您當前的位置：銀發(fā)〔2016〕106號《非銀行支付機構分類(lèi)評級管理辦法》（全文）
第一章 總 則
第一條 為有效實(shí)施非銀行支付機構（以下稱(chēng)支付機構）監管，合理配置監管資源，提高監管效率，防范支付風(fēng)險，保護客戶(hù)合法權益，根據《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）等規章制度，制定本辦法。
第二條 支付機構分類(lèi)評級是指以支付機構的合規經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險管理水平、可持續發(fā)展能力為基礎，按照本辦法評價(jià)和確定支付機構的類(lèi)別、級次。
中國人民銀行及其分支機構根據支付機構的分類(lèi)評級結果采取差異化、針對性的監管措施。
第三條 支付機構分類(lèi)評級堅持以下原則：
（一）全面與重點(diǎn)相結合。在全面分析支付機構的經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、支付業(yè)務(wù)設施、反洗錢(qián)管理等情況基礎上，以風(fēng)險控制和合規為導向，重點(diǎn)評價(jià)支付機構的客戶(hù)備付金安全、業(yè)務(wù)合規情況。
（二）定量與定性相結合。綜合定量因素與定性因素對支付機構進(jìn)行評價(jià)。
（三）非現場(chǎng)監管與現場(chǎng)調查相結合。以非現場(chǎng)監管掌握的情況為基礎，結合現場(chǎng)檢查、調查取得的數據資料進(jìn)行評價(jià)。
（四）監管評級和自律評級相結合，綜合衡量支付機構落實(shí)監管規定和自律規則的情況。
第四條 支付機構分類(lèi)評級工作由中國人民銀行組織實(shí)施。
第二章 評價(jià)指標及方法
第五條 支付機構分類(lèi)評級指標包括監管指標和自律管理指標。監管指標包括客戶(hù)備付金管理、合規與風(fēng)險防控、客戶(hù)權益保護、系統安全性、反洗錢(qián)措施、持續發(fā)展能力6項。
（一）客戶(hù)備付金管理。主要評價(jià)支付機構存放使用客戶(hù)備付金，保障客戶(hù)備付金安全的情況。
（二）合規與風(fēng)險防控。主要評價(jià)支付機構的合規管理體系建設、規范運作、風(fēng)險防范與管理能力等情況。
（三）客戶(hù)權益保護。主要評價(jià)支付機構實(shí)名制落實(shí)、客戶(hù)服務(wù)水平、處理客戶(hù)投訴、維護客戶(hù)權益等情況。
（四）系統安全性。主要評價(jià)支付機構支付業(yè)務(wù)設施運行的安全性、穩定性及應急處理能力和措施。
（五）反洗錢(qián)措施。主要評價(jià)支付機構反洗錢(qián)工作機制、履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況。
（六）持續發(fā)展能力。主要評價(jià)支付機構的盈利能力、支付業(yè)務(wù)持續發(fā)展前景。
自律管理指標由中國支付清算協(xié)會(huì )制定并報中國人民銀行。
第六條 支付機構分類(lèi)評級按照（（非銀行支付機構分類(lèi)評級指標與標準》（見(jiàn)附1），在100分基準分基礎上，加上自律管理評價(jià)計分以及獎懲項計分，確定支付機構的評價(jià)計分。
自律管理評價(jià)計分由中國支付清算協(xié)會(huì )接照自律管理指標和標準組織支付機構實(shí)施。
中國人民銀行根據市場(chǎng)發(fā)展情況和審慎監管原則，適時(shí)調整支付機構分類(lèi)評級監管指標與標準。
第七條 支付機構參與農村支付服務(wù)環(huán)境、扶貧開(kāi)發(fā)金融等普惠金融建設，取得顯著(zhù)成效，可進(jìn)行獎勵加分，最高加5分。
第三章 評價(jià)結果及運用
第八條 中國人民銀行根據支付機構的評價(jià)計分及相關(guān)特殊情形，將支付機構分為A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E共5類(lèi)11級。
A類(lèi)機構：六項基本評價(jià)指標整體優(yōu)異。備付金管理規范；風(fēng)險防控能力強，合規狀況好；客戶(hù)權益得到有效保護；技術(shù)安全穩定性和業(yè)務(wù)系統處理能力強；反洗錢(qián)義務(wù)履行到位；可持續發(fā)展能力強；主動(dòng)、積極配合行業(yè)自律管理。
B類(lèi)機構：六項基本評價(jià)指標整體表現良好，個(gè)別指標表現一般。備付金管理較為規范；風(fēng)險防控能力較強，合規狀況較好；客戶(hù)權益得到一定保護；技術(shù)安全穩定性和業(yè)務(wù)系統處理能力較強；反洗錢(qián)義務(wù)履行較為到位；具有一定可持續發(fā)展能力；配合行業(yè)自律管理較為主動(dòng)、積極。
