揮政策性農業(yè)信貸擔保公司作用，做大做強政府出資的融資擔保機構，增強為 “三農 ”、小微領(lǐng)域融資主體的信用擔保和風(fēng)險分擔能力。

六、加強普惠金融教育和消費者權益保護

（二十二）普及金融基礎知識。鼓勵各地針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創(chuàng )業(yè)農民、創(chuàng )業(yè)大中專(zhuān)學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng )業(yè)者開(kāi)展專(zhuān)項金融教育活動(dòng)。推動(dòng)金融機構、高等院校等對城鄉基層干部、社區服務(wù)人員、農村帶頭人、農業(yè)骨干開(kāi)展普惠金融知識培訓，發(fā)揮基層組織在普惠金融教育中的作用。

（二十三）培育社會(huì )公眾的守信意識和風(fēng)險意識。運用多種方式廣泛宣講契約精神對提升金融可獲得性的關(guān)鍵作用，提升全省信用意識，營(yíng)造人人守信的社會(huì )輿論氛圍。以金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開(kāi)展金融風(fēng)險宣傳教育，提高公眾對非法集資行為的認知度和辨識度，促進(jìn)公眾強化金融風(fēng)險防范意識。

（二十四）加大金融消費者權益保護力度。著(zhù)重加強與金融消費者權益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險提示，引導金融消費者根據自身風(fēng)險承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險特征理性投資與消費。加強金融消費者權益保護監督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費者合法權益的行為，維護金融市場(chǎng)有序運行。

七、強化監測統計

（二十五）強化金融監管和監測體系建設。加強省直相關(guān)部門(mén)、金融監管部門(mén)、地方政府之間的監管協(xié)調，形成調統信息共享、風(fēng)險研判會(huì )商、監管政策協(xié)調、處置措施銜接有序的新型地方金融監管機制。提高地方金融監管信息化水平，研發(fā)地方金融風(fēng)險信息監測系統，逐步接口整合金融監管部門(mén)和地方金融機構的監管信息和運營(yíng)數據，增強地方金融風(fēng)險監測預警能力。

（二十六）構建普惠金融統計和評價(jià)指標體系。加快建立地方普惠金融統計體系，由省金融辦牽頭整合連接各部門(mén)的數據信息統計系統，明確采集信息的范圍，統一普惠金融統計口徑和信息采集標準。加快構建普惠金融評價(jià)指標體系，分類(lèi)采集可用來(lái)反映普惠金融發(fā)展狀況的指標，科學(xué)確定指標權重，構建科學(xué)的吉林省普惠金融評價(jià)指標體系。

吉林省人民政府辦公廳

2016年4月29日

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