保監發(fā)〔2006〕26號《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于保險業(yè)開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的實(shí)施意見(jiàn)〉的通知》【全文廢止】

《中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于保險業(yè)開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的實(shí)施意見(jiàn)〉的通知》【全文廢止】

保監發(fā)〔2006〕26號

全文廢止，廢止依據：2014年8月12日發(fā)布的《中國保監會(huì )關(guān)于廢止部分規范性文件的通知》（保監發(fā)〔2014〕68號）

各保監局、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險中介機構，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )：

現將《關(guān)于保險業(yè)開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的實(shí)施意見(jiàn)》印發(fā)給你們，請結合實(shí)際遵照執行。

二○○六年三月十七日

關(guān)于保險業(yè)開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的實(shí)施意見(jiàn)

根據《中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的意見(jiàn)》（中辦發(fā)〔2006〕9號），針對保險業(yè)的實(shí)際情況，現就保險業(yè)開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作提出如下意見(jiàn)。
 

一、關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的重要意義

開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作，是黨中央、國務(wù)院作出的一項重大決策，也是保險業(yè)進(jìn)一步規范市場(chǎng)秩序的一個(gè)重要機遇。按照中央部署做好這項工作，對促進(jìn)保險業(yè)又快又好發(fā)展具有重大而深遠的意義。

黨的十六大以來(lái)，保險業(yè)以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為統領(lǐng)，改革不斷深化，對外開(kāi)放不斷擴大，監管工作不斷加強，企業(yè)依法合規經(jīng)營(yíng)意識不斷提高，市場(chǎng)競爭日趨規范、秩序良好，市場(chǎng)體系更加完善，各項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，取得了顯著(zhù)成績(jì)。同時(shí)也要看到，我國保險業(yè)還處在初級階段，影響保險業(yè)發(fā)展的因素比較復雜，商業(yè)賄賂現象在財產(chǎn)保險、人身保險、保險中介、資金運用等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均不同程度有所存在，有的還比較嚴重。

商業(yè)賄賂違背社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟基本原則，擾亂保險市場(chǎng)秩序，破壞公平競爭，妨礙保險資源合理配置，損壞保險業(yè)形象；商業(yè)賄賂增加公司經(jīng)營(yíng)成本，造成資產(chǎn)流失，損害廣大投保人和被保險人的合法權益；商業(yè)賄賂敗壞社會(huì )風(fēng)氣，腐蝕黨員干部和保險員工隊伍。商業(yè)賄賂危害嚴重，任其發(fā)展下去，必然會(huì )極大阻礙我國保險業(yè)的發(fā)展。

治理商業(yè)賄賂是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、推動(dòng)保險業(yè)又快又好發(fā)展、維護廣大投保人和被保險人切身利益的必然要求；是規范保險市場(chǎng)秩序、維護公平競爭、提高誠信水平、樹(shù)立保險業(yè)良好形象的必要措施；是全面推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設、預防和懲治腐敗的重要內容。各單位各部門(mén)要從政治和全局的高度，充分認識商業(yè)賄賂的危害性，深刻理解開(kāi)展專(zhuān)項治理的重要性，提高做好這項工作的自覺(jué)性。

二、關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的目標

通過(guò)扎實(shí)有效地開(kāi)展專(zhuān)項治理工作，達到下述目標：保險業(yè)商業(yè)賄賂現象大為減少，突出問(wèn)題得到解決，市場(chǎng)秩序更加規范；保險市場(chǎng)主體和從業(yè)人員經(jīng)營(yíng)理念進(jìn)一步端正，誠實(shí)守信、公平競爭和合法經(jīng)營(yíng)的觀(guān)念明顯增強；公司法人治理結構、內控制度更加完善；保險行業(yè)維護公平競爭的規章制度更加健全，業(yè)內自律明顯增強，行業(yè)信譽(yù)進(jìn)一步提高；防治商業(yè)賄賂的長(cháng)效機制基本建立。

三、關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的指導原則

開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作要以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，認真貫徹落實(shí)全保會(huì )精神，堅持下列原則：

（一）實(shí)事求是。要切實(shí)從保險業(yè)實(shí)際和特點(diǎn)出發(fā)，全面客觀(guān)地了解情況，發(fā)現問(wèn)題，分析原因，有針對性地采取措施，扎扎實(shí)實(shí)地開(kāi)展工作。

（二）依法治理。治理商業(yè)賄賂，要依據《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規，依據《關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規定》，依據保監會(huì )制定的有關(guān)規章制度開(kāi)展工作，嚴格依法辦事，做到依法檢查，依法糾正，依法懲處。

