整治辦函〔2017〕141號《關(guān)于規范整頓“現金貸”業(yè)務(wù)的通知》（全文）

關(guān)于規范整頓“現金貸”業(yè)務(wù)的通知





整治辦函〔2017〕141號

各省(自治區、直轄市)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室、網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室：

近期，具有無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶(hù)群體限定、無(wú)抵押等特征的“現金貸”業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在滿(mǎn)足部分群體正常消費信貸需求方面發(fā)揮了一定作用，但過(guò)度借貸、重復授信、不當催收、畸高利率、侵犯個(gè)人隱私等問(wèn)題十分突出，存在著(zhù)較大的金融風(fēng)險和社會(huì )風(fēng)險隱患。

為貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì )議精神，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》《P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》《通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規和政策文件，現就規范整頓“現金貸”業(yè)務(wù)有關(guān)事宜通知如下。

一、提高認識，準確把握“現金貸”業(yè)務(wù)開(kāi)展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準入管理。未依法取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。

(二)各類(lèi)機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規定的貸款。各類(lèi)機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開(kāi)披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險。

(三)各類(lèi)機構應當遵守“了解你的客戶(hù)”原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過(guò)度舉債，陷入債務(wù)陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、“冷靜期”要求、貸款用途限定、還款方式等。不得向無(wú)收入來(lái)源的借款人發(fā)放貸款，單筆貸款的本息費債務(wù)總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過(guò)2次。

(四)各類(lèi)機構應堅持審慎經(jīng)營(yíng)原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質(zhì)量可能造成的影響，加強風(fēng)險內控，謹慎使用“數據驅動(dòng)”的風(fēng)控模型，不得以各種方式隱匿不良資產(chǎn)。

(五)各類(lèi)機構或委托第三方機構均不得通過(guò)暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類(lèi)機構應當加強客戶(hù)信息安全保護，不得以“大數據”為名竊取、濫用客戶(hù)隱私信息，不得非法買(mǎi)賣(mài)或泄露客戶(hù)信息。

二、統籌監管，開(kāi)展對網(wǎng)絡(luò )小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門(mén)暫停新批設網(wǎng)絡(luò )(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。已經(jīng)批準籌建的，暫停批準開(kāi)業(yè)。

小額貸款公司的批設部門(mén)應符合國務(wù)院有關(guān)文件規定。對于不符合相關(guān)規定的已批設機構，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。

(二)嚴格規范網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停發(fā)放無(wú)特定場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途的網(wǎng)絡(luò )小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。應采取有效措施防范借款人“以貸養貸”、“多頭借貸”等行為。禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”。禁止發(fā)放貸款用于股票、期貨等投機經(jīng)營(yíng)。地方金融監管部門(mén)應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門(mén)將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來(lái)源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺或地方各類(lèi)交易場(chǎng)所銷(xiāo)售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產(chǎn)。禁止通過(guò)網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產(chǎn)轉讓、資產(chǎn)證券化等名義融入的資金應與表內融資合并計算，合并后的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進(jìn)一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對于超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關(guān)比例要求，由小額貸款公司監管部門(mén)監督執行。

網(wǎng)絡(luò )小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門(mén)具體負責。中央金融監管部門(mén)將制定并下發(fā)網(wǎng)絡(luò )小額貸款風(fēng)險專(zhuān)項整治的實(shí)施方案，進(jìn)一步細化有關(guān)工作要求。

三、加大力度，進(jìn)一步規范銀行業(yè)金融機構參與“現金貸”業(yè)務(wù)

(一)銀行業(yè)金融機構(包括銀行、信托公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)監管和風(fēng)險管理要求，規范貸款發(fā)放活動(dòng)。

(二)銀行業(yè)金融機構不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構提供資金發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構共同出資發(fā)放貸款。

