銀保監辦發(fā)〔2019〕19號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知





銀保監辦發(fā)〔2019〕19號

為加強監管、防范系統性金融風(fēng)險，進(jìn)一步規范保險市場(chǎng)秩序，筑牢風(fēng)險防控工作底線(xiàn)，現將加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項通知如下：

一、保險公司要建立權責明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系

（一）保險公司通過(guò)個(gè)人保險代理人、保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀機構、保險兼業(yè)代理機構、保險公估機構和互聯(lián)網(wǎng)等保險中介渠道開(kāi)展保險業(yè)務(wù)，應當加強中介渠道業(yè)務(wù)管理。

（二）保險公司應當在總部設置中介渠道業(yè)務(wù)條線(xiàn)管理部門(mén)和專(zhuān)崗，總部管理層應當設有中介渠道業(yè)務(wù)管理責任人，并向銀保監會(huì )報備。

（三）保險公司應當具備合法、有效、穩健的中介渠道管理制度，至少包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、信息系統管控制度，確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規、業(yè)務(wù)財務(wù)數據真實(shí)透明。

（四）保險公司應當具備信息化管理手段，業(yè)務(wù)管理信息系統、財務(wù)管理信息系統能夠真實(shí)、準確、完整覆蓋中介渠道業(yè)務(wù)全流程。

（五）保險公司應當建立中介渠道業(yè)務(wù)合規審計制度，健全對業(yè)務(wù)部門(mén)、各級分支機構的合規審計，形成完善的中介業(yè)務(wù)違法違規行為責任追究機制。

二、保險公司要加強對合作中介渠道主體的管理

（六）保險公司應當與合作中介渠道主體在委托合同中約定相關(guān)責任，落實(shí)對中介渠道業(yè)務(wù)合規性的管控責任，及時(shí)要求中介渠道業(yè)務(wù)主體糾正違法違規行為。

（七）保險公司應當建立中介渠道業(yè)務(wù)主體管理檔案。準確記載合作主體的機構業(yè)務(wù)資質(zhì)、人員執業(yè)資質(zhì)、股東風(fēng)險測評、培訓、業(yè)務(wù)情況以及合規性評價(jià)等。

（八）保險公司應當加強中介渠道保單真實(shí)性管理，加強客戶(hù)信息收集、記錄、管理和使用的內部管控。

（九）保險公司應當制定科學(xué)有效的個(gè)人保險代理人管理制度。完善個(gè)人保險代理人執業(yè)登記管理，加強執業(yè)過(guò)程管理，確保執業(yè)登記數據真實(shí)、準確。建立產(chǎn)品銷(xiāo)售定期排查機制，堅決禁止違規銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品。

（十）保險公司應當做好專(zhuān)業(yè)代理、經(jīng)紀機構等合作主體的業(yè)務(wù)資質(zhì)審核與合規管理，業(yè)務(wù)檔案要真實(shí)、準確。

（十一）保險公司應當加強銀行、郵政、車(chē)商等保險兼業(yè)代理渠道管理，承擔業(yè)務(wù)合規性管理責任，建立定期數據核對機制，確保保單信息真實(shí)性。

（十二）保險公司委托保險公估機構開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應當完整記錄查勘理賠流程，完善理賠檔案資料管理。

（十三）保險公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行合作的，應當由總公司統一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)的接入、簽約，明確各省級分公司歸口管理部門(mén)，加強業(yè)務(wù)合法合規性考核管理。

（十四）保險公司發(fā)現中介渠道業(yè)務(wù)主體存在下列嚴重違法違規行為的，應當及時(shí)向銀保監會(huì )及當地銀保監局報告：利用開(kāi)展保險業(yè)務(wù)的便利條件，進(jìn)行非法集資、傳銷(xiāo)或者洗錢(qián)等非法活動(dòng)；有嚴重侵害投保人、被保險人或者受益人合法權益的違法行為；業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌其他違法犯罪；銀保監會(huì )規定的其他需要報告的事項。

三、保險公司不得利用中介渠道主體開(kāi)展違法違規活動(dòng)

（十五）保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益。

（十六）保險公司及其工作人員不得唆使、誘導中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人、被保險人或者受益人。

（十七）保險公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務(wù)主體，通過(guò)虛掛應收保險費、虛開(kāi)稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷(xiāo)保單、編造退保等方式套取費用。

（十八）保險公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務(wù)，為其他機構或者個(gè)人牟取不正當利益。

（十九）保險公司及其工作人員不得通過(guò)中介渠道業(yè)務(wù)主體給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

（二十）保險公司及其工作人員不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險費；不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體虛構保險合同、故意編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。

（二十一）保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構或沒(méi)有進(jìn)行執業(yè)登記、品行不佳、不具有保險銷(xiāo)售所需的專(zhuān)業(yè)知識的個(gè)人從事保險銷(xiāo)售活動(dòng)。

（二十二）保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費用，或者通過(guò)其他方式編制或者提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。

（二十三）保險公司及其工作人員不得開(kāi)展法律、行政法規所禁止的其他活動(dòng)。

四、保險公司要完善中介渠道業(yè)務(wù)合規監督

（二十四）保險公司要進(jìn)一步完善中介渠道業(yè)務(wù)的合規監督?？偛繎斣诿考径冉Y束后15日內向銀保監會(huì )報送中介渠道業(yè)務(wù)報告及數據表格電子版（表格式樣見(jiàn)附件）；每年3月1日前向銀保監會(huì )報送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規情況內部審計報告，報告應包括保險中介渠道業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險評估情況、合規審計情況、違法違規問(wèn)題處罰與整改情況以及公司認為其他應該報告的事項等，公司總經(jīng)理應當在報告上簽字，并對報告內容的真實(shí)性負責。

保險公司省級分公司應當在每年3月1日前，向當地銀保監局報送中介渠道業(yè)務(wù)合規情況內部審計報告（內容同上），分公司總經(jīng)理應當在報告上簽字，并對報告內容的真實(shí)性負責。

保險公司總部可以授權計劃單列市分支機構履行本通知規定的省級分公司職責，并向當地銀保監局報送相關(guān)報告。

（二十五）銀保監會(huì )及各派出機構加強對保險公司中介渠道業(yè)務(wù)的現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管，對存在違法違規行為的保險公司、保險中介渠道業(yè)務(wù)相關(guān)機構和人員要依法依規進(jìn)行處罰。



附：【略】

1.保險公司個(gè)人保險代理人渠道業(yè)務(wù)數據統計表

2.保險公司專(zhuān)業(yè)代理與經(jīng)紀渠道業(yè)務(wù)數據統計表

3.保險公司兼業(yè)代理渠道業(yè)務(wù)數據統計表

4.保險公司公估渠道業(yè)務(wù)數據統計表

5.保險公司互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)數據統計表

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