（三）積極穩妥。要服從服務(wù)大局，堅持政治、經(jīng)濟和社會(huì )效果的統一。既要積極治理商業(yè)賄賂，又要保持企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。要注意把握政策界限，正確區分正常的商業(yè)交往與不正當交易行為的界限，正確區分違紀違規行為與違法犯罪的界限。要通盤(pán)考慮，分步實(shí)施，漸進(jìn)有序地把工作推向深入。

（四）突出重點(diǎn)。要在深入調查研究、全面了解情況的基礎上，明確工作重點(diǎn)，著(zhù)力解決損害廣大投保人和被保險人切身利益、嚴重破壞公平競爭、擾亂市場(chǎng)秩序、損壞保險業(yè)形象的突出問(wèn)題。各單位各部門(mén)都要以一、兩個(gè)突出問(wèn)題為突破口，務(wù)求抓出實(shí)效。

（五）標本兼治。要運用教育、經(jīng)濟、行政、法律等多種手段對商業(yè)賄賂進(jìn)行綜合治理。既要著(zhù)力消除商業(yè)賄賂現象，又要注重根治產(chǎn)生商業(yè)賄賂的原因，既要立足當前，又要著(zhù)眼長(cháng)遠，努力用發(fā)展的思路和改革的辦法，深入探索有效的預防措施，完善規章制度，大力加強防治商業(yè)賄賂長(cháng)效機制建設。

四、關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的治理范圍和重點(diǎn)

依據國家有關(guān)法律法規，結合保險業(yè)實(shí)際情況，在開(kāi)展專(zhuān)項治理工作中，要認真檢查和糾正下列不正當交易行為：

（一）保險公司及其工作人員賬外暗中直接、間接給予投保人或其工作人員回扣、財物或其他利益。

（二）保險公司及其工作人員賬外暗中向保險中介機構或其工作人員支付手續費、給予財物或其他利益。

（三）保險公司及其工作人員向合法保險中介以外的機構或其工作人員支付手續費、賬外暗中給予財物或其他利益。

（四）保險中介機構及其工作人員賬外暗中收取手續費、傭金、財物或其他利益。

（五）保險中介機構及其工作人員賬外暗中給予投保人、委托人、保險公司或其工作人員財物或其他利益。

（六）保險公司及其工作人員因收受投保人、被保險人、受益人給予的財物或其他利益，違規進(jìn)行承?；蚶碣r。

（七）保險公司及其工作人員在定點(diǎn)、定損中，賬外暗中收受利益相關(guān)人給予的財物或其他利益。

（八）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員在資金運用業(yè)務(wù)中，賬外暗中收受利益相關(guān)人的財物或其他利益，或賬外暗中給予利益相關(guān)人財物或其他利益。

（九）保險行業(yè)各單位及其工作人員在業(yè)務(wù)招標、廣告宣傳、服務(wù)采購、研究資源采購、物資采購、資產(chǎn)處置、基本建設等過(guò)程中，非法收受、給予財物或其他利益。

（十）國家法律法規和保險規章制度禁止的其他不正當交易行為。

要重點(diǎn)治理保險業(yè)務(wù)中以手續費名義操作的各種不正當交易行為。

各單位要結合實(shí)際情況，具體明確并細化本單位的治理范圍，有什么問(wèn)題解決什么問(wèn)題，并要突出重點(diǎn)，增強專(zhuān)項治理的針對性和有效性。

五、關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的主要方式

（一）自查自糾。

對不正當交易行為進(jìn)行自查自糾，是經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行自我教育、糾正不正當經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和行為的一種有效措施，是治理商業(yè)賄賂的一個(gè)重要手段。保險行業(yè)要從今年3月份開(kāi)始，用9個(gè)月左右的時(shí)間進(jìn)行自查自糾，到11月底基本結束。

各單位，尤其是保險企業(yè)要認真開(kāi)展自查自糾工作。要在摸清不正當交易行為底數、全面掌握基本情況的基礎上，制定自查自糾方案，明確指導思想和工作任務(wù)，提出具體要求和措施。自查要按照動(dòng)員部署、對照檢查、落實(shí)整改三個(gè)階段進(jìn)行。要檢查經(jīng)營(yíng)思想是否有不正當交易是“潛規則、潤滑劑”的錯誤觀(guān)念，檢查經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中是否有違反職業(yè)道德和市場(chǎng)規則、破壞公平競爭的不正當交易行為，檢查內部管理機制是否建立健全。

