以互聯(lián)網(wǎng)思維發(fā)展小微金融

　多年來(lái)，浦發(fā)銀行一直秉承“積小善，臻大成”的小微金融服務(wù)理念，致力于小微客戶(hù)創(chuàng )新服務(wù)，立志與小微客戶(hù)共成長(cháng)。如何沖破小微企業(yè)信息不對稱(chēng)的窘境所帶來(lái)的傳統思維制約成為重要課題，浦發(fā)銀行率先將思維轉向互聯(lián)網(wǎng)，轉向大數據應用。

中央經(jīng)濟工作會(huì )議明確指出，經(jīng)濟新常態(tài)下，小微業(yè)務(wù)創(chuàng )新是中國經(jīng)濟轉型的重要方面之一。而同時(shí)“融資難、融資慢、融資貴”的難題仍然是套在諸多小微企業(yè)頭上的枷鎖。日前，浦發(fā)銀行在上海發(fā)布全新小微融資平臺——“網(wǎng)貸通”，運用互聯(lián)網(wǎng)思維，整合大數據，努力打破傳統小微信貸模式的窠臼，打造互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小微金融的全新模式。

全程審批5分鐘以?xún)?br />
當前，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為載體的生活、制造、服務(wù)、貿易等新業(yè)態(tài)日益普及，移動(dòng)互聯(lián)正向智能互聯(lián)轉變。這給浦發(fā)銀行發(fā)展小微金融創(chuàng )造了巨大空間。

從提交申請、各種資料到貸前審查再到審批授信，傳統信貸模式繁瑣的流程使得小微信貸審批周期的最短時(shí)限單位以“天”計算，而這一模式被浦發(fā)銀行“網(wǎng)貸通”平臺壓縮到了以“分鐘”計量。在發(fā)布會(huì )現場(chǎng)，一批來(lái)自銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付收單商戶(hù)率先通過(guò)這一平臺申請到了貸款，平均用時(shí)僅在5分鐘以?xún)取?ldquo;網(wǎng)貸通”這一平臺產(chǎn)品也被企業(yè)主們稱(chēng)為了“秒貸”。

據悉，“網(wǎng)貸通”平臺利用系統對接的方式，通過(guò)客戶(hù)在線(xiàn)授權實(shí)時(shí)獲取客戶(hù)相關(guān)信息和數據，以申請人交易流水、個(gè)人征信等信息為依據，運用信用評分模型、決策系統等數據化分析手段，實(shí)現對申請人的綜合信用評價(jià)與差異化風(fēng)險定價(jià)?？蛻?hù)從申請到貸款支用只需5分鐘，最高授信金額100萬(wàn)元，7×24小時(shí)在線(xiàn)辦理，循環(huán)支用，隨用隨還，全程在線(xiàn)，體驗超凡。目前浦發(fā)銀行已與通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)兩大收單機構合作，聯(lián)合推出“浦發(fā)銀行-通聯(lián)寶POS貸”、“浦發(fā)銀行——銀聯(lián)商務(wù)天天富POS貸”兩大“網(wǎng)貸通”子產(chǎn)品。

運用大數據創(chuàng )造新模式

多年來(lái)，浦發(fā)銀行一直秉承“積小善，臻大成”的小微金融服務(wù)理念，致力于小微客戶(hù)創(chuàng )新服務(wù)，立志與小微客戶(hù)共成長(cháng)。如何沖破小微企業(yè)信息不對稱(chēng)的窘境所帶來(lái)的傳統思維制約成為重要課題，浦發(fā)銀行率先將思維轉向互聯(lián)網(wǎng)，轉向大數據應用。

