寶政辦發(fā)〔2018〕71號《寶雞市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金管理辦法的通知》

《寶雞市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金管理辦法的通知》










寶政辦發(fā)〔2018〕71號

寶規〔2018〕011-市政辦003

各縣、區人民政府，市政府各工作部門(mén)、各直屬機構：

《寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金管理辦法》已經(jīng)市政府同意，現印發(fā)給你們，請認真抓好貫徹落實(shí)。

寶雞市人民政府辦公室

2018年11月23日

寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金管理辦法

第一章總則

第一條　為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（國發(fā)〔2014〕52號）、《陜西省人民政府關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（陜政發(fā)〔2015〕31號）、《寶雞市人民政府辦公室關(guān)于支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展若干財稅措施的意見(jiàn)》（寶政辦發(fā)〔2018〕26號）精神，進(jìn)一步改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，規范政策性基金的使用和管理，促進(jìn)我市經(jīng)濟持續快速高質(zhì)量發(fā)展，根據有關(guān)法律法規，制訂本辦法。

第二條　寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“風(fēng)險補償基金”）是寶雞市中小企業(yè)發(fā)展基金的組成部分，主要用于對風(fēng)險補償基金合作機構開(kāi)展中小微企業(yè)信用貸款、短期周轉貸款、信用保證保險貸款等所產(chǎn)生的不良貸款本金部分給予一定比例的補償。

第三條　風(fēng)險補償基金的宗旨是創(chuàng )新政府資金使用方式，發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，彌補市場(chǎng)失靈或市場(chǎng)資源配置不足，鼓勵商業(yè)銀行和保險（擔保）機構擴大中小微企業(yè)信用貸款規模和擔保規模，緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

第四條　本辦法所稱(chēng)的中小微企業(yè)是指在我市登記注冊，符合《中小企業(yè)劃型標準規定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的中小型和微型企業(yè)；合作機構是指通過(guò)遴選方式與風(fēng)險補償基金合作的銀行、保險、擔保等社會(huì )投融資機構。

本辦法所稱(chēng)的中小微企業(yè)信用貸款是指由合作銀行向中小微企業(yè)發(fā)放，擔保機構提供擔保，反擔保措施為無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押，或以專(zhuān)利權、商標權、著(zhù)作權等知識產(chǎn)權、股權等質(zhì)押的信用或準信用貸款。

本辦法所稱(chēng)的中小微企業(yè)短期周轉貸款是指向中小微企業(yè)發(fā)放的期限在一年期以?xún)?，金額在300萬(wàn)元以下，補充企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需短期流動(dòng)資金貸款。

本辦法所稱(chēng)中小微企業(yè)信用保證保險貸款是指中小微企業(yè)以自身信用作為保險標的投保，獲得保險機構為企業(yè)還款能力提供保險，并以此獲得的銀行貸款。

第五條　本辦法所稱(chēng)的不良貸款，指合作銀行按照人民銀行發(fā)布的《貸款風(fēng)險分類(lèi)指導原則》確定的次級、可疑、損失類(lèi)貸款（不含貼現）。

第六條　風(fēng)險補償基金的資金從市級財政產(chǎn)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金中安排。

第二章基金組織架構及其職責

第七條　成立寶雞市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金管理領(lǐng)導小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“領(lǐng)導小組”），由常務(wù)副市長(cháng)任組長(cháng)，分管工業(yè)的副市長(cháng)任副組長(cháng)，市工信局、市財政局、市科技局（知識產(chǎn)權局）、市商務(wù)局、市金融辦、人民銀行寶雞市中心支行、合作金融機構（保險、擔保）等為成員單位，負責風(fēng)險補償基金的決策、指導、監督、協(xié)調和管理。領(lǐng)導小組下設辦公室，辦公室設在市工信局，市工信局、市財政局、市科技局（知識產(chǎn)權局）、市商務(wù)局、市金融辦為辦公室成員單位，負責風(fēng)險補償基金具體管理工作。通過(guò)指定或招標方式確定風(fēng)險補償基金的日常管理機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“基金管理機構”）。

市政府安排首期1000萬(wàn)元作為風(fēng)險補償基金的基礎資金，以后每年視具體情況給予后續補充或與其他投融資機構合作注資。風(fēng)險補償基金由市財政局在合作銀行開(kāi)設專(zhuān)戶(hù)管理，合作銀行應承諾提供風(fēng)險補償基金資金池規模10倍及以上的貸款投信額度。

第八條　領(lǐng)導小組履行下列職責：

（一）審定風(fēng)險補償基金使用的原則和方式；

（二）審議批準風(fēng)險補償基金管理制度和基金實(shí)施方案；

（三）審議批準合作機構；

（四）審議批準補償基金年度工作報告、工作計劃;

