銀保監辦發(fā)〔2020〕118號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于發(fā)展獨立個(gè)人保險代理人有關(guān)事項的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于發(fā)展獨立個(gè)人保險代理人有關(guān)事項的通知








銀保監辦發(fā)〔2020〕118號

各銀保監局，各保險公司，各保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀機構：

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院深化“放管服”改革決策部署，助力國家穩就業(yè)保就業(yè)工作，推動(dòng)保險行業(yè)高質(zhì)量轉型發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》《保險代理人監管規定》等法律法規，經(jīng)銀保監會(huì )批準，現就發(fā)展獨立個(gè)人保險代理人有關(guān)事項通知如下：

一、獨立個(gè)人保險代理人應把準市場(chǎng)定位

（一）獨立個(gè)人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨立開(kāi)展保險銷(xiāo)售的保險銷(xiāo)售從業(yè)人員。

（二）獨立個(gè)人保險代理人直接按照代理銷(xiāo)售的保險費計提傭金，不得發(fā)展保險營(yíng)銷(xiāo)團隊。

（三）獨立個(gè)人保險代理人根據保險公司的授權代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔責任。獨立個(gè)人保險代理人開(kāi)展保險代理活動(dòng)有違法違規行為的，其所屬保險公司依法承擔法律責任。保險公司可以依法追究越權的獨立個(gè)人保險代理人的責任。

二、獨立個(gè)人保險代理人應符合基本條件

（四）獨立個(gè)人保險代理人應具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，通過(guò)保險基本理論和保險產(chǎn)品知識專(zhuān)門(mén)培訓及測試。從事保險工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷。

（五）獨立個(gè)人保險代理人應誠實(shí)守信，品行良好，未曾因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會(huì )主義市場(chǎng)秩序被判處刑罰，未曾因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象，最近三年內未曾被金融監管機構行政處罰。

（六）獨立個(gè)人保險代理人應具有承擔經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的意識，有較強的業(yè)務(wù)拓展能力和創(chuàng )業(yè)意愿。

三、獨立個(gè)人保險代理人應遵守基本業(yè)務(wù)規范

（七）經(jīng)保險公司授權，獨立個(gè)人保險代理人可以從事保險產(chǎn)品銷(xiāo)售、協(xié)助保險勘查和理賠等活動(dòng)；保險公司兼營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的，獨立個(gè)人保險代理人可以根據其授權，代為辦理其他保險公司的保險業(yè)務(wù)。

（八）保險公司有銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品資質(zhì)的，獨立個(gè)人保險代理人經(jīng)其授權可以銷(xiāo)售經(jīng)金融監管部門(mén)審批的非保險金融產(chǎn)品，但需事前符合銷(xiāo)售該非保險金融產(chǎn)品所要求具備的資質(zhì)。

（九）獨立個(gè)人保險代理人可以按照保險公司要求使用公司標識、字號，可以在社區、商圈、鄉鎮等地開(kāi)設門(mén)店（工作室）。

（十）獨立個(gè)人保險代理人所聘請輔助人員可以協(xié)助出單、售后服務(wù)等輔助性工作，不得允許或要求其從事保險推介銷(xiāo)售活動(dòng)，不得對其設定保費收入考核指標。輔助人員原則上不得超過(guò)3人。

（十一）獨立個(gè)人保險代理人應遵紀守法、合規展業(yè)，嚴禁出現《中華人民共和國保險法》第一百三十一條、《保險代理人監管規定》第七十至七十六條所列違法違規行為。

四、保險公司應嚴格甄選獨立個(gè)人保險代理人

（十二）保險公司應確保獨立個(gè)人保險代理人具備監管規定的條件，建立嚴格的甄選標準和清晰有序的甄選流程，形成涵蓋道德品行、社會(huì )信用、學(xué)歷水平、專(zhuān)業(yè)知識、工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)能力等多方面的綜合評價(jià)體系，設置包括基本信息審核、從業(yè)經(jīng)歷與誠信狀況調查、職業(yè)性格測試、面試、崗前專(zhuān)業(yè)知識培訓與合規教育、入職綜合測評等多環(huán)節的工作流程。

（十三）保險公司應建立上下聯(lián)動(dòng)的篩選機制，采取多層面試、多輪面試、下級預選上級決定等多種行之有效的方式，既充分發(fā)揮基層機構貼近熟悉市場(chǎng)的優(yōu)勢，又體現上級公司統一標準、嚴格把關(guān)的要求。

