溫中法〔2019〕45號《溫州市中級人民法院關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的實(shí)施意見(jiàn)（試行）〉的通知》

《溫州市中級人民法院關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的實(shí)施意見(jiàn)（試行）〉的通知》







溫中法〔2019〕45號

本院各部門(mén)、各縣（市、區）人民法院、本院各部門(mén)：

溫州市中級人民法院《關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的實(shí)施意見(jiàn)(試行)》已經(jīng)中院審判委員會(huì )2019年第21次會(huì )議討論通過(guò)，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執行，執行過(guò)程中遇到的問(wèn)題請及時(shí)向中院民六庭和執行局反饋。






 

溫州市中級人民法院

2019年8月13日

關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的實(shí)施意見(jiàn)（試行）

根據市委加快新時(shí)代“兩個(gè)健康”先行區建設的總體部署和最高人民法院“開(kāi)展與個(gè)人破產(chǎn)制度功能相當的試點(diǎn)工作”的意見(jiàn)，通過(guò)建立個(gè)人債務(wù)集中清理機制，在保障全體債權人公平受償和防范打擊逃廢債行為的基礎上，給誠信而不幸的被執行人以重生機會(huì )，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境和完善執行不能案件有序退出機制，特依據《中華人民共和國民事訴訟法》、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》、《最高人民法院關(guān)于人民法院執行工作若干問(wèn)題的規定（試行）》等相關(guān)規定以及《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的基本原則和立法精神，結合本市實(shí)際，制定本意見(jiàn)。

第一條【概念】本意見(jiàn)所稱(chēng)個(gè)人債務(wù)集中清理程序，是執行中的特別程序，即在現有法律框架內，按照執行和解和參與分配等執行制度和理論，參照個(gè)人破產(chǎn)的原則和精神，在進(jìn)一步財產(chǎn)調查和清算基礎上，通過(guò)附條件的執行和解或者金融機構一致行動(dòng)，形成個(gè)人債務(wù)清償方案，以達到執行程序有效退出、債務(wù)人信用修復的目的。

第二條【意思自治原則】進(jìn)行個(gè)人債務(wù)集中清理遵循意思自治原則。

第三條【誠實(shí)信用原則】申請個(gè)人債務(wù)集中清理的被執行人在審理、仲裁、執行和破產(chǎn)等程序中應當自始至終是誠信的，不存在借個(gè)人債務(wù)集中清理名義逃避債務(wù)的行為，不存在其他可能影響其履行能力的不誠信行為。

失信行為情節輕微且已糾正并得到申請執行人諒解的被執行人，可以申請個(gè)人債務(wù)集中清理。

第四條【依法清債與靈活創(chuàng )新相結合原則】個(gè)人債務(wù)集中清理應符合法律、法規及司法解釋的規定，同時(shí)鼓勵創(chuàng )新。

第五條【金融債權一致行動(dòng)原則】鼓勵金融債權案件的債權人采取一致行動(dòng)，積極參與個(gè)人債務(wù)集中清理程序。金融債權執行案件的申請執行人在個(gè)人債務(wù)集中清理程序中可以根據法律、法規和人民法院或者債務(wù)清理管理人的建議，對債務(wù)清理、清償計劃等相關(guān)事項采取一致行動(dòng)。

第六條【適用范圍】被執行人不能履行生效法律文書(shū)確定的金錢(qián)給付義務(wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，且符合下列條件之一的，可以依照本意見(jiàn)啟動(dòng)執行程序轉個(gè)人債務(wù)集中清理程序：