(三)銀行業(yè)金融機構與第三方機構合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包。“助貸”業(yè)務(wù)應當回歸本源，銀行業(yè)金融機構不得接受無(wú)擔保資質(zhì)的第三方機構提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)，應要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業(yè)金融機構及其發(fā)行、管理的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得直接投資或變相投資以“現金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎資產(chǎn)發(fā)售的(類(lèi))證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品。

銀行業(yè)金融機構參與“現金貸”業(yè)務(wù)的規范整頓工作，由銀監會(huì )各地派出機構負責開(kāi)展，各地整治辦配合。

四、持續推進(jìn)，完善P2P網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規定的借貸業(yè)務(wù);禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶(hù)的信息采集、甄別篩選、資信評估、開(kāi)戶(hù)等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業(yè)金融機構資金參與P2P網(wǎng)絡(luò )借貸。

(四)不得為在校學(xué)生、無(wú)還款來(lái)源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業(yè)務(wù)。不得提供“首付貸”、房地產(chǎn)場(chǎng)外配資等購房融資借貸撮合服務(wù)。不得提供無(wú)指定用途的借貸撮合業(yè)務(wù)。

各地網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治聯(lián)合工作辦公室應當結合《關(guān)于開(kāi)展“現金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》(網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構開(kāi)展“現金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓。

五、分類(lèi)處置，加大對各類(lèi)違法違規機構處置力度

(一)各類(lèi)機構違反前述規定開(kāi)展業(yè)務(wù)的，由各監管部門(mén)按照情節輕重，采取暫停業(yè)務(wù)、責令改正、通報批評、不予備案、取消業(yè)務(wù)資質(zhì)等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時(shí)，視情由省級人民政府相關(guān)職能部門(mén)及金融監管部門(mén)依法實(shí)施行政處罰。對協(xié)助各類(lèi)機構違法違規開(kāi)展業(yè)務(wù)的網(wǎng)站、平臺等，有關(guān)部門(mén)應叫停并依法追究責任。

(二)對于未經(jīng)批準經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的組織或個(gè)人，在銀監會(huì )指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對于借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的，移送相關(guān)部門(mén)進(jìn)行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務(wù)，通信管理部門(mén)依法處置互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應用程序。涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動(dòng)的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動(dòng)、清理整頓各類(lèi)交易場(chǎng)所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時(shí)將線(xiàn)索移交公安機關(guān)，切實(shí)防范風(fēng)險，確保社會(huì )大局穩定。

六、抓好落實(shí)，注重長(cháng)效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領(lǐng)導和統籌協(xié)調，由地方金融監管部門(mén)牽頭，明確各類(lèi)機構的整治主責任部門(mén)，摸清風(fēng)險底數，制定整頓計劃，壓實(shí)轄內從業(yè)機構主體責任，全面深入開(kāi)展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協(xié)同相結合的工作機制。同時(shí)，做好應急預案，守住風(fēng)險底線(xiàn)。

(二)各地應引導轄內相關(guān)機構充分利用國家金融信用信息基礎數據庫和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )信用信息共享平臺，防范借款人多頭借貸、過(guò)度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務(wù)清償責任，建立失信信息公開(kāi)、聯(lián)合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開(kāi)展風(fēng)險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動(dòng)和違法違規金融活動(dòng)的能力，增強風(fēng)險防范意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )舉報平臺等渠道，對提供違法違規活動(dòng)線(xiàn)索的舉報人給予獎勵，充分發(fā)揮社會(huì )監督作用，對違法違規行為進(jìn)行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開(kāi)展規范整頓。對監管責任缺位和落實(shí)不力的，將嚴肅問(wèn)責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進(jìn)展(月后5個(gè)工作日內)報送P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作小組辦公室(銀監會(huì ))，并抄送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治領(lǐng)導小組辦公室(人民銀行)。




 

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室(人民銀行金融市場(chǎng)司代章)

P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室(銀監會(huì )普惠金融部代章)

2017年12月1日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://www.jumpstarthappiness.com/doc/27842.html

本文關(guān)鍵詞： 整治辦函, 規范, 整頓, 現金貸, 業(yè)務(wù), 通知