C類(lèi)機構：六項基本評價(jià)指標整體表現一般，部分指標存在問(wèn)題。備付金管理基本規范；風(fēng)險防控能力和合規狀況一般；客戶(hù)權益保護一般；技術(shù)安全穩定性和業(yè)務(wù)系統處理能力較弱；反洗錢(qián)義務(wù)履行一般；可持續發(fā)展能力一般；配合行業(yè)自律管理一般。
D類(lèi)機構：潛在風(fēng)險較大。備付金管理存在較大問(wèn)題；業(yè)務(wù)合規、支付業(yè)務(wù)設施等方面存在較大缺陷；客戶(hù)權益無(wú)法得到有效保護；反洗錢(qián)義務(wù)履行不到位；未實(shí)質(zhì)性開(kāi)展業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)發(fā)展停滯；消極配合行業(yè)自律管理。
E類(lèi)機構：風(fēng)險隱患嚴重。備付僉管理存在重大問(wèn)題；業(yè)務(wù)合規、支付業(yè)務(wù)設施、客戶(hù)權益保障、反洗錢(qián)等方面存在重大缺陷；不配合行業(yè)自律管理。
第九條 中國人民銀行根據行業(yè)發(fā)展情況，以前年度評價(jià)結果及當年評價(jià)計分情況等，確定A、B、C等3類(lèi)機構具體級次。
第十條 支付機構在評價(jià)期內存在下列任一情形，但未造成重大惡劣影響的，視情直接評定為D級：
（一）已獲許可1年以上但全部支付業(yè)務(wù)從未實(shí)質(zhì)開(kāi)展，或連續停止展業(yè)2年以上。
（二）存在占用、挪用、借用客戶(hù)備付金行為。
（三）銀行卡收單業(yè)務(wù)等支付業(yè)務(wù)存在較大違法違規情況或經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，擾亂市場(chǎng)秩序、損害商戶(hù)合法權益，包括但不限于核心業(yè)務(wù)外包、為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機構提供交易處理和資金結算通道等支付便利、以不正當手段搶奪商戶(hù)、虛假商戶(hù)占比超過(guò)5%等。
（四）預付卡業(yè)務(wù)等支付業(yè)務(wù)的客戶(hù)備付金管理存在漏洞。
（五）發(fā)生客戶(hù)信息泄露或資金盜失等風(fēng)險事件，造成不良社會(huì )影響。
（六）因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或為違法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)，受到刑事處罰或者較重的行政處罰；或因業(yè)務(wù)違規一年內受到3次（含）以上行政處罰。
（七）支付業(yè)務(wù)設施不符合相關(guān)標準和信息安全要求。
（八）違反反洗錢(qián)法律法規，情節嚴重且未積極整改。
（九）累計虧損超過(guò)實(shí)繳貨幣資本的30%。
（十）超出核準范圍開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。
（十一）發(fā)生經(jīng)核實(shí)的糾紛、投訴、舉報5次（含）以上，或發(fā)生較大負面輿情，且處理不當，對客戶(hù)合法權益造成損害，或對支付服務(wù)市場(chǎng)產(chǎn)生較大負面影響。
（十二）未按規定辦理主要出資人變更等重大事項，且性質(zhì)較為惡劣。
第十一條 支付機構在評價(jià)期內存在下列任一情形，直接評定為E類(lèi)機構：
（一）出現第十條所列任一情形，性質(zhì)惡劣、涉及違法犯罪案件或已造成重大損失。
（二）被責令停業(yè)整頓、進(jìn)入風(fēng)險處置階段。
（三）通過(guò)偽造、變造、隱匿數據等手段故意規避監管要求，或故意拒絕、阻礙監督檢查。
（四）轉讓或變相轉讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。
（五）累計虧損超過(guò)實(shí)繳貨幣資本的50%。
（六）發(fā)生經(jīng)核實(shí)的糾紛、投訴、舉報IO次（含）以上，或發(fā)生重大負面輿情，且處理不當，對客戶(hù)合法權益造成損害，或對支付服務(wù)市場(chǎng)產(chǎn)生重大負面影響。
（七）發(fā)生其他重大風(fēng)險事件、違規事件或多次暴露重大風(fēng)險隱患，造成惡劣社會(huì )影響。
第十二條 中國人民銀行及其分支機構根據支付機構分類(lèi)評級結果，衡量支付機構整體情況、風(fēng)險程度，確定監管重點(diǎn)，制定監管計劃及措施。
（一）對A類(lèi)機構，不采取特別的監管措施。
（二）對B類(lèi)機構，除日常監管措施外，還應采取以下措施：
1．限期整改所存在的問(wèn)題。
2．監管談話(huà)，每年至少約談其董事長(cháng)或總經(jīng)理一次
3．每年視情對所存在的問(wèn)題開(kāi)展現場(chǎng)檢查一次，至少涵蓋B類(lèi)B級機構。
（三）對C類(lèi)機構，除日常監管措施外，還應采取以下監管措施：
1．限期整改所存在的問(wèn)題。
2．監管談話(huà)，每半年至少約談其董事長(cháng)或總經(jīng)理一次。
