京技管發(fā)〔2023〕34號《北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區管理委員會(huì )關(guān)于印發(fā)〈北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理辦法〉的通知》

《北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區管理委員會(huì )關(guān)于印發(fā)〈北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金管理辦法〉的通知》






京技管發(fā)〔2023〕34號





 

第一章  總則

第一條 為鼓勵引導本市銀行加大對北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區小微企業(yè)的支持力度，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，根據《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》等文件及有關(guān)法律、法規和規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)的小微企業(yè)貸款，是指在北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區登記注冊，符合國家小型企業(yè)、微型企業(yè)劃型標準，有具體經(jīng)營(yíng)項目的小型企業(yè)、微型企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)）的銀行貸款（不含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款）。本辦法所稱(chēng)的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關(guān)規定、與風(fēng)險補償資金受托管理機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“托管機構”）簽訂合作協(xié)議、在北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區注冊設立并產(chǎn)生實(shí)際納稅貢獻的銀行機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“合作銀行”）。

第三條 北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“風(fēng)險補償資金”）由北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區財政審計局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“財政審計局”）出資設立，對符合本辦法規定的合作銀行小微企業(yè)貸款項目發(fā)生的不良貸款本金余額給予一定比例的風(fēng)險補償。財政審計局負責風(fēng)險補償資金的使用指導與監督，負責委托托管機構管理及運營(yíng)風(fēng)險補償資金。

第四條 本管理辦法適用范圍為亦莊新城225平方公里。

 

第二章  資金補償對象、準入條件、標準

第五條 納入本辦法支持范圍的小微企業(yè)應同時(shí)具備以下條件：

（一）在北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區登記注冊并有效存續的，具備獨立法人資格的企業(yè)或個(gè)體工商戶(hù)。

（二）企業(yè)不屬于金融、類(lèi)金融和房地產(chǎn)行業(yè)，生產(chǎn)工藝及設備不在本市最新版本工業(yè)污染行業(yè)生產(chǎn)工藝調整退出及設備淘汰目錄。

（三）企業(yè)及其實(shí)際控制人、個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)者在放款時(shí)近兩年無(wú)違法、違規等不良信用記錄。

第六條 不良貸款項目補償條件：

（一）不良貸款按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)辦法》執行。

（二）小微企業(yè)銀行貸款項目分級為不良的時(shí)間需在項目向托管機構備案之后，未備案項目形成的不良貸款不予補償。

（三）貸款項目包括信用貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、應收賬款質(zhì)押貸款。上述貸款可含自然人保證擔保，但不包括已獲得保險公司保險、融資擔保公司擔保以及其他各級財政風(fēng)險補償政策補償的貸款。

（四）同一合作銀行對單個(gè)小微企業(yè)的貸款金額不超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣（外幣按貸款發(fā)放當日中國外匯交易中心或中國人民銀行授權機構公布的人民幣與該種外幣匯率中間價(jià)折算為人民幣，沒(méi)有中間價(jià)的按照現匯買(mǎi)入價(jià)折算，沒(méi)有現匯買(mǎi)入價(jià)的按照現鈔買(mǎi)入價(jià)折算。下同），放款前或放款后5個(gè)工作日內《征信報告》顯示的該企業(yè)未結清本外幣貸款余額（含/加本筆）不超過(guò)3000萬(wàn)元。有效期內制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、北京市專(zhuān)精特新中小企業(yè)（含國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、北京市專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)）中的小微企業(yè)，放款前或放款后5個(gè)工作日內《征信報告》顯示的該企業(yè)未結清本外幣貸款余額（含/加本筆）可提高至不超過(guò)5000萬(wàn)元。

