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江蘇省高級人民法院關(guān)于加強金融審判維護金融安全的指導意見(jiàn)
為貫徹落實(shí)中央、省委關(guān)于扎實(shí)做好“六穩”工作，堅決打贏(yíng)防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰的決策部署，充分發(fā)揮人民法院金融審判職能作用，維護金融安全，促進(jìn)金融健康發(fā)展，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，為建設“強富美高”新江蘇、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展走在前列提供有力司法保障，根據法律、司法解釋的有關(guān)規定，結合江蘇法院工作實(shí)際，制定本指導意見(jiàn)。
一、切實(shí)增強發(fā)揮金融審判職能維護金融安全的責任感使命感
金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。人民法院審判工作對于維護金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險，維護國家金融安全具有不可替代的重要作用。全省各級法院要認真學(xué)習黨的十九大，十九屆二中、三中、四中全會(huì )，中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，切實(shí)把思想和行動(dòng)統一到以習近平同志為核心的黨中央對金融工作的形勢判斷和決策部署上來(lái)，不斷增強責任感、使命感，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，把加強金融審判納入人民法院民商事審判的工作重點(diǎn)，妥善審理各類(lèi)金融案件，努力提升金融審判能力水平，充分發(fā)揮金融審判職能作用，以更大力度和務(wù)實(shí)舉措保障全省金融持續穩定健康發(fā)展。
二、準確把握做好金融審判工作的基本原則
1．依法保障國家金融安全原則。金融審判工作必須服從和服務(wù)于防范和化解金融風(fēng)險的黨和國家工作大局，將法律規則的運用與中央監管政策目標的實(shí)現相結合，將個(gè)案風(fēng)險化解與國家經(jīng)濟政策、金融市場(chǎng)監管和社會(huì )影響等因素相結合，本著(zhù)防范金融風(fēng)險、維護金融穩定和安全的宗旨，依法公正審理各類(lèi)金融案件，妥善防范和化解金融風(fēng)險，為國家經(jīng)濟秩序穩定和金融安全提供有力司法服務(wù)和保障。
2．依法促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟原則。金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)是金融的宗旨。金融審判工作要堅持以促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，積極引導金融發(fā)展同經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展相協(xié)調，降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本，引導資金“脫虛向實(shí)”，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，更好地滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟多樣化的金融需求。
3．依法服務(wù)金融供給側結構性改革大局原則。以服務(wù)保障金融供給側結構性改革為目標，不斷提升司法技能，為優(yōu)化金融供給結構，實(shí)現經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展需求與金融供給的精準匹配創(chuàng )造良好的司法環(huán)境。
4．依法公正審理金融案件原則。要把金融監管規定作為認定金融行為性質(zhì)和效力的重要考量，對金融機構違反金融監管規定、損害社會(huì )公共利益的行為，依法否定其法律效力。要樹(shù)立“穿透式”審判思維，在準確揭示交易模式的基礎上，探究當事人真實(shí)交易目的；對以金融創(chuàng )新為名規避金融監管、進(jìn)行制度套利、掩蓋金融風(fēng)險的違法違規行為，依法給予否定評價(jià)。通過(guò)依法公正裁判，維護國家金融秩序。
