銀保監辦發(fā)〔2020〕31號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)“三農”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)“三農”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知








銀保監辦發(fā)〔2020〕31號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險（控股）集團公司、保險公司：

根據中央經(jīng)濟工作會(huì )議和中央農村工作會(huì )議精神，按照《中共中央國務(wù)院關(guān)于抓好“三農”領(lǐng)域重點(diǎn)工作確保如期實(shí)現全面小康的意見(jiàn)》工作部署，2020年銀行業(yè)保險業(yè)要以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會(huì )精神，圍繞補齊“三農”領(lǐng)域短板等重點(diǎn)工作，加大信貸投入力度，提高風(fēng)險保障水平，助力補齊“三農”領(lǐng)域全面建成小康社會(huì )的突出短板，確保如期全面建成小康社會(huì )、“十三五”規劃圓滿(mǎn)收官、打贏(yíng)脫貧攻堅戰和風(fēng)險防控攻堅戰?，F就有關(guān)事項通知如下：

一、加強對標政策要求，明確“三農”金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域

（一）支持“三農”領(lǐng)域補短板。提升金融服務(wù)鄉村振興能力，探索建立城鄉普惠金融服務(wù)體系。加大農村公共基礎設施建設中長(cháng)期信貸支持，提高農村供水保障、基層醫療衛生服務(wù)和教育質(zhì)量水平，改善農村公共文化服務(wù)，推進(jìn)農村人居環(huán)境和農村生態(tài)環(huán)境治理。發(fā)揮保險功能作用，加強農村社會(huì )保障，參與完善城鄉居民基本醫療保險、大病保險和基本養老保險制度。

（二）保障重點(diǎn)農產(chǎn)品有效供給。支持國家糧食安全戰略，保障農民種糧基本收益，開(kāi)發(fā)性、政策性金融機構要結合職能定位和業(yè)務(wù)范圍支持高標準農田建設，商業(yè)性金融機構要圍繞糧食生產(chǎn)、流通、加工、進(jìn)出口、儲備以及消費等各個(gè)環(huán)節加大信貸投放力度。推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本和收入保險試點(diǎn)。做好包括生豬產(chǎn)業(yè)在內的畜牧業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮銀保合力，推動(dòng)肉蛋奶等穩產(chǎn)保供。要加大對“菜籃子”工程的信貸、保險支持力度，加強農產(chǎn)品倉儲保鮮冷鏈物流設施建設金融支持。

（三）促進(jìn)各類(lèi)農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。做好小農戶(hù)發(fā)展特色優(yōu)勢農產(chǎn)品、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)以及創(chuàng )業(yè)就業(yè)金融服務(wù)。拓寬小農戶(hù)農業(yè)保險覆蓋面。加大富民鄉村產(chǎn)業(yè)信貸投入，多渠道促進(jìn)農民經(jīng)營(yíng)性收入增長(cháng)。加強對家庭農場(chǎng)適度規模經(jīng)營(yíng)和發(fā)展合作經(jīng)營(yíng)的金融支持。加大對農村各類(lèi)專(zhuān)業(yè)合作社的信貸支持力度。支持各類(lèi)返鄉入鄉人員創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)，在信貸投放、貸款展期和不良容忍政策等方面向返鄉入鄉創(chuàng )業(yè)企業(yè)傾斜。

（四）強化特殊群體金融服務(wù)。做好困難學(xué)生、殘疾學(xué)生的金融服務(wù)，加大助學(xué)貸款投放力度。完善養老服務(wù)機構融資政策，支持理財產(chǎn)品參與養老保障第三支柱建設,支持開(kāi)發(fā)商業(yè)養老保險產(chǎn)品、養老保障管理產(chǎn)品、養老型理財產(chǎn)品和信托產(chǎn)品等養老金融產(chǎn)品。支持商業(yè)保險機構舉辦養老服務(wù)機構或參與其建設和運營(yíng)，適度拓寬保險資金投資建設養老項目資金來(lái)源。

（五）做好新冠肺炎疫情防控期間的涉農金融服務(wù)。精準對接疫情防控期間“三農”領(lǐng)域的信貸保險需求，足額保障糧食和重要“菜籃子”品種保供的信貸供給，加強對農村地區公共衛生基礎設施建設、衛生防疫等方面的融資支持，加大對受疫情影響的鄉村旅游產(chǎn)業(yè)、種植養殖業(yè)、農副產(chǎn)品生產(chǎn)以及農民工返工復工就業(yè)等金融支持力度。制定差異化金融服務(wù)措施，對受疫情影響較大的涉農主體不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對到期還款困難的適當予以展期、延期、續貸或調整還款付息計劃，下調貸款利率，減免手續費及提高不良貸款容忍度等。發(fā)揮銀行保險機構基層網(wǎng)點(diǎn)信息資源優(yōu)勢，為農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供交易信息、創(chuàng )造交易機會(huì )，促進(jìn)銀企對接、企企合作，助力涉農主體渡過(guò)疫情災害難關(guān)。

