銀監發(fā)〔2012〕59號《中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構監管指引》（全文）

中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構監管指引的通知

銀監發(fā)〔2012〕59號

各銀監局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為順應商業(yè)銀行內部組織架構調整與業(yè)務(wù)流程改革的需要，進(jìn)一步加強對專(zhuān)營(yíng)機構的監管，促進(jìn)商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展，銀監會(huì )制定了《中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構監管指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）?，F將《指引》印發(fā)給你們，并提出如下要求，請一并遵照執行。

一、深刻領(lǐng)會(huì )《指引》內涵

《指引》進(jìn)一步厘清了商業(yè)銀行設立專(zhuān)營(yíng)機構的類(lèi)型，從法理層面做了必要的制度和監管安排，與相關(guān)法律法規進(jìn)行了銜接，這對促進(jìn)商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)穩健發(fā)展具有重要的現實(shí)意義。各銀監局、各商業(yè)銀行要提高認識，切實(shí)按照《指引》要求加強風(fēng)險管控，規范專(zhuān)營(yíng)機構設立及其經(jīng)營(yíng)行為。

二、從實(shí)際出發(fā)，審慎推進(jìn)專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展和專(zhuān)營(yíng)機構建設

商業(yè)銀行應當根據本行發(fā)展戰略和內控管理水平，積極探索并不斷完善本行專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展和組織體系的最佳模式。若現有分支機構管理體系基本適應專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，不應單獨設立領(lǐng)取金融許可證的專(zhuān)營(yíng)機構，防止機構膨脹在本行內部形成過(guò)度競爭態(tài)勢。同時(shí)，商業(yè)銀行應當加強與監管部門(mén)的溝通，主動(dòng)、及時(shí)報告本行專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展與風(fēng)險狀況，自覺(jué)接受監管。

三、堅守風(fēng)險底線(xiàn)，加強對專(zhuān)營(yíng)機構的管理

各商業(yè)銀行應根據《指引》要求，對專(zhuān)營(yíng)機構的業(yè)務(wù)范圍實(shí)行有限牌照和授權制度。同時(shí)，應定期對專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，采取有效措施解決目前部分商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構存在的定位不明、職責邊界不清等問(wèn)題，防止機構游離于總行與當地分支行之外、業(yè)務(wù)和從業(yè)人員缺乏內部約束和外部監管等形成風(fēng)險隱患。當發(fā)生風(fēng)險事件或客戶(hù)投訴時(shí)，專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構與本行當地分支行應遵循“首訴負責制”，以首次接到投訴或報告的單位為第一責任人，協(xié)調配合，妥善處理，不得相互推諉，影響本行的社會(huì )聲譽(yù)。

四、明確職責，強化對專(zhuān)營(yíng)機構的監管

各銀監局應遵循“屬地監管”的原則，落實(shí)監管責任，明確監管路徑，形成有效合力，加強對轄內專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構的監管，防止出現監管空白。

請各銀監局將本通知轉發(fā)至轄內銀監分局和中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構及相關(guān)城市商業(yè)銀行，并按照《指引》的要求，在《指引》發(fā)布一年內對商業(yè)銀行已經(jīng)設立但未申領(lǐng)金融許可證的專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構進(jìn)行規范。
 

2012年12月27日
 

中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構監管指引
 

第一章 總  則
 

第一條 為加強中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構監管，促進(jìn)專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規，制定本指引。

第二條 本指引所稱(chēng)中資商業(yè)銀行包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行。

國有商業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。

第三條 中國銀監會(huì )及其派出機構依法對中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構實(shí)施監管。
 

第二章 定義與分類(lèi)
 

第四條 本指引所稱(chēng)專(zhuān)營(yíng)機構是指中資商業(yè)銀行針對本行某一特定領(lǐng)域業(yè)務(wù)所設立的、有別于傳統分支行的機構，并同時(shí)具備以下特征：

（一）針對某一業(yè)務(wù)單元或服務(wù)對象設立；

（二）獨立面向社會(huì )公眾或交易對手開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（三）經(jīng)總行授權，在人力資源管理、業(yè)務(wù)考核、經(jīng)營(yíng)資源調配、風(fēng)險管理與內部控制等方面獨立于本行經(jīng)營(yíng)部門(mén)或當地分支行。

專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應當申領(lǐng)金融許可證，并在工商、稅務(wù)等部門(mén)依法辦理登記手續。