5．合理平衡金融機構與企業(yè)債務(wù)人、金融消費者之間的利益關(guān)系原則。合理平衡金融機構與債務(wù)企業(yè)的利益關(guān)系，在維護金融機構合法權益的前提下，對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向、有市場(chǎng)發(fā)展前景但暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，在案件審理中加強協(xié)調、和解工作，促進(jìn)化解債務(wù)風(fēng)險。合理平衡金融機構與金融消費者的利益關(guān)系，既充分考慮金融消費者與金融機構在訴訟能力上的差異，維護金融消費者合法權益，又引導金融消費者增強投資風(fēng)險意識，保障金融機構正當權益。
6．堅持糾紛多元化解原則。金融糾紛，特別是一些涉眾型金融糾紛，涉及人數眾多、標的額巨大、發(fā)行和交易方式復雜、責任主體多元、影響范圍廣，與社會(huì )穩定息息相關(guān)。必須緊緊依靠黨委領(lǐng)導，積極爭取政府支持，進(jìn)一步加強與金融監管部門(mén)的溝通，建立健全專(zhuān)業(yè)高效、有機銜接、便捷利民的糾紛多元化解機制，協(xié)調訴訟、調解、委托調解、破產(chǎn)重整、和解、清算等多種救濟手段之間的關(guān)系。
三、統一裁判尺度，促進(jìn)金融領(lǐng)域重點(diǎn)任務(wù)落實(shí)
7．依法懲治金融犯罪活動(dòng)。充分發(fā)揮刑事審判職能，依法懲治金融領(lǐng)域的犯罪行為。依法審理貸款、票據、信用證、信用卡、有價(jià)證券、保險等金融詐騙案件，加大對操縱市場(chǎng)、內幕交易、虛假披露等行為的刑事打擊力度，依法懲治集資詐騙、非法吸收公眾存款等經(jīng)濟犯罪行為，嚴厲打擊以“套路貸”為犯罪手段的黑社會(huì )性質(zhì)組織犯罪及其他暴力犯罪，維護金融秩序和人民群眾財產(chǎn)安全。
8．堅決打擊“套路貸”等非法金融活動(dòng)。認真貫徹落實(shí)中央、省委決策部署，把打擊“套路貸”等非法金融活動(dòng)和虛假訴訟違法犯罪作為開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項斗爭的重要內容，扎實(shí)部署推進(jìn)。建立健全審查甄別工作機制，在立案、審理、執行各環(huán)節，加強民間借貸等案件涉“套路貸”等非法金融活動(dòng)和虛假訴訟違法犯罪的審查甄別，嚴格依法處理。涉嫌構成犯罪的，及時(shí)將線(xiàn)索移送公安機關(guān)。對雖然違法但未構成犯罪的，在依法認定合同無(wú)效的同時(shí)，加大民事制裁力度。緊盯“套路貸”等非法金融活動(dòng)和虛假訴訟違法犯罪專(zhuān)項治理目標任務(wù)，著(zhù)力長(cháng)效機制建設，全力防范和打擊“套路貸”等非法金融活動(dòng)和虛假訴訟違法犯罪，徹底截斷不法分子利用虛假訴訟掩蓋“套路貸”、實(shí)現非法利益通道。
9．依法妥善化解重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險引發(fā)的糾紛。按照市場(chǎng)化、法治化原則，積極支持黨委、政府協(xié)調處置涉訴大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險化解工作。對主業(yè)經(jīng)營(yíng)良好，暫時(shí)出現資金鏈緊張的企業(yè)因債務(wù)涉訴的，要加大案件調解力度，努力促成企業(yè)通過(guò)爭取履行債務(wù)延展期等方式，為企業(yè)實(shí)現自救創(chuàng )造條件。依法妥善審理和執行因企業(yè)互聯(lián)互保引發(fā)的糾紛，強化主債務(wù)人的還款責任，加強調解、和解工作。妥善處理上市公司股票質(zhì)押糾紛，研究探索新型的大宗股票司法協(xié)助執行方式，著(zhù)力解決大宗股票處置普遍存在的成交率不高、處置價(jià)格偏低、股價(jià)大幅波動(dòng)等問(wèn)題，減少大宗股票處置對證券市場(chǎng)的負面影響。密切關(guān)注房地產(chǎn)、基建企業(yè)及地方政府債務(wù)糾紛可能引發(fā)的系統性風(fēng)險，配合有關(guān)部門(mén)做好重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區債務(wù)風(fēng)險緩釋工作，對信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等違反金融宏觀(guān)調控政策行為，依法否定其法律效力。
10．依法妥善化解高風(fēng)險中小法人金融機構風(fēng)險。按照“一地一策、一行一策”原則，配合地方政府及有關(guān)部門(mén)共同推進(jìn)化解處置高風(fēng)險中小法人金融機構風(fēng)險。加大金融債權案件財產(chǎn)保全力度，優(yōu)化審查程序，及時(shí)采取措施，提高保全效果。加大金融債權案件執行力度，加強對被執行財產(chǎn)的查控和處置。對債務(wù)人為規避執行與關(guān)聯(lián)關(guān)系人簽訂虛假資產(chǎn)轉讓合同、虛假長(cháng)期租賃合同的，依法否定合同效力，滌除相關(guān)權利負擔。對債務(wù)人采取“棄企逃債”、“金蟬脫殼”等方式逃廢金融債權的，迅速采取查凍扣等措施，有效控制債務(wù)企業(yè)財產(chǎn)和財務(wù)賬冊。對于債務(wù)人以“假破產(chǎn)，真逃債”方式逃廢金融債權的，依法不予受理破產(chǎn)申請。