二、加強金融創(chuàng )新賦能，優(yōu)化“三農”金融產(chǎn)品服務(wù)模式

（一）加大涉農信貸產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新。完善小農戶(hù)小額信用貸款政策，鼓勵對資信良好、資金周轉量大的家庭農場(chǎng)發(fā)放信用貸款，在返鄉創(chuàng )業(yè)試點(diǎn)地區拓展返鄉入鄉創(chuàng )業(yè)企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)。探索以質(zhì)量綜合競爭力為核心的增信融資制度，將質(zhì)量水平、標準水平、品牌價(jià)值等納入農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評價(jià)和貸款發(fā)放參考因素。鼓勵發(fā)展農業(yè)供應鏈金融。借助現代科技手段發(fā)展線(xiàn)上業(yè)務(wù)，改善農村網(wǎng)絡(luò )信貸等普惠金融發(fā)展環(huán)境，為農民提供足不出村的便捷金融服務(wù)。

（二）拓寬涉農貸款抵質(zhì)押物范圍。鼓勵依法合規開(kāi)展溫室大棚、養殖圈舍、大型農機抵押融資。支持有條件地區穩妥開(kāi)展生豬活體抵押貸款試點(diǎn)。推進(jìn)集體經(jīng)營(yíng)性建設用地使用權、集體林權、自然資源資產(chǎn)等抵押融資，以及承包地經(jīng)營(yíng)權、集體資產(chǎn)股權等擔保融資。在宅基地制度改革試點(diǎn)框架下,支持有條件地區穩慎探索宅基地使用權抵押貸款業(yè)務(wù)。探索家庭農場(chǎng)通過(guò)流轉取得的土地經(jīng)營(yíng)權擔保融資。

（三）暢通涉農貸款風(fēng)險緩釋渠道。發(fā)揮擔保“獲客、增信、分險”功能作用，加強與全國農業(yè)信貸擔保體系、國家融資擔?；鸷献?，深化政銀擔合作機制。探索信貸+保險合作模式，加強銀行、保險信息共享，發(fā)揮保險保障功能，對已投保的涉農項目在信貸額度、利率、期限等方面予以?xún)A斜。協(xié)調推動(dòng)地方政府和相關(guān)部門(mén)提高涉農貸款專(zhuān)項風(fēng)險補償基金補償比例和覆蓋面。

（四）推動(dòng)涉農保險產(chǎn)品創(chuàng )新。支持各地開(kāi)展優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險。優(yōu)化“保險+期貨”試點(diǎn)模式。探索農村長(cháng)期護理保險。

三、加強工作合力，深入推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)扶貧工作

（一）增加深度貧困地區金融供給。進(jìn)一步加大對“三區三州”等深度貧困地區的政策傾斜，著(zhù)力提升對未摘帽貧困縣、未脫貧人口和“三區三州”135個(gè)深度貧困縣的支持力度。

（二）努力提高脫貧質(zhì)量防止返貧。進(jìn)一步加大對產(chǎn)業(yè)扶貧的信貸支持，完善信貸支持與帶動(dòng)貧困戶(hù)脫貧的掛鉤機制，充分發(fā)揮扶貧小額信貸作用，幫助貧困戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富。支持保險機構在貧困地區開(kāi)展政策性農業(yè)保險業(yè)務(wù)，加快發(fā)展當地特色農產(chǎn)品保險和價(jià)格保險、收入保險、“保險+期貨”等新型險種。扎實(shí)開(kāi)展大病保險等健康扶貧，努力對建檔立卡貧困人口實(shí)施傾斜性支付政策。

（三）統籌兼顧信貸支持和風(fēng)險防控。督促銀行機構認真做好精準扶貧貸款“貸前調查、貸中審查、貸后檢查”，進(jìn)一步提高貸款質(zhì)量。認真落實(shí)扶貧小額信貸有關(guān)政策要求，加強定期監測分析和形勢預判，妥善應對還款高峰期。指導銀行機構積極爭取貧困地區黨委和政府的支持，推動(dòng)完善扶貧信貸風(fēng)險分擔和補償機制。

（四）大力開(kāi)展典型經(jīng)驗總結推廣和新聞宣傳。認真總結梳理近年來(lái)銀行業(yè)保險業(yè)扶貧工作典型案例和優(yōu)秀產(chǎn)品，加大宣傳推廣力度，全面展現銀行業(yè)保險業(yè)扶貧成果。

（五）認真研究脫貧攻堅期后的金融支持政策。研究謀劃金融支持相對貧困人口的工作措施，接續推進(jìn)減貧工作，實(shí)現脫貧攻堅與鄉村振興戰略的有機銜接。

四、加強監管政策引領(lǐng)，營(yíng)造“三農”金融發(fā)展良好環(huán)境

（一）合理提升資金外流嚴重縣的存貸比。各銀保監局要結合轄內縣域實(shí)際情況，協(xié)調地方政府加強政策扶持、產(chǎn)業(yè)培育，開(kāi)展融資對接、項目推介，引導銀行將新增可貸資金優(yōu)先支持縣域發(fā)展。要對轄內縣域存貸比進(jìn)行監測分析，制定資金外流嚴重縣的存貸比提升規劃，加強考核引導，合理提升資金外流嚴重縣的存貸比。