（十四）保險公司應搭建由人力、業(yè)務(wù)、法務(wù)等多部門(mén)人員組成的綜合性面試隊伍，挑選既有專(zhuān)業(yè)知識能力、又有閱歷資歷的人員擔任面試考官。

（十五）保險公司應嚴格合同簽訂管理，與獨立個(gè)人保險代理人簽訂委托代理協(xié)議的應為地市分支公司以上層級。

五、保險公司應落實(shí)獨立個(gè)人保險代理人管理責任

（十六）保險公司應杜絕獨立個(gè)人保險代理人層級利益，嚴格以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本建立傭金費用體系和考核制度，開(kāi)發(fā)符合獨立個(gè)人保險代理人特點(diǎn)的保險產(chǎn)品，科學(xué)設置首年傭金分配比例。

（十七）保險公司應為獨立個(gè)人保險代理人及時(shí)辦理執業(yè)登記，對開(kāi)設門(mén)店（工作室）等固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的人員，應在銀保監會(huì )保險中介監管信息系統-獨立個(gè)人保險代理人模塊登記規定事項；規定事項發(fā)生變更的,應在5個(gè)工作日內做好登記變更。

（十八）保險公司應嚴格執行銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級要求，區分獨立個(gè)人保險代理人銷(xiāo)售能力資質(zhì)，并綜合考察獨立個(gè)人保險代理人從業(yè)年限、業(yè)務(wù)能力、專(zhuān)業(yè)知識、學(xué)歷狀況、誠信記錄等情況實(shí)行差別授權；授權不得超出公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區域。

（十九）保險公司應加強日常管理和風(fēng)險管控。建立專(zhuān)管員制度、加強行為管理，定期對獨立個(gè)人保險代理人進(jìn)行業(yè)務(wù)指導、開(kāi)展常態(tài)化排查，切實(shí)防范銷(xiāo)售誤導、異常行為和案件風(fēng)險；開(kāi)展定期培訓，加強業(yè)務(wù)素養和合規意識；制定應急處置預案，防范獨立個(gè)人保險代理人參與非法集資等不法活動(dòng)，處置相應風(fēng)險。

（二十）保險公司應及時(shí)為解除代理合同的獨立個(gè)人保險代理人注銷(xiāo)執業(yè)登記，并督促做好清除經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所保險公司標識、及時(shí)轉續保險服務(wù)等事項。

（二十一）保險總公司及保險省級分公司應在推行獨立個(gè)人保險代理人模式前20個(gè)工作日內，分別向負有直接監管責任的保險監管部門(mén)進(jìn)行書(shū)面報告，報告包括但不限于公司發(fā)展獨立個(gè)人保險代理人的工作規劃、管理制度、業(yè)務(wù)狀態(tài)、風(fēng)險管控等方面的情況；此后每月結束后10個(gè)工作日內，通過(guò)銀保監會(huì )保險中介監管信息系統填報獨立個(gè)人保險代理人業(yè)務(wù)數據。

六、監管部門(mén)從嚴落實(shí)監督管理

（二十二）保險監管部門(mén)依托保險中介監管信息系統建立完善獨立個(gè)人保險代理人從業(yè)信息公眾查詢(xún)服務(wù)體系，加強信息披露，對失信或者違法違規獨立個(gè)人保險代理人強化社會(huì )公開(kāi)。

（二十三）保險監管部門(mén)著(zhù)力加強獨立個(gè)人保險代理人行為監管，查實(shí)有違法違規行為的，依法實(shí)行行業(yè)禁入等行政處罰和加強失信懲戒等監管措施，并追究所屬保險公司責任;涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機關(guān)懲處。

（二十四）保險監管部門(mén)著(zhù)力查處保險公司不履行對獨立個(gè)人保險代理人管控職責、虛假提供或者不按照要求提供業(yè)務(wù)報告文件資料等違法違規行為，依法追究公司及管理人員責任，并采取相應監管措施。獨立個(gè)人保險代理人引發(fā)群訪(fǎng)群訴事件的，依法追究保險公司管控責任。

（二十五）保險專(zhuān)業(yè)代理/經(jīng)紀機構及其從業(yè)人員參照本通知執行。





 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年12月23日

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