（五）小微企業(yè)貸款利率在同期LPR 基礎上上浮不超過(guò)150BP。

第七條 補償標準：合作銀行申請不良貸款風(fēng)險補償，以該企業(yè)當期該筆貸款余額為基數，確定補償比例。

（一）基礎風(fēng)險補償比例為該筆不良貸款本金余額的30%。

（二）對有效期內制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、北京市專(zhuān)精特新中小企業(yè)（含國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、北京市專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)）中的小微企業(yè)貸款，在本條第一項標準的基礎上提高10個(gè)百分點(diǎn)補償，即40%。

（三）單一企業(yè)首筆信用貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、應收賬款質(zhì)押貸款在本條第一項標準的基礎上提高10個(gè)百分點(diǎn)補償，即40%。

（四）本條第二項、第三項規定的補償比例提高值不疊加享受，即最高風(fēng)險補償比例為40%。

第八條 合作銀行已備案的小微企業(yè)貸款項目，當申請風(fēng)險補償的不良貸款項目本金總額超過(guò)該合作銀行備案貸款項目本金總額的3%，且對該合作銀行補償凈額超過(guò)500萬(wàn)元時(shí)，即暫停辦理該合作銀行備案項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以?xún)然蛴捎陧椖孔穬敺颠€致補償凈額低于500萬(wàn)元，恢復辦理該合作銀行備案項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。

 

第三章  管理機構

第九條 財政審計局對風(fēng)險補償資金的使用情況進(jìn)行監督和管理。

（一）確定風(fēng)險補償資金規模、托管機構、托管周期等。與托管機構簽訂委托管理協(xié)議。

（二）對托管機構風(fēng)險補償的初審意見(jiàn)進(jìn)行審核，確定風(fēng)險補償方案。

（三）審定、核銷(xiāo)壞賬及變更資金規模。

（四）對風(fēng)險補償資金使用情況進(jìn)行跟蹤評價(jià)，開(kāi)展資金績(jì)效管理。

（五）職責范圍內其他工作。

第十條 托管機構受主管部門(mén)委托，承擔下列具體職責：

（一）負責依照本辦法與合作銀行簽訂合作協(xié)議，具體實(shí)施風(fēng)險補償工作。

（二）負責風(fēng)險補償資金專(zhuān)用賬戶(hù)管理及運營(yíng)。

（三）負責配合合作銀行完成項目備案工作。

（四）負責對合作銀行提交的不良貸款風(fēng)險補償進(jìn)行受理和初審，向財政審計局提出補償初審意見(jiàn)，并根據財政審計局的書(shū)面確認文件，將風(fēng)險補償資金直接撥付合作銀行。

（五）負責每半年向主管部門(mén)報送風(fēng)險補償資金收支、使用情況、已補償不良貸款項目清收情況和核銷(xiāo)情況。

（六）負責將風(fēng)險補償資金追償資金直接繳入風(fēng)險補償資金專(zhuān)用賬戶(hù)。

（七）每年不定期對合作銀行申報補償的不良貸款項目進(jìn)行抽查。

（八）主管部門(mén)交辦的其他與風(fēng)險補償資金相關(guān)的工作。

第十一條 合作銀行職責如下：

（一）嚴格執行金融監管部門(mén)關(guān)于貸款風(fēng)險分類(lèi)的有關(guān)規定，保證貸款風(fēng)險分類(lèi)準確、信息完整。

（二）負責向托管機構進(jìn)行項目備案，并對相關(guān)材料的真實(shí)性、完整性、合規性負責。

（三）負責補償資金申報、后續清收和返還工作。

（四）配合做好核銷(xiāo)、審計、監督、績(jì)效評價(jià)工作。

（五）接受托管機構關(guān)于申報項目情況和貸后管理的不定期抽查。

（六）其他應承擔的職責。

 

第四章  工作程序

第十二條 項目備案：符合本辦法規定條件的新增小微企業(yè)貸款項目，合作銀行應按照托管機構要求于每季度前15個(gè)工作日內將上季度發(fā)放（以借款借據記載日期為準）的項目信息向托管機構進(jìn)行備案。