第五條 中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構類(lèi)型包括但不限于小企業(yè)金融服務(wù)中心、信用卡中心、票據中心、資金運營(yíng)中心等。

第六條 專(zhuān)營(yíng)機構只能從事特許的專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)。

第七條 小企業(yè)金融服務(wù)中心、信用卡中心可以按照專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)及商業(yè)原則設立相應的分支機構，實(shí)行分級管理。其中，專(zhuān)營(yíng)機構參照中資商業(yè)銀行一級分行管理，其一級分中心參照二級分行管理，以下層級機構參照支行管理。

票據中心、資金運營(yíng)中心以及其他類(lèi)型的專(zhuān)營(yíng)機構原則上不得向下設立分支機構。

專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構原則上不得在該行未設立分支行的地區設立，但經(jīng)銀監會(huì )批準的除外。

第八條 中資商業(yè)銀行應當遵循商業(yè)可持續原則，結合風(fēng)險管理水平、內部控制能力、發(fā)展戰略、專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展狀況等因素審慎決定專(zhuān)營(yíng)機構的設立與市場(chǎng)退出，但實(shí)施市場(chǎng)退出時(shí)不得將其轉變?yōu)榉种小?br />  

第三章 風(fēng)險管理與內部控制
 

第九條 中資商業(yè)銀行應就專(zhuān)營(yíng)機構制定審慎可行的年度發(fā)展規劃，并明確專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構的設立模式、報告路徑、風(fēng)險管理模式、內部控制流程、數據信息管理方式、考核機制，界定其與本行其他部門(mén)、分支行的職責邊界，建立內部溝通協(xié)調與信息共享機制。

第十條 中資商業(yè)銀行應當建立科學(xué)的內部資金轉移定價(jià)機制與有效的統計數據和信息科技管理架構，為分析、計量專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險、成本、收益以及科學(xué)考核經(jīng)營(yíng)單位、業(yè)務(wù)單元等提供有效的技術(shù)支持。

第十一條 中資商業(yè)銀行應當督促專(zhuān)營(yíng)機構建立科學(xué)的考核、激勵機制，建立并完善獨立、有效的風(fēng)險管理與內控體系，實(shí)現決策、執行、監督各環(huán)節的相互分離。中資商業(yè)銀行對專(zhuān)營(yíng)機構風(fēng)險管理與內控體系的健全性和有效性承擔最終責任。

第十二條 專(zhuān)營(yíng)機構的風(fēng)險管理與內部控制應納入全行統一的管控體系?？傂懈饔嘘P(guān)職能部門(mén)應當及時(shí)主動(dòng)地獲得專(zhuān)營(yíng)機構的經(jīng)營(yíng)信息與管理信息，并實(shí)施全面的監督與評價(jià)。

第十三條 專(zhuān)營(yíng)機構應建立健全合規及風(fēng)險管理體系，在內部設立內控合規和風(fēng)險管理部門(mén)或專(zhuān)崗。

專(zhuān)營(yíng)機構合規及風(fēng)險管理人員有權向總行合規部門(mén)、風(fēng)險管理部門(mén)直接報告。

第十四條 專(zhuān)營(yíng)機構應當根據各分支機構的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險管理能力、所在地區經(jīng)濟和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，進(jìn)行合理、適當的授權，以適應專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

第十五條 專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構應當遵循法人統一經(jīng)營(yíng)理念，與本行當地分支行建立良好的協(xié)作關(guān)系，增強信息交流與溝通，共同提高風(fēng)險防范能力，共同為客戶(hù)提供方便、快捷的金融服務(wù)。專(zhuān)營(yíng)機構與本行其他分支行均應遵循“首訴負責制”，妥善處理客戶(hù)的各類(lèi)投訴，處置各類(lèi)風(fēng)險。

第十六條  專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構開(kāi)展專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)，應當嚴格執行銀監會(huì )《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》以及相關(guān)法規規章，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險。

第十七條  專(zhuān)營(yíng)機構的分支機構與本行的分支行之間可以根據實(shí)際需要建立主報告行制度，通過(guò)主報告行或直接向監管部門(mén)報告本機構的經(jīng)營(yíng)管理與內部控制情況，了解監管政策與信息。
 

第四章 監督管理
 

第十八條 監管部門(mén)應當督促中資商業(yè)銀行建立健全專(zhuān)營(yíng)機構風(fēng)險管理、內部控制制度，建立科學(xué)的激勵約束機制、內部資金轉移定價(jià)機制與有效的信息管理架構，確保專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展。

