《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》商務(wù)部令2012年第9號（2016年修訂版全文附PDF版下載）

單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）

（2012年9月21日商務(wù)部令2012年第9號公布，自2012年11月1日起施行；根據2016年8月18日商務(wù)部令2016年第2號《商務(wù)部關(guān)于廢止和修改部分規章和規范性文件的決定》修正）

第一章 總 則

第一條　 為加強單用途商業(yè)預付卡管理，維護當事人合法權益，防范資金風(fēng)險，根據有關(guān)法律法規，制定本辦法。

第二條　 從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類(lèi)表見(jiàn)附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國境內開(kāi)展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)適用本辦法。

本辦法所稱(chēng)單用途商業(yè)預付卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)單用途卡）是指前款規定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內兌付貨物或服務(wù)的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

第三條　 集團發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在本集團內使用的單用途卡的集團母公司。集團是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。

品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標志或注冊商標，或者經(jīng)授權擁有該企業(yè)標志或注冊商標排他使用權的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系是指使用同一企業(yè)標志或注冊商標的企業(yè)法人聯(lián)合體。

售卡企業(yè)是指集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔單用途卡銷(xiāo)售、充值、掛失、換卡、退卡等相關(guān)業(yè)務(wù)的本集團或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內的企業(yè)。

第四條　 規模發(fā)卡企業(yè)是指除集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)：

（一）上一會(huì )計年度年營(yíng)業(yè)收入500萬(wàn)元以上；

（二）工商注冊登記不足一年、注冊資本在100萬(wàn)元以上。

商務(wù)部可以根據具體情況調整規模發(fā)卡企業(yè)標準，以公告的形式公布。

第五條　 商務(wù)部負責全國單用途卡行業(yè)管理工作?？h級以上地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)負責本行政區域內單用途卡監督管理工作。

第六條　 單用途卡行業(yè)組織按照章程為其成員提供信息咨詢(xún)和宣傳培訓等服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用。


 

第二章 備 案

第七條　 發(fā)卡企業(yè)應在開(kāi)展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內按照下列規定辦理備案：

（一）集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)備案；

（二）規模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設區的市人民政府商務(wù)主管部門(mén)備案；

（三）其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區）人民政府商務(wù)主管部門(mén)備案。

第八條　 發(fā)卡企業(yè)應向備案機關(guān)提交下列材料：

（一）《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》；

（二）《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照》（副本）復印件；

發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應提交外商投資企業(yè)批準證書(shū)復印件。

《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機關(guān)處領(lǐng)取或通過(guò)商務(wù)部政府網(wǎng)站（www.mofcom.gov.cn）下載 （格式見(jiàn)附件2）。

第九條　 規模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規定的材料外，還應向備案機關(guān)提交下列材料：

（一）經(jīng)審計機構審計的上一年度財務(wù)報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的規模發(fā)卡企業(yè)除外；

（二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶(hù)信息和資金存管協(xié)議。

第十條　 集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規定的材料外，還應向備案機關(guān)提交下列材料：

（一）經(jīng)審計機構審計的上一年度財務(wù)報表及合并財務(wù)報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外；

（二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶(hù)信息和資金存管協(xié)議；

（六）與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單；

（七）集團發(fā)卡企業(yè)提交集團股權關(guān)系說(shuō)明；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標志、注冊商標所有權或排他使用權證明。

第十一條　 備案機關(guān)對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號，并在商務(wù)部和備案機關(guān)指定的媒體上公告，提供公眾查詢(xún)服務(wù)。

第十二條　 備案事項發(fā)生變更、發(fā)卡企業(yè)類(lèi)型改變或單用途卡業(yè)務(wù)終止時(shí)，發(fā)卡企業(yè)應在變化之日起15個(gè)工作日內向備案機關(guān)辦理變更、注銷(xiāo)手續。

 

第三章 發(fā)行與服務(wù)

第十三條　 企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。

發(fā)卡企業(yè)應在實(shí)體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱(chēng)及聯(lián)系方式、卡號、使用規則、注意事項等。集團發(fā)卡企業(yè)還應標明集團名稱(chēng)，品牌發(fā)卡企業(yè)應標明統一的企業(yè)標志或注冊商標。虛擬卡也應記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標明備案編號。

第十四條　 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內容。

單用途卡章程和購卡協(xié)議應包括以下內容：

（一）單用途卡的名稱(chēng)、種類(lèi)和功能；

（二）單用途卡購買(mǎi)、充值、使用、退卡方式，記名卡還應包括掛失、轉讓方式；

（三）收費項目和標準；

（四）當事人的權利、義務(wù)；

（五）糾紛處理原則和違約責任；

（六）相關(guān)法律法規規章和規范性文件規定的其他事項。

第十五條　 個(gè)人或單位購買(mǎi)（含充值，下同）記名卡的，或一次性購買(mǎi)1萬(wàn)元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求購卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱(chēng)、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。

個(gè)人有效身份證件包括居民身份證、戶(hù)口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺居民通行證、護照等。單位有效身份證件包括營(yíng)業(yè)執照、事業(yè)單位法人證書(shū)、稅務(wù)登記證、組織機構代碼證等。

