保監發(fā)〔2011〕69號《中國保監會(huì )關(guān)于保險業(yè)參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理的指導意見(jiàn)》【全文廢止】

中國保監會(huì )關(guān)于保險業(yè)參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理的指導意見(jiàn)【全文廢止】






保監發(fā)〔2011〕69號

全文廢止，廢止依據：2021年6月21日發(fā)布的《中國銀保監會(huì )關(guān)于清理規章規范性文件的決定》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第7號）

各保監局，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )，中國保險學(xué)會(huì )，各保險公司：

為全面貫徹黨的十七大精神，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強和創(chuàng )新社會(huì )管理的有關(guān)決策部署，現就保險業(yè)參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理工作，提出如下意見(jiàn)。

一、充分認識參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理的重要性和緊迫性

保險業(yè)參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理，是在社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，保險業(yè)發(fā)揮功能作用的重要體現，是保險業(yè)履行社會(huì )責任的必然要求。作為一種市場(chǎng)化的風(fēng)險轉移機制、社會(huì )互助機制和社會(huì )管理機制，保險業(yè)參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理工作，有利于從源頭上預防和減少矛盾糾紛，維護社會(huì )大局穩定；有利于預防和減少風(fēng)險事故，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )穩定發(fā)展；有利于整合社會(huì )管理和社會(huì )服務(wù)資源，建立健全社會(huì )管理新格局。

保險業(yè)歷來(lái)重視社會(huì )管理功能的發(fā)揮，在參與社會(huì )管理創(chuàng )新、利用保險機制優(yōu)勢分散社會(huì )風(fēng)險、化解社會(huì )矛盾、減輕政府壓力、維護社會(huì )穩定等方面取得了初步成效。實(shí)踐表明，保險業(yè)參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理既是經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全局的需要，也是自身發(fā)展的需要，更是創(chuàng )新政府管理、提高社會(huì )管理能力的重要抓手。目前，保險業(yè)參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理工作仍然存在深度不足、覆蓋面不廣，缺乏針對性和系統性等問(wèn)題。全行業(yè)要深刻認識加強和創(chuàng )新社會(huì )管理的重要性和緊迫性，增強責任感和使命感，進(jìn)一步完善體制機制，改進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)，提高技術(shù)和管理水平，努力滿(mǎn)足社會(huì )風(fēng)險管理需求，提高社會(huì )管理水平。

二、基本原則和目標任務(wù)

（一）基本原則：保險業(yè)參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理必須堅持正確方向，一切從實(shí)際出發(fā)，因地制宜，創(chuàng )造性開(kāi)展工作。

——堅持以人為本、服務(wù)為先。以滿(mǎn)足人民群眾保險需求為中心，以維護消費者利益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，改進(jìn)保險服務(wù)，不斷增強群眾信任感和滿(mǎn)意度。

——堅持立足實(shí)際、改革創(chuàng )新。深入研究國情民情，探索創(chuàng )新保險產(chǎn)品、銷(xiāo)售渠道、承保方式和服務(wù)模式，有效滿(mǎn)足社會(huì )管理需要和市場(chǎng)需求。

——堅持科學(xué)管理、務(wù)求實(shí)效?？茖W(xué)制定工作方案，有效防范化解經(jīng)濟社會(huì )風(fēng)險。提高經(jīng)營(yíng)管理水平，規范高效運作，力爭良好的社會(huì )效益和經(jīng)濟效益。

（二）目標任務(wù)。緊緊圍繞全面建設小康社會(huì )的總目標，把發(fā)揮保險功能作用與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理緊密結合起來(lái)，激發(fā)行業(yè)活力，最大限度增加和諧因素，加強參與社會(huì )管理制度、體制、機制、能力建設，完善參與社會(huì )管理的工作格局。著(zhù)力解決影響社會(huì )和諧穩定的突出問(wèn)題，深入參與公共安全體系建設、社會(huì )矛盾糾紛調處、民生保障體系建設，健全社會(huì )風(fēng)險防范體系，維護保險消費者合法權益，保持社會(huì )良好秩序，為全面建設小康社會(huì )和構建社會(huì )主義和諧社會(huì )作出應有貢獻。

三、加強實(shí)有人口保險保障，積極參與以保障和改善民生為重點(diǎn)的社會(huì )建設

（一）完善流動(dòng)人口保險保障與服務(wù)體系。擴大農民工意外傷害保險覆蓋面，積極開(kāi)發(fā)適合流動(dòng)人口特點(diǎn)的補充養老、補充醫療、補充工傷等保險產(chǎn)品。研究開(kāi)展農民工就業(yè)創(chuàng )業(yè)貸款保證保險和信用保險，推廣家政人員保險，做好促進(jìn)流動(dòng)人口就業(yè)的保險服務(wù)工作。積極為留守兒童、留守老人群體提供保險服務(wù)。逐步建立保單個(gè)人信息數據庫，推進(jìn)實(shí)有人口動(dòng)態(tài)管理和服務(wù)工作。