（五）對風(fēng)險補償基金使用情況進(jìn)行跟蹤評價(jià)和績(jì)效考核；

（六）審議決定風(fēng)險補償基金收益或損失處置方案；

（七）決定風(fēng)險補償基金續期、清算等其他重大業(yè)務(wù)事項。

第九條　領(lǐng)導小組辦公室履行下列職責：

（一）根據領(lǐng)導小組安排，組織公開(kāi)征集、評審、遴選基金管理機構與合作機構；

（二）受理合作機構提交的中小微企業(yè)風(fēng)險補償貸款業(yè)務(wù)備案材料；

（三）對風(fēng)險補償基金的運營(yíng)情況進(jìn)行統計分析和監督考核，定期報告風(fēng)險補償基金運作情況；

（四）建立重大事項報告制度，及時(shí)向領(lǐng)導小組報告風(fēng)險補償基金重大業(yè)務(wù)事項、重大財務(wù)事項以及其他對風(fēng)險補償基金產(chǎn)生重大影響的信息；

（五）領(lǐng)導小組交辦的其他工作。

第三章風(fēng)險補償基金使用方式

第十條　風(fēng)險補償基金按照“政府引導、市場(chǎng)運作、互惠互利、風(fēng)險共擔”的原則，與保險（擔保）機構、合作銀行共同建立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制。具體方式為：

（一）“政、銀、擔”方式

對經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室或合作機構推薦，合作銀行與擔保機構開(kāi)展貸款利率不超過(guò)同期人民銀行貸款基準利率上浮50%、擔保機構對風(fēng)險補償貸款借款人收取的擔保費率不高于1.5%的中小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)、短期周轉貸款，銀行與擔保機構開(kāi)展中小微企業(yè)綜合融資成本不超過(guò)10%的中小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)，產(chǎn)生不良貸款的，風(fēng)險補償基金與銀行和擔保機構按照5:2:3比例分擔風(fēng)險。

（二）“政、銀、?！狈绞?br/>

對經(jīng)領(lǐng)導小組辦公室或合作機構推薦，合作銀行與保險機構開(kāi)展貸款利率不超過(guò)同期人民銀行貸款基準利率上浮50%、保險機構保險費率以保險公司在銀保監機關(guān)備案或核準的費率為基礎，保險費率合計最高不超過(guò)貸款本金2.5%的中小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)、短期周轉貸款，產(chǎn)生不良貸款的，風(fēng)險補償基金與銀行和保險機構按照1:2:7比例分擔風(fēng)險。

第十一條　借款企業(yè)根據企業(yè)自身情況，自主選擇采取“政銀擔”或“政銀?！辟J款方式。

第十二條　合作銀行、保險（擔保）機構年度中小微企業(yè)信用貸款、短期周轉貸款，保險保證貸款等風(fēng)險補償貸款不良率達到2%的，應立即暫停該項業(yè)務(wù)，進(jìn)行自查整改，經(jīng)領(lǐng)導小組審核同意后再行開(kāi)展業(yè)務(wù)；超過(guò)3%的，超出部分風(fēng)險補償基金不予補償。

第十三條　領(lǐng)導小組辦公室或合作機構推薦風(fēng)險補償基金貸款項目時(shí)，要充分做好風(fēng)險預判，使風(fēng)險控制在基金最大承受范圍之內。風(fēng)險補償基金資金池年度累計最高賠付限額分別以資金池各自余額為上限(以企業(yè)貸款本金為賠付限額，不含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金)。當累計賠付額超過(guò)風(fēng)險補償基金的最高賠付限額時(shí)，超出部分由保險（擔保）機構和合作銀行承擔 。

第四章合作機構的遴選條件及流程

第十四條　通過(guò)公開(kāi)征集、專(zhuān)家評審方式，擇優(yōu)選擇中小微企業(yè)貸款合作銀行、保險（擔保）機構等投融資機構。

第十五條　合作機構應按照國家金融監管部門(mén)關(guān)于小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”的要求，確保小微企業(yè)貸款總量穩步擴大，對單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下（含）的小微企業(yè)貸款應完成“兩增兩控”目標：“兩增”即單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶(hù)數不低于上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本（包括利率和貸款相關(guān)的銀行服務(wù)收費）水平。

第十六條　納入風(fēng)險補償基金范圍的合作機構中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，貸款利率原則上不超過(guò)人民銀行公布的同期貸款基準利率上浮50%；擔保機構對風(fēng)險補償基金貸款項目借款人收取的擔保費率原則上不得高于1.5%；保險機構對風(fēng)險補償基金貸款項目借款人收取的保險費率原則上不得高于2.5%。

