中支協(xié)函〔2016〕67號《中國支付清算協(xié)會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理防范網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪的提示》

中國支付清算協(xié)會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理防范網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪的提示






中支協(xié)函〔2016〕67號

各會(huì )員單位：

為有效防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪，切實(shí)保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權益，推進(jìn)落實(shí)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號）相關(guān)要求，現就近期銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作做出以下提示：

一、規范受理終端管理，杜絕網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)受理終端

會(huì )員單位不得在網(wǎng)上售賣(mài)POS機（包括MPOS）、手機刷卡器等業(yè)務(wù)受理終端。會(huì )員單位應嚴格落實(shí)相關(guān)監管制度及自律規范要求，建立相關(guān)管理制度和工作機制，采取入網(wǎng)終端簽名、唯一性標識等技術(shù)措施，加強受理終端入網(wǎng)管理，自覺(jué)防范不符合技術(shù)標準要求、被非法改裝過(guò)的受理終端、通過(guò)網(wǎng)上購買(mǎi)的以及其他來(lái)源不明的受理終端進(jìn)入業(yè)務(wù)平臺，以有效隔離客戶(hù)信息泄露、資金被盜等風(fēng)險。

會(huì )員單位對于存量終端應建立定期檢查機制，確保自身布放的以及專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機構提供的業(yè)務(wù)受理終端持續符合國家、金融行業(yè)技術(shù)標準和相關(guān)信息安全管理要求，確保布放的終端與合格樣品的一致性，并在2016年11月30日前對全部實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，核對全部受理終端的使用地點(diǎn)，形成檢查報告備查。對于違規移機使用、無(wú)法確認實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能，防止受理終端被不法分子利用從事非法活動(dòng)。

二、嚴格審核特約商戶(hù)資質(zhì)，貫徹落實(shí)客戶(hù)實(shí)名制要求

會(huì )員單位應嚴格落實(shí)銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò )支付相關(guān)監管制度規定，切實(shí)履行商戶(hù)資質(zhì)審核、風(fēng)險管理、受理終端和網(wǎng)絡(luò )支付接口管理等責任，確保商戶(hù)為依法設立且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規，嚴防虛假商戶(hù)申領(lǐng)受理終端或開(kāi)通網(wǎng)絡(luò )支付接口、違規移機使用受理終端、違規布放移動(dòng)受理終端等問(wèn)題。

會(huì )員單位應當對特約商戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，嚴格審核特約商戶(hù)的營(yíng)業(yè)執照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。特約商戶(hù)為自然人的，收單機構應當審核其有效身份證件。商戶(hù)及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風(fēng)險信息管理系統中存在不良信息的，收單機構應當謹慎或拒絕為該商戶(hù)提供銀行卡收單服務(wù)。

三、確保交易信息真實(shí)性，提高風(fēng)險監測力度

會(huì )員單位應嚴格執行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號發(fā)布）、《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號公布）等制度規定，確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息，交易信息應當至少保存5年。加強支付交易風(fēng)險監控，提升交易信息數據在風(fēng)險監測和防范欺詐方面的應用價(jià)值，利用大數據分析、用戶(hù)行為建模等手段，建立交易風(fēng)險監控模型和系統，及時(shí)預警異常交易，并及時(shí)采取調查核實(shí)、風(fēng)險提示、延遲結算等措施。針對批量或高頻登錄等異常行為，應利用IP地址、終端設備標識信息、瀏覽器緩存信息等進(jìn)行綜合識別，及時(shí)采取附加驗證、拒絕請求等風(fēng)險控制措施。

四、積極參與行業(yè)風(fēng)險信息共享，共同提升行業(yè)風(fēng)險聯(lián)防水平

協(xié)會(huì )已上線(xiàn)運行的銀行卡收單外包機構登記及風(fēng)險信息共享系統、行業(yè)風(fēng)險信息共享系統以及風(fēng)險事件協(xié)查管理系統，可為會(huì )員單位提供收單外包服務(wù)機構、個(gè)人、商戶(hù)等各類(lèi)型風(fēng)險信息的報送、查詢(xún)和協(xié)查服務(wù)。會(huì )員單位應充分利用風(fēng)險信息共享平臺，按要求及時(shí)報送業(yè)務(wù)風(fēng)險信息，加強風(fēng)險事件協(xié)查互動(dòng)，強化業(yè)務(wù)事前、事中、事后風(fēng)險預警防范能力，共同提升行業(yè)風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控水平。





 

中國支付清算協(xié)會(huì )

2016年10月24日

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