（二）加大“三農”信貸投放力度。各銀行業(yè)金融機構要持續加大對“三農”領(lǐng)域的信貸支持，加強貸款期限管理，合理增加與農業(yè)生產(chǎn)周期相匹配的中長(cháng)期信貸供給。要單列涉農和普惠型涉農信貸計劃，在保持同口徑涉農貸款和普惠型涉農貸款余額持續增長(cháng)的基礎上，完成差異化的普惠型涉農貸款增速考核目標。農發(fā)行、大中型商業(yè)銀行要實(shí)現普惠型涉農貸款增速高于自身各項貸款平均增速；對普惠型涉農貸款在全部貸款中占比達到一定比例的，在監管上實(shí)施差異化考核。各銀保監局要明確轄內法人機構普惠型涉農貸款增速考核要求。

（三）加強扶貧信貸保險支持。銀行業(yè)保險業(yè)要努力實(shí)現精準扶貧貸款余額持續增長(cháng)、深度貧困地區各項貸款平均增速高于所在省份貸款增速、扶貧專(zhuān)屬農業(yè)保險產(chǎn)品持續增加、貧困戶(hù)農業(yè)風(fēng)險保障金額持續增長(cháng)的考核要求。

（四）強化監管政策正向激勵。建立金融機構服務(wù)鄉村振興考核評估常態(tài)化機制。對普惠型涉農貸款和精準扶貧貸款不良率高于自身各項貸款不良率年度目標3個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)鹊?，可不作為監管評級和銀行內部考核評價(jià)的扣分因素。各機構要做實(shí)涉農貸款和精準扶貧貸款盡職免責制度，營(yíng)造信貸人員“敢貸、會(huì )貸、愿貸”的良好環(huán)境，形成一批典型案例，適時(shí)報銀保監會(huì )推介、宣傳。

（五）健全數據統計和信息共享機制。建立全國保險業(yè)普惠金融統計指標體系，積極探索保險業(yè)服務(wù)普惠金融的考核評估機制。各銀保監局要探索建立銀行保險機構與農業(yè)農村主管部門(mén)涉農信用信息共享機制，協(xié)調推動(dòng)地方政府開(kāi)展縣域農戶(hù)、中小企業(yè)信用等級評級，統籌整合鄉村已有信息服務(wù)站點(diǎn)資源，推廣一站多用。

五、加強金融服務(wù)下沉，推進(jìn)基礎金融服務(wù)實(shí)現基本全覆蓋

轄內存在銀行網(wǎng)點(diǎn)或保險服務(wù)空白鄉鎮、基礎金融服務(wù)空白行政村的銀保監局，要進(jìn)一步壓實(shí)銀行業(yè)金融機構主體責任，確保2020年底基本實(shí)現“基礎金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮”。對暫不具備機構設立條件的極少數鄉鎮，可通過(guò)設立電子機具和流動(dòng)服務(wù)等方式下沉服務(wù)；距離較近且金融需求較小行政村之間，可以采用流動(dòng)服務(wù)和輻射的方式進(jìn)行覆蓋。

六、加強金融改革試點(diǎn)，推進(jìn)農村普惠金融改革試驗區建設

學(xué)習借鑒河南省蘭考縣、四川省成都市等農村普惠金融改革試驗區經(jīng)驗做法，穩妥擴大農村普惠金融改革試點(diǎn)。鼓勵有條件的地區在風(fēng)險可控前提下先行先試，協(xié)調推動(dòng)地方政府發(fā)揮積極作用，在平臺搭建、信息共享、財政投入、稅費減免、產(chǎn)權改革、監管引領(lǐng)等方面凝聚各方合力，激發(fā)銀行保險機構發(fā)展農村普惠金融的內生動(dòng)力。

七、加強風(fēng)險防控力度，維護農村地區金融社會(huì )穩定

加大農村金融風(fēng)險防控力度，完善農村金融風(fēng)險防范處置機制。及時(shí)糾正農村地區銀行網(wǎng)點(diǎn)或服務(wù)點(diǎn)重復建設、信貸產(chǎn)品過(guò)度同質(zhì)化競爭以及授信過(guò)程中的不合規行為，引導構建有差異的農村信貸供給體系。加強基層保險監管，加大農業(yè)保險領(lǐng)域監督檢查力度，建立常態(tài)化檢查機制。督促保險機構足額及時(shí)理賠。嚴厲打擊違法違規金融活動(dòng)，堅決遏制非法集資向農村地區蔓延。培養農民金融風(fēng)險防范意識、責任意識和誠信意識，促進(jìn)農民金融素養不斷提升，形成良好的農村金融生態(tài)。



 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年4月9日

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