（一）企業(yè)法人已進(jìn)入破產(chǎn)程序或者已經(jīng)破產(chǎn)，對該企業(yè)法人負保證責任的自然人；

（二）因公司法人人格被否認而承擔清償責任的自然人；

（三）對非法人組織的債務(wù)負清償責任的自然人經(jīng)營(yíng)者；

（四）因生活困難無(wú)力償還債務(wù)的自然人；

（五）其他自愿提出還款安排并征得全部申請執行人同意的自然人。

進(jìn)入個(gè)人債務(wù)集中清理程序的被執行人，為債務(wù)清理申請人。

第七條【申請人條件和義務(wù)】債務(wù)清理申請人應當同時(shí)符合下列條件：

（一）在溫州市轄區外沒(méi)有其他作為被執行人、被告或者被申請人的應負或者可能應負金線(xiàn)給付義務(wù)的在執、在訴、仲裁、公證債權案件，但溫州市轄區外案件的債權人自愿參與個(gè)人債務(wù)清理程序的除外；

（二）債務(wù)清理申請人及其配偶均已經(jīng)進(jìn)行了全面如實(shí)的財產(chǎn)申報；

（三）債務(wù)清理申請人配偶同意接受人民法院對其財產(chǎn)情況的調查，包括視情對其一定年限的銀行流水進(jìn)行調查；債務(wù)清理申請人的成年直系親屬或者其他家庭成員在必要時(shí)可同意配合財產(chǎn)調查；

（四）書(shū)面承諾不進(jìn)行《最高人民法院關(guān)于限制被執行人高消費及有關(guān)消費的若干規定》第三條禁止的高消費及非生活和工作必需的消費行為。

第八條【地域管轄】債務(wù)清理申請人可以向戶(hù)籍所在地基層人民法院書(shū)面提出個(gè)人債務(wù)集中清理申請；債務(wù)清理申請人在戶(hù)籍所在地基層人民法院沒(méi)有尚未履行完畢的涉執行案件的，可以向溫州市轄區內有尚未履行完畢的涉執行案件的人民法院申請。根據本意見(jiàn)第六條第一款第一、二項提出個(gè)人債務(wù)集中清理申請的，向原受理企業(yè)破產(chǎn)的人民法院申請。

第九條【申請書(shū)內容】申請書(shū)應當載明以下事項：

（一）債務(wù)清理申請人的基本情況；

（二）申請事項；

（三）事實(shí)與理由；

（四）人民法院認為應當載明的其他事項。

第十條【申請書(shū)附件】申請書(shū)應當附申請人在溫州市轄區所有未了結債務(wù)的案件情況、詳細的個(gè)人債務(wù)人財產(chǎn)狀況報告和配偶財產(chǎn)狀況報告、個(gè)人債務(wù)集中清理方案以及無(wú)不誠信行為的承諾書(shū)。

人民法院在個(gè)人債務(wù)集中清理程序中實(shí)行債務(wù)申報登記制度，債務(wù)人在申請書(shū)附件中對其全部已到期和未到期債務(wù)的形成、清償情況進(jìn)行如實(shí)報告。

債務(wù)人財產(chǎn)狀況報告包括但不限于財產(chǎn)名稱(chēng)、財產(chǎn)種類(lèi)、財產(chǎn)數量、存放地點(diǎn)、是否設有抵押等權利負擔、是否為夫妻或者與他人共有財產(chǎn)等內容；財產(chǎn)種類(lèi)包括但不限于存款、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、保險、股權、債權、知識產(chǎn)權、預期可支配收入以及其他財產(chǎn)權。

個(gè)人債務(wù)集中清理方案以一次性清理為主要形式，包括但不限于以下內容：

（一）依法應當由債務(wù)清理申請人撫養、扶養、贍養的人以及維持其不高于本地最低工資標準所對應的生活水平而必需的費用；

（二）清償率，可以針對不同情形債權設定不同清償率，但相同情形債權原則上適用相同清償率；

（三）清償方法；

（四）信用恢復要求,但不得違反本意見(jiàn)第三十四條規定;

（五）因客觀(guān)原因暫時(shí)無(wú)法處置的財產(chǎn)的處置方案。

一次性清理方案無(wú)法形成的，可以提交分期還款計劃，但分期還款計劃的履行期最長(cháng)不得超過(guò)三年。

無(wú)不誠信行為的承諾書(shū)應承諾沒(méi)有未申報的重大財產(chǎn)，不存在欺詐、惡意減少責任財產(chǎn)或者其他逃廢債行為。承諾書(shū)作為履行清理方案當然的附屬條件。