11．積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治工作。配合相關(guān)部門(mén)做好互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)貸風(fēng)險處置工作。準確區分網(wǎng)絡(luò )“套路貸”違法犯罪與合規的網(wǎng)絡(luò )借貸活動(dòng)，依法懲治網(wǎng)絡(luò )“套路貸”違法犯罪，對網(wǎng)絡(luò )平臺存在其他違規經(jīng)營(yíng)的，及時(shí)向監管部門(mén)移送案件有關(guān)線(xiàn)索、材料或提出司法建議。
12．依法妥善審理涉交易場(chǎng)所案件。重點(diǎn)關(guān)注大宗商品類(lèi)、郵幣卡類(lèi)、金融資產(chǎn)類(lèi)交易場(chǎng)所合規風(fēng)險，對未經(jīng)許可或者超越經(jīng)營(yíng)許可范圍開(kāi)展的違法違規交易行為，依法否定其法律效力。加強涉交易場(chǎng)所案件的行政處置工作與司法審判工作的銜接，有效防范區域性金融風(fēng)險。
13．依法規制金融借貸高利行為。嚴格把握金融借款糾紛中的利率邊界，對金融機構不提供相應服務(wù)，卻以服務(wù)費、咨詢(xún)費、顧問(wèn)費、管理費等名義主張相關(guān)費用的，依法不予支持。
14．依法審理融資性合同糾紛案件。依法保護融資租賃、保理、保兌倉交易等金融資本與實(shí)體經(jīng)濟相結合的融資模式，支持金融資本服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。同時(shí)，要注意對名實(shí)不符情形的審查，對于當事人之間通過(guò)融資租賃、保理、保兌倉交易等形式掩蓋借款實(shí)質(zhì)的，應按照借款合同關(guān)系進(jìn)行處理，防止當事人違法違規變相獲取高額利息。
15．依法審理金融產(chǎn)品投資引發(fā)的糾紛案件。在審理發(fā)行人、銷(xiāo)售者和服務(wù)提供者（統稱(chēng)賣(mài)方機構）與金融消費者之間因銷(xiāo)售各類(lèi)高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品，以及為金融消費者參與高風(fēng)險等級投資活動(dòng)提供服務(wù)而引發(fā)的民事案件中，要將賣(mài)方機構是否履行適當性義務(wù)，金融消費者是否充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品和投資風(fēng)險并在此基礎上形成自主決定，作為應當查明的案件基本事實(shí)，正確分配舉證責任、確定責任主體，依法保護金融消費者合法權益，規范賣(mài)方機構經(jīng)營(yíng)行為。
16．依法審理場(chǎng)外配資合同糾紛案件。融資融券屬于國家特許經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)，屬于只有證券公司才能依法開(kāi)展的融資活動(dòng)。對除依法取得融資融券資格的證券公司與客戶(hù)開(kāi)展的融資融券業(yè)務(wù)外，對其他任何單位或者個(gè)人與用資人的場(chǎng)外配資合同，應依法否定其法律效力。
17．依法審理債券糾紛案件。堅持 “賣(mài)者盡責、買(mǎi)者自負”原則，依法公正審理公司債券、企業(yè)債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的發(fā)行和交易所引發(fā)的合同、侵權和破產(chǎn)民商事案件。審理中，要注意堅持保障國家金融安全原則，注意統一適用法律標準認定各方權利、義務(wù)和責任，注意企業(yè)拯救、市場(chǎng)出清和維護社會(huì )穩定并重，促進(jìn)債券市場(chǎng)平穩、有序健康發(fā)展。
18．依法審理票據糾紛案件。堅持金融“回歸本源”重要原則，對票據糾紛案件審理中發(fā)現的實(shí)施規避監管、違規套利行為，主張票據權利的，依法不予支持。
19．依法審理保險合同糾紛案件。正確認識保險本質(zhì)，對以保險為名從事其他違反金融監管規定的活動(dòng)，要依法否定行為效力。堅持保護保險消費者合法權益基本理念，嚴格審查保險人履行義務(wù)是否適當，強化對投保人、被保險人利益保護。堅持損失補償基本原則，合理認定被保險人損失，避免司法過(guò)度保護。加大對保險欺詐行為打擊力度，對可能存在通過(guò)違反如實(shí)告知義務(wù)、故意制造保險事故、編造車(chē)輛維修資料等形式惡意騙保的，要加大審查力度，切實(shí)防范道德風(fēng)險。