要嚴格進(jìn)行自查自糾，堅持原則，嚴肅對待，不走過(guò)場(chǎng)。要實(shí)事求是，正確把握政策界限，根據錯誤事實(shí)、情節輕重、影響大小和認識態(tài)度等，予以區別對待。對情節輕微的，以批評教育和自我糾正為主；對雖有問(wèn)題，但能主動(dòng)說(shuō)清并認識錯誤的，可以依據有關(guān)規定從輕、減輕或免予處分；對普遍存在的問(wèn)題，要結合糾風(fēng)工作予以解決。對自查自糾不力的單位，要加大督導力度。對拒不自查自糾、掩蓋問(wèn)題的，要從嚴處理。

各單位要針對自查中發(fā)現的問(wèn)題，深入分析原因，認真研究和提出整改措施。要落實(shí)整改責任，主要領(lǐng)導親自抓，分管領(lǐng)導具體抓，加強督促和指導，確保各項整改措施落實(shí)到位。
在自查自糾過(guò)程中，各保監局要對轄區保險企業(yè)進(jìn)行督查，上級單位要加強對下級單位的督查。各單位要定期向保監會(huì )治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導小組報告自查自糾情況，保監會(huì )治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導小組辦公室要組織抽查。

（二）專(zhuān)項檢查。

保監會(huì )有關(guān)部門(mén)和各保監局要按照各自的職能積極開(kāi)展工作。要明確檢查重點(diǎn)，加大檢查力度，采取有效措施，解決突出問(wèn)題。要加強對保險企業(yè)內控情況的監督檢查，督促企業(yè)完善治理結構，強化內部管理；要加強對車(chē)險、大型商業(yè)保險項目、銀行代理保險、團體保險等領(lǐng)域的監督檢查；要加強對保險中介機構尤其是兼業(yè)代理機構經(jīng)營(yíng)行為的監督檢查，督促其提高業(yè)務(wù)和財務(wù)的真實(shí)性；要加強對保險資金運用的監督檢查，強化責任追究，督促企業(yè)完善投資交易的監控措施。

國有保險公司監事會(huì )要把不正當交易行為作為一個(gè)重點(diǎn)，深入進(jìn)行檢查。

（三）查辦案件。

要嚴肅查處商業(yè)賄賂案件，防止失之于寬、失之于軟。

要認真對待自查自糾和專(zhuān)項檢查中發(fā)現的以及信訪(fǎng)投訴反映的案件線(xiàn)索。要建立情況通報、線(xiàn)索移送、案件協(xié)查、信息共享機制，充分發(fā)揮保監會(huì )、保監局、保險機構紀檢監察部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )等舉報投訴網(wǎng)絡(luò )的作用，動(dòng)員干部職工反映和舉報商業(yè)賄賂問(wèn)題。要注意保護投訴舉報人，對投訴舉報商業(yè)賄賂有功人員要給予獎勵。

要突出查辦大案要案，對性質(zhì)惡劣、情節嚴重、涉案金額大、影響面廣的案件，要及時(shí)移送司法機關(guān)，并做好協(xié)查工作。要嚴肅查處涉及國家工作人員在商業(yè)活動(dòng)中收受賄賂的行為。

要準確適用法律和政策，堅持寬嚴相濟。要敦促有商業(yè)賄賂問(wèn)題的單位和人員向執紀執法部門(mén)主動(dòng)交代。對主動(dòng)交代問(wèn)題并積極退贓的，酌情依法從輕、減輕或免予處罰。

（四）建立健全長(cháng)效機制。

治理商業(yè)賄賂既要集中開(kāi)展專(zhuān)項治理，又要從大局和長(cháng)遠出發(fā)常抓不懈，與整頓和規范市場(chǎng)秩序相結合，與端正經(jīng)營(yíng)理念、促進(jìn)行風(fēng)建設相結合，與構建懲治和預防腐敗體系相結合。

加強宣傳教育。要樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)、正確的業(yè)績(jì)觀(guān)，強化依法合規、公平競爭的經(jīng)營(yíng)理念，糾正錯誤認識，倡導誠實(shí)守信，反對弄虛作假。要積極運用正反兩方面的典型開(kāi)展宣傳和進(jìn)行警示教育，增強全行業(yè)的法規意識，筑牢抵制商業(yè)賄賂的思想防線(xiàn)?！吨袊ｋU報》等有關(guān)媒體要開(kāi)辟治理商業(yè)賄賂專(zhuān)欄，專(zhuān)欄要堅持正面宣傳的原則。保險行業(yè)協(xié)會(huì )要認真開(kāi)展行風(fēng)評議，積極倡導規范誠信，努力維護公平競爭。