第十一條【申請費用】申請個(gè)人債務(wù)集中清理，暫不收取申請費用。

第十二條【申請的撤回】債務(wù)清理申請人可以撤回個(gè)人債務(wù)集中清理申請，撤回申請應當采用書(shū)面形式。

第十三條【財產(chǎn)報告的核實(shí)】人民法院在收到債務(wù)清理申請人的申請后十日內將申請書(shū)副本送達已知的債權人，債權人自收到個(gè)人債務(wù)集中清理的書(shū)面申請之日起三十日內對債務(wù)清理申請人提供的債務(wù)人財產(chǎn)狀況報告進(jìn)行核實(shí)，發(fā)現債務(wù)清理申請人有下列情形之一的，可以請求人民法院駁回個(gè)人債務(wù)集中清理申請：

（一） 故意遺漏、隱匿、轉移財產(chǎn)、放棄債權的；

（二） 從判決生效前一年至申請個(gè)人債務(wù)集中清理之日有賭博、揮霍消費等不良行為可能影響債務(wù)履行的；

（三） 因拒不執行判決、裁定而受到過(guò)罰款、拘留或刑事處罰的；

（四） 曾經(jīng)為逃避或者拖延執行與債權人達成執行和解且未履行的；

（五） 在申請個(gè)人債務(wù)集中清理之前三年內曾經(jīng)在溫州轄區申請過(guò)個(gè)人債務(wù)集中清理的。

人民法院經(jīng)核查發(fā)現債務(wù)清理申請人有前款情形之一的，可以駁回其申請。

第十四條【受理】個(gè)人債務(wù)集中清理案件的受理，堅持執破融合理念，實(shí)行分類(lèi)并行辦法。依據本意見(jiàn)第六條第一款第一、二項申請個(gè)人債務(wù)集中清理的案件，由破產(chǎn)審判庭受理；其他個(gè)人債務(wù)集中清理案件由執行局受理。

人民法院參照《溫州市中級人法院關(guān)于執行移送破產(chǎn)程序的會(huì )議紀要》，實(shí)行移送案件預審制度，成立個(gè)人債務(wù)集中清理預審小組，經(jīng)預審符合受理條件的，執行實(shí)施部門(mén)將相關(guān)材料移送立案庭，立案庭經(jīng)審核認為移送材料完備的，由立案庭立“執清”案號，并及時(shí)將案件移送個(gè)人債務(wù)集中清理受理部門(mén)。

第十五條【預清理】在人民法院受理之前，可以由政府相關(guān)部門(mén)牽頭進(jìn)行預清理，預清理期間，人民法院立“引調”案號，并進(jìn)行法律指導和監督。

第十六條【全案移送與中止執行】人民法院受理個(gè)人債務(wù)集中清理申請的，與債務(wù)清理申請人有關(guān)的執行案件統一在個(gè)人債務(wù)集中清理程序中處理，原執行程序中止。

第十七條【債務(wù)清理管理人】依據本意見(jiàn)第六條第一款第一、二項進(jìn)行個(gè)人債務(wù)集中清理程序由企業(yè)法人破產(chǎn)案件的破產(chǎn)管理人擔任債務(wù)清理管理人；其他個(gè)人債務(wù)集中清理案件的管理人，由人民法院從入選管理人名冊的管理人中指定，或者經(jīng)債權人、債務(wù)人協(xié)商一致由債權人會(huì )議推選的債權人代表自行組織清理，并履行債務(wù)清理管理人職責。

債務(wù)清理管理人負責個(gè)人債務(wù)清理程序中的事務(wù)性工作，以及人民法院認為應當由債務(wù)清理管理人負責處理的其他工作。債務(wù)清理管理人應當勤勉盡責，及時(shí)向人民法院報告工作，并接受債權人的監督。

債務(wù)清理管理人的資格、指定、回避、更換等參照《最高人民法院關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件指定管理人的規定》處理。

