保監財會(huì )〔2017〕259號《中國保監會(huì )關(guān)于2017年上半年償付能力監管工作情況的通報》

中國保監會(huì )關(guān)于2017年上半年償付能力監管工作情況的通報

保監財會(huì )〔2017〕259號

各保監局，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )、中國保險學(xué)會(huì )、中國精算師協(xié)會(huì )，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、相互保險公司：

2017年上半年，保監會(huì )深入貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記系列重要講話(huà)精神、中央經(jīng)濟工作會(huì )議和全國金融工作會(huì )議精神，認真落實(shí)“1+4”系列文件要求，不斷加強和改進(jìn)償付能力監管，強化中國風(fēng)險導向的償付能力體系（簡(jiǎn)稱(chēng)償二代）的執行和落地，保險業(yè)償付能力狀況保持充足穩定，行業(yè)總體風(fēng)險可控?，F將2017年上半年償付能力監管工作情況通報如下：

圍繞“強監管”，強化償付能力制度落地執行。今年是償二代正式實(shí)施的第二年，保監會(huì )繼續深入推動(dòng)償二代三個(gè)支柱全面落地，強化償付能力監管的剛性約束。第一支柱方面，加強對償付能力報告的審核力度，要求公司嚴格執行有關(guān)規則，不得虛報、漏報、錯報，對發(fā)現問(wèn)題的公司，要求嚴肅整改；加強償付能力風(fēng)險分析，對各類(lèi)風(fēng)險的狀況和變化趨勢進(jìn)行跟蹤預警，對問(wèn)題公司進(jìn)行重點(diǎn)盯防。第二支柱方面，不斷完善償二代風(fēng)險綜合評級（IRR）機制，調整優(yōu)化評估標準；完善償付能力風(fēng)險管理評估（簡(jiǎn)稱(chēng)SARMRA）機制，組織開(kāi)展2017年SARMRA評估工作，逐步推動(dòng)保險公司建立風(fēng)險防控的長(cháng)效機制，增強行業(yè)風(fēng)險管理水平和能力。第三支柱方面，及時(shí)跟蹤核查保險公司披露的償付能力信息，確保公司真實(shí)、完整、合規地披露相關(guān)信息，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)相關(guān)方的監督約束作用。

圍繞“防風(fēng)險”，加強風(fēng)險監測和風(fēng)險處置。當前，保險業(yè)總體風(fēng)險可控，對于存在風(fēng)險隱患的重點(diǎn)公司和重點(diǎn)領(lǐng)域，保監會(huì )強化監管力度，采取多種措施，有效防控了各類(lèi)風(fēng)險。一是強化保險公司風(fēng)險防控的主體責任。保監會(huì )于2017年4月印發(fā)《中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》（保監發(fā)〔2017〕35號，簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對保險公司風(fēng)險防控提出39條要求，要求全行業(yè)切實(shí)加強保險業(yè)風(fēng)險防范的前瞻性、有效性和針對性，嚴守不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)。二是開(kāi)展保險公司風(fēng)險防控工作的現場(chǎng)督導。保監會(huì )組織17家保監局對41家保險公司落實(shí)《通知》的情況進(jìn)行了現場(chǎng)督導，進(jìn)一步強化保險公司風(fēng)險防控的主體責任。三是加強重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險排查和監測預警，對存在風(fēng)險隱患的公司及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險提示，督促公司做好風(fēng)險處置預案。如，開(kāi)展保險法人機構公司治理評估，重點(diǎn)對公司治理架構、內部管控機制、股東股權合規性等進(jìn)行排查和分析，防范公司治理風(fēng)險；開(kāi)展保險資金運用風(fēng)險排查與專(zhuān)項整治，重點(diǎn)排查監管套利、利益輸送、資產(chǎn)負債錯配、金融產(chǎn)品嵌套、通道業(yè)務(wù)等違規行為；對于存在流動(dòng)性風(fēng)險隱患等問(wèn)題的公司，要求公司制訂切實(shí)可行的預案，有效防范相關(guān)風(fēng)險。四是對償付能力不達標公司和風(fēng)險較大的公司采取有針對性監管措施。針對償付能力風(fēng)險較大的C類(lèi)和D類(lèi)公司，在維持現有監管措施基礎上，共下發(fā)監管提示函12家次，限制投資范圍1次，強化償付能力監管的剛性約束。

