銀保監辦發(fā)〔2021〕9號《中國銀保監會(huì )辦公廳中國人民銀行辦公廳關(guān)于規范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳中國人民銀行辦公廳關(guān)于規范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知









銀保監辦發(fā)〔2021〕9號

各銀保監局，中國人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì )（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行，各大型銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行：

為規范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)，維護市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險，保護金融消費者合法權益，經(jīng)銀保監會(huì )、人民銀行同意，現就有關(guān)事項通知如下：

一、商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，應當嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《儲蓄管理條例》等法律法規和金融監管部門(mén)的相關(guān)規定，不得借助網(wǎng)絡(luò )技術(shù)等手段違反監管規定、規避監管要求。

二、商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，應當嚴格執行存款計結息規則和市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制相關(guān)規定，自覺(jué)維護存款市場(chǎng)競爭秩序。

三、商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺等多種渠道開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，應當增強服務(wù)意識，提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)，積極滿(mǎn)足公眾存款需求。本通知所稱(chēng)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺是指商業(yè)銀行根據業(yè)務(wù)需要，依法設立的獨立運營(yíng)、享有完整數據權限的網(wǎng)絡(luò )平臺。

四、商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺提供營(yíng)銷(xiāo)宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購買(mǎi)入口、利息補貼等服務(wù)。本通知印發(fā)前，商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)展的存量業(yè)務(wù)到期自然結清。相關(guān)商業(yè)銀行要落實(shí)主體責任，做好客戶(hù)溝通解釋工作，穩妥有序處理存量業(yè)務(wù)。

五、商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，應當符合產(chǎn)品開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)流程要求，明確董事會(huì )、高級管理層和相關(guān)部門(mén)的職責分工，制定風(fēng)險管理政策和程序，全面評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，持續識別、監測和控制各類(lèi)風(fēng)險。

六、商業(yè)銀行應當強化互聯(lián)網(wǎng)渠道存款銷(xiāo)售管理，在相關(guān)頁(yè)面醒目位置向公眾充分披露產(chǎn)品相關(guān)信息、揭示產(chǎn)品風(fēng)險，切實(shí)保護消費者的知情權、自主選擇權等權利。商業(yè)銀行不得利用存款保險制度內容進(jìn)行不當營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

七、商業(yè)銀行應當采用有效技術(shù)手段，按照行業(yè)網(wǎng)絡(luò )安全、數據安全相關(guān)標準規范，加強網(wǎng)絡(luò )安全防護，確保商業(yè)銀行與存款人之間傳輸信息、簽署協(xié)議、記錄交易等各個(gè)環(huán)節數據的保密性、完整性和真實(shí)性，保障存款人信息安全。

八、商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，應當嚴格遵守銀行賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)相關(guān)規定，完善客戶(hù)身份識別制度，采取有效措施，獨立完成客戶(hù)身份的識別和核實(shí)，發(fā)現可疑交易及時(shí)報告。

九、商業(yè)銀行應當按照規定加強資產(chǎn)負債管理和流動(dòng)性風(fēng)險管理，提高負債來(lái)源的多元化和穩定程度，合理控制負債成本。

十、商業(yè)銀行應當在個(gè)人存款項目下單獨設置互聯(lián)網(wǎng)渠道存款統計科目，加強監測分析。

十一、地方性法人商業(yè)銀行要堅守發(fā)展定位，確保通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的存款業(yè)務(wù)，立足于服務(wù)已設立機構所在區域的客戶(hù)。無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)主要在線(xiàn)上開(kāi)展，且符合銀保監會(huì )規定條件的除外。

十二、銀保監會(huì )及其派出機構可以根據商業(yè)銀行的風(fēng)險水平對其跨區域存款規模限額等提出審慎性監管要求，同時(shí)按照“一行一策”和“平穩過(guò)渡”的原則，督促商業(yè)銀行對不符合本通知要求的存款業(yè)務(wù)制定整改計劃，并確保有序穩妥落實(shí)。

十三、銀保監會(huì )、人民銀行各級機構依照法定職責加強對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)渠道存款業(yè)務(wù)的監督檢查。對商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)涉及的各類(lèi)違法違規行為，依法采取監管措施或者實(shí)施行政處罰。

十四、其他銀行業(yè)金融機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，適用以上規定。






 

中國銀保監會(huì )辦公廳

中國人民銀行辦公廳

2021年1月13日

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