第十七條　鼓勵合作銀行對創(chuàng )業(yè)投資機構投資的天使期、早中期中小微企業(yè)給予創(chuàng )業(yè)貸款支持。

第十八條　合作銀行與保險（擔保）機構應具備較強的資本實(shí)力、良好的信譽(yù)、完善的內控制度和豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗，無(wú)重大違法違規行為。

第十九條　合作機構的選擇流程：

（一）公開(kāi)征集。確定風(fēng)險補償基金工作方案，領(lǐng)導小組辦公室或委托基金管理機構面向社會(huì )公開(kāi)征集風(fēng)險補償基金合作機構；

（二）機構申報。擬合作機構向基金管理機構提交合作方案；

（三）專(zhuān)家評審。領(lǐng)導小組辦公室組織有關(guān)專(zhuān)家對合作方案進(jìn)行評審，提出推薦意見(jiàn)；

（四）決策公示。領(lǐng)導小組根據評審意見(jiàn)，審核同意擬合作機構名單后，進(jìn)行社會(huì )公示，公示期為7個(gè)工作日。公示期間未發(fā)現問(wèn)題的，公示期滿(mǎn)確定為合作機構；發(fā)現問(wèn)題并核實(shí)的，風(fēng)險補償基金不予合作。

第五章風(fēng)險補償基金貸款管理

第二十條　中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金貸款支持的企業(yè)需具備以下條件：

（一）符合《中小企業(yè)劃型標準規定》(工信部聯(lián)企業(yè) 〔2011〕300號）中的中小微型企業(yè)劃分標準。

（二）在本市內登記注冊，具備獨立法人資格。

（三）項目符合國家和我市產(chǎn)業(yè)政策，具備成長(cháng)潛力，能產(chǎn)生較好的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益的中小微企業(yè)。優(yōu)先支持以下企業(yè)（項目）：

1.我市“1553”行動(dòng)計劃重點(diǎn)項目、工業(yè)強基六大工程重點(diǎn)項目；

2.中省市認定的高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚企業(yè)；

3.擁有作為申報項目依托的知識產(chǎn)權的項目、產(chǎn)學(xué)研項目和科技成果轉化項目、我市引進(jìn)人才和拔尖人才領(lǐng)辦的項目；

4.現代服務(wù)業(yè)及外貿型企業(yè)、文化旅游企業(yè)；

5.完善我市產(chǎn)業(yè)鏈、市場(chǎng)前景好的中小微企業(yè)。

（四）企業(yè)（項目）符合國家環(huán)保政策并取得相關(guān)環(huán)評認證。

（五）企業(yè)及其法定代表人(實(shí)際控制人)近兩年無(wú)違法、違規、銀行貸款逾期、銀行欠息未還等不良信用記錄；法定代表人及股東無(wú)糾紛、無(wú)不良信用記錄、無(wú)家庭財產(chǎn)糾紛，品行端正、個(gè)人信譽(yù)及身體狀況良好，無(wú)涉及違反國家規定的民間融資行為。

（六）符合以上條件但未納入金融機構和保險（擔保）機構提供的擔保貸款和保險貸款的中小微企業(yè)。

第二十一條　風(fēng)險補償基金貸款項目按照政府、銀行、保險（擔保）三方獨立審核、共擔風(fēng)險的方式運作。流程如下:

（一）借款企業(yè)填寫(xiě)《寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金貸款項目申請表》，并向基金管理機構提供必要的申請資料。由基金管理機構采取第三方評審或從專(zhuān)家庫中隨機選出專(zhuān)業(yè)人員對每個(gè)擬申請貸款企業(yè)按照本辦法第二十條規定的條件，并充分利用征信機構的信用評價(jià)情況（對中小微外貿企業(yè)貸款項目，必要時(shí)可從商務(wù)部門(mén)了解企業(yè)的征信情況）進(jìn)行評估和初審。初審通過(guò)后，基金管理機構將項目申請及評估意見(jiàn)報領(lǐng)導小組辦公室審核。審核通過(guò)后，對符合條件的，領(lǐng)導小組辦公室向申請企業(yè)出具《寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償貸款業(yè)務(wù)推薦函》。

（二）合作銀行和保險（擔保）機構收齊借款企業(yè)申請資料后，獨立啟動(dòng)銀行、保險（擔保）機構正常信貸和保險（擔保）審核程序。對符合貸款和擔保條件的，原則上在10個(gè)工作日內，完成審核工作，并向領(lǐng)導小組辦公室提交《寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金貸款業(yè)務(wù)審批結果通知書(shū)》。