（二）深入推進(jìn)“三農”保險。進(jìn)一步擴大農業(yè)保險覆蓋面，推進(jìn)老少邊貧和有關(guān)重點(diǎn)區域農業(yè)保險試點(diǎn)，探索推進(jìn)農房、農機具、漁業(yè)保險以及農戶(hù)綜合保險，繼續推廣農村小額人身保險，為農民生產(chǎn)生活提供較為全面的保障。完善農村基層保險服務(wù)體系，規范市場(chǎng)運作，保護農民利益。積極推動(dòng)“三農”保險與扶貧機制相結合。

（三）完善多層次社會(huì )保障體系?？偨Y推廣成功經(jīng)驗，進(jìn)一步完善擴大保險公司參與新型農村合作醫療、城鎮居民醫療保險、新型農村養老保險等社保經(jīng)辦服務(wù)。大力發(fā)展商業(yè)養老和健康保險，繼續推進(jìn)稅收遞延型個(gè)人養老保險試點(diǎn)，積極開(kāi)展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，探索健康保險和健康管理相結合，試點(diǎn)直接參與養老和醫療產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務(wù)國家醫療衛生體制和社會(huì )保障體制改革。

四、發(fā)揮經(jīng)濟杠桿作用，提高社會(huì )風(fēng)險管理能力

（一）發(fā)揮費率杠桿作用，促進(jìn)社會(huì )行為規范。推廣車(chē)險費率與嚴重違章記錄合理掛鉤，提升全社會(huì )的安全駕駛和交通守法意識，減少交通事故和交通違法行為。實(shí)施企業(yè)財產(chǎn)險、責任險等的費率與企業(yè)安全生產(chǎn)條件和行為掛鉤，調動(dòng)企業(yè)加強安全生產(chǎn)的積極性。

（二）發(fā)揮風(fēng)險管理功能，增強社會(huì )抵御風(fēng)險能力?？偨Y推廣上海市重大市政工程項目風(fēng)險管理全委托試點(diǎn)經(jīng)驗，健全重大項目風(fēng)險評估和防范機制。加強防災防損專(zhuān)業(yè)人才隊伍建設，提升風(fēng)險識別和監控水平，為投保人提供專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險防控服務(wù)，增強抵御風(fēng)險能力。

（三）發(fā)揮保險增信作用，提升信用風(fēng)險管理水平。探索開(kāi)展國內貿易信用險、小額消費信貸保證保險。積極參與社會(huì )征信體系建設，將保險詐騙和處罰信息納入征信系統，加大對保險詐騙等違法犯罪行為的防范懲治力度。

五、健全市場(chǎng)化損失補償機制，強化公共安全體系建設

（一）進(jìn)一步發(fā)揮保險應急管理功能。健全保險業(yè)應對自然災害、事故災難、公共衛生事件和社會(huì )安全事件的預案和處置機制，加強應急隊伍建設，增強應急救援能力。主動(dòng)加強保險服務(wù)，科學(xué)安排查勘理賠，確屬保險責任的及時(shí)預付一定賠款，幫助恢復生產(chǎn)生活。

（二）大力發(fā)展責任保險，提高公共風(fēng)險損失補償能力。推廣高危行業(yè)安全生產(chǎn)責任險、校（園）方責任險、旅行社責任保險等業(yè)務(wù)，改革完善交強險制度，穩步開(kāi)展環(huán)境污染責任險，建立公共風(fēng)險社會(huì )共擔和補償機制，減輕政府壓力，促進(jìn)事故順利處置。

（三）廣泛開(kāi)展治安保險，完善基層社會(huì )治安防控體系?？偨Y推廣山東聊城等地的社會(huì )治安綜合保險、河北“護城河工程”有益經(jīng)驗，建立事前防范與事后補償一體化的群防群治保險工作機制，提升城鄉基層治安防控能力。推動(dòng)開(kāi)展警務(wù)司法工作人員保險，為警務(wù)司法隊伍建設提供有力支持。

六、參與群眾利益協(xié)調和權益保障機制建設，維護社會(huì )和諧穩定

（一）建立社會(huì )公眾保險利益協(xié)調機制。完善重大保險政策公示、聽(tīng)證、咨詢(xún)論證制度，對于涉及面廣、社會(huì )關(guān)心的保險業(yè)務(wù)政策制定和調整，要多方聽(tīng)取意見(jiàn)、充分論證、及時(shí)向公眾進(jìn)行解釋說(shuō)明。