健全自律機制。保險企業(yè)要完善員工職業(yè)規范和行為準則，推行反商業(yè)賄賂承諾制，嚴格遵循公平競爭規則。要加強對經(jīng)營(yíng)管理人員的監督，加強對重點(diǎn)環(huán)節的檢查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)處理。要運用現代技術(shù)手段，發(fā)展電子商務(wù)，加強企業(yè)信息管理系統建設，完善核算體系，減少中間環(huán)節，堵塞管理漏洞。

加大監管力度。要進(jìn)一步強化償付能力、市場(chǎng)行為和公司治理結構監管。要健全有關(guān)規章制度，防止不正當交易。要抓緊制定保險從業(yè)人員職業(yè)操守、保險公司董事及高管人員經(jīng)濟責任審計、保險營(yíng)銷(xiāo)員管理、保險資金運用從業(yè)人員管理等方面的規章，抓緊制定保險公司信息披露管理、銀行代理保險管理、保險資金管理、保險資金托管管理等方面的規章，抓緊完善保險代理、經(jīng)紀、公估機構和兼業(yè)代理管理等方面的規章。要狠抓制度的落實(shí)，嚴格按章辦事。

深化改革。要深化保險企業(yè)改革，進(jìn)一步優(yōu)化股權結構，完善治理結構，健全內控機制，建立科學(xué)的決策、執行程序，規范決策和執行行為；建立有效的激勵和約束機制，完善高管人員、基層單位的業(yè)績(jì)評價(jià)標準和考核機制。要加強保險市場(chǎng)體系建設，努力建立統一開(kāi)放、競爭有序、良性運轉、充滿(mǎn)活力的市場(chǎng)體系。要進(jìn)一步完善準入機制，豐富市場(chǎng)主體類(lèi)型并大力培育成熟市場(chǎng)主體，規范發(fā)展中介市場(chǎng)，推進(jìn)保險中介的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。要進(jìn)一步完善監管體制，推動(dòng)監管理念、監管方式創(chuàng )新。要注重在動(dòng)態(tài)監管、事前事中連續監管和促進(jìn)企業(yè)增強控制風(fēng)險的自覺(jué)性上下功夫。尤其要著(zhù)力推進(jìn)信用體系建設，建立和完善保險企業(yè)和從業(yè)人員信用檔案。

六、有關(guān)要求

治理保險業(yè)商業(yè)賄賂涉及面廣，政策性強，任務(wù)繁重，各單位各部門(mén)要以高度負責的精神，嚴格要求，真抓實(shí)干，不可敷衍塞責，應付了事。

（一）統一思想，提高認識。

要深刻領(lǐng)會(huì )黨中央、國務(wù)院關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的精神，認真學(xué)習黨和國家有關(guān)方針政策和法律法規，正確把握形勢，切實(shí)提高認識、統一思想、增強自覺(jué)性，務(wù)必把治理商業(yè)賄賂作為一項重點(diǎn)工作抓緊抓好。

（二）加強領(lǐng)導，精心組織。

各單位要成立相應的領(lǐng)導小組和工作班子，要明確負責同志和具體負責部門(mén)，一把手要親自?huà)鞄?，定期?tīng)取匯報，指導工作，督促落實(shí)。要緊密結合本單位的實(shí)際，明確目標要求和工作步驟，確定治理重點(diǎn)，制定有效措施。要精心組織，周密安排，注意把握進(jìn)程，及時(shí)排除困難，解決工作中出現的問(wèn)題。

（三）強化責任，嚴格監督。

要建立嚴格的領(lǐng)導責任制和有效的工作機制。要明確分工，各司其職，各負其責。要定期報告工作進(jìn)展情況，及時(shí)報告重要情況和大案要案線(xiàn)索，不得瞞報漏報，更不能壓報。要嚴格督導，嚴格巡查，上級單位要在下級單位確定若干聯(lián)系點(diǎn)。保監會(huì )治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導小組辦公室要對各地區各單位自查自糾、案件查處和長(cháng)效機制建設等情況進(jìn)行檢查。

（四）深入調研，加強協(xié)調。

要深入開(kāi)展調查研究，增強專(zhuān)項治理工作的預見(jiàn)性、針對性和有效性。監管機構各部門(mén)要經(jīng)常溝通，加強協(xié)作，共同探討有關(guān)問(wèn)題，研究相關(guān)措施，形成治理合力。保監會(huì )各有關(guān)部門(mén)、各保監局以及保險企業(yè)要加強與工商、稅務(wù)、司法等部門(mén)的溝通和聯(lián)系，爭取配合和支持。要充分調動(dòng)各方面的積極性，齊抓共管，綜合治理，確保治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作取得實(shí)效。

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