第十八條【管理人報酬】本意見(jiàn)試行期間，債務(wù)清理管理人的報酬和公告等必要費用在個(gè)人債務(wù)集中清理程序中未受清償的部分，以財政專(zhuān)項補貼支付。

第十九條【公告】債務(wù)清理管理人應當在人民法院受理個(gè)人債務(wù)集中清理后二十日內書(shū)面通知其他涉及債務(wù)清理申請人案件的執行法院，并予以公告。債權申報期限自公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長(cháng)不得超過(guò)三個(gè)月。

通知和公告的內容應當包括以下事項：

（一） 個(gè)人債務(wù)集中清理申請人和被申請人的名稱(chēng)或者姓名；

（二） 個(gè)人債務(wù)集中清理案件受理時(shí)間；

（三） 債務(wù)清理管理人名稱(chēng)、地址和聯(lián)系方式；

（四） 債權申報的期限、地點(diǎn)和注意事項；

（五） 第一次債權人會(huì )議召開(kāi)的時(shí)間和地點(diǎn)；

（六） 應當通知或者公告的其他必要事項。

第二十條【債權確定】其他執行法院自收到通知之日或者公告之日起十日內通知本院執行案件的債權人確認其無(wú)財產(chǎn)擔保的債權或者擔保物權實(shí)現后不足受償的債權，債權確認后十日內該案的執行法院向受理個(gè)人債務(wù)集中清理申請的法院函告相關(guān)情況并要求參與債務(wù)集中清理程序。

因不可歸責于自身的原因未確認債權的債權人，可在該事由消滅后十日內進(jìn)行補充確認。

第二十一條【債權人機構】依本意見(jiàn)申報債權的債權人為債權人會(huì )議的成員，有權參加債權人會(huì )議，享有表決權。

債權人會(huì )議對債務(wù)人財產(chǎn)狀況報告、清理方案以及本意見(jiàn)規定的其他事項進(jìn)行表決。

第二十二條【表決制度】債權人會(huì )議表決事項應當由全體參與個(gè)人債務(wù)集中清理程序的無(wú)財產(chǎn)擔保債權人同意。如果債權人會(huì )議決議特定事項由三分之二以上參與個(gè)人債務(wù)集中清理程序的無(wú)財產(chǎn)擔保債權人同意的，或者按雙重多數決等其他方式?jīng)Q議的，依其約定。

債權人人數眾多不便召開(kāi)現場(chǎng)債權人會(huì )議時(shí)，在不違反前款規定的原則的情況下，可以采用分別表決方式。

第二十三條【第三人代為履行】債務(wù)清理申請人的個(gè)人債務(wù)集中清理方案可以約定由第三人直接向債權人支付款項或者以第三人財產(chǎn)履行。如果個(gè)人債務(wù)集中清理方案因本意見(jiàn)所規定的事由而終結履行，已經(jīng)由第三人直接向債權人支付的款項或者以第三人財產(chǎn)履行的部分繼續有效，第三人不得要求債權人返還；但個(gè)人債務(wù)集中清理方案終結后恢復原判決執行的，不得執行第三人財產(chǎn)或者要求第三人履行，當事人另有約定的除外。

第二十四條【召開(kāi)會(huì )議】人民法院收到債務(wù)集中清理方案后通知參與個(gè)人債務(wù)集中清理程序的債權人召開(kāi)債權人會(huì )議，對債務(wù)清理申請人提交的債務(wù)集中清理方案進(jìn)行討論和表決。

第二十五條【質(zhì)詢(xún)】債務(wù)清理申請人應當列席債權人會(huì )議并接受質(zhì)詢(xún)，債權人可以要求被執行人的配偶及成年直系親屬列席會(huì )議并接受質(zhì)詢(xún)，被執行人及其配偶、成年直系親屬不得拒絕；拒絕接受質(zhì)詢(xún)的，債權人會(huì )議對個(gè)人債務(wù)集中清理方案可以表決不通過(guò)，人民法院可以根據情節的嚴重程度終結個(gè)人債務(wù)集中清理程序。