圍繞“治亂象”，夯實(shí)償付能力數據基礎。今年2季度，保監會(huì )組織開(kāi)展了全行業(yè)的償付能力數據真實(shí)性自查工作，要求各公司在6月底前完成對資產(chǎn)不實(shí)、準備金不實(shí)、資本不實(shí)、風(fēng)險綜合評級基礎數據不實(shí)和信息披露數據不實(shí)等“五不實(shí)”問(wèn)題的自查。保險公司普遍針對自查發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行了認真整改，自查工作對公司進(jìn)一步完善償付能力報告編制流程，健全內控制度體系起到了積極的推動(dòng)作用。

圍繞“補短板”，完善償二代監管制度體系。一是研究啟動(dòng)償二代二期工程建設，擬訂了《償二代二期工程建設方案》（征求意見(jiàn)稿），計劃用三年左右的時(shí)間，圍繞完善監管規則、健全運行機制、加強監管合作三大任務(wù)共26項具體工作，推動(dòng)償二代的進(jìn)一步完善和切實(shí)落地。二是研究修訂《保險公司償付能力管理規定》，明確償付能力監管的制度框架，健全償付能力監管機制，細化監管措施，即將公開(kāi)征求意見(jiàn)。三是研究修訂《保險保障基金管理辦法》，完善保險保障基金籌集、使用的相關(guān)規定，探索建立保險保障基金向保險公司提供緊急流動(dòng)性支持等制度安排。四是持續推進(jìn)償二代國際化工作。與香港簽署開(kāi)展償付能力監管等效互認工作的框架協(xié)議；跟蹤和推動(dòng)行業(yè)參與全球保險資本標準（ICS）的測試，根據償二代建設和實(shí)施經(jīng)驗，反饋我國的意見(jiàn)和建議。五是啟動(dòng)償付能力監管專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì )組建工作，向社會(huì )公開(kāi)遴選第一屆咨詢(xún)專(zhuān)家。

在保監會(huì )“1+4”系列文件引導下，保險業(yè)轉型升級步伐不斷加快，行業(yè)償付能力狀況保持充足穩定，償付能力監管工作取得了積極成效。一是行業(yè)償付能力充足穩定。2季度末，全行業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著(zhù)高于100%和50%的償付能力達標線(xiàn)。其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司平均綜合償付能力充足率分別為253%、229%、324%，核心償付能力充足率分別為223%、216%、324%。二是行業(yè)轉型效果逐步顯現。部分結構好、轉型早、轉型快的保險公司盈利能力不斷提高，帶動(dòng)行業(yè)償付能力提升。2季度，壽險業(yè)核心償付能力充足率自2016年以來(lái)實(shí)現首次上升；綜合償付能力充足率環(huán)比上升的公司達到66家，較1季度增加27家，上升數量為2016年以來(lái)最多。三是風(fēng)險綜合評級結果良好。除處于風(fēng)險處置特殊時(shí)期的公司外，納入2017年2季度風(fēng)險綜合評級的166家保險公司中，A類(lèi)和B類(lèi)公司占比98%，C類(lèi)公司和D類(lèi)公司分別僅有2家、3家，行業(yè)風(fēng)險總體可控。

下一步，保監會(huì )將繼續深入貫徹全國金融工作會(huì )議精神，推動(dòng)落實(shí)“1+4”系列文件和償二代監管制度，加強保險業(yè)風(fēng)險防控，嚴守不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)。一是發(fā)布《償二代二期工程建設方案》，分步驟推動(dòng)相關(guān)工作。二是積極化解存量風(fēng)險，嚴控增量風(fēng)險。積極穩妥做好有關(guān)保險公司的風(fēng)險處置工作。對償付能力指標不達標和其他風(fēng)險較大的公司，繼續采取有針對的監管措施，促使其償付能力改善。對流動(dòng)性風(fēng)險、資金運用風(fēng)險等重點(diǎn)領(lǐng)域，通過(guò)加強現金流監測、強化資金運用監管等多種措施，切實(shí)化解存量風(fēng)險。同時(shí)，通過(guò)嚴監管、強化保險公司的風(fēng)險防控意識，引導行業(yè)加快轉型升級，切實(shí)回歸保障本源，降低新生風(fēng)險。三是繼續督促公司做好《通知》的落實(shí)工作。通過(guò)整改落實(shí)、處理處罰等方式，不斷強化保險公司風(fēng)險防控的主體責任，切實(shí)引導公司將風(fēng)險管控落實(shí)到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節，把風(fēng)險防控工作落到實(shí)處。四是加強償付能力數據真實(shí)性監管力度。組織開(kāi)展保險公司償付能力數據真實(shí)性現場(chǎng)檢查，對數據造假行為嚴查重處，切實(shí)提高行業(yè)數據質(zhì)量，夯實(shí)償付能力監管基礎。




 

中國保監會(huì )

2017年9月6日

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