據了解，浦發(fā)銀行與第三方收單機構、供應鏈核心企業(yè)、電商企業(yè)等合作，推出小微“網(wǎng)貸通”平臺。該平臺通過(guò)大數據分析和運用，借助于互聯(lián)網(wǎng)、評分卡和SDS策略管理工具等新技術(shù)，該平臺首次實(shí)現了小微客戶(hù)融資“全流程在線(xiàn)、全自動(dòng)化審批、全數據化管理”的服務(wù)模式，大大提高了貸款調查、審查審批和放款的效率，極大地提升了客戶(hù)體驗，同時(shí)運用循環(huán)貸款技術(shù)，隨借隨還，大幅降低了客戶(hù)融資成本，為解決小微客戶(hù)融資難、融資貴、融資慢等融資難題進(jìn)行了有益的嘗試。

浦發(fā)銀行相關(guān)負責人表示，“網(wǎng)貸通”平臺是繼去年浦發(fā)銀行提出打造“移動(dòng)金融領(lǐng)先銀行”之后推出的又一顛覆性平臺，該業(yè)務(wù)充分體現了互聯(lián)網(wǎng)金融的大數據、平臺化、自動(dòng)化的特點(diǎn)，利用信息平臺、外部征信、銀行內部數據以及其他外部信息，對借款人進(jìn)行綜合信用評價(jià)，由系統在線(xiàn)自動(dòng)審批。該業(yè)務(wù)模式是對傳統小微信貸業(yè)務(wù)模式的重大創(chuàng )新，極大地滿(mǎn)足了小微客戶(hù)“短、小、頻、急”的融資需求，有效緩解了小微客戶(hù)“融資難、融資慢”的困境。自去年8月在部分分行試點(diǎn)推出以來(lái)，已累計為2000余戶(hù)小微客戶(hù)授信7億元、累計放款5億元，為這些小微客戶(hù)解了燃眉之急。

全心全意支持小微成長(cháng)

中央經(jīng)濟工作會(huì )議指出，現在傳統產(chǎn)業(yè)供給能力大幅超出需求，產(chǎn)業(yè)結構必須優(yōu)化升級，新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)作用更加凸顯，生產(chǎn)小型化、智能化、專(zhuān)業(yè)化將成為產(chǎn)業(yè)組織新特征。生產(chǎn)要素的規模驅動(dòng)力減弱，經(jīng)濟增長(cháng)將更多依靠人力資本質(zhì)量和技術(shù)進(jìn)步，必須讓創(chuàng )新成為驅動(dòng)發(fā)展新引擎。國務(wù)院高層會(huì )議也多次指出：小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng )新的重要源泉。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，浦發(fā)銀行以“新思維、心服務(wù)”的理念全力支持小微企業(yè)發(fā)展。2014 年整合了小微企業(yè)與個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)，專(zhuān)注于推進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展，全面構建了小微客戶(hù)分層分類(lèi)產(chǎn)品和服務(wù)體系。尤其針對集群客戶(hù)，浦發(fā)銀行打造了以“銀元寶”、“銀鏈寶”、“銀商寶”、“電商通”和“網(wǎng)貸通”為核心的“三寶兩通”、“線(xiàn)上+線(xiàn)下”的業(yè)務(wù)模式，批量拓展小微客戶(hù)，基本實(shí)現從渠道拓客戶(hù)，從渠道獲資源。經(jīng)過(guò)持續創(chuàng )新和發(fā)展，浦發(fā)銀行服務(wù)小微客戶(hù)的能力和實(shí)力不斷提升。2014年，全行小微貸款規?？傮w保持平穩增長(cháng)，客戶(hù)數實(shí)現快速增長(cháng)，資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩可控。

浦發(fā)銀行相關(guān)負責人透露，“網(wǎng)貸通”平臺將逐步搭載和更多針對小微企業(yè)的融資產(chǎn)品，預計未來(lái)將成為浦發(fā)銀行服務(wù)小微、支持實(shí)體經(jīng)濟的重要平臺，同時(shí)也開(kāi)啟了小微網(wǎng)絡(luò )信用貸款的新時(shí)代。

本文關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)思維, 小微金融

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