第二十六條【保證人等列席會(huì )議】債務(wù)清理申請人提出的個(gè)人債務(wù)集中清理方案，如果設有與債務(wù)人的保證人、擔保人或其他共同負擔債務(wù)的人相關(guān)的條款，上述人員可以列席債權人會(huì )議并陳述意見(jiàn)。

第二十七條【債權人費用】債權人參加個(gè)人債務(wù)集中清理程序支出的費用不得要求債務(wù)清理申請人承擔。

第二十八條【表決通過(guò)】債權人會(huì )議表決個(gè)人債務(wù)集中清理方案時(shí)，本意見(jiàn)第三十條所列債權人不同意的不影響方案的通過(guò)。

第二十九條【表決未通過(guò)】個(gè)人債務(wù)集中清理方案經(jīng)過(guò)債權人會(huì )議兩次表決未通過(guò)的，應當終結個(gè)人債務(wù)集中清理程序。

第三十條【特定債務(wù)的繼續清償】在個(gè)人債務(wù)集中清理方案履行完畢后，債務(wù)清理申請人仍應當以其未來(lái)收入對下列債務(wù)負繼續清償責任，債權人同意減免的除外：

（一）債務(wù)清理申請人因故意侵權行為產(chǎn)生的人身?yè)p害賠償之債；

（二）債務(wù)清理申請人因履行法定撫養、扶養、贍養義務(wù)的費用。

第三十一條【備案審查】個(gè)人債務(wù)集中清理方案有下列情形之一的，人民法院應當不予認可：

（一）違反法律強制性規定、禁止性規定或者違背公序良俗，且不能補正的；

（二）以不正當方法使得個(gè)人債務(wù)集中清理方案得以通過(guò)的；

（三）沒(méi)有實(shí)際履行可能性的；

（四）債務(wù)清理申請人私自應允債權人中一人或數人額外利益，嚴重損害其他債權人利益的；

（五）人民法院認為應當不予認可的其他情形。

第三十二條【其他債務(wù)人義務(wù)】債權人對于債務(wù)清理申請人的共同債務(wù)人、保證人或者為其擔供擔保的第三人享有的權利，不受個(gè)人債務(wù)集中清理程序的影響，法律另有規定的除外。

第三十三條【個(gè)人債務(wù)集中清理程序終結】有下列情形之一的，終結個(gè)人債務(wù)集中清理程序：

（一）個(gè)人債務(wù)集中清理方案履行完畢的；

（二）債務(wù)清理申請人撤回個(gè)人債務(wù)集中清理申請，或者被駁回的；

（三）個(gè)人債務(wù)集中清理方案表決未通過(guò)，或者人民法院不予認可的；

（四）本意見(jiàn)規定的可以或者應當終結的其他情形。

第三十四條【失權與復權】債務(wù)清理申請人按照個(gè)人債務(wù)集中清理方案全部履行完畢，且符合下列條件之一的，人民法院根據債務(wù)清理申請人的申請，對其信用進(jìn)行恢復：

（一）債務(wù)總額在200萬(wàn)元以下且清償率在50%以上的，自個(gè)人債務(wù)集中清理方案全部履行完畢之日起滿(mǎn)一年；

（二）債務(wù)總額在200萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下且清償率在30%以上的，自個(gè)人債務(wù)集中清理方案全部履行完畢之日起滿(mǎn)一至三年。

（三）債務(wù)總額在500萬(wàn)元以上2000萬(wàn)元以下且清償率在10%上的，自個(gè)人債務(wù)集中清理方案全部履行完畢之日起滿(mǎn)二至五年。

（四）除前三項情形之外的,自個(gè)人債務(wù)集中清理方案履行完畢之日起滿(mǎn)三至六年。

已經(jīng)清償的債務(wù)金額包括個(gè)人債務(wù)集中清理程序之外已經(jīng)履行的金額。

債權人會(huì )議對債務(wù)清理申請人信用限制期限另有決議的，按照債權人會(huì )議決議執行，但債權人會(huì )議決議的信用限制期限不得長(cháng)于前款規定的期限。