3．風(fēng)險提示。
4．每年視情開(kāi)展全面檢查一次，至少涵蓋C類(lèi)C級機構。
（四）對D類(lèi)機構，除可采取對C類(lèi)機構的監管措施外，還可以責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)。
（五）對E類(lèi)機構，除可呆取對D類(lèi)機構的監管措施外，對限期未整改到位的，依法注銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第十三條 中國人民銀行根據支付機構分類(lèi)評級結果，對支付機構采取下列政策支持或實(shí)施監管獎懲。3
（一）確定其支付賬戶(hù)的功能、限額和實(shí)名制核驗手段等管理要求。
（二）作為核準其增加支付業(yè)務(wù)類(lèi)型或覆蓋范圍、拓寬客戶(hù)備付金存放形式、續展《支付業(yè)務(wù)許可證》的依據。
（三）作為是否為其申請上市（含首次公開(kāi)發(fā)行股票、掛牌公開(kāi)轉讓等）等事項出具意見(jiàn)、批復主要出資人變更等重要事項的參考。
（四）核定風(fēng)險準備金計提比例，調整客戶(hù)備付金與資本實(shí)力的比例，確定備付金銀行集中存放比例。
（五）確定新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）的試點(diǎn)范圍、推廣進(jìn)度。
（六）其他手段和內容。
第十四條 支付機構評價(jià)結果僅限中國人民銀行及其分支機構監管使用，不對外披露。
支付機構不得將評價(jià)結果用于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的。
第四章 組織實(shí)施
第十五條 支付機構分類(lèi)評級每年進(jìn)行一次，評價(jià)期為上一年度，涉及的財務(wù)數據以上一年度經(jīng)審計的財務(wù)報表為準，業(yè)務(wù)數據以報中國人民銀行的季度數據為準。
中國人民銀行可根據行業(yè)風(fēng)險狀況、監管資源配置情況適當調整評價(jià)頻率。
第十六條 支付機構應于每年3月1日前將自評結果上報法人所在地中國人民銀行分支機構。
中國支付清算協(xié)會(huì )于每年5月1日前將支付機構自律評價(jià)計分結果報中國人民銀行。
中國人民銀行分支機構根據日常監管情況，采取檢查、外部征詢(xún)意見(jiàn)等必要手段，就支付機構有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行核實(shí)、確認，并對支付機構評價(jià)計分，于每年5月1日前將評價(jià)計分結果報中國人民銀行。
中國人民銀行組織審定，確定支付機構的類(lèi)別、級次，于每年7月1日前書(shū)面通報中國人民銀行分支機構和中國支付清算協(xié)會(huì )。
第十七條 支付機構應實(shí)事求是、全面完整開(kāi)展自評，經(jīng)公詞法定代表人和公司合規風(fēng)控負責人（總經(jīng)理或副總經(jīng)理等，下同）簽字確認后，將自評報告、自評結果及自評依據材料報法人所在地中國人民銀行分支機構。
支付機構自評結果作為中國人民銀行及其分支機構評價(jià)參考，但不作為評價(jià)依據。
第十八條 支付機構的自評結果存在遲報、漏報、瞞報、虛報等情況的，中國人民銀行分支機構扣減5-15分，中國人民銀行至少下調1-3個(gè)評級。
支付機構的自評結果存在重大事項隱瞞、重大信息虛假、遺漏或誤導性陳述的，或支付機構不上報自評結果的，中國人民銀行及其分支機構將評價(jià)結果直接認定為D類(lèi)，情節嚴重的，認定為E類(lèi)。
第十九條 中國人民銀行分支機構應通過(guò)文件、約談、會(huì )議等方式，向支付機構通報評價(jià)結果及存在的主要問(wèn)題。支付機構接到評價(jià)結果通知后，應立即向公司決策層報告，并于15個(gè)工作日內向中國人民銀行分支機構提交經(jīng)公司法定代表人和公司合規風(fēng)控負責人簽字的整改方案。
支付機構對評價(jià)結果有異議的，應于接到評價(jià)結果通知之日起10個(gè)工作日內向有關(guān)中國人民銀行分支機構提出經(jīng)法定代表人簽字的書(shū)面意見(jiàn)及證明材料；中國人民銀行分支機構進(jìn)行核實(shí)確認，視情提請中國人民銀行作出調整。
第二十條 支付機構發(fā)生重大不良變化或出現異帶，且足以導致機構分類(lèi)評級調整的，或連續多次出現D類(lèi)或E類(lèi)相關(guān)情形的，中國人民銀行及其分支機構隨時(shí)向下調整其分類(lèi)評級結果，并采取相應的監管措施，直至注銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第五章 附 則
第二十一條 本辦法由中國人民銀行負責解釋、修訂。
第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
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