四、延伸審判職能，完善化解金融風(fēng)險體制機制建設
20．建立健全化解金融風(fēng)險聯(lián)動(dòng)機制。定期開(kāi)展金融審判運行態(tài)勢分析，著(zhù)力抓好普遍性、突出性、趨勢性問(wèn)題的研判，及時(shí)提出司法建議，為黨委、政府提供決策參考。定期開(kāi)展金融案件風(fēng)險隱患排查摸底，對存在重大不穩定因素的金融案件，做好工作預案，積極爭取黨委、政府及有關(guān)方面的支持，確保得到依法穩妥處置。建立健全與金融監管部門(mén)的聯(lián)席會(huì )議制度，定期交流工作情況，共同研究防范化解金融風(fēng)險的對策措施。就打擊非法放貸，健全完善與公安機關(guān)、檢察機關(guān)、金融監管部門(mén)、市場(chǎng)監管部門(mén)的協(xié)作機制，推進(jìn)數據信息共享，進(jìn)一步形成工作合力。
21．加強司法建議工作。注重發(fā)揮司法建議對金融風(fēng)險防范的重要作用，案件審理中發(fā)現金融監管部門(mén)、金融機構在管理、經(jīng)營(yíng)等方面存在薄弱環(huán)節的，要及時(shí)發(fā)出司法建議，提示風(fēng)險，提出建議，幫助堵塞管理漏洞，防范化解風(fēng)險隱患。
22．加大金融審判宣傳力度。全省各級法院要積極借助各類(lèi)新聞媒介，通過(guò)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )、組織專(zhuān)題報道、發(fā)布白皮書(shū)、公布典型案例等形式，廣泛宣傳人民法院金融審判工作取得的成效，教育、引導全社會(huì )增強誠信守法和風(fēng)險防范意識。
23．推進(jìn)金融糾紛多元化解。要更加主動(dòng)融入黨委領(lǐng)導的社會(huì )治理體系，與金融監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )、調解組織加強協(xié)作配合，推動(dòng)矛盾化解從終端解決向源頭防控延伸。深入推進(jìn)矛盾糾紛源頭治理機制建設，廣泛吸收各方解紛力量，建立多途徑、多層次、多種類(lèi)的金融糾紛解決渠道。健全訴訟與非訴訟銜接機制，促進(jìn)非訴解決機制與審判執行工作的順暢銜接和高效流轉。持續推進(jìn)金融糾紛“分調裁審”改革，推動(dòng)金融糾紛調解組織建設，探索建立金融糾紛調解工作室，組建金融速裁快審團隊，強化多元解紛實(shí)體化運作功能，不斷提高金融糾紛解決能力和水平。
24．落實(shí)金融案件繁簡(jiǎn)分流機制。遵循司法審判工作規律，科學(xué)制定金融類(lèi)糾紛簡(jiǎn)單案件與復雜案件的區分標準和分流規則，實(shí)現“簡(jiǎn)案快審、繁案精審”。加快速裁團隊建設、繁簡(jiǎn)程序銜接、速裁績(jì)效考核、信息化支撐保障等配套機制建設。在金融案件審理中，有針對性地探索提高送達質(zhì)量和效率的工作機制，積極借助基層組織力量開(kāi)展直接送達，積極探索電子郵件、短信、微信等電子送達方式。進(jìn)一步完善要素式金融審判方式，加快推行“要素式庭審+要素式審理報告+要素式裁判文書(shū)”模式，提高金融案件審判效率。
25．探索涉眾型證券民事案件審理機制。探索涉眾型證券民事案件代表人訴訟制度，改變“一案一立、分別審理”的局面。探索涉眾型證券民事案件示范判決機制，選取在事實(shí)認定和法律適用方面具有典型性、代表性的案件，先行審理，先行判決，其余案件委托專(zhuān)業(yè)機構調解，推動(dòng)系列糾紛整體高效化解。
26．加強金融審判專(zhuān)業(yè)化建設。加快建立專(zhuān)業(yè)化的金融審判庭室或金融審判團隊。建立金融審判專(zhuān)家咨詢(xún)庫，推動(dòng)建立金融專(zhuān)家陪審制度，提升金融審判專(zhuān)業(yè)化水平。與金融監管部門(mén)、金融機構、高等院校、科研院所定期開(kāi)展業(yè)務(wù)交流、聯(lián)合培訓，努力造就一支既懂法律、又懂金融的高素質(zhì)金融審判隊伍。
27．完善金融審判監督指導機制。加強上下級法院的溝通協(xié)調，切實(shí)落實(shí)重大敏感金融案件層報機制。對涉及省內大型企業(yè)、上市公司、高風(fēng)險中小法人金融機構、金融控股集團的案件，具有涉眾型特征的互聯(lián)網(wǎng)金融、地方交易場(chǎng)所、證券虛假陳述類(lèi)案件以及其他具有重大影響、社會(huì )廣泛關(guān)注的金融案件，各級法院應及時(shí)將有關(guān)案件情況報告上一級法院金融審判部門(mén)。上級法院要指導受訴法院做好依法辦理、輿論引導、社會(huì )面管控等工作。
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