第十三條 項目風(fēng)險補償申報：備案項目分級為“不良貸款”且合同到期日起12個(gè)月內，合作銀行向托管機構提交風(fēng)險補償申請，并提供貸款項目相關(guān)資料。

第十四條 項目風(fēng)險補償審核：托管機構在收到合作銀行的申報資料后，對申報材料進(jìn)行初審，并向財政審計局提出補償初審意見(jiàn)。

第十五條 項目風(fēng)險補償確認：由財政審計局確定風(fēng)險補償申請后，托管機構向合作銀行撥付補償資金。

第十六條 項目追償：合作銀行應做好追償工作，追償回收款按比例（追償回收款×補償比例）及時(shí)繳回風(fēng)險補償資金專(zhuān)用賬戶(hù)（不扣除實(shí)現債權費用）。合作銀行每年需向托管機構提交已補償項目的追償情況書(shū)面說(shuō)明。

第十七條 項目核銷(xiāo)：對風(fēng)險補償項目因借款企業(yè)破產(chǎn)清算，或對借款企業(yè)訴訟且已發(fā)裁定執行終結后的補償凈損失部分，經(jīng)合作銀行確認，托管機構審核并經(jīng)財政審計局確認后，予以核銷(xiāo)。

第十八條 已獲得風(fēng)險補償的合作銀行收回（含部分收回）逾期貸款的，應在收回逾期貸款后20個(gè)工作日內通知托管機構，并在通知后10個(gè)工作日內歸還已補償的資金。

第十九條 任何單位和個(gè)人在辦理風(fēng)險補償資金相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、串通作弊等行為的，一經(jīng)查實(shí)，按照有關(guān)法律、法規和規章對相關(guān)單位和責任人進(jìn)行處罰。造成補償資金損失的，依法追究法律責任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

 

第五章  資金管理

第二十條 資金規模：風(fēng)險補償資金規模1億元，首期規模為3000萬(wàn)元，下年度根據上一年度資金池資金使用情況，在主管部門(mén)對資金池的運營(yíng)管理審定后進(jìn)行調整。

第二十一條 托管機構對風(fēng)險補償資金專(zhuān)戶(hù)管理，確保資金安全運營(yíng)，并接受主管部門(mén)的監督。

第二十二條 風(fēng)險補償資金運作應兼顧安全性、流動(dòng)性和收益性，僅可投放于銀行存款類(lèi)產(chǎn)品，不得用于投資、捐贈、贊助等支出。

第二十三條 風(fēng)險補償資金運營(yíng)收益及追償回收款及時(shí)滾存進(jìn)入風(fēng)險補償資金專(zhuān)用賬戶(hù)。

第二十四條 自風(fēng)險補償資金撥付之日起，托管機構可按年度提取風(fēng)險補償資金委托管理費。年度資金委托管理費按照風(fēng)險補償資金累計撥付規模的0.8%提取。委托管理費主要用于與風(fēng)險補償資金運營(yíng)管理相關(guān)的經(jīng)費支出。

第二十五條 托管機構每年3月底前，提交上一年度風(fēng)險補償資金管理與使用審計報告，并報送上一年度風(fēng)險補償資金運營(yíng)管理工作報告至財政審計局。報告內容應包括風(fēng)險補償資金支持項目情況、追償及損失情況等。

第二十六條 財政審計局定期或不定期對風(fēng)險補償資金使用情況進(jìn)行監督檢查，必要時(shí)可委托社會(huì )中介機構進(jìn)行審計或評估。

 

第六章  附則

第二十七條 本辦法由北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區管理委員會(huì )負責解釋?zhuān)唧w解釋工作由財政審計局承擔。

第二十八條 本辦法自2024年1月1日起實(shí)施，有效期為三年。

本文鏈接：http://www.jumpstarthappiness.com/policy/254515.html

本文關(guān)鍵詞： 京技管發(fā), 北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區, 小微企業(yè), 貸款, 風(fēng)險, 補償, 資金, 管理辦法, 通知