（二）健全保險消費者權益保障機制。完善保險信訪(fǎng)、投訴、仲裁、調解等機制，暢通和拓寬保險信訪(fǎng)渠道，依法及時(shí)妥善處理被保險人合理訴求。虛心聽(tīng)取新聞媒體、群眾組織、相關(guān)協(xié)會(huì )意見(jiàn)建議，加大監管部門(mén)政府信息公開(kāi)力度，強化保險公司對重要產(chǎn)品、重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的信息披露。

（三）參與重點(diǎn)領(lǐng)域社會(huì )調解工作。積極參與社會(huì )大調解，支持相關(guān)部門(mén)行政調解、司法調解工作。發(fā)揮保險的第三方咨詢(xún)和協(xié)調功能，重點(diǎn)推動(dòng)交通事故、醫患糾紛等領(lǐng)域的調解，發(fā)揮交強險、醫療責任險功能，有效化解社會(huì )矛盾。

（四）做好保險業(yè)突發(fā)群體性事件處置工作。加強保險業(yè)群體性事件風(fēng)險評估，防范重大案件和非正常集中退保風(fēng)險；事件發(fā)生后及時(shí)妥善處置，防止風(fēng)險傳染和擴散。

七、保護保險消費者利益，加強保險業(yè)誠信規范經(jīng)營(yíng)

（一）有效解決銷(xiāo)售誤導、理賠難問(wèn)題。建立健全行業(yè)統一的銷(xiāo)售、承保、回訪(fǎng)和理賠服務(wù)標準。嚴格執行保單售后回訪(fǎng)制度，健全保單及理賠信息客戶(hù)自主查詢(xún)機制，建立欺詐誤導銷(xiāo)售責任追究制度。鼓勵開(kāi)展服務(wù)測評，督促落實(shí)服務(wù)承諾，加強對保險服務(wù)的監管和社會(huì )監督。

（二）完善保險條款費率管理機制。兼顧不同投保群體利益，建立科學(xué)合理的保險條款費率調整機制。及時(shí)回應社會(huì )關(guān)切，對反映強烈的條款應認真研究，及時(shí)改進(jìn)。積極穩妥推進(jìn)車(chē)險等領(lǐng)域的費率市場(chǎng)化改革。加強行業(yè)信息平臺建設，積累數據基礎，支持風(fēng)險細分和產(chǎn)品差異化。

（三）合理運用各種傳播手段，建設良好的保險輿論環(huán)境。大力宣傳保險射幸原理和運行規律，以及保險業(yè)防范道德風(fēng)險的必要措施，培育正確的保險消費意識，防止和減少社會(huì )公眾誤解。規范使用網(wǎng)站、電子商務(wù)平臺進(jìn)行宣傳，善用博客、微博等新興媒體與客戶(hù)保持溝通。加強保險輿情分析研判，及時(shí)發(fā)布權威消息，做好突發(fā)事件的輿論引導。

八、加強組織領(lǐng)導，建立長(cháng)效機制

（一）黨委領(lǐng)導，高度重視。保險業(yè)參與加強和創(chuàng )新社會(huì )管理工作涉及面廣、政策性強，各保監局、各保險公司黨委要切實(shí)負起責任，抓緊建立組織機構和工作機制，明確任務(wù)，落實(shí)責任主體。要納入重點(diǎn)工作統籌考慮，制定具體實(shí)施方案，及時(shí)總結報告。

（二）加強協(xié)調，共同推進(jìn)。各保監局要加強對當地保險業(yè)參與社會(huì )管理工作的領(lǐng)導，主動(dòng)向當地黨委、政府匯報有關(guān)工作，加強部門(mén)聯(lián)動(dòng)，協(xié)調解決保險業(yè)參與社會(huì )管理工作的困難和問(wèn)題。各保險機構要積極參與，拓寬思路，扎實(shí)推進(jìn)。有條件的地方，應積極爭取地方政策支持。

（三）加強培訓，提高能力。積極組織開(kāi)展社會(huì )管理方面的教育培訓，提高保險業(yè)干部職工參與社會(huì )管理工作的能力和水平。各級領(lǐng)導要加強對新形勢下社會(huì )管理重大問(wèn)題的研究學(xué)習，掌握相關(guān)理論和方法。

（四）積極動(dòng)員，廣泛參與。要注重發(fā)揮保險業(yè)基層黨組織作用，利用保險機構點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，廣泛參與社會(huì )管理與服務(wù)體系建設工作，努力實(shí)現保險業(yè)務(wù)與社會(huì )管理工作良性互動(dòng)，共同發(fā)展。





 

中國保險監督管理委員會(huì )

二〇一一年十一月十六日

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