（三）每月10日前合作銀行將上月新發(fā)放貸款合同等資料復印交領(lǐng)導小組辦公室備存。

第二十二條　合作機構也可按照本辦法的規定，對符合風(fēng)險補償貸款條件的中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，向基金管理機構進(jìn)行推薦。

第二十三條　合作機構應定期向基金管理機構報送中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展情況用于項目備案。

第二十四條　領(lǐng)導小組辦公室、基金管理機構與合作機構應建立協(xié)調機制，對有異議的項目及其他必要事項及時(shí)商討協(xié)調。

第二十五條　中小微企業(yè)風(fēng)險補償貸款資金只能用于企業(yè)自身正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性開(kāi)支，不得用于消費及其他用途。

第六章風(fēng)險補償基金的申請與撥付

第二十六條　合作機構每半年可向基金管理機構申請不良貸款補償。合作機構申請風(fēng)險補償時(shí)，應提交以下資料：

（一）風(fēng)險補償申請書(shū)；

（二）貸款合同、相關(guān)合同資料復印件（加蓋公章）；

（三）加蓋公章的不良貸款證明資料復印件（合作金融機構、保險、擔保機構持生效的法院判決書(shū)、生效的仲裁文書(shū)、生效的調解文書(shū)以及進(jìn)入法院執行程序的賦予強制執行效力的債權文書(shū)，有上述之一即可提出風(fēng)險補償申請）。

（四）基金管理機構要求提交的其他資料。

第二十七條　基金管理機構在收到風(fēng)險補償申請資料后，在10個(gè)工作日內完成風(fēng)險補償貸款損失真實(shí)性的初審工作，并出具審核意見(jiàn)，報領(lǐng)導小組辦公室審核。領(lǐng)導小組辦公室審核后，報領(lǐng)導小組審批。領(lǐng)導小組審批后，由基金管理機構撥付。

第二十八條　對發(fā)生的不良貸款，基金管理機構應督促合作機構依據法律規定和相關(guān)合同約定積極追回。追回的資金在扣除合理追償費用后，應當按照風(fēng)險補償基金承擔的比例，返還到風(fēng)險補償基金專(zhuān)戶(hù)。

第七章基金監督考核

第二十九條　基金管理機構負責對風(fēng)險補償基金進(jìn)行日常運營(yíng)和管理，年度基金管理費用控制在基金總額的2%以?xún)?，由財政預算單獨列支。風(fēng)險補償基金進(jìn)行獨立核算，嚴格按照規定范圍定向使用。

第三十條　納入風(fēng)險補償基金貸款業(yè)務(wù)的項目，由基金管理機構委托有資質(zhì)的信用管理機構對用款企業(yè)進(jìn)行信用評價(jià)，并長(cháng)期跟蹤和評價(jià)。評價(jià)結果納入中小微企業(yè)信用體系管理。

第三十一條　風(fēng)險補償基金閑置或間歇資金可以采用銀行存款、購買(mǎi)國債、應急轉貸等保證本金安全的方式進(jìn)行投資。在保證補償支付能力和資金安全前提下，風(fēng)險補償基金可與債權基金調劑使用。風(fēng)險補償基金運營(yíng)收益納入風(fēng)險補償基金專(zhuān)戶(hù)管理。

第三十二條　基金管理機構按半年度、年度向領(lǐng)導小組辦公室報送風(fēng)險補償基金運營(yíng)情況。領(lǐng)導小組辦公室可委托第三方中介機構對風(fēng)險補償基金運營(yíng)管理及合作銀行開(kāi)展的中小微企業(yè)風(fēng)險補償貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行績(jì)效評價(jià)。評價(jià)結果作為未來(lái)是否與合作機構繼續合作的重要參考。

第三十三條　基金管理機構在運營(yíng)管理中如發(fā)現重大問(wèn)題，需及時(shí)向領(lǐng)導小組辦公室報告，經(jīng)領(lǐng)導小組批準后，及時(shí)調整、完善工作組織與相關(guān)政策。

第八章附則

第三十四條　本辦法由領(lǐng)導小組辦公室負責解釋。

第三十五條　本辦法有效期為兩年，自2018年12月1日起施行，至2020年11月30日止。

寶雞市風(fēng)險補償基金貸款項目申請表

寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金貸款業(yè)務(wù)推薦函

編號： 年第 號

本推薦函一式3份；領(lǐng)導小組辦公室1份；保險（擔保）機構及合作銀行各1份

寶雞市中小微企業(yè)風(fēng)險補償基金貸款業(yè)務(wù)

審批結果通知書(shū)

編號： 年第 號

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