第十六條　 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應保存購卡人的登記信息5年以上。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規定外，不得向第三方提供。

第十七條　 單位一次性購買(mǎi)單用途卡金額達5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達5萬(wàn)元（含）以上的，以及單位或個(gè)人采用非現場(chǎng)方式購卡的，應通過(guò)銀行轉賬，不得使用現金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應對轉出、轉入賬戶(hù)名稱(chēng)、賬號、金額等進(jìn)行逐筆登記。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應嚴格按照國家有關(guān)規定開(kāi)具發(fā)票。

第十八條　 單張記名卡限額不得超過(guò)5000元，單張不記名卡限額不得超過(guò)1000元。

單張單用途卡充值后資金余額不得超過(guò)前款規定的限額。

第十九條　 記名卡不得設有效期；不記名卡有效期不得少于3年。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對超過(guò)有效期尚有資金余額的不記名卡應提供激活、換卡等配套服務(wù)。

第二十條　 使用單用途卡購買(mǎi)商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內資金余額超過(guò)單用途卡限額的，應退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類(lèi)單用途卡內。

退貨金額不足100元（含）的，可支付現金。

第二十一條　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)。

辦理退卡時(shí)，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶(hù)內，并留存銀行賬戶(hù)信息?？▋荣Y金余額不足100元（含）的，可支付現金。

第二十二條　 發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應向持卡人提供免費退卡服務(wù)，并在終止兌付日前至少30日在備案機關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示。


 

第四章 資金管理

第二十三條　 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應定期核對與單用途卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，及時(shí)對交易數據進(jìn)行記錄和清算。

第二十四條　 發(fā)卡企業(yè)應對預收資金進(jìn)行嚴格管理。預收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權、證券等投資及借貸。

第二十五條　 主營(yíng)業(yè)務(wù)為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì )計年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的40%；主營(yíng)業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì )計年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入；工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過(guò)其注冊資本的2倍。

集團發(fā)卡企業(yè)預收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì )計年度本集團營(yíng)業(yè)收入的30%。

本辦法所稱(chēng)預收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過(guò)發(fā)行單用途卡所預收的資金總額，預收資金余額是指預收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額。

第二十六條　 規模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度。規模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%；集團發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的40%。

第二十七條　 規模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應確定一個(gè)商業(yè)銀行賬戶(hù)作為資金存管賬戶(hù)，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。

資金存管協(xié)議應規定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進(jìn)行監督，對超額調用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。

第二十八條　 規模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金。

第二十九條　 規模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應在境內建立與發(fā)行單用途卡規模相適應的業(yè)務(wù)處理系統，并保障業(yè)務(wù)處理系統信息安全和運行質(zhì)量。

發(fā)生重大或不可恢復的技術(shù)故障時(shí)，規模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)應立即向備案機關(guān)報告。

第三十條　發(fā)卡企業(yè)應將單用途卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定預收資金結算、風(fēng)險管理、日常監督、應急處置等制度。

第三十一條　 規模發(fā)卡企業(yè)應于每季度結束后15個(gè)工作日內，集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應于每季度結束后20個(gè)工作日內登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)信息系統”，填報上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。其他發(fā)卡企業(yè)應于每年1月31日前填報《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報告表》（格式見(jiàn)附件3）。

發(fā)卡企業(yè)填報的信息應當準確、真實(shí)、完整，不得故意隱瞞或虛報。



第五章 監督管理



第三十二條　 省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)應制定專(zhuān)項應急預案，積極預防、妥善處理本行政區域內涉及單用途卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件，并及時(shí)上報商務(wù)部。

第三十三條　商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)應對發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內部控制和風(fēng)險狀況等進(jìn)行定期或不定期的現場(chǎng)及非現場(chǎng)檢查。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應配合商務(wù)主管部門(mén)的檢查。

第三十四條　商務(wù)部應建立健全“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務(wù)信息系統”。地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)應充分運用信息化手段加強對發(fā)卡企業(yè)的監督管理。

第三十五條　商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)應通過(guò)12312商務(wù)舉報投訴服務(wù)平臺接受與本辦法有關(guān)的舉報和投訴。

 

第六章 法律責任

第三十六條　 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

第三十七條　 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規定的，由備案機關(guān)責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個(gè)月內3次違反本辦法規定受到行政處罰的，備案機關(guān)可以對集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬(wàn)元以下罰款。

第三十八條　 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規定，造成重大損失的，由備案機關(guān)處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

第三十九條　 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實(shí)施處罰的商務(wù)主管部門(mén)在指定媒體上公示處罰信息。


 

第七章 附 則
 

第四十條　 已開(kāi)展單用途卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡企業(yè)應在本辦法實(shí)施之日起90日內完成備案。

第四十一條　 動(dòng)力燃料銷(xiāo)售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性車(chē)輛兌付動(dòng)力燃料的記名預付憑證，不適用本辦法。

第四十二條　 本辦法自2012年11月1日起實(shí)施。




附件下載：

1.單用途商業(yè)預付卡行業(yè)分類(lèi)表

2.單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表

3.發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報告表








 

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