債務(wù)集中清理方案履行完畢后，債務(wù)清理申請人可以自愿履行未清償的債務(wù)，自愿履行的債務(wù)金額與債務(wù)集中清理方案中履行的金額合并計算后，對其信用限制年限可以相應調整。

第三十五條【行為限制令】債務(wù)清理申請人在信用恢復之前，不得有下列行為，法律另有規定或者當事人另有約定的除外：

（一）《最高人民法院關(guān)于限制被執行人高消費及有關(guān)消費的若干規定》第三條禁止的高消費及非生活和工作必需的消費行為，乘坐飛機經(jīng)濟艙及高鐵二等座除外；

（二）擔任營(yíng)利性公司的法定代表人、股東；

（三）擔任國有企業(yè)的法定代表人、董事、監事；

（四）人民法院認為應當進(jìn)行限制的其他行為。

因工作需要出入境的，應當履行報批手續。

第三十六條【復權內容】對債務(wù)清理申請人的信用恢復，應當恢復至相當于債務(wù)履行完畢的狀態(tài)。

第三十七條【公示與監督】人民法院建立個(gè)人債務(wù)集中清理名單庫，定期在溫州市中級人民法院網(wǎng)站等媒體公布。債務(wù)清理申請人在信用恢復之前，應當接受社會(huì )各界對其信用限制和財產(chǎn)情況進(jìn)行監督。任何人發(fā)現其有違反本意見(jiàn)規定情形的，均可向債務(wù)清理管理人報告；債務(wù)清理管理人查證屬實(shí)的，可以向人民法院申請恢復原生效法律文書(shū)的執行。

第三十八條【執行案件結案】因本意見(jiàn)第三十三條第一項規定的原因而終結個(gè)人債務(wù)集中清理程序的，參與個(gè)人債務(wù)集中清理程序的執行案件以和解長(cháng)期履行為由終結執行。

因本意見(jiàn)第三十三條第二至四項規定的原因而終結個(gè)人債務(wù)集中清理程序的，參與個(gè)人債務(wù)集中清理程序的執行案件恢復執行。

第三十九條【特定情形下信用重新懲戒】信用恢復后，債務(wù)清理申請人對本意見(jiàn)第三十條所列債務(wù)存在有能力履行而拒不履行的情形的，應當對其信用重新進(jìn)行懲戒。

第四十條【方案調整】個(gè)人債務(wù)集中清理方案因債務(wù)清理申請人財產(chǎn)發(fā)生重大變化或者生活發(fā)生重大變故導致不能繼續履行的,經(jīng)債權人會(huì )議討論可以給予不超過(guò)一年的展期，或者對清理方案重新調整并再行表決。

第四十一條【法律責任】在個(gè)人債務(wù)集中清理申請人權利和信用恢復之前，發(fā)現其有未申報的重大財產(chǎn)，或者存在欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者有其他逃廢債行為的，或者嚴重違反行為限制令的,債權人可以請求恢復原生效法律文書(shū)的執行；人民法院發(fā)現有上述情形的，可以依職權終結個(gè)人債務(wù)集中清理程序，并恢復原生效法律文書(shū)的執行。

自個(gè)人債務(wù)集中清理方案全部履行完畢之日起五年內，發(fā)現其有前款規定情形的，債權人可以請求恢復按照原債務(wù)額進(jìn)行清償。

人民法院將根據情節依法采取罰款、拘留等措施，情節嚴重的，依法追究刑事責任。

第四十二條【參照適用】非金融債權案件當事人依意思自治原則適用執行和解的一般規定并參照本意見(jiàn)的一般規定進(jìn)行債務(wù)清理時(shí)，可以不受本意見(jiàn)有關(guān)審查和監督等規定的限制。

第四十三條【實(shí)施】本意見(jiàn)自下發(fā)之日起實(shí)施，與法律、法規及司法解釋不一致的，以法律、法規及司法解釋為準。

第四十四條【解釋權】本意見(jiàn)由溫州市中級人民法院審判委員會(huì )負責解釋。

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