第十九條 專(zhuān)營(yíng)機構監管納入法人監管總體框架。銀監會(huì )或者法人機構屬地銀監局負責專(zhuān)營(yíng)機構的整體監管。

專(zhuān)營(yíng)機構注冊地銀監局負責專(zhuān)營(yíng)機構注冊于本地后的日常持續監管，及時(shí)向銀監會(huì )、法人機構屬地銀監局報告專(zhuān)營(yíng)機構的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險狀況，針對重大問(wèn)題提出監管建議。

異地銀監局負責專(zhuān)營(yíng)機構分支機構的日常持續監管，并按照聯(lián)動(dòng)監管的有關(guān)要求，配合專(zhuān)營(yíng)機構注冊地銀監局履行監管職能。

第二十條 監管部門(mén)應對商業(yè)銀行設立專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構的年度發(fā)展規劃進(jìn)行可行性評估，并依據有關(guān)行政許可規定，對專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構的籌建、開(kāi)業(yè)、變更、撤銷(xiāo)以及高級管理人員任職資格等事項，根據專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構的層級，履行必要的行政許可程序。

監管部門(mén)在實(shí)施機構準入許可過(guò)程中，若專(zhuān)營(yíng)機構不涉及辦理現金等柜面業(yè)務(wù)，不要求必須通過(guò)公安部門(mén)的安全防護驗收。

第二十一條 監管部門(mén)應當加強非現場(chǎng)監管，完善非現場(chǎng)監管指標體系，及時(shí)收集、審查和分析專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構的各類(lèi)報告、統計報表及其他非現場(chǎng)監管信息，定期對專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構進(jìn)行風(fēng)險監測與預警，加強案件防控監督，強化對專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構專(zhuān)業(yè)性與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監測分析，及時(shí)引導專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構依法合規經(jīng)營(yíng)和提高運營(yíng)效率。

第二十二條 監管部門(mén)應針對專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構日常監管所發(fā)現的問(wèn)題，及時(shí)開(kāi)展現場(chǎng)檢查，明確相關(guān)檢查內容和要求；充分考慮專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構的機構定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，定期開(kāi)展專(zhuān)項檢查。

針對現場(chǎng)檢查中發(fā)現的問(wèn)題，及時(shí)采取監管措施，提出整改意見(jiàn)并監督落實(shí)；按照有關(guān)規定，針對檢查發(fā)現的違法違規行為，對專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構、相關(guān)負責人采取行政處罰等措施。

第二十三條 監管部門(mén)應當結合非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查情況，加強對專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構的運營(yíng)評估，并將評估結果作為專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構監管評級、機構準入、業(yè)務(wù)準入、高管人員履職評價(jià)的重要依據。

第二十四條 專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構出現下列情形之一的，應由銀監會(huì )或派出機構依據相關(guān)法律、行政法規和規章采取相應的監管措施：

（一）未經(jīng)批準設立、變更、撤銷(xiāo)專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構的；

（二）未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的；

（三）違反規定從事非專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)的；

（四）因內部控制和風(fēng)險管理薄弱而造成重大風(fēng)險的；

（五）拒絕或阻礙監管部門(mén)依法開(kāi)展監管工作的；

（六）違反其他審慎性監管要求的。
 

第五章 附 則
 

第二十五條 本指引施行前，各中資商業(yè)銀行已經(jīng)設立但未申領(lǐng)金融許可證的專(zhuān)營(yíng)機構或分支機構應當按本指引進(jìn)行規范。符合本指引規定的按要求申領(lǐng)金融許可證，納入專(zhuān)營(yíng)機構監管序列；不符合規定的應在本指引公布一年內予以撤銷(xiāo)或納入該行當地分支行統一管理。

第二十六條 除另有規定外，中資商業(yè)銀行在本行住所以外設立的區域審批中心、審計中心、客服中心、災備中心、軟件開(kāi)發(fā)中心、賬務(wù)處理中心等非經(jīng)營(yíng)性機構不屬本指引規定的范疇，但中資商業(yè)銀行應當向當地監管部門(mén)報告其設立情況并接受持續監管。

第二十七條 城市商業(yè)銀行設立專(zhuān)營(yíng)機構參照本指引執行。

第二十八條  此前關(guān)于專(zhuān)營(yíng)機構的規定與本指引不一致的，以本指引為準。

第二十九條  本指引由銀監會(huì )負責解釋。

第三十